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《CFT50金融科技资讯》2020年第6期 7月—翻页版预览

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《CFT50金融科技资讯》2020年第6期 7月

2020 年第 6 期 (总第 16 期) 2020 年 7 月

第一部分:“金融科技与经济复苏”2020 金融科技发展论坛.....2
第二部分:《国际金融科技观察》(6 月)........................12

1.英国央行:CBDC 的目标和设计原则
2.英国央行:CBDC 的平台模型(上)概览

第三部分:银行金融科技创新周报(6 月).................... 25
第四部分:金融科技法律政策汇总(6 月)......................58
第五部分:《金融科技研究索引》(6 月)......................76

1

第一部分:“金融科技与经济复苏”
2020 金融科技发展论坛

第一部分:背景介绍…………………………………………………………3
第二部分:会议议程…………………………………………………………3
第三部分:会议观点综述……………………………………………………4

2

第一部分:背景介绍
新冠肺炎疫情突发,对世界经济和生产秩序都带来深远的影响。当前,我国

疫情防控、复工复产、生产生活恢复都展现出非常好的势头。这其中,金融科技
凸显出重要价值,为金融抗疫注入新机与活力,在金融支持实体经济和助力中小
微企业渡过难关中也发挥出积极作用。

与此同时,“加强新型基础设施建设,发展新一代信息网络”被首次写入政
府工作报告,“新基建”将为金融科技发展与经济复苏带来重要推动力,为我国
经济结构加速转型和经济高质量发展保驾护航。

6 月 20 日下午,2020 金融科技发展论坛,在北京通过在线直播方式举办。
本次论坛由国家金融与发展实验室指导,腾讯金融研究院与金融科技 50 人论坛
联合主办。

第二部分:会议议程
主持人:许好好 腾讯金融研究院副院长

主办方致辞 14:00-14:40
李 扬 国家金融与发展实验室理事长
蒲海涛 腾讯集团副总裁、腾讯金融研究院院长

专题演讲 14:40-16:30
邬贺铨 中国工程院院士
朱 民 清华大学国家金融研究院院长
王一鸣 第十三届全国政协委员、国务院发展研究中心原副主任
王忠民 中国社保基金理事会原副理事长
杨 涛 国家金融与发展实验室副主任

报告发布、颁奖及图书揭幕 16:30-17:00
学术报告——《“新”金融·“兴”经济——金融科技助力实体经济发展报告》
发布人:杜晓宇 腾讯金融研究院秘书长

3

颁奖及图书揭幕——《中国金融科技青年论文(2020)》
发布人:程 炼 国家金融与发展实验室学术委员会秘书长
17:00 论坛结束

第三部分:会议观点综述(根据速记整理、部分未经嘉宾确定)
1. 李 扬 国家金融与发展实验室理事长

李扬围绕“金融科技与经济复苏”这一主题提出了四点想法。一是当前我国
经济运行中最重要的目标,不仅仅是经济复苏,而是首先“活下来”。科技有助
于实现经济复苏的目标,关乎我国的未来发展。也需注意,当前提出的“新基建”
规模较小,难以达到支持企业存活和经济复苏的综合目标。因此在发展“新基建”
同时,不能忘记“老基建”,要继续完善传统基础设施建设,加大资金投放力度,
并促使其拥抱新技术。

二是金融科技助力经济复苏的动力在于市场。当前经济复苏的推动者主要是
政府,但是效果有限。当前我国金融科技发展处于世界领先水平,没有其他国家
的先例可以借鉴,因此需要进一步探索,尤其是明确市场与政府的分工,主要依
靠市场的力量,由政府负责明确监管、完善制度、做好信息统计和数字化等基础
性工作。

三是要加大知识产权保护。在推动金融科技创新应用,以及与传统模式相结
合的过程中,政府要加大对知识产权的保护,进一步完善我国产权制度,确保重
要的金融技术创新与发明能够被确认、被交易、被定价,保证知识产权能够给创
新与发明者带来经济利益、产生正向激励。

四是要不断完善市场经济制度、优化企业的金融生态环境。企业在整个经济
运行中处于核心地位,政府需要集中力量为企业创造一个良好的营商环境,调动
企业的积极性,发挥企业的想象力,保护企业的经营成果。金融科技要更好地服
务实体,同样需要在有效的制度规则引导下,形成金融与实体良性互动、激励相
容的新生态。

最后,李扬理事长特别强调,我国具有发展金融科技的有利条件,尤其是我
国庞大的市场完全能够吸收和运用金融科技领先成果,要积极推动我国第一梯队
的金融科技探索,转化为第一梯队的产出和经济成果。

4

2. 蒲海涛 腾讯集团副总裁、腾讯金融研究院院长
蒲海涛认为,在当前形势下,“金融科技与经济复苏”是一个值得持续、深

入讨论的话题。他指出,近年来,世界经济增速持续放缓,我国正处在转变发展
方式的攻坚期,加上突如其来的新冠疫情对实体经济造成了冲击,经济下行压力
持续加大。金融是经济发展的血脉,也是保持国民经济平稳健康发展的核心环节,
如何切实提升金融服务实体经济的能力,持续推动经济高质量发展,是金融业面
临的重大任务与时代命题。

疫情发生之前,金融与科技的深度融合不断提速,在让越来越多的普通民众
更便捷地获得基础金融服务的同时,也促进了金融行业提升效率、降低成本、防
范风险。同时,我国以移动支付为代表的金融科技业务逐渐形成了成熟实践,且
保持国际领先水平。疫情期间,移动支付等金融科技能力所带来的价值凸显,成
为支撑“非接触”服务的重要基础,帮助居民、企业、政府实现了有效运转,经
受住了这次极端情况下的“压力测试”。

最后,蒲海涛介绍了腾讯金融研究院的基本情况。并指出,在金融科技产业
链条中,对于一个新兴行业,多元化的研究力量是不容忽视的。他认为不同领域、
不同学科背景的研究机构、智库、高校等,围绕金融科技发展中的问题和方向,
进行持续、广泛、深入的交流探讨,促进达成共识,是产业良性发展过程中不可
或缺的组成部分。蒲海涛表示,未来,腾讯金融研究院将进一步推进与业界各方
在金融科技领域的研究合作,围绕金融科技对经济、社会、法律等方面的影响和
挑战开展深入研究,为金融科技产业发展贡献智慧。

3. 邬贺铨 中国工程院院士邬贺铨
邬贺铨以“新基建加持,金融科技加速”为题,畅想了在数字基础设施之上,

未来的种种可能。
邬贺铨首先介绍了新基建的战略意义与内涵,认为数字基础设施将打造金融

科技的赋能平台。他指出,工业互联网贯穿数据感知、获取、传输、处理、挖掘
与决策的全过程,起到支撑数据作为生产要素的作用,是数字基础设施的价值所
在。同时,数字基础设施领跑新基建,也是金融科技的支柱。

谈到 5G,邬贺铨指出,5G 可降低终端上云的门槛,如疫情期间云办公、云

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课堂等等的应运而生。邬贺铨认为,5G 可赋能金融业务上云,实现实时计算、方
便对接并降低金融业务成本。5G 激活 VR/AR/MR 应用,可应用在如保险行业,帮
助客户更形象生动地理解金融产品。5G 与区块链结合,可逐步实现万物互联、万
物智联、万物信联。他指出区块链亦可以助力解决金融业痛点,提高效率、降低
成本、降低风险。

邬贺铨最后作了三点总结。一是 5G、物联网、数据中心、云计算、人工智能
和工业互联网及区块链等融合构成完整的新一代信息基础设施,成为新基建的支
柱。二是新基建为金融科技的发展打造超宽带、高可靠、低时延的平台,同时新
基建促进经济社会信息化的深入渗透,对金融科技既是机遇也是挑战。三是金融
科技将催生数字金融新业态,进一步提升对实体经济的支撑能力,需要加大金融
科技创新力度,控制金融风险,提高金融效能。

4. 朱 民 清华大学国家金融研究院院长
朱民分享了疫情后,金融科技的三个发展方向。
第一,金融科技内生模式会越来越走向整体智能化运营。疫情期间,服务业、

制造业数字化发展迅速,改变巨大,金融业必须相应地作出改变,以适应需求。
在这一背景下,国家提出的新基建,会在很大程度上支持金融业借助金融科技转
型。为了成功进行智能化转型,朱民提出,下一步金融机构需要提升三大核心能
力。一是场景的开发与合作能力。二是数据整合和分析能力。三是数据开发和运
营能力。

第二,区块链的作用会日益凸显。区块链和金融科技、供应链金融结合会产
生很多场景,同时金融科技和区块链结合,是未来产业数字化转型的一个特别重
要的方向。朱民提出有三种发展可能,一是区块链+产业链金融。二是产业链金
融+金融科技/大数据金融。三是金融科技和供应链金融相结合。

第三,央行数字货币进入金融系统后,从根本上改变了金融生态,也从根本
上改变了金融科技发展的轨迹和规范。朱民指出,根据当下情况,天秤币会对法
定货币和央行货币政策造成冲击,各国央行都表示会加速央行数字货币的开发和
发行计划。因此朱民认为在未来,央行数字货币、稳定币和加密货币,三种货币
会共存。

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最后,朱民总结道,疫情带来了很多变化,为金融科技提供了极其宽广的场
景。当然,挑战和竞争也一定在那里。

5. 王一鸣 第十三届全国政协委员、国务院发展研究中心原副主任
王一鸣主要从“数字经济开启下一轮经济周期”这一角度对科技如何助力实

体经济复苏进行了思考。首先王一鸣分析了我国经济复苏面临的严峻形势。一是
全球经济的严重衰退从外需上进一步影响中国经济,外需收缩会进一步加剧沿海
外贸企业的困境,进而增大就业的压力;二是我国已经深入融入全球分工体系中,
当前主要经济体还没完全复工复产,加之美国技术断供的影响,我国产业链、供
应链存在极大的不稳定因素;三是供给和需求端的变化向金融部门传导,实体企
业违约现象增加,导致商业银行不良率上升以及中小银行的风险加剧。

此后,王一鸣分析了我国发展数字经济对于经济复苏的重要意义。基于数字
技术的新产业、新业态、新模式是对冲我国经济下行压力的稳定器,数字经济将
开启新一轮经济周期,成为后疫情时期经济复苏的引擎。推动我国经济的数字化
和智能化转型,不仅能创造大量的投资机会,有效拓展国内的需求,还能推动技
术创新和产业变革,形成更多新的增长点和增长期。

其次,王一鸣分析了我国数字化转型的几个重点领域。一是制造业的数字化
转型。长期以来制造业企业受到信息平台场景化应用不够和数据感应、传输、存
储、加工能力不足等因素的制约,此次疫情也倒逼制造业企业的数字化和智能化
改造。二是服务业的数字化转型。疫情冲击下,服务业企业数字化转型加快;后
疫情时代,服务业也将延续强劲的数字化发展势头。三是金融业的数字化转型。
近年来科技向金融领域渗透,为金融业开辟了新模式。互联网企业积极布局金融
科技,传统金融机构也在不断加强金融科技的研发强度和投资规模。四是社会治
理的数字化转型。疫情期间,数字化的运用保障了社会的正常运行,疫情后可推
动这些成果进一步巩固。五是新型基础设施建设。新型基础设施是服务数字经济
的基础设施,也包含对传统基础设施的数字化升级,除了可以发挥投资对经济的
拉动作用,还将突破时空约束、降低交易成本等,在经济复苏中将发挥重要作用。

最后,王一鸣对发展数字经济提出了几点建议。一是要制定数字经济复苏的
发展战略。围绕新基建关键技术研发、产业数字化转型等进行战略勾画,引导市

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场主体广泛参与,形成政府与企业合作推动的数字化经济发展的合力。二是推进
新型基础设施建设。鼓励市场主体继续扮演重要的角色,引导市场主体参与“新
基建”,更好地对接市场的终端需求。三是加强关键共性技术的研发和产业化。
在人工智能、物联网等前沿领域提前布局。四是加快制造业数字化转型,推进企
业的数字化改造。发挥龙头企业数字化转型的示范引领作用,带动产业链和中小
企业数字化水平的提升。五是进行包容审慎的监管。监管机构不仅要关注数字平
台的形成,更需要关注竞争机制是否有效、竞争秩序是否有序,以及如何更好地
保护消费者权益。六是解决数据产权的界定问题。对个人数据、政府数据以及商
业数据进行分类界定和保护,建立安全、自由的数据流通环节,为培育数据市场
创造条件。七是加强数字化人才培育。通过高等院校调整专业设置、加强职业技
术培训等手段,加强数字化专业人才的培养,加大我国数字化转型的人才资源储
备。

