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如何用大数据创新促进企业转型

——原奥巴马政府经济咨询顾问-江晓东

一个优秀的首席财务官既要做企业的帐房先生，又要做战略规划家，并且能通晓首席信息官(CIO)的语

言。用大数据和技术推动企业创新，而不是只盯着技术作为成本中心。如何运用财务大数据预测和控制市

场变化及财务风险？

分享开始前先讲个笑话：

有人问：你怎么知道一个 CFO 变得比较宽容了？

答曰：当 CFO 让市场部做完整个预算演示之后，才说 NO。

估计这位 CFO 以前没有听几句就把市场部预算演示给毙了。这个笑话确实说明一个问题，就是当 CFO

拥有强大的数据依据时，更容易做出客观、可靠的、能对企业持续发展有影响的财务管理和决策投资。

1 重新认识财务大数据

大数据的概念

简单回顾一下大数据的概念，5V(Volume, Variety, Velocity, Veracity,Value)，也就是高容量、高

复杂、高变化、高真实、高价值。

很多人会误以为大数据必须要大，其实不需要大，大数据可以是很小的数据集，如几百个 MB 就可

以，关键是数据之间的关联程度和复杂关系经过运算、组合可以产生千万甚至亿万级的数据组合。这时，

这种数据集也被业界公认为大数据。所以高复杂性非常重要。

高变化是指数据要不停地变化。

真实度，指数据没有造假、篡改过，源数据从一开始就是原生态。

最重要的是它的价值，没有价值的数据，对企业来说，再大都是垃圾。

了解如何通过投资企业的技术创新，确保企业运营高效的同时，首席财务官可以合理控制各种包括财务

在内的风险，并大幅提升企业持久竞争力。而要做到这点，充分了解企业财务大数据就必不可少。

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企业财务大数据

一切跟企业级（并非会计层次，而是企业层次）财务有关的各种规则或非规则的数据，如传统上的所有

成本、预算、风控、投融资、内外审计等，以及数字、文字、图表等类型的数据。还有其他影响企业财务

的内外部数据，尤其是外部数据，比如来自互联网、社交媒体和自媒体的数据。

通过对这些实时影响企业财务的数据收集、管理、分析，来高效管理和准确预测企业和市场变化，彻底

提高决策的精准性、可靠性、客观性和洞察能力。大数据其实更重要的一个用途，对 CFO 来说，就是预

测。可以通过过去和现实的数据变化，来预测企业财务的控制和投资回报及成功率。

案例 1

一个欧美企业 CFO 自己的团队，通过该企业的供应链数据、人力资源数据、销售数据等一系列数据收

集、整合和挖掘，发现企业的人力资源有浪费和使用不当的环节，随后也发现企业以前的产品链和服务链

有新的盈利点，都没有充分发掘出来，这个 CFO 团队在分析这类数据时，通过发现新的、以前没有关注到

的地方，为 CFO 重新调整企业人力和产品服务推广提供精准的决策依据。

案例 2

一个欧美企业 CFO 根据收集到的市场研究、客户需求趋势、企业产品链和可用的人力资源等大数据，与

CIO 等部门合作，把产品研发、管理和推广分成三部分：

一是成熟产品(当前最赚钱的是哪些产品线)；二是成长产品(现在不成熟但 2-3 年内会带来最多盈利的产

品线)；三是孵化创意产品，数量较少但属创意产品(风险最大，但 4-5 年内会成为企业占领市场的秘密武

器，属于绝对商业机密)。

2 如何运用财务大数据做商务智能创新

下图这六个环，是大数据创新的基本方法。

第一步，蓝色的环，要确认所在业务部门所需要的大数据，每天最重要的业务，核心业务需要什么样的大

数据，第一步非常重要。这个错了，后面的努力都白搭。

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第二步，如何收集这种已确认的业务大数据；

第三步，数据收集到后，怎么存起来，是存在云端？还是存在企业内部，还是存在 CFO 这个组里面；

第四步，如何管理大数据；

第五步，专人进行分析和计算。

第六步，计算出的结果可视化，可以是报表形式，可以是产品形式，可以是完全不一样的服务形式。

大数据创新案例——美国第一资本银行

美国现在最具创新能力的一家银行，叫第一资本银行。可能很多人都听说过美国的其他大银行，这家银

行很少有人听说，但它恰恰是现在美国华尔街都知道的一家银行，是 1988 年才成立的一家非常小的信用

卡公司。总部在离我住的地方不远的弗吉尼州南部亚里士满，是电影《飘》的拍摄和发生地。这家银行只

用二十多年的时间，走过美国很多大银行差不多一百年的历史，名列全美银行前 8 名。它的诀窍就是持续

创新，善用大数据。

他们成功的企业转型和升级，离不开大数据的特殊贡献。他们跟其他银行不一样的地方在于，创始人 CEO

和 CFO 两个人，如果没记错，一个是物理背景，一个是数学背景。他们从创业第一天开始，就把所有的数

据和计算能力、分析能力作为企业发展和生存的基本秘密武器。当年他们去各个学校招生，包括中国留学

生，都是去美国最顶尖的学校。开的工资相当高，待遇非常好，目的就是招最好的学生，用最强大脑来帮

他们做数据模型，收集数据、管理数据。

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仅仅在去年一年，CFO 的团队在提供预算的情况下，就差不多做了两万个大数据实验。这家银行