6. 王忠民 中国社保基金理事会原副理事长
王忠民提出疫情下数字货币将呈现新业态。
首先,从数字货币的应用场景看,各地政府正推出数字形式的财政补贴,依

托已有的支付平台刺激经济,推动 GDP 和税收增长。目前,基于数字支付的竞争
逐渐激烈,DC/EP 已完成后台架构搭建,正处于测试阶段。若未来 DC/EP 能够进
一步优化,中国将实现主权数字货币和市场数字货币共存的支付结构,创造健康
的竞争合作环境。

其次,疫情推动全球数字货币竞争加剧。目前,Libra2.0 已突破以往的支付
框架,探索基于社交的数字钱包领域。数字美元也已参与到全球数字货币的竞争
中。

最后,对于中国,疫情将催生数字货币的新场景、新功能,提升数字货币的
全球竞争力。通过数字货币的形式进行针对性的补贴,避免了以往复杂的定准、
校准流程,提升了政策的实施效率,并为扶贫、慈善和服务实体企业提供了新思
路。数字货币也将从支付端走向钱包端,将应用领域扩展到社会基础服务。目前,
市场已建设了基于数字支付结清的中后台基础设施,疫情将进一步推动此类基础
设施的大发展。针对支付新场景,王忠民建议通过招标的方式,利用平台的竞争

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反推平台成长。

7. 杨 涛 国家金融与发展实验室副主任、北京立言金融与发展研究院院长
杨涛从宏观和微观两个角度探讨了金融科技如何助力实体经济。
杨涛认为,在宏观方面,为了适应党的 19 大提出提高全要素生产率的要求,

金融业也需要推动自身生产效率改善。对此需首先厘清原有的金融业全要素生产
率的变化规律。在明确过去信息技术的影响轨迹基础上,再分析加入全新的金融
科技要素将带来的影响,从而得出更完善的理论与实证分析,进而指导金融科技
在金融业的进一步应用。

他认为,金融科技对金融业全要素生产率的影响有两条线索。一是金融科技
的技术和业务创新,可以直接影响金融业相关变量,如改善产出效率,提升服务
效率与质量,拓展服务边界等。他还认为金融科技创新有利于解决信息壁垒及信
息不通畅等问题。二是金融科技从还可以间接影响金融业。如通过服务和引导数
字经济快速发展,将带动经济与产业领域全要素生产率的提升,反过来对新金融
形成需求拉动,从而形成良性循环。

在微观方面,杨涛谈到金融科技在解决小微融资难题方面的应用。根据央行
研究局课题组《小微企业融资的国际比较与中国经验》等国内近期研究成果,杨
涛指出,在解决小微金融问题上,有五个方面的判断,一是需进一步明确小微金
融发展的核心目标次序;二是当前小微金融发展中的矛盾,已经逐渐从供给方转
向了需求方;三是支持小微企业真正练好发展“内功”,才是政策着力的根本;
四是需要创造和完善小微金融健康发展的土壤与环境要素;五是要充分关注金融
之外的其他影响要素。

最后,杨涛归纳到,金融科技可以从四个方面有助于上述问题的解决。一是
在供给层面,通过推动机构数字化与产品线上化,降低成本并提高效率,同时助
力新型直接融资等结构优化;二是在需求层面,金融科技可以为小微企业进行数
字化赋能,提升内生发展能力;三是优化小微金融“土壤”,如完善综合风险管
理与保障机制等等;四是在其他要素层面,利用新技术为小微企业降低运营成本、
改善营商环境,尤其是解决小微企业应收账款的困境。

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8. 杜晓宇 腾讯金融研究院秘书长

杜晓宇主要对腾讯金融研究院与西南财经大学数字经济研究中心联合发布
的《“新”金融·“兴”经济——金融科技助力实体经济发展报告》进行了介绍。
该报告主要分为五部分。

第一部分是金融科技与经济高质量发展的关系。一是经济高质量发展要求金
融体系增强金融服务实体经济的能力、提高金融服务“惠民”能力、加强金融体
系风险防范能力,金融科技将成为构建支持经济高质量发展的现代金融体系的引
擎。二是金融科技助力经济高质量发展路径可以从惠及民生发展、助力小微企业、
赋能相关业态三个维度展开。三是借鉴世界普惠金融联盟(AFI)的普惠金融评
估模型,评估金融科技助力经济高质量发展的成效可以从金融服务的可及性、金
融服务的使用、金融服务的质量三个维度进行考量。

第二部分是移动支付对于经济高质量发展的战略意义。移动支付作为数字经
济社会中支付清算体系的重要组成部分,是数字经济发展的基础设施,也是构建
数字普惠金融的重要推动力。并基于货币搜索模型,验证了移动支付创新对于促
进银行信贷的高质量投放、拉动经济增长的作用。

第三部分是疫情下金融科技助力实体经济的实践。一方面,金融科技助力居
民抗疫,移动支付工具为疫情期间无接触消费提供基础性支撑,移动支付生态圈
进一步保障居民基本生活需要;另一方面,金融科技助力企业抗疫,移动支付工
具在为疫情期间无接触消费提供基础性支撑的同时,也有助于顺畅金融服务流程
及资金支持。此外,金融科技也助力政府抗疫,促进消费复苏。

第四部分是金融基础设施建设的框架体系与模式探究。金融新基建需要同时
在微观、中观、宏观三个层面上全面提升金融对于经济高质量发展的支持效率,
微观层面上推动技术层面的创新,降低金融需求方和金融供给方达成金融服务交
易的摩擦成本,中观层面上形成金融服务高效提供的配套建设,宏观层面上能够
将风险有效防范从而推动立法、法规和监管的有效落地。

第五部分是小结及展望,并为进一步强化金融科技支持实体经济的能力提出
了三点建议。一是从顶层设计上强化金融科技助力现代金融体系的能力,尤其是
明确“应用科技之金融”以及“赋能金融之科技”的边界,并适用于差异化的且
无法进行监管套利的规则;二是金融科技的发展应当尽可能发挥市场主导作用,

10

在各方面条件成熟的情况下可以考虑将部分金融基础设施开放给市场主体;三是
金融科技的发展要提高容错试错的空间,突出技术的先进性,在发展的过程中去
化解风险点。
9. 程 炼 国家金融与发展实验室学术委员会秘书长

程炼介绍了《中国金融科技青年论文(2020)》征集活动中参选论文的具体
情况、颁布了获奖名单,并进行了《“新基建+智能金融”政策与实践——中国
金融科技青年论文(2020)》一书的揭幕。

程炼秘书长指出本次参选论文的质量和规范性较前几年有了较大提升,但存
在方法相对单一、指标选取趋同、工具变量代表性有限和内生性问题。程炼秘书
长建议青年学者下沉到金融科技的实践中,研究和理解金融科技实施的具体机制,
在此基础上发掘新的课题和解决问题的工具。

本年度共有 19 篇论文获奖,其中一等奖三篇,二等奖五篇,三等奖十一篇。
所有获奖论文汇总在《“新基建+智能金融”政策与实践——中国金融科技青年
论文(2020)》一书中,该书由中国金融出版社出版。最后,新一年的论文征集
活动即将开始,程炼秘书长呼吁更多青年学者的加入。

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第二部分:《国际金融科技观察》(6 月)

第一期:英国央行:CBDC 的目标和设计原则

本文核心观点

•任何 CBDC 支付系统都需要在设计时考虑清楚使用情况。在本文中,我们关注的
是英国国内以英镑计价的零售支付——涉及家庭或中小微企业的支付。我们也正
着手解决批发和跨境支付的问题。

•英国央行 CBDC 支付的总体目标是让家庭和企业能够更加快速、高效、可靠地进
行支付,并且能够受益于更加具有韧性、包容性、创新性和竞争性的支付系统。
这一总体目标决定了其设计原则,这些原则又决定了其在经济设计、功能、供应
和技术方面的选择。

•缺乏私营部门参与、英国央行包揽一切的 CBDC 模式不太可能符合我们的大多数
设计原则。这种 CBDC 可能是有韧性的、快速的和可靠的。但它不会向竞争开放,
可能不会支持创新,也不会在设计中利用中央银行和私营部门各自的优势。因此,
为了更大程度上满足我们的设计原则,我们设计的模型由中央银行和私营部门共
同参与。

3.1 CBDC 支付的目标
央行的货币和金融稳定目标要求任何 CBDC 支付系统都必须可靠、有韧性并

且安全。但一个安全的支付系统只有在人们使用时才能发挥用处,这意味着 CBDC
还需要提供快捷、高效、普惠以及用户友好型服务。这进而要求 CBDC 支付系统
接受创新和竞争,并围绕央行和私营部门的比较优势(相对优势)建立。因此,为
了满足本文讨论的目的,我们为 CBDC 支付设定了以下宽泛的目标:

家庭和企业应该能够进行快速、高效和可靠的支付,并受益于一个普惠、创新,兼具
竞争力和韧性的支付系统。

12

本文讨论范围内的支付类型
不同的用户需要进行不同类型的支付,因此构建一种以最佳方式满足所有用

户需求的单一支付方法是具有挑战性的(如果这一想法可实现的话)。例如,在商
店进行小额支付的家庭住户与为了价值数百万英镑的订单向国外公司支付的大
型企业有不同的需求。这也是我们在本文聚焦零售 CBDC 的原因。本文讨论的支
付方式符合如下特征:国内(英国境内)、零售(由家庭和企业等 CBDC“用户”进行
的)和仅涉及单一货币(英镑)。表 1,展示了此范围内的支付类型。本文关注国内
零售支付,因此国内批发和所有跨境支付都不在本文的讨论范围之内。但是,中
央银行正在采取一系列其他措施来加强这些支付方式的运作- -见表 2。

表 1. 本文讨论范围内的支付类型示例

付款方 收款方 支付对象 目前可用的支付方式
家庭
家庭 企业 在商店或网上的商品和服务 现金或借记卡/信用卡
家庭
企业 企业 经常性账单 直接借记/定期支付指令

企业(中小型) 家庭 礼物、租金等 现金或快速支付

家庭 员工工资 快速支付或银行自动清算业
企业(中小型) 务

供应商提供的商品和服务 快速支付或借记卡/信用卡

表 2. 本文讨论范围外的支付方式

国内批发支付
在英国,批发支付通常由英国清算所自动支付系统处理,这是英国央行提供的大额支付系统。批发
支付的用户有非常具体的要求,比如银行需要进行支付以尽可能有效地管理其流动性(即央行货币
的持有量)。正在进行中的中央银行的实时全额结算系统(RTGS)更新项目,将改善现有的大额支
付,该项目将重建支撑自动支付清算系统(CHAPS )和其他英国支付系统的 RTGS,并实施一系列举

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措,以增强 RTGS 的应变能力和灵活性以应对新威胁。这将为金融机构和基础设施更直接地进行央
行货币结算提供便利。此外,这一项目将促进关键的国内和国际支付体系的协调和一致。
中央银行也正考虑如何支持可替代的大额支付系统——“批发 CBDC”,并将在短期内对此进行意见
征询。

跨境付款(零售及批发)
尽管 CBDC 可能最终会为跨境支付提供新方式,但这一类型的支付方式要比国内支付复杂得多。出
于反洗钱和制裁立法的目的,跨境支付和涉及某些司法管辖区的支付可能具有更高的风险。跨境支
付的其他摩擦包括全球支付系统的开放时间缺少重叠、流动性效率低下、缺乏统一的信息传递以及
不同的支付系统准入要求。
消除这些摩擦需要各国央行、商业银行和其他支付机构之间的国际协作。改善现有跨境支付体系是
英国央行《金融的未来》倡议的一部分,也是 G20 议程的一个重要成果。在和支付与市场基础设施
委员会的协同下,金融稳定委员会将制定并向 G20 提交一份加强全球跨境支付的路线图。英国央行
密切参与了金融稳定委员会的工作和支付与市场基础设施委员会的跨境支付工作组。

(英国央行还与加拿大银行和新加坡金融管理局合作,探索改善跨境支付的方法(加拿大银行等
(2019))。

3.2 设计原则
我们的总体目标可以分为以下几个设计原则。对于每一个原则,我们都描述

了一个理想情况。然而,在现实世界中需要在不同的原则之间进行权衡,因此不
可能使每一个原则都取得最佳结果。因此,如果要发行 CBDC,我们需要慎重决定
优先考虑哪些原则,以及它们之间的最佳折衷方案。

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可靠性、韧性

中央银行的主要目标要求任何 CBDC 支付系统都必须具有可靠性和有韧性。
因此任何 CBDC 都应该具备:

韧性:任何 CBDC 支付系统必须能够从操作中断(如硬件或软件故障)中恢
复。同样重要的是,要将 CBDC 生态系统中产生的任何信用和流动性风险降至最
低。

安全:CBDC 应遵循最高的网络安全标准,防范欺诈和网络攻击。需要制定明
确政策,明确在欺诈性支付的情况下负责的赔偿一方。

可用:CBDC 应该提供 24/7 的支付服务,没有计划内的停机时间。
可扩展:在对 CBDC 支付的需求显著增加的情况下,支持 CBDC 支付的技术应
该能够处理增加的容量。
合规:CBDC 应遵守反洗钱、反恐怖主义融资和制裁的相关规定。
私有:CBDC 应该与《通用数据保护条例》(General Data Protection
Regulation)兼容。

15

快速、高效
这一考虑是为了确保用户从使用 CBDC 中获益。这意味着 CBDC 支付将需要:

快速: 应该尽快并确保完成从付款人(发送人)发起付款到收款人(接收人)
接收资金的过程。

用户友好:用户应该能够以最少的步骤与最低要求的技术素养水平直观地进
行支付。

高效:支付应该以最简单的方式进行,以确保 CBDC 支付的成本尽可能低(在
确保系统韧性和安全性的前提下)。

透明:所有用户都应该清楚使用 CBDC 进行支付的成本。
普惠:CBDC 支付系统的设计应尽量减少来自(a)技术素养,(b)残疾和(c)使
用硬件(如避免依赖最新的智能手机)或(d)使用移动数据网络(如在农村地区)等
方面的使用障碍。

创新、竞争
这一考虑是为了确保 CBDC 系统作为一个整体对创新和竞争保持开放,并随

着用户需求的变化而发展。这意味着任何 CBDC 都需要:
围绕比较优势设计在不损害韧性、安全性或带来不公平的商业优势的前提下,

CBDC 的结构应该建立在央行和私营部门各自的优势和专长之上。
对竞争开放:CBDC 的结构应当为 CBDC 相关支付服务提供商营造竞争性市场。

因此需要一种适当的监管结构,在保护消费者的同时将市场进入壁垒降至最低。
CBDC 的设计还应确保在提供 CBDC 相关服务时避免出现导致“赢家通吃”市场动
态的结构性因素。

可互操作:CBDC 的设计应避免创建闭环支付系统,在这种系统中,只有同一
支付提供商的用户之间可进行支付。相反,CBDC 支付应该是可互操作的,允许不
同提供商的用户之间、CBDC 用户与存款账户用户之间进行支付。此外,CBDC 还
应与其他国家的 CBDC 支付系统实现互操作(以支持未来 CBDC 的跨境支付)。CBDC
还应该避免将提供商与特定的技术或技术提供商捆绑在一起。

可扩展:私营部门的革新者应该有可能在 CBDC 平台的基础上建立额外的服
务,并支持我们目前无法预见的创新用例。CBDC 的设计不应限制未来可提供的

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服务范围,并应认识到相关功能和基础设施将需要随时间的推移而发展。

3.3 私营部门参与的益处
CBDC 可能性模式之一:中央银行独家提供所有与 CBDC 相关的服务。它需要

提供记录 CBDC 帐户和交易的全部核心技术。此外,中央银行还需要提供所有面
向客户的服务,包括用户界面和零售终端集成,以便人们可以在商店和网上使用
CBDC 进行支付。

然而,与中央银行和私营部门同时参与的方式相比,中央银行独家提供与
CBDC 相关的所有服务的方式不太可能实现我们的总体目标或满足我们的设计原
则。以下为主要原因:

中央银行独家供应 CBDC 将无法满足对竞争开放的原则,因为除了英国央行
之外,任何参与者都不能提供与 CBDC 相关的服务。

这种方法可能不支持创新,因为任何新特性或功能都必须由中央银行实现。
这也意味着这个模型不能扩展。

这种方式没有发挥英国央行的比较优势,因为它涉及为大量零售客户(而非
金融机构)开发服务。为公众开发用户友好型服务是英国私营部门的强项,私营
部门也可以利用这一经验确保提供普惠的服务。

这种方法也引起了对隐私的担忧,因为关于用户身份和交易的所有数据都需
要由中央银行存储。

这种方法可能适用于普惠金融水平较低的国家,这些国家的私营部门无法或
不愿提供与 CBDC 相关的支付基础设施或服务。但我们认为这种模式不适合于英
国这样一个具有高水平普惠金融以及私营支付企业富有创新精神的国家。因此,
在本文中,我们将不再进一步讨论这种由中央银行独家提供所有与 CBDC 相关的
服务的 CBDC 模型。

翻译:朱炳姮
来源:英国央行
本期责编:姚丽蓉、李润东
主编:闵文文、朱霜霜、魏 唯

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第二期:英国央行:CBDC 的平台模型(上)概览

本文核心观点
 基于设计原则,英国央行建立了一个说明性的 CBDC 模型,并将其作为进一
步讨论和研究的基础。
 在这个模型中,CBDC 将成为一个支付平台,私营部门可在其上创新。这一平
台包含两个关键组成要素。一是一个由央行提供的核心账簿,用于记录 CBDC 的
价值并对支付过程进行处理;二是私营部门的“支付接口供应商”,他们将与 CBDC
终端用户互动,并通过覆盖服务向用户提供额外的支付功能。
 支付接口供应商在提供 CBDC 相关服务之前,需要满足央行和相关监管机构
所设定的要求。此外,为有效保护消费者权益、确保 CBDC 系统的韧性,这些供
应商将接受持续性监督。同时,CBDC 系统整体设计将需满足反洗钱和数据保护
的规定。
 如果最终设计得当,这一平台模型在满足我们的诸多设计原则上有较大潜力。

1.概述
任何 CBDC 都包含两个主要的组成要素:(1)CBDC 自身(即一种新型央行货

币)和(2)支持 CBDC 转移和支付的基础设施。本文聚焦于 CBDC 的基础设施并
提出一个关于 CBDC 的“公共-私营部门支付平台”假设模型。这一模型依据《英
国央行:CBDC 的目标和设计原则》中所探讨的原则建立,其目的并不在于提出一
项关于 CBDC 的方案,而在于作为进一步讨论和研究的基础。对于一个说明性模
型的概述可以帮助我们探索引入 CBDC 的可行性,时机及其影响。同时这一概述
将支持我们在更高维度上评估 CBDC 的设计是否符合目标。这一模型还将引发利
益相关者针对其利益、挑战以及模型设计的讨论。

在这一平台模型中(图 1),英国央行将建立一个高速、高安全性和高韧性
的技术平台——“核心账簿”,来为 CBDC 的支付业务提供最基础的功能支持。
核心账簿将作为私营部门,即支付接口供应商(“支付接口供应商”与《支付服
务指令(2015)》内规定的“支付发起服务供应商”有所区别。参与 CDBC 系统
企业的监管分类工作还有待进行。相关监管问题在该系列的下篇中讨论。)所连
接的平台。在这一平台上,私营部门可提供面向客户的 CBDC 支付服务,还可以

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为部分或全部用户提供“覆盖服务”,即将某些不属于央行核心账簿的附加功能
作为增值服务提供给客户。英国央行可以为这些“覆盖服务”制定标准,并实施
更广泛的监管来确保这些服务的安全性、韧性以及与更广泛的 CBDC 支付系统的
互操作性。在其他情况下,英国央行将允许私营部门为某些特定的使用场景设计
创新性的支付服务。

目前,由于“分层架构”方法有助于推动竞争、创新和可扩展性,采用这一
方法进行技术基础设施建设正成为支付领域的一种常见方式。澳大利亚的“新型
支付平台”(New Payments Platform)以及“支付加拿大”(Payments Canada)
的“现代化项目”均采用了类似的方法,“支付英国”(Pay.UK)在其新型支付
构架项目中也提出了这种模式。

设计 CBDC 的每一个环节均需要我们深思熟虑,目前还有很多问题有待进一
步研究。平台模型并不是构建 CBDC 的唯一方式,未来我们也可能选择其他模型
进行 CBDC 的构建。
2.关键组成要素
(a)中央银行核心账簿

CBDC 支付系统的中心是核心账簿(数据库),它将用于记录 CBDC 的价值和

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处理使用 CBDC 进行的支付(交易)。在这一说明性模型中,核心账簿的功能可
以被限制为支持 CBDC 支付所需的基本特性。例如它可以提供推送支付服务,即
由支付方(发送方)发起的支付,以及查询最新余额或交易历史。中央银行将核
心账簿的功能范围限制在其基本特性上,以便构建一个简单、快捷和有韧性的系
统,并允许 CBDC 支付功能中的大多数创新可以通过私营部门的“覆盖服务”实
现。

在这一模型中,核心账簿将附带一个 API(应用程序编程接口)用来保障第
三方支付接口供应商可以安全地发送支付指令并请求更新账簿。为保障支付系统
的韧性、安全性和完整性,只有经英国央行批准的实体,如支付接口供应商(相
关监管问题在该系列的下篇中讨论。)才能连接到核心账簿。

英国中央银行可以自行对核心账簿进行处理,但也可能分配或下放对账簿进
行维护和交易处理的权利。我们考虑了在 CBDC 支付系统中采用分销度和去中心
化技术的成本、益处及如何在这两者中进行权衡。但无论采用何种技术手段,重
要的是,只有英国央行才能“创造”或“摧毁”CBDC。

(b)支付接口供应商
在这一平台模型中,私营企业将成为支付接口供应商,参与管理 CBDC 用户

与平台的交互,并提供覆盖服务来扩展 CBDC 的功能。在实操方面,它们可以:
提供高用户友好度的使用界面,例如提供移动应用程序或网站以便使用者进

行付款和管理 CBDC。
采用充分了解客户原则(Know Your Customer)来验证客户身份(或者委托

第三方平台进行此类操作)。
在核心账簿中为用户注册一个至多个账户。在核心账簿中,用户可能采用假

名注册,这也意味着核心账簿不需要对用户身份信息进行记录。但支付接口供应
商将在其系统上记录用户的身份,并了解用户在央行中所持有的假名帐户。

在用户进行支付时对其进行身份验证,使用户免受欺诈(如用户的手机被盗)、
保护个人数据并确保网络韧性。

将反洗钱和制裁检查应用于相关支付服务(或委托第三方进行此项工作)。
开发覆盖服务以提供其他附加功能。

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一些支付接口供应商还可能希望提供“商户服务”,以使零售商和企业能够
从消费者那里获得 CBDC。

在以上所描述的基本模型中,支付接口供应商将在核心账簿中为每个用户维
护一个账户。即使两个用户采用相同的支付接口供应商,用户之间的交易也将通
过核心账簿进行处理。另一种可能的模式是让每个支付接口供应商在账簿中维护
一个单独的“合用”账户,该账户包含所有用户的 CBDC。支付接口供应商将记录
合用帐户中资金在用户间的分配。对于采用同一支付接口供应商的两个用户,他
们之间的交易行为将不通过核心账簿而直接在支付接口供应商的系统中处理。然
而,某一支付接口供应商的用户与任何其他支付接口供应商之间的支付仍需通过
核心账簿。

除了某些专注于支付领域的公司可以成为支付接口供应商之外,其他公司
(例如可以为零售商提供市场并能够对其 CBDC 支付业务进行整合的某些网站)
如果提供 CBDC 能够对其已有服务起到推动作用、增强其服务粘性并可能成为吸
引客户享受公司其他服务的助推器,也可能成为支付接口供应商。由于一些面向
企业的在线会计平台可以发起对货款和工资的支付,监控企业收入,并将其与公
司的财务账目进行核对,这些企业也可能成为支付接口供应商。

(c)覆盖服务
根据设计原则,核心账簿将仅具备相对简单的功能,但支付接口供应商可以

通过开发“覆盖服务”为用户提供额外功能。这也意味着支付接口供应商可以为
部分用户或未来可能出现的场景提供新型服务。对于英国央行和相关监管机构,
制定标准来确保此类覆盖服务具备安全性、韧性、竞争开放性和互操作性并能满
足社会对货币的期望和信任是非常重要的。

由于无法预见 CBDC 的使用场景,我们需要核心账簿能够提供最必要的功能
或者构建模块,确保支付接口供应商能够开发新服务。此外,建立一个可扩展和
可创新的开放平台对于 CBDC 支付系统而言是极为重要的。

3.CBDC 的支付功能

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在本文探讨的模型中,所有的 CBDC 支付将迅速(实时)以央行货币的形式
进行结算。结算将采用全额实时的方式进行,在结算完成后,这笔钱款将属于货
币接收方且交易不可逆(退货和退款可以通过发起反方向付款实现)。

基础支付服务
核心账簿可以提供一次性的“推送”支付,即由付款人通过其支付接口供应

商发起付款。支付接口供应商可以开发全覆盖服务为各种类型的支付方式提供支
持。例如它们可以提供推送支付(由付款人发起)、提款支付(由收款人发起)
以及循环支付。

企业销售终端支付服务
无论是通过销售终端当面付款(POS)还是通过网络远程付款,部分支付接

口供应商可能希望提供商家服务,使企业能够接收 CBDC 支付。目前,很多传统
的收银机已经被新型 POS 设备所取代,这些设备能集成新型支付功能,CBDC 的
设计要与这些 POS 系统相兼容。对于拥有传统收银台或者只具备基本功能的收银
台的小企业,一台低端智能手机也能成为实现 CBDC 支付的终端。