现在可以做到对每个客户，过去十年的各种行为做到精准的跟踪和精准地判断。客户打来一个电话，80%

的情况下可以做到，大数据计算结果会告诉客服人员，客户打电话的目的可能是什么。

他们的客服人员随时可以调商业客户或是个人客户的数据，在打电话的时候，同时有很多个电脑的显示

屏，所有的数据都在眼前放着。比如客户说，听说另外一家信用卡公司比你们做得好，他们利率高，我想

转到那家去。这家银行的客服就可以马上去把市场数据调过来，当时就可以做一个决定，你认为他比我好，

我们可以比他更好，现在就可以马上做一款只属于你的、个性化的信用卡，几天内寄到你家。

这只是他们关于客服数据、客户数据和市场调查非常简单的展示，后面都是大数据在做支撑。我打去电

话，问他一个什么事情，客服能把我在过去十年、二十年前的地址都调出来，告诉我，现在有七八个地址，

告诉我哪一个地址是你的。就是要确定打来电话过来的人并不是骗子，能够很清楚地知道打电话的人就是

真正的客户。

3 2015 年全球企业大数据创新经验与教训

成功经验

①确定大数据商业创新产品服务用例

我在美国做了差不多 15 年大数据和数据产品的研发，有做产品经理的经验以及研究其他企业的案例和

总结。要做成功大数据项目\/产品，从一开始就要确定商业大数据创新的业务用例(use case)，这特别重要，

数据怎么样才能帮到业务部门，实现其各种各样的业务目标或是功能。很多大数据项目失败，就是因为没

有把这个问题弄明白，从一开始就没有搞清楚。

②就大数据商业创新的期望价值达成共识

不管是 CFO，还是市场部，哪一个部门要做协调整合的工作，做这个大数据项目或是产品的目的是什么，

有没有几个特别明确的目标，比如是为了提高市场占有率、边际利润率，或是提高客服满意度，或是客户

忠诚度、粘黏度，一定要达成共识。

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③选择创新所需大数据技术和专业团队

国内有些企业容易被咨询公司或有一些做技术的人忽悠。其实企业并不一定非要用高大上的技术，小的、

稍微差点，但对公司需求非常合适的技术完全可以做到。否则多花钱，做出的东西还不一定是你想要的。

④从小处入手快速迭代研发试错稳步推进

从一个比较小的、容易做的项目入手，千万不要从刚开始就做高大上的项目。举个例子，一开始就要做

一个大数据平台，可能刚开始根本就不需要，就是小的数据，把公司现在所拥有的大数据做很好的挖掘，

就非常现实。很多公司其实已经有数据，但关键在于，是否能根据数据和业务需求，找到其中隐藏的价值，

或是规律。

然后快速迭代开发，不停试错，稳步推进，不能等到项目开发完了，才发现项目并不太受市场欢迎。最

好是一边试，一边开发，一边开发，一边测试，也可以请外部客户做测试，了解市场反馈。根据市场反馈

来做研发、调整，在降低市场风险的同时，成功率相对来说会比较高。

失败教训

总结欧美企业常犯的错误，归纳如下：

1、大数据战略不明，不明确大数据对商业战略有什么帮助；

2、没有搞清楚大数据商业用例；

3、无法发掘出大数据的特殊价值，做跟不做，没有什么太大区别，大数据一定要带来“特殊价

值”才有用；

4、企业内部对项目实施协调谁负责哪一块，项目归哪个部门负责，根本没有达成共识。大型企

业、中型企业做一个大数据项目，并不一定每个人都会受益，里面可能会有政治斗争；

5、缺乏所需核心技术，想做但技术跟不上，最后也会导致项目失败，或是项目跟原来预计的目

标差得非常大，预算就白花了，效率很低。

大数据如何帮助传统企业转型

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1、大数据能创建一种以数据思考分析为财务和其它运营决策依据和驱动的企业文化和管理方