离线支付
大多数的 CBDC 支付需要连接到核心账簿,这就需要在付款人、收款人和核

心账簿之间进行工作数据的连接,但在现实中这一条件并不一定能被满足。例如,
在某些情况下移动数据连接可能很弱甚至无法连接,这将限制 CBDC 的可用性和
实用性。因此,我们需要一种无需实时“在线”连接核心账簿的简单支付方法。
在这种情况下,我们将面临两种挑战,一是找到无需买方、卖方或英国央行承担
无法结算风险的在线支付的方式,二是要建立一个不会被诈骗滥用的在线支付系
统。

现有的信用卡已经可以提供一定的 “离线”支付功能,即在信用开卡终端
无法进行授权连接时可以进行离线支付(例如使用非接触式卡在旅行交通网络中
进行支付)。但此类付款需要企业承担付款人没有足够资金完成交易的风险,因
此这种支付通常只允许在一定限度内进行。针对这一风险,一些中央银行和私营

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部门正在努力寻找解决方案,试图在 CBDC 交易中使这种以离线方式进行的设备
对设备支付不产生任何信用风险,但这项技术目前仍处于试验阶段。

批量支付
大型公司通常需要同时进行多个付款项目的支付(或收款),例如向数百或

数千名员工支付工资,又或向数千甚至数百万客户请求支付账单。尽管这些大型
公司可能需要在一个特定的时间窗口(如午夜和发薪日上午 6 时)进行如上操
作,但时间并不是处理此类支付的关键。对于大宗批量支付的处理,央行将鼓励
支付接口供应商对此类请求进行排队处理,并在核心账簿显著低于“即时”支付
需求峰值时发送请求。

小额支付
CBDC 可以提供小额支付(即非常小金额的支付)服务,以支持物联网(IoT)

应用的开发。这些应用程序可以实现与智能手机、车辆、住宅和家用电器等物理
设备网络的互联。小额支付还能够帮助数字媒体实现收入模式的转变创新(例如
从目前的订阅和广告付费模式的转变)。在支付清算过程中,处理小额支付的成
本可能大于支付款项本身的价值,这个问题在很多支付系统都表现的比较突出。

可编程性
CBDC 可能推动“可编程货币”(根据特定的条件、规则或事件进行支付)的

应用。这种可编程性将可以通过“智能合约”实现。
可编程性还可以实现“原子”处理。当 CBDC 进行传输时,它可以与其他资

产连接在一起,确保 CBDC 的传输当且仅当其他资产传输发生时进行。如果交易
中包含不同国家的 CBDC,那么上文中的其他资产可以是其他币种的货币,这种
情况下跨货币交易的同步交收(PvP)将得以实现。或者,其他资产也可以是实
物资产或金融资产(如包裹或证券),从而使货银对付(DvP)成为可能。

4.鼓励私营部门参与其中
我们认为完全依赖于央行提供 CBDC 服务的模式不能满足大部分设计原则,

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这意味着私营部门需要在 CBDC 服务中承担起重要角色,并需要鼓励私营部门经
营者提供 CBDC 服务。企业需要确保能够参与到增值服务的开发中,并通过提供
核心账簿以外的功能创收。

央行还将承担建设和运行核心账簿的成本,这些成本可能会通过向支付接口
供应商收取小额交易费用等方式收回。支付接口供应商本身也将在创立、构建和
维持自身系统和应用程序等过程中产生成本。

英国央行并不直接决定支付接口供应商的盈利模式,但现有的支付服务提供
商已展示出一些可能的盈利模式。例如,企业可以通过收取 CBDC 交易费用或每
月的账户费用的方式盈利。如果能够降低核心业务的第三方支付成本、吸引新客
户、提高其他产品的实用性或者能与更广泛的商业模式产生协同效应,部分公司
可能愿意支付成本甚至以亏损为代价提供 CBDC 相关服务。但无论在何种情况下,
支付接口供应商收取费用的方式,或者以其他途径从所提供的服务中获得收入的
方式,都应该对用户保持透明。

翻译:张怀瑾
来源:英国央行
本期责编:姚丽蓉、李润东
主编:闵文文、朱霜霜、魏 唯
本栏目由金融科技 50 人论坛与人民大学国际货币研究所共同出品

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第三部分:银行金融科技创新周报(6 月)

第三十九期周报(06.01-06.07)

一、银行金融科技创新
1. 工行推出企业结算账户移动开户和异地鉴证服务

5 月 28 日,工商银行上海市分行正式入驻青浦区行政服务中心园区分中心,
企业可以在行政服务中心通过智能终端同行跨区开户设备顺利完成银行账户的
开户,无需再专门去银行跑一次。此次在青浦行政服务中心推出的分布式智能终
端同行跨区开户服务,是工商银行上海市分行落实《关于在长三角生态绿色一体
化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先试的若干举措》的重要组成部分。
(人民网上海频道)
2. 农业银行发布信息科技 2020-2021 年发展规划

6 月 2 日消息,农业银行编制了《中国农业银行信息科技近期发展规划(2020-
2021 年)》(以下简称《近期规划》)。《近期规划》指出,农业银行信息科技
工作以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,按照全国金融工作会议要求,
在“六维方略”指引下,围绕“数字化转型”的战略构想,坚持以“创新引领、
服务用户、数字赋能、强基固本、底线思维”为基本原则,运用新思维、构建新
机制、培养新人才、研发新技术、创造新应用、产出新价值,夯实金融科技技术
基础,强化信息科技赋能,支撑农业银行打造成为客户体验一流的智慧银行、三
农普惠领域最佳数字生态银行。《近期规划》提出,农业银行信息科技工作的战

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略规划——“iABC”战略,代表“智慧(intelligent)的农业银行(ABC)、我
(i)的农业银行(ABC)、融合(integrated)的农业银行(ABC)、科技助力
(impetus)的农业银行(ABC)”。在新思维指导下,“iABC”战略将通过“七
大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进。(证券日报网)
3. 交行:支招消费者 守住“钱袋子”

6 月 2 日消息,交行消费者权益保护活动好戏连台,6 月起,“普及金融知
识,守住‘钱袋子’”、“普及金融知识万里行”等消费者保护活动即将陆续
“上线”。据了解,在疫情防控常态化形势下,为避免线下聚集,今年交行把消
费者保护宣传活动的重心搬上了网络,形式新颖的线上金融教育宣传活动,增强
了社会公众参与金融活动的风险识别能力和自我保护意识。本次系列活动中,交
行将通过直播、短视频、微电影等多种形式,帮助消费者练就自我保护的“火眼
金睛”。(交通银行)
4. 助力地摊经济,邮储银行推出商户专属“套餐”

6 月 4 日消息,为贡献金融力量,助力“地摊经济”崛起,邮储银行“邮惠
付”快速响应、积极行动,为广大商贸客户(以下简称“商户”)提供“1+1+2”
全方位支付结算服务解决方案,着力满足商户经营发展中支付结算、信贷融资及
投资理财需求,助力商户复产复工。(中国邮政储蓄银行)
5. 民生银行上线企业微信腾银金融版解决方案

6 月 4 日消息,疫情期间,为了在线上零接触的情况下做好不间断的高效服
务、达到精准营销的同时提升客户粘性、给客户带来更好的服务体验,民生银行
跟腾讯企业微信展开合作,上线了腾银财智企业微信腾银金融版产品,帮助银行
和客户经理在线上完成获客、营销、管理、合规等一系列工作。民生银行把客户
拓展和运营的工作搬到手机中,获得了降低疫情影响的最直接成效。据悉,企业
微信腾银金融版解决方案,在原有的手机银行、网上银行交易的层面上又增加了
一种新的线上服务渠道,完美解决了疫情期间银行和客户之间沟通不便利的问题,
打通了银行和客户之间沟通的“最后一公里”。在企业微信腾银金融版上,银行
客户经理的身份也得到了规范的企业认证,大大增加了客户经理服务的有效性和
可信度。让民生银行的每一位员工都成为了“有官方认证”的线上服务窗口,从
而解决了营销、客户沟通和个性化服务方面的问题。(中国经济新闻网)

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6. 招商银行金融科技助力 征信线上授权及查询正式落地
6 月 5 日消息,随着金融科技的发展,征信查询授权线上化条件的日益成熟,

招商银行启动了企业征信线上授权及查询流程优化项目,并于一季度正式上线。
该项目基于 CFCA 电子证书、人脸识别、在线签约等技术,实现了征信授权及查
询业务的线上化运作。在网络化方面,各岗位人员实现全流程无纸化线上操作;
在数据化方面,将行内系统打通,实现数据交互;在智能化方面,实现授权书自
动保存和征信报告自动查询。客户在企业 APP 中提交授权书可完成授权流程,并
查看征信报告,减少中间环节,可有效避免操作风险。(新华网山东)
7. 兴业银行主承销首批 ABCP 规模 20 亿

6 月 2 日,兴业银行主承销的“20 河钢保理 ABCP001”在银行间债券市场挂
网,规模 20 亿元,期限 1 年,首期期限 6 个月,成为首批成功挂网发行 ABCP 的
主承销商之一。ABCP(Asset-Backed Commercial Paper,资产支持商业票据)
是中国银行间市场交易商协会近期推出的资产支持类融资直达创新产品,该产品
将 ABN(资产支持票据)和 SCP(超短期融资券)的优势相结合,不仅像 ABN 一
样支持企业通过盘活存量资产实现融资,而且类似于 SCP,能够通过滚动发行短
期限证券的方式降低企业融资成本。据悉,兴业银行与河钢保理以供应链 ABCP
的创新方式,将供应链金融与中小微企业融资有机结合,精准直达支持供应链上
游中小微企业稳定生产运营,带动产业链协同复产复工。(兴业银行)
8. 中信银行与贝壳找房签署 “开放生态”全面战略合作协议

6 月 4 日消息,近日,中信银行与贝壳找房正式签署“开放生态”全面战略
合作框架协议, 中信银行副行长谢志斌、贝壳找房 CEO 彭永东出席签约仪式。双
方将携手搭建居住生态金融平台,通过资源整合、渠道共享,在个人普惠金融服
务、个人社区金融服务方面建立全方面的战略合作关系。银企双方以用户体验作
为核心经营理念,通过银企系统直连,用户可享受专属交易顾问与银行客户经理
服务,足不出户就能办理安全便捷的一站式个人金融服务。下一步,双方将落实
国家大力发展普惠金融政策,全面加强线上化建设,不断为用户提供更加优质的
创新金融服务,打造成业内最具市场规模和影响力的居住生态品质服务新标杆,
为更广大的客户提供普惠服务。(掌上春城)
9. 金融支持加码扩大内需 光大手机银行上线消费券在线申领服务

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6 月 2 日消息,光大银行苏州、成都、广州、厦门、福州、太原、武汉、长
沙等 13 家分行已在光大手机银行 APP 中的城市服务专区上线当地消费券在线申
领服务,金融支持加码扩大内需。据介绍,下一步该行除将有多家分行陆续上线
该服务功能外,还将持续加码各项金融扶持力度,聚焦金融服务“促消费”“稳
民生”,做好“六稳”工作,落实“六保”要求,发挥好央企主力军、生力军作
用,助力全年经济社会发展目标的达成。值得一提的是,城市服务专区作为光大
手机银行 APP 的特色功能之一,支持光大各地分行上线具有当地特色的“金融+
生活”服务,旨在更好地为当地客户提供个性化的服务。该项服务进一步拉近了
银行与客户的距离,有效满足了各地客户的实际需求,大大提升了创新“精准”
服务的力度。(中国光大银行)
10. 江苏银行实现全省首笔支持“节水型”企业复工复产贷款投放

6 月 4 日,全省支持节水型企业复工复产贷款实现首笔投放,江苏银行镇江
分行向“省级节水型企业”镇江江南化工有限公司,投放“节水贷”1000 万元,
用于企业“30 万吨/年有机硅单体氯资源综合利用项目”配套的循环水处理,有
力了支持企业的复工复产。(江苏银行)
11. 杭州银行“阿瓦雷”智能感知决策平台

6 月 3 日消息,杭州银行“阿瓦雷”智能感知决策平台,让银行的数据从资
产变成了价值实现。平台围绕着“洞察、感知、决策”的设计理念,建立了数据
应用的全周期链路。平台采用了分布式存储、流式计算、规则引擎等流行技术自
主研发,实现了数据探针、标签画像、实时决策、海量检索等,有效支撑了银行
渠道协同、精准营销、数据风控、个性化服务等应用场景。(中国电子银行网)
12. 吉林银行携手吉林移动 共同打造“数字吉林”

6 月 2 日消息,吉林银行与吉林移动签署全面战略合作协议,以双方良好合
作为基础,发挥专业领域优势,优化资源配置,全面深化与吉林银行在大数据分
析、信息化管理等方面的合作,探索新型零售网点模式,助力吉林银行深入推进
“智慧金融”建设。(中国吉林网)
13. 赣州银行金融信创联合实验室揭牌成立

6 月 3 日消息,6 月 2 日,在赣州市 2020 年数字经济重大项目集中签约会
上,赣州银行金融信创联合实验室正式揭牌成立。赣州银行金融信创联合实验室

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是由赣州银行、中兴通讯、大连同方和天阳宏业等科技公司共同初始发起成立的
金融行业国产化研究与应用机构。实验室以推进金融业关键信息基础设施国产化
为目标,搭建“产、学、研、用”沟通平台,凝聚国内科技公司优势资源,打通
上下游相关科研机构及创新产业链条,开展金融科技国产化领域实践,积极发挥
银行信息系统国产化加速器作用。(赣州银行)
14. 青岛银行上线跨境金融区块链服务平台直联

6 月 5 日消息,在国家外汇管理局青岛分局的大力支持下,青岛银行通过前
期国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台直联项目的现场验收,正式上线跨境
金融区块链服务平台直联。青岛银行成为山东省内首家上线跨境金融区块链服务
平台直联的法人级银行,也是全国第三家上线该平台直联的银行。上线当天,青
岛银行为该行一家外贸出口农产品的小微企业客户成功放款,完成首单“跨境金
融区块链服务平台”业务,实现出口企业融资全面提质增效。(青岛银行)
15. 厦门国际银行“国行 E 企盈”,致力提供中小微企业金融一站式服务

为缓解中小微企业内部办公流程、财务报销流程与银行金融业务缺乏有效连
接的痛点,厦门国际银行面向中小微企业客户推出移动端综合服务平台“国行 E
企盈”。“国行 E 企盈”平台以企业办公和金融服务等日常经营活动为切入点,
在为企业提供移动办公、财务管理、考勤打卡、疫情健康信息管理等服务的基础
上,打通企业审批和资金收付流程,为企业及其员工提供支付结算、代发工资、
账户管理、购买理财和融资授信等金融类服务。同时,为助力中小微企业在疫情
期间的安全组织复工复产,“国行 E 企盈”全新上线远程办公打卡、防疫事务审
批、疫情工具箱三大功能板块。(和讯网)
16. 中原银行推出“地摊经济”扶持计划

6 月 5 日消息,中原银行作为金融扶持小微企业主、小微商户的主力军,推
出“地摊经济”扶持计划,最高可贷 50 万,只需提供本人身份证和营业执照,
秒批 1 分钟到账,为“摊主们”提供便捷、安心的信贷支持。用户打开手机,通
过微信即可打开“复工贷”页面,轻松一站式线上贷款。(中国电子银行网)
17. 重庆银行“链企政采贷”即将上线

6 月 3 日消息,重庆银行“链企政采贷”即将上线。链企业政采贷是面对政
府采购供应商,全线上的信用融资服务,致力于解决小微企业贷款过程中融资难、

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手续多、审批慢等诸多难 题。优势在于:额度高、利率低;流程简、资料简;
时效长、放款快。只要获得政府采购中标订单,且满足申请条件,即可通过重庆
银行手机端 APP 发出申贷意向。(重庆银行微银行)
18. 台州银行部署亚信安全 OfficeScan 实现技术管理“双升”

6 月 4 日消息,新技术在深刻改变金融服务和产品形态的同时,也给商业银
行带来了新的网络安全问题,其中之一就是“终端安全”。在此背景下,台州银
行采用分布式部署方式,将亚信安全防毒墙网络版(OfficeScan)覆盖到总部及
每个分行,并通过亚信安全控制管理中心(TMCM)对全行网络端点安全策略统一
配置,解决了原有防毒系统的“低效”难题,实现了终端安全能力的升级换代。
(运营商财经网)
19. 广东南粤银行加速构建“金融+生活+产业”金融生态圈

6 月 5 日,2019 年以来,该行加速构建“金融+生活+产业”的金融生态
圈,逐步形成金融科技赋能业务转型发展的“一体两翼”。通过全力推进“移动
优先”的战略,建立了“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、
特色化服务”为特点的普惠金融服务模式。基于手机银行 5.0 等场景应用,推动
全渠道服务和客户体验一致化。打造移动社区,将金融服务融入本地居民的衣食
住行,塑造普惠金融生态圈,提高客户金融服务的获得感和幸福感。(湛江新闻
网)
20. 广西北部湾银行基于开放服务的金融赋能平台

6 月 4 日消息,广西北部湾银行基于开放服务的互联网金融服务平台项目融
合前中台三大互联网服务平台,分别从产品构建及融合应用、客户营销及用户运
营、服务触达及场景赋能角度出发,通过底层产品夯实、中台服务融合、前台开
放共享构建综合互联网金融赋能平台。 (中国电子银行网)
21. 众邦银行:科技人才占比 60% 建成开放银行“2+4”顶层架构

6 月 2 日消息,5 月 31 日,武汉众邦银行股份有限公司(下称“众邦银行”)
发布 2019 年度报告。据悉,众邦银行在人才招募方面主要通过内部培养和外部
引进,以及实施 5 类人才培养计划。截止 2019 年 12 月 31 日,全行在编员工共
计 339 人,平均年龄 33 岁,按岗位分布划分,其中管理人员 73 人,前台人员 97
人,中后台人员 169 人;按学历划分,研究生及以上 109 人,本科 220 人,大专

30

及以下 10 人,本科及以上学历占比 97%以上,科技研发及创新应用和大数据人
员占比 60%。而在报告期内,众邦银行全面打造“POWER”科技能力体系,建成开
放银行“2+4”顶层架构,包括基础金融服务和互联网交易银行服务“2 个服
务”,及供应链、大商贸、大旅游、大健康 4 个金融生态。(银行科技研究社)
22. 微众银行发布国内首个“区块链+绿色出行”框架及应用

6 月 5 日消息,由微众银行、北京环境交易所、北京绿普惠网络科技有限公
司(绿普惠)联合举行的,主题为“绿色出行.科技惠普”线上发布会在京召开。
会上,微众银行发布了国内首个采用区块链技术的社会治理框架“善度”,以及
基于该平台的首个落地应用“绿色出行普惠平台”。作为国内首个基于区块链技
术的绿色出行平台,“善度”使用了微众银行牵头开发的开源 FISCO BCOS 区块
链技术。平台发行、分发、赞助、兑换、清结算、监管、审计等过程公开透明,
相关记录可随时追溯查证,在符合相关相求的基础上,良好解决了各方信任问题。
(网易科技)
23. 进出口银行携手新网银行发放首笔 3 亿元“保就业”主题转贷款,定向全
国万户小微企业

5 月 27 日,中国进出口银行四川省分行首笔 3 亿元“保就业”主题小微企
业银行转贷款资金成功发放到四川新网银行账户,定向用于全国 11337 户小微企
业,为 22 万余人保住了就业岗位,这也是中国西部地区首次实现了政策性银行
与互联网银行在小微转贷款领域的合作。(凤凰网财经)

二、国内金融科技法律政策盘点
1. 央行等多部委联合发文:进一步加大小微企业信贷支持力度

6 月 1 日,中国人民银行、银保监会、财政部、国家发展改革委、工业和信
息化部联合印发了《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通
知》(以下简称“《延期还本付息通知要求》”)和《关于加大小微企业信用贷
款支持力度的通知》(以下简称“《信用贷款支持通知》”)。《延期还本付息
通知》要求,对于 2020 年底前到期的普惠小微贷款本金、2020 年底前存续的普
惠小微贷款应付利息,银行业金融机构应根据企业申请,给予一定期限的延期还
本付息安排,最长可延至 2021 年 3 月 31 日,并免收罚息。《信用贷款支持通

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知》明确,自 2020 年 6 月 1 日起,人民银行通过创新货币政策工具使用 4000 亿
元再贷款专用额度,购买符合条件的地方法人银行 2020 年 3 月 1 日至 12 月 31
日期间新发放普惠小微信用贷款的 40%,以促进银行加大小微企业信用贷款投放,
支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。(中国人民银行)
2. 国资委:支持中小微企业和个体工商户发展,积极减免经营用房租金

6 月 3 日,国资委发布《关于支持中小微企业和个体工商户发展积极减免经
营用房租金的通知》(以下简称“《通知》”)。《通知》要求,各中央企业要
按照积极稳妥、分类施策、尽力而为的原则,在确保中小微企业和个体工商户承
租经营用房租金只降不增的基础上,与承租本企业经营用房的中小微企业和个体
工商户积极对接,帮助对方切实减轻经营负担。受疫情影响较小、自身经营实力
较强的企业要积极落实国家有关部门和所在地政府减免政策要求。(国务院国有
资产监督管理委员会)
3. 银保监会:银行业保险业都将加大对“两新一重”的资金支持

6 月 4 日,银保监会新闻发言人表示,银行业保险业都将加大对“两新一重”
(新型基础设施、新型城镇化和涉及国计民生的重大项目)的资金支持,大力发
展科技金融、绿色金融、消费金融,加大金融扶贫力度。充分发挥保险的风险保
障功能,支持依法合规创新,引导保险资金为实体经济提供长期稳定的资金支持。
(中证网)
4. 多路实招织牢金融“安全网”,中小金融机构、不良处置等领域监管再加码

6 月 5 日消息,近日,央行、银保监会等金融管理部门已密集展开新部署,
圈定 2020 年重点风险监管领域。据悉,下一步,高风险机构风险防范、不良资
产处置力度等将再加码,支持中小银行多渠道补充资本和深化改革的政策文件正
酝酿推出,进一步补齐监管短板。与此同时,近期,从金稳委到央行、银保监会
也频频提示警惕国际市场波动带来的输入性风险。未来,相关金融产品和跨境资
金流动风险控制将持续强化。(零壹财经)
5. 北京第二批金融科技创新监管试点应用出炉

6 月 2 日,中国人民银行北京营业管理部发布《北京金融科技创新监管试点
应用公示(2020 年第二批)》。第二批公示 20 家企业单位包括中国工商银行股
份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、北京银行股

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份有限公司、腾讯云计算(北京)有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、
中国民生银行股份有限公司北京分行、拉卡拉支付股份有限公司等。(中国人民
银行)
6. 北京银保监局严查信贷资金买理财进股市等违规行为

6 月 4 日,北京银保监局党委书记、局长李明肖表示,通过排查,发现部分
企业一边获得低利率贷款,一边进行套利行为,比如购买结构性存款、理财产品
甚至投资股市等。对资金“套利”等违规行为,北京银保监局将严查、重罚,确
保资金切实服务实体经济。(零壹财经)

第四十期周报(06.08-06.14)

一、银行金融科技创新
1. 央行征信中心与三家商业银行签署应收账款融资服务平台战略合作协议

6 月 5 日,中国人民银行征信中心与中国工商银行、交通银行和中国光大银
行在京举行应收账款融资服务平台战略合作签约仪式。本次战略合作,对于更好
发挥应收账款融资服务平台作用,提高中小微企业融资效率,缓解融资难融资贵
问题并促进稳企业保就业具有重要意义。(证券日报)
2. 工商银行首批成为广交会战略合作伙伴

6 月 9 日消息,日前,中国工商银行与商务部中国对外贸易中心在北京签订
《中国进出口商品交易会战略合作框架协议》。工商银行将作为第 127 届中国进

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出口商品交易会(简称“广交会”)首批战略合作伙伴和金融服务商,在广交会
招商招展、金融专属产品、线上平台建设等方面为本届广交会提供配套服务。商
务部部长助理任鸿斌、工商银行副行长王景武出席签约仪式。据悉,本届广交会
将于今年 6 月 15 日-24 日举办,并首次创新采用全线上模式。工商银行契合这
一特点,将依托金融科技优势,通过“数字对接”方式为广交会进行科技赋能。
其中,包括为参展商和采购商提供融资、结算、现金管理等专属产品,并开通融
资绿色通道,运用大数据技术为参展客商提供从融资申请、合同签订到提款还款
的全流程全线上服务,进一步降低企业融资成本。(中国工商银行)
3. 农业银行 BoEing 数据同步平台完成两地三中心建设

近日,农业银行 BoEing 数据同步平台完成两地三中心建设部署并成功投产
上线,实现了上海同城中心、北京灾备中心的双活架构,有效地提升了 BoEing
数据同步平台的灾备应急能力。(农银早参)
4. 银税联动再升级,建行“减税云贷”上线湖北