式。

大家不要小看“思考”，这非常重要。在任何时候，不管是首席财务师或是运营总监，或是财务经理，

平常都是跟数据打交道，拿数据说话。但是最重要的，可以考虑其他数据，跟现有的传统数据结合起来，

能够帮助企业做最好的、最长远的、最高效的财务决策。

2、大数据可以大幅度帮助企业对市场和企业内部(日常的运营、预算、审计、人才招聘、并购、

营销等)，能够提高商务智能洞察能力。

平常在做预算、审计、并购时，尤其是在做投资决策之际，需要非常准确、可靠的企业外部和内部数据

来做靠谱的决策依据。只有这样，做出来的决策才最客观、最可靠，而且从长远而言，会给企业带来最大

的投资回报。CFO 的决策，通常会决定一个企业投资的成败。当然，最后决定权是在 CEO，但 CFO 直接

负责拨钱、管钱，除了财务控制这块，更重要是预测。如果有了大数据，这会对做经得起考验的决策非常

有帮助。

3、企业级大数据平台可以大幅提高企业运营效率。

不一定每个企业都要上企业级的大数据平台，但是有条件的企业，尽可能做到这一点也是非常好。可以

把各个业务功能部门日常用的数据整合在一起。比如，销售部门有自己的数据，运营部门有自己运营的数

据，研发部门有自己的数据，市场部就更不用说了。只有把数据整合在一起，对于 CFO 来说，无论做投资

还是预算决策，才知道从哪个角度讲，花最少的钱办最多、最高效的事情。有了这种数据共享和整合，也

可以帮助中级或一线的管理人员日常工作，到最高层的决策。CFO 和 CEO 每天可以看见一线的营销和产

品受市场欢迎的程度，马上看得到，不需要问中层经理或是一线人员，这就是基于大数据商务智能够带给

你的最好效果：在最短时间内产生最大的工作效率、销售业绩和其它成果，尽可能减少人为错误，降低损

失和风险等。这是企业级大数据平台可以做的事。

4、运用大数据+移动互联网等技术投资创造新商业模式。

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实际上，转型升级就两个目标：一是能不能持续创造出新的商业模式、盈利模式；二是能不能跟其他行

业进行跨界创新，把传统企业的业务和高科技的、和原来不搭边的业务结合起来。

分享个人经历的关于大数据运用的小故事：

去年春节回来的时候，有个同事很兴奋跟我讲，我们银行终于要做大数据项目了，刚刚拿到 80 万美金的

预算。我说现在不是已经在做大数据项目吗，他说不可能，我们项目由 CFO 特批。我说我现在手头做的项

目就是大数据项目。那时我们正好用一家软件公司帮我们银行 600 多万用户专门提供客服的语音和文本分

析，包括互联网上的博客，客户与银行客服的电邮和及时互动等。

通过这种文本分析可以从中看出客户在哪些时候，对哪些产品和哪些服务的喜欢或不喜欢程度。客户用这

种情感和用其它竞争对手的优惠来压你的银行，为自己获得最好的待遇，通过这种大数据分析都可看到。

我讲完这个之后，那个人很吃惊，说我们现在有这个项目？我说对，去年就批准了。我后来给 CFO 提供

这个报告，我们其实已经在做一个大数据项目。我的建议就是把这两个项目整合起来，不需要花更多的钱

另外做一个，因为已经有数据，你只是需要做得更好。因为我这一句话，节约了银行近百万美金。我做咨

询服务的银行 CFO 专门过来感谢我，还有些特殊奖励。

这个故事说明，我们掌握的信息越多，对大数据了解越多，CFO 做财务预算，做投资管理时，就会更清

楚和更精准地了解所有的这些项目之间的关系，从中做出最好的决策。

4 实战模拟：大数据如何帮助企业转型

某银行信贷部要放贷 X 亿给客户，CFO 需要银行风险管理部配合监管。调查还款能力的传统做法是调

查放贷企业的现有资产、盈利预期和负债情况等。但是在国内，在美国也一样，有时候很难避免受主观印

象和数据造假误导。

大数据的做法会减少这种风险：风控部门需要知道所有目标放贷客户前 5-10 年和当前所有的相关大数

据以评估放贷风险。

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这些大数据包括其征信、运营状况、其上下游一切相关其它企业运行状况、政策法规遵从情况、市场和

行业变化等。问题是该银行目前内部是否有这类数据？如果没有，相关的所需外部数据到哪里可以找到？

对此，该银行分两步走。首先找遍所有相关内部数据并进行分析挖掘。然后对外通过市场调查，找到几

家第三方数据供应商，获取了所需 85%目标放贷客户 70%的主要大数据，并通过互联网搜索、社交媒体

数据搜索做补充，运用银行内部和外部整合的大数据不仅对放贷风险进行了精准评估，而且还对放贷客户

的投资回报做了可靠预测。风控和市场等部门提供的精准数据，为 CFO 的决策提供了客观、可信赖的依

据。

上期 原哈佛讲师 戴晓雪《临门一脚的晋职演说》优秀打卡