6 月 10 日消息,6 月 5 日,建设银行湖北省分行与湖北省税务局合作推出的
银税互动升级产品“减税云贷”正式上线。该产品在“云税贷”的基础上,以小
微企业实缴税额、减免税额共同作为授信依据,有效提高了减税企业融资额度,
将减税降费红利转化为融资贷款福利。建行“减税云贷”全流程线上办理,自动
审批,秒申秒贷,无需任何抵押或担保,最高可贷 300 万元,企业可通过“建行
惠懂你”APP、手机银行、网上银行等多个电子渠道申请,进一步提升了企业融
资可得性,助力全省小微企业享受减税与融资的双重福利。(今日建行)
5. 邮储银行与国泰君安签署战略合作协议 携手服务国家战略

6 月 10 日消息,6 月 4 日,中国邮政储蓄银行与国泰君安证券股份有限公司
在北京举行战略合作签约仪式。邮储银行行长郭新双、国泰君安董事长贺青出席
签约仪式,邮储银行副行长徐学明、国泰君安副总裁朱健代表双方签署战略合作
协议。本次战略合作协议的签署旨在巩固和深化邮储银行和国泰君安的全方位战
略合作伙伴关系,助力双方不断强化金融服务实体经济能力,更好地服务国家战
略,打造全价值链经营模式,着力构筑数字金融生态圈,为客户提供更优质的产
品和服务。(中国邮储银行)
6. 浦发银行落地首单长三角一体化专项授权授信业务

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6 月 8 日消息,浦发银行上海分行日前联合该行杭州分行成功落地首单长三
角一体化专项授权授信业务。该行在服务长三角一体化发展示范区企业的同时,
着力试点跨区域联合授信,支持企业在长三角区域的跨省市经营发展和投融资行
为。据悉,为落实长三角一体化示范区执委会、人民银行上海总部等 13 个部门
联合出台《长三角生态绿色一体化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先
试的若干举措》(“示范区金融 16 条”),浦发银行推出长三角一体化授信方
案,使得注册地在长三角区域内企业,可以打破以往只能在注册地银行贷款的限
制,可向长三角区域内的浦发银行任意一家经营机构申请贷款,有力支持了长三
角企业的跨区域经营和投融资便利。(人民网)
7. 精准直达中小微企业 兴业银行落地全国首单“ABCP+CRMW”

6 月 10 日,兴业银行主承销的 2020 年度包钢股份供应链第一期资产支持商
业票据(ABCP)成功发行,规模 1.5 亿元,发行利率 4.80%。本期 ABCP 为中国银
行间市场交易商协会推出的首批 ABCP 产品 5 个试点项目之一,同时,兴业银行
为本笔 ABCP 差额配售了信用风险缓释凭证(CRMW),成为全国首单参考标的债
务为 ABCP 的 CRMW。本期 ABCP 基础资产共涉及包钢股份上游供应商 46 家,应收
账款 171 笔,其中小微企业 44 家,占比高达 95.65%,涉及应收账款 167 笔,合
计规模 1.56 亿元。(兴业银行)
8. 区块链技术+证券化设计, 浙商银行落地全国首单集合型 ABCP

6 月 5 日,由浙商银行主承销的“链鑫 2020 年度联捷第一期资产支持商业
票据”(以下简称“链鑫联捷”)成功发行。项目为中国银行间市场交易商协会
推出 ABCP 产品的首批 5 个试点项目之一,也是全国首单集合型 ABCP,发行规模
1.2 亿元,首期发行半年,后续可选择滚动发行。据介绍,“链鑫联捷”的落地,
成功运用区块链技术,结合资产证券化创新设计,为更多的产业链上下游中小企
业搭建起对接公开市场的融资渠道,大大提升了企业融资直达性。(中国网财经)
9. 江苏银行宿迁分行发布“跨融通”产品 开启跨境金融新时代

6 月 11 日,江苏银行宿迁分行举行“跨融通”产品发布会,旨在进一步加大
对外贸企业的金融服务和支持力度,推动金融助力稳外贸取得实实在在的效果。
(中国江苏网)
10. 京东数科与晋商银行签署战略合作协议

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6 月 11 日消息,今日,京东数字科技集团与晋商银行股份有限公司在太原
签署战略合作协议。根据协议,双方将在资管科技、资管平台、私有云、信用卡
数字化运营、线上零售信贷、票据贴现、区块链等业务领域展开合作,推动数字
化转型。京东数科方面介绍称,在 2019 年 4 月底,晋商银行曾与京东数科推出
首张联名信用卡——“晋商银行京东金融联名信用卡”,截至目前,该联名卡业
务规模超过 55 万张,发卡以来累计消费额超 133 亿。(中国经济网)
11. 苏州银行与纸贵科技就区块链金融创新达成合作

6 月 11 日消息,日前,苏州银行股份有限公司与西安互联网科技有限公司
正式签署战略合作协议。双方将围绕区块链金融创新的相关内容,充分展开交流
与合作。(中国网)
12. 温州银行为夜市小微商贩雪中送炭

6 月 12 日消息,受疫情影响,丽水莲都区继光街夜市市场临时关闭,其服
装销售生意也陷入停滞,市场重开后,夏季服装销售在即,货款筹措迫在眉睫。
温州银行推出“金鹿生意贷”,急客户之所急,开通绿色服务通道,全流程高速
协作,争分夺秒优先处理、从简办理、从快审批。(温州银行)
13. 富滇银行全国首例边民互市电子化联动跨境结算上线试运行

6 月 12 日,富滇银行在云南省红河哈尼族彝族自治州金平苗族瑶族傣族自
治县金水河口岸完成了全国首例边民互市一、二级市场全流程电子化联动跨境结
算和交易的上线试运行。此次边民互市一、二级市场全流程电子化联动跨境结算
和交易的上线试运行,不仅包含边民互市进口货物资金跨境清算,更重要的是帮
助边民将相关货物在国内二级市场完成线上销售,同时帮助境内收购企业成功完
成该交易线上纳税,取得电子税票。(新华网)
14. 甘肃银行与丝绸之路信息港携手助推“数字甘肃”建设

6 月 12 日消息,甘肃银行与丝绸之路信息港股份有限公司签订战略合作协
议,双方将在账户开立、资金结算、代发工资、项目建设等领域已经合作的基础
上,围绕双方战略目标,在项目融资、现金管理、理财、销售与供应链融资、信
息交流、托管服务以及数据中心基础设施、IT 基础环境、云服务平台、大数据、
人工智能、云计算、区块链、设计规划、建设实施、运营服务等方面加强合作,
有力助推“数字甘肃”建设。(中国网财经)

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15. 吉林银行立体式金融服务助力汽车产业振兴发展
6 月 12 日消息,吉林银行统筹制定“同舟共济吉银+”“防疫复工金融链”

“吉银链”等创新产品,并以人民银行支小再贷款的指导利率,为汽车产业链上
的小微企业提供低成本专项资金安排。同时,创新研发线上供应链业务—“创信
链”,实现线上保理融资、线上订单融资和中小企业信用贷款等融资服务,有效
解决核心厂商线下确权难题。此外,银行为新组建的吉林省供应链金融服务有限
公司搭建供应链平台系统,在提供信贷资金支持的同时,实现科技输出。(中国
吉林网)
16. 科技赋能金融创新齐鲁银行持续推动数字化转型

6 月 13 日消息,齐鲁银行始终践行以数字化提升客户体验的理念,积极倡
导疫情期间“非接触式服务”,避免人员频繁往返银行机构。充分利用移动互联
技术、生物识别技术,打造了包含网上银行、手机银行、直销银行、三方 APP、
微信小程序等多渠道在内的全方位线上服务能力;构建了市民贷、无忧贷、税融
e 贷等数十款小微线上贷款产品,实现了担保方式灵活搭配,贷款期限自由选择,
最大程度上满足不同层次小微客户的融资需求。(济南时报)
17. 广州银行:科技赋能助力湾区经济发展

6 月 8 日消息,广州银行数字化转型以“守”“破”为主,“离”为辅助,
下一阶段将持续夯实 IT 基础,依托地域特色、行业特色守好差异化转型之路;加
强创新体系建设,积极探索和研究新技术、新方法在湾区特色业务场景的试用与
推广,巩固和扩大竞争优势,破出新的增长点;重塑信息系统架构,丰富中台体
系,助力敏捷变革,离出金融科技新境界,快速支撑湾域经济发展。(中国金融
电脑)
18. 长沙农商银行“烟火闪贷”助力城市民生经济

6 月 11 日,长沙农商银行在开展“党建共创、金融普惠”行动中走访发现,
室外经营者和小微商户普遍存在人口流动性强、经营场所不固定、贷款用途不确
定、无抵质品、无保证人等问题,难以达到银行传统授信业务门槛,融资十分困
难。长沙农商银行积极践行“建设有温度的百姓银行”担当,火速推出“烟火闪
贷”产品,为广大室外经营者和小微商户送去一份有“温度”的金融产品。“烟

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火闪贷”在产品设计上,突出了以下 3 个特点:一是放贷速度“快”;二是授信
额度“高”;三是准入门槛“低”。(中国金融新闻网)
19. 天津滨海农商银行推出“面对面”远程服务

6 月 11 日消息,为了更高效、快捷地做好金融服务,天津滨海农商银行开
展数字化转型,通过金融科技赋能推出新一代服务经营模式——远程银行,综合
运用远程客服中心、高清视频通信等功能,集成加密手写签名、OCR 扫描识别、
影像识别及视频面对面交流等验证手段,实现传统银行营业网点的日常功能。(人
民网)
20. 小米金融旗下香港虚拟银行天星银行今日正式开业

6 月 11 日,小米董事长兼 CEO 雷军发微博宣布,小米金融旗下的香港虚拟
银行天星银行今天正式开业。雷军表示“这是小米金融业务新的里程碑。”资料
显示,天星银行由小米集团及亚洲券商尚乘集团携手成立,于 2019 年 5 月 9 日
获香港金融管理局颁发银行牌照。由小米科技创始人、董事长雷军任天星银行董
事局主席,其他董事会成员包括郑海泉、周受资、刘雪樵(行政总裁)、毛振华、
唐伟章、王舜德。(零壹财经)
21. “银银合作”模式迎机遇:头部互联网银行与大行合作加速推进

6 月 5 日消息,在工银 e 生活 APP 工商银行与新网银行合作上线了联合贷—
—“e 商助梦贷”。与此前常见的针对小微企业联合放贷不同,“e 商助梦贷”
属于“银银合作”的个人信用贷款,根据工银 e 生活 APP 界面显示,借款人最多
可贷 30 万元。(中国经营网)

二、国内金融科技法律政策盘点
1. 央行副行长潘功胜:率先在海南自贸港落实金融服务业扩大开放政策

6 月 8 日消息,央行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜表示,将率先在海
南自由贸易港落实金融服务业的扩大开放政策,丰富海南的金融业态。培育商业
银行等金融机构服务于开放型经济的金融能力,支持国际能源、航运、大宗商品
等要素交易平台建设。强化金融支持和改革创新,推动海南重点发展产业的产业
聚集规模和产业竞争力的提升,创新发展贸易金融、消费金融、绿色金融、科技
金融。(新浪财经)

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2. 央行就加强支付受理终端及相关业务管理征求意见
6 月 8 日,央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理

的通知(征求意见稿)》(以下简称“《通知》”)。《通知》从支付受理终端
管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理四个方面对支付受理终端、收单
业务等相关业务管理进行了相关规定。(中国人民银行)
3. 银保监会发布《融资租赁公司监督管理暂行办法》

6 月 9 日,银保监会发布《融资租赁公司监督管理暂行办法》(以下简称“《办
法》”)。《办法》共六章五十五条,主要包括总则、经营规则、监管指标、监
督管理、法律责任及附则等。主要内容:一是完善业务经营规则。明确融资租赁
公司的业务范围、租赁物范围以及禁止从事的业务或活动。完善融资租赁公司的
公司治理、内部控制、风险管理、关联交易等制度,同时明确融资租赁物购置、
登记、取回、价值管理等其他业务规则。二是加强监管指标约束。新设了部分审
慎监管指标内容。包括融资租赁资产比重、固定收益类证券投资业务比例、业务
集中度和关联度等,推动融资租赁公司专注主业,提升风险防控能力。三是厘清
监管职责分工。按照 2017 年全国金融工作会议精神,明确银保监会和地方政府
的职责分工,并对地方金融监管部门的日常监管提出具体要求,建立分级监管和
专职监管员制度,完善监管协作机制、非现场监管、现场检查、监管谈话等内容。
此外,针对行业“空壳”“失联”企业较多等问题,《办法》提出了清理规范要
求,指导地方稳妥实施分类处置。(中国银行保险监督管理委员会)
4. 北京市地方金融监督管理局就《北京市地方金融监督管理条例》向社会公开
征求意见

6 月 8 日,北京市地方金融监督管理局就《北京市地方金融监督管理条例(征
求意见稿)》(以下简称“《条例》”)向社会公开征求意见。《条例》分为总
则、地方金融组织行为规范、地方金融组织监督管理措施、金融风险防范和处置、
法律责任和附则 6 章,共计 55 条。《条例》表示,将鼓励规范金融创新,推进
金融科技创新,协同中央金融管理部门开展金融科技创新监管试点。《条例》指
出,北京支持金融改革开放,发展提升科技金融、普惠金融,支持资产管理、财
富管理等新金融增长点。(北京市地方金融监督管理局)
5. 深圳扶持数字经济产业,单个项目资助金额最高可达 300 万元

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6 月 8 日,深圳市工业和信息化局发布通知,深圳即日起组织实施 2021 年
数字经济产业扶持计划,真金白银支持数字经济产业链关键环节和服务体系的提
升,其中单个项目资助金额最高可达 300 万元。深圳支持数字经济产业包含大数
据、云计算等新基建项目,以此打造数字经济创新发展试验区,助力“双区”建
设提速。(深圳市工业和信息化局)
6. 广西印发加快建设面向东盟的金融开放门户若干措施

6 月 8 日,广西壮族自治区人民政府印发《加快建设面向东盟的金融开放门
户若干措施》,具体措施包括:对在广西新设立或新迁入的持牌类金融机构,按
照其实缴注册资本的 2%给予一次性落户奖励,奖励金额最高不超过 6000 万元。
对广西区内证券期货经营机构开展的面向东盟国家的跨境人民币股权债权融资、
并购重组、代理证券期货交易,按照其融资金额的 0.1%给予奖励,每家机构年度
奖励金额最高不超过 100 万元。自治区企业上市扶持资金对试点设区市给予重点
扶持,证券交易所广西服务基地给予重点辅导,推动试点设区市在科创板与创业
板注册制试点、广西企业上市(挂牌)培育工程、攻坚工程、上市公司质量提升
工程、信用债券发行、政府融资平台转型发展、证券期货基金经营机构体系完善
等方面取得突破。(广西壮族自治区人民政府)
7. 浙江小微企业首贷考核办法出炉:重点拓展首贷户

6 月 10 日消息,据报道,央行杭州中心支行近期印发《浙江省小微企业首
贷考核办法》,旨在推动小微企业贷款“扩面增量”。据悉,《浙江省小微企业
首贷考核办法》厘清了小微企业首贷户的定义,搭建了指标体系和考核标准,最
后还明确了激励约束和组织实施。(21 世纪经济报道)
8. 上海:引导商业银行积极推出融资续贷产品,对中小微企业扩大融资担保业
务规模

6 月 11 日,上海市人民政府发布《关于进一步做好稳就业促发展工作的实
施意见》(以下简称“《意见》”)。《意见》指出,落实人民银行支小支农专
项再贷款政策,支持银行加大普惠金融信贷投放力度。鼓励银行完善金融服务民
营、中小微企业的绩效考核激励机制,增加制造业中小微企业中长期贷款和信用
贷款。引导商业银行积极推出融资续贷产品。对中小微企业扩大融资担保业务规

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模、降低融资担保费率、优化融资担保服务。实施中小微企业信贷风险补偿和信
贷奖励政策。鼓励银行为重点企业制定专门信贷计划。(上海市人民政府)

第四十一期周报(06.15-06.21)

一、银行金融科技创新
1. 工行发布《5G 时代银行创新白皮书》

6 月 18 日消息,2020 年 6 月,中国工商银行金融科技研究院与中国移动通
信集团有限公司联合编制的《5G 时代银行创新白皮书》正式发布。该白皮书主要
聚焦 5G 在银行业的创新应用,从技术层面阐述了移动通信技术发展历程、5G 标
准建设进展、关键技术特性以及应用发展趋势,重点解析了 5G 与人工智能、大
数据、云计算等技术融合应用对银行基础架构体系升级的重要支撑作用,详细梳
理了 5G 技术融合下银行业在对客服务、内部运营、金融生态等方面的创新实践
案例,提出 5G 时代下银行创新所面临的主要挑战及应对策略。(中国工商银行)
2. 农业银行无感支付平台全面升级

6 月 18 日消息,近日,农业银行无感支付平台全面升级,成功上线了无感
支付签约、扣费赢好礼、无感支付与小豆乐园交叉营销等功能,支持农业银行无
感支付服务在全国推广,进一步增强了掌银线上获客活客能力。(农银早参)
3. 农业银行成功对接格力电器供应链平台

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6 月 15 日消息,近日,农行成功与珠海格力电器股份有限公司的供应链平
台(泽金•格力融单平台)完成对接并发放贷款,同时农行也是首家成功对接泽
金•格力融单平台并实现放款的银行。(农银早参)
4. 中行全新服务亮相线上广交会

6 月 15 日,线上广交会正式开幕。作为本届广交会战略合作伙伴,中国银
行连续第 63 年为境内外客商展商提供金融服务,着力打造广交会专属网上数字
银行专区。在为期 10 天的广交会期间,中行将依托综合化产品服务体系及智能
化科技支持体系,为网上交易活动提供全天候、全产品、全流程的数字化会展金
融服务,为参展企业和国外客商提供有针对性的线上化、场景化、智能化跨境综
合金融解决方案。中行数字银行专区将丰富跨境场景金融服务内涵,打造中银品
牌展示、中银惠贷、中银产品视图、供采金融、跨境电商生态、全球金融动态、
智能互动体验、集团多元化服务等八大板块,采用 VR 技术、动画视频等技术,
为海内外客商展商提供“一点接入、一站服务”的线上体验。(中国银行)
5. 人民银行副行长范一飞到建信金融科技公司考察调研

6 月 20 日消息,日前,中国人民银行党委委员、副行长范一飞一行到中国
建设银行集团旗下全资子公司——建信金融科技有限责任公司考察调研,中国建
设银行党委副书记、行长刘桂平陪同调研。范一飞听取了建设银行金融科技情况
汇报,充分肯定了建设银行和建信金融科技公司取得的成绩。他指出,建设银行
对金融科技发展应用作出了积极探索,为全行业提供了可借鉴的先进经验和示范
案例,对中国金融业的发展具有重要意义。中国人民银行科技司司长李伟、副司
长罗永忠,清算总中心党委书记齐小东、金融电子化公司总经理张永福及相关人
员,中国建设银行信息总监金磐石,总行相关部门及建信金融科技公司主要负责
人参加了调研。(今日建行)
6. 建行与建信金科“母子联动” 互联网+政务服务 15 个省市落地

6 月 15 日消息,6 月 11 日,陕西省“互联网+政务服务”《战略合作协议》
签约仪式在西安举行,建信金融科技有限责任公司、中国建设银行陕西省分行与
陕西省人民政府办公厅签订《战略合作协议》。根据战略合作协议,三方将对标
国内一流标准,依托现代科技手段,对陕西省政务服务平台进行改造优化提升,
打造线上线下融合、“一网通办”的政务信息服务平台。此前,建设银行与建信

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金融科技“母子联动”,“互联网+政务服务”已在云南、辽宁、重庆、山西、北
京、天津等 15 个省市成功落地。(移动支付网)
7. 交行数据中心再升级 科技赋能新金融

6 月 18 日,交通银行与中建八局战略合作签约仪式在上海举行,交行新同
城数据中心项目同时启动。金融办领导李茂菊、交通银行副行长殷久勇、中建八
局董事长校荣春出席仪式。交行新同城数据中心项目是上海市闵行区发力“新基
建”以来的标志性工程,建成后将成为“当代领先、世界一流”的金融数据中心。
据了解,交行新同城数据中心项目占地面积 117.36 亩,总建筑面积 98836 平方
米,规划放置 10 万架服务器,设计电力容量达到 75 兆伏安,设计建造运维全过
程遵循国际 uptimeT4 标准,为近年来国内机柜密度最大、系统可靠性最高、建
设标准最严的金融类数据中心项目。2022 年建成投产后,数据中心将涵盖生产、
灾备、测试、研发等各项功能,应用云计算、分布式架构、模块化设计等先进技
术,以生产运维、科技创新、智能决策、价值输出为核心,发挥金融科技的引领
作用。(交通银行)
8. 民生信用卡首推先分期再发卡 视频面签

6 月 15 日消息,新流财经记者发现,中国民生银行信用卡推出了全行业独
一家的特别信用卡模式。 "全民生活"App 中出现了一个叫做“全民易分期”的
申请入口,用户可以同时在线下指定商户进行分期消费和信用卡申请。它的独特
之处在于,让用户拿到实体信用卡去网点面签激活之前,就可以获得授信、并提
前在民生银行指定的合作商户内完成信用消费。 民生银行官方客服表示,疫情
期间,“全民易分期”申请信用卡的用户还可以申请视频面签。据了解,这种在
线下网点面签之前拿到信用卡授信进行消费、并用远程面签取代现场面签的创新
模式,暂无第二家。(新流财经)
9. 青海医保迈入“码时代” 兴业开放银行生态圈扩容

6 月 17 日消息,日前,由兴业银行承建的青海省医保电子凭证混合支付业
务成功通过国家医保局、青海省医保局试点验收,并在青海省第四人民医院等全
省 10 家定点医疗机构和 1000 家药店正式上线。青海省医保电子凭证混合支付业
务上线将实现全流程电子医保凭证展码及混合支付结算功能,用户在试点医疗机
构和零售药店扫码支付时,只需一次展示医保凭证二维码,就可实现个人医保账

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户和个人现金一码支付,轻松完成医疗费用结算,标志着青海省医保业务从“卡
时代”迈入“码时代”。(兴业银行)
10. 中信银行理财子公司“信银理财”获准开业

6 月 15 日,中信银行发布公告称,近日收到《中国银保监会关于信银理财
有限责任公司开业的批复》,中国银保监会批准该行全资子公司信银理财有限责
任公司(简称“信银理财”)开业。至此,中信银行成为第四家获批开业理财子
公司的股份制商业银行。(红网)
11. 广发银行直联跨境金融区块链系统上线

6 月 15 日,广发银行直联跨境金融区块链系统正式上线,这意味着粤港澳
大湾区内银行首次实现了跨境金融区块链服务平台直联。该平台着力解决银行和
企业在出口贸易融资中面临的痛点和难点,通过特定业务场景,提供“出口应收
账款融资”报关单信息核验和“企业跨境和信用信息授权查证”服务,为防范重
复融资、便利贸易背景真实性审核提供有力支撑,提升了中小企业跨境融资效率。
(中国新闻网)
12. 南京银行“苏影保”业务成功落地

6 月 17 日消息,南京银行苏州分行“苏影保”成功落地,对常熟地区的两家
影城完成了累计 108 万元的信贷投放。据了解,江苏是全国城市电影票房排名第
二的大省,“苏影保”是南京银行联合行业管理部门针对受疫情影响的电影企业
推出的抗疫专项金融服务。其主要特色主要有:一是额度高;二是针对性强;三
是负担轻;四是费率低;五是期限长;六是服务优。(新浪财经)
13. 徽商银行理财子公司获颁金融许可证

6 月 9 日消息,徽商银行旗下理财子公司——徽银理财有限责任公司已经安
徽银保监局批准同意,取得《中华人民共和国金融许可证》,许可经营由中国银
行保险监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营范
围依批准文件所列的为准。(证券时报网)
14. 宁波银行“贷易通”优质生活好帮手

6 月 17 日消息,宁波银行“贷易通”产品主要是为了满足借款人的日常消
费或者生产经营需求,如装修、购车、购买大额耐用消费品以及公司的资金周转
等。“贷易通”突出的优势是额度大、下款灵活。支持网上银行、手机银行、柜

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面等多种提款方式。目前,宁波银行“贷易通”业务对象涵盖面极广,不仅包括
公务员、企事业单位的员工,还包括私营业主和个体工商户。既能满足消费类贷
款需求,也能满足日常生产经营需要。(金陵晚报)
15. 晋商银行与山西移动开启全面战略合作

6 月 19 日,晋商银行股份有限公司与中国移动通信集团山西有限公司在太
原签署战略合作协议。根据协议,双方将在金融业务、通信及信息化服务、新技
术与新业务、用户渠道与营销、智慧党建等领域展开全面合作。此次签约之后,
晋商银行将与山西移动建立实时有效的沟通协调机制,在线上金融业务、通信与
信息化服务、新技术与新业务、渠道与营销、智慧党建等领域深入合作、共同发
展,在科技进步、金融创新和转型综改等方面,共同为山西省经济社会发展做出
更大贡献。(人民网)
16. 甘肃银行打造惠民云平台,金融科技惠民生

6 月 17 日消息,甘肃银行惠民云平台运用“互联网+”思想,为小微民生收
费企业提供集收费、抄表、数据统计、流程管理等一站式线上综合服务平台。平
台满足复杂组织架构的管理需求,实现灵活的收费标准配置,提供多样化的缴存
渠道,优化物联网系统对接,呈现多元化的统计分析,为民生收费企业及居民搭
建了高效、稳定、智能的综合缴费管理平台,践行普惠金融。(甘肃银行)
17. 激发双项政策效能 哈尔滨银行助力科技型小微企业加速重启

6 月 18 日消息,为进一步支持科技金融发展,纾解受疫情影响的科技型企
业融资难题,近日,哈尔滨银行新区科技专业支行充分激发“支小再贷款”与“稳
企稳岗”双项政策效能,与哈尔滨市科技局下属的哈尔滨科创融资担保有限公司
合作的“科技贷”成功落地,为黑龙江省疫情防控重点保障小微企业——黑龙江
惠达科技发展有限公司、黑龙江立高科技股份有限公司发放了流动资金贷款,有
效支持企业复工复产,降低企业融资成本。(中国金融新闻网)
18. 昆仑银行上线票据智能化“秒贴”产品,为石油石化产业链中小微客户纾困
解难

6 月 16 日消息,为了做好疫情防控期间金融服务,支持产业链中小微企业
有序复工复产,近日,昆仑银行上线票据智能化“秒贴”产品“昆仑快贴”,成
为全国首家能够提供银、商、财票的全流程、全线上票据贴现业务的商业银行。

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据介绍,“昆仑快贴”利用“互联网+票据”业务理念,客户办理电票贴现业务
时,在每周七天人行电子商业汇票系统(ECDS)运行时间内,随时在银行网银上
选择欲贴现的电子票据发起贴现申请,昆仑银行智能化电票贴现系统会自动审核
放款,实现企业场景与银行资方在“零接触”模式下,将票据融资业务办理时间
从原来平均 5~6 小时缩短为现在 10 余秒钟,资金“秒间到账”,降低了银行人
工操作成本。同时,借助人行电子商业汇票系统(ECDS)支持,“昆仑快贴”可
实现跨行不开户贴现模式,真正体现普惠金融原则。(人民网)
19. 台湾开放银行第二阶段 Q3 上路,18 个 Open API 和规范细节公布

6 月 15 日消息,台湾金管会主委黄天牧日前宣布台湾开放银行(Open
Banking)第二阶段将在今年第 3 季上路,并先采取试办模式。而在 5 月 26 日一
场线上活动中,负责 TSP 媒合的政大,以及负责制定 Open API 技术与信息安全
标准的财金公司,共同揭露开放银行第二阶段最新进程与规划。

政大金融科技研究中心主任王俪玲提到,第二阶阶段包括了建立技术合规标
准、API 共同验证测试标准、信息安全风控技术认证、提供合格云端信息安全合
规环境、后续信息安全与法律合规稽核查验、争议处理与责任归属、信息安全保
险等机制。王俪玲表示,该阶段共有 18 支 API,应用项目分为存款、贷款、其他
银行服务。应用情景像是帐户余额查询、帐户整合、信用卡比价、贷款比价、投
资理财推荐、信用卡设定等。(iThome)
20. 抢抓“双区”战略机遇 南海农商银行创新服务举措

6 月 16 日,以“服务南海 助力湾区”为主题的南海农商银行 2020 年服务
大会在该行总部大厦隆重举行。据了解,该行近期推出一系列创新产品,包括基
于互联网和大数据的全新消费信贷产品“海贷”,全新创设定制化金融产品“企
业 E 宝”、“房贷宝”,联合仓储物流及金融科技公司创新搭建产融深度交互的
供应链金融产品——物联贷,等等。同时,南海农商银行还快速推出具有普惠低
息、财政贴息、快速审办等多重优势的“暖企宝”“循环宝”“续贷宝”“政银
保险贷”等系列金融“组合拳”。上半年,系列专项融资产品已累计为地区 1200
多家中小企业发放贷款达 52 亿元。(中国证券网)
21. 天津滨海农商银行:加快推进零售业务数字化转型 建设“智慧银行”

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6 月 17 日,天津滨海农商银行践行新发展理念,与金融科技机构紧密合作,
融合工作生活场景,联手打造金融“生态圈”,推动金融服务向数字化、人性化、
敏捷化转型,着力提升金融服务水平。该行把握银行业务互联网化趋势,积极与
支付宝、京东金融、百度度小满、360 金融、小米金融等 35 家互联网金融头部机
构开展线上导流合作,成为天津市第一家、全国首批开展互联网存款业务的农商
银行。同时,围绕优化客户体验,持续深化与腾讯、蚂蚁金服等高新技术行业领
军者合作,建设线上金融“生态圈”,打造“滨银·满天星”公益品牌,推出“线
上办理业务兑换公益积分”活动,在疫情期间引导客户线上办理业务,参与战疫
捐助。(人民网)
22. 江南农村商业银行:科技赋能,推动转型发展

6 月 17 日消息,江南农村商业银行以客户为中心,通过智能化体系搭建,
细分客户类群,从客户需求出发,提供“个性化、差异化、专业化”的金融服务。
在业务创新上,以非金融场景建设为主线,引入渠道服务平台,实现客户“一站
式、综合化、无感化”金融组合服务。在服务模式上,整合行内营销资源、行外
平台资源,组建立体化服务团队,构建全渠道服务架构,为客户提供“线上+线
下、投资+融资、金融+非金融”的全方位服务体验。(新华日报)
23. 石首市人民政府与浙江网商银行签订“普惠金融”项目战略合作协议

6 月 18 日,石首市人民政府与浙江网商银行股份有限公司就“普惠金融”
项目签订战略合作协议。“普惠金融”项目是蚂蚁金服集团针对政务民生及农户
金融服务的一整套服务体系。项目充分利用自身积累的品牌优势与蚂蚁金服集团
技术资源,与市政府合作,通过支付宝手机客户端,在线上开通针对当地农户的
普惠金融申贷入口,综合利用大数据+互联网技术能力,可为我市农户提供普惠、
便捷、可持续的金融服务。据了解,“普惠金融”项目作为蚂蚁金服网商银行一
项利民工程,是解决农村地域广阔、农民居住分散、金融机构难以实现全覆盖等
突出问题的新型金融服务模式,该项目落地,有望打通石首金融服务乡村振兴的
“最后一公里”。(今日石首)
24. 新网银行 “新网向蓉”计划 服务小微生活重启

6 月 19 日消息,据了解,在新网银行推出的 “新网向蓉”专项战疫行动中,
无需抵质押和担保,仅凭一部手机、一张身份证,小微企业主、个体工商户就可以

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在手机上随时随地完成线上信贷申请,额度最高达到 100 万,即使从未在其他银
行贷过款、没有信用卡、没有工资流水的客户也有机会拿到额度。(it 资讯网)
25. “百兴贷”生猪养殖放贷破亿 百信银行赋能三农

6 月 17 日消息,疫情冲击之下,三农金融服务的重要性更加凸显。作为首
家互联网银行打造的三农金融新产品,百信银行“百兴贷”自 5 月 28 日面向生
猪养殖户完成首笔线上放款以来,短短 20 天时间,贷款总额已经破亿,为全国
尤其是湖北地区的三农复工复产提供了有情怀、有温度的金融服务。(金融界)
26. 首家外资银行在深圳设立金融科技子公司 注册资本 3 亿

6 月 17 日,开泰远景信息科技有限公司在罗湖注册成立。这是开泰银行泰
国母行在深圳设立的全资科技类公司,也是今年在深圳市成立的第一家由外资银
行发起的金融科技公司。公司注册资本 3 亿元,主要开展业务包括设计和建设信
息技术系统、研究有利于数字银行和数字经济系统的新技术和业务模式,研制和
测试原型产品,为银行和客户提供新型金融科技服务。

开泰银行(中国)有限公司是第一家总部设于深圳的东盟地区外资法人银行,
开泰远景信息科技有限公司是其在泰国的母公司开泰银行集团通过另一全资企
业在罗湖区设立的科技子公司,为集团内外提供大数据、人工智能、区块链、金
融云等一系列金融科技服务,致力提升中国-东盟经济与金融合作。(深圳商报)

二、国内金融科技法律政策盘点
1. 李克强主持召开国务院常务会议,部署引导金融系统全年向各类企业合理让
利 1.5 万亿元

6 月 17 日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署引导金融机
构进一步向企业合理让利,助力稳住经济基本盘;要求加快降费政策落地见效,
为市场主体减负。下一步一是要抓住合理让利这个关键,推动金融系统全年向各
类企业合理让利 1.5 万亿元。二是综合运用降准、再贷款等工具,保持市场流动
性合理充裕,加大力度解决融资难,缓解企业资金压力,全年人民币贷款新增和
社会融资新增规模均超过上年。三是遵循市场规律,完善资金直达企业的政策工
具和相关机制。按照有保有控要求,确保新增金融资金主要流向制造业、一般服
务业尤其是中小微企业,更好发挥救急纾困、“雪中送炭”效应,防止资金跑偏

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和“空转”,防范金融风险。四是增强金融服务中小微企业能力和动力。合理补
充中小银行资本金。督促银行完善内部考核激励机制,提升普惠金融在考核中的
权重。加大不良贷款核销处置力度。严禁发放贷款时附加不合理条件。切实做到
市场主体实际融资成本明显下降、贷款难度进一步降低。(中国政府网)
2. 央行:正在研究编制金融科技发展规划的实施案例和指引

6 月 19 日,在第十二届陆家嘴论坛上,央行科技司司长李伟表示,央行正
在研究编制金融科技发展规划的实施案例和指引,以构建发展监测指标体系,为
优化战略布局,把脉行业趋势,破解发展难题来提供进一步支撑。同时,央行会
自身整合在沪科技机构的科技资源,成立金融科技子公司,建设数据中心等实际
具体的措施来支持上海金融科技中心的建设。(零壹财经)
3. 银保监会就单户对公、批量个人不良贷款转让试点征求意见

6 月 15 日消息,银保监会近期下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通
知(征求意见稿)》(以下简称“《不良贷款转让工作通知》”)和《银行不良
贷款转让试点实施方案》。《不良贷款转让工作通知》明确将进行单户对公不良
贷款和批量个人不良贷款转让试点。《不良贷款转让工作通知》显示,此次参与
试点的银行包括 6 大行和 12 家股份行,试点参与不良资产收购的机构包括 4 家
金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司和 5 家金融资产投资公司。
《不良贷款转让工作通知》同时表示,试点范围内的银行和收购机构按照自主自
愿原则参与试点业务。《不良贷款转让工作通知》同时明确,参与试点的个人贷
款范围包括:个人消费贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支、个人
经营性贷款。(财联社)
4. 银保监会:允许境外专业机构发起设立控股理财公司,加大权益类资管产品
发行力度

6 月 18 日,银保监会主席郭树清在第 12 届陆家嘴论坛上表示,银保监会拟
推出六项举措支持资本市场发展。一是增加新的机构投资者,批设更多银行理财
子公司和保险资产管理公司,允许境外专业机构发起设立控股理财公司。二是加
大权益类资管产品发行力度。三是推进银行与基金公司、银行与保险公司等各类
机构深度合作。四是引导商业银行有序处置非标不良资产,鼓励新设理财子公司
加大证券投资。五是支持保险公司通过直接投资、委托投资、公募基金等各种渠

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道,增加资本市场投资。六是对保险公司权益类资产配置实行差异化比例监管,
引导保险机构将更多资金配置于权益类资产。(澎湃新闻)
5. 银保监会已就结构性存款违规展业问题下发专项文件

6 月 19 日,银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐表示,近期,银保监会
就银行机构结构性存款违规展业问题下发专项文件,要求银行科学审慎设计结构
性存款,不得发行收益与实际承担风险不相匹配的结构性存款,避免银行机构盲
目提升存款成本。(零壹财经)
6. 上海金融监管局启动监管沙盒创新应用征集

6 月 17 日,上海市地方金融监督管理局发布《关于征集上海市金融科技创
新监管试点创新应用项目的公告》,宣布启动上海市金融科技创新监管试点创新
应用项目征集工作,并欢迎金融机构、科技公司踊跃参加。根据附件的《金融科
技创新应用声明书》,申报应用类型可分为金融服务和科技产品。示例关键技术
为大数据、分布式账本、区块链等技术。(上海市地方金融监督管理局)
7. 吉林:鼓励金融机构执行个人汽车消费信贷最低首付比例

6 月 18 日消息,吉林省政府新闻办召开新闻发布会介绍,吉林将着力扩大
汽车消费,落实好国家新能源汽车购置补贴、全面取消二手车限迁以及对二手车
经销企业销售旧车减按销售额 0.5%征收增值税政策;鼓励金融机构执行个人汽
车消费信贷最低首付比例,适当降低个人汽车消费贷款利率。促进家电以旧换新,
鼓励家电生产、销售企业及电商平台等举办“周年庆”“购物节”等促销活动。
(零壹财经)

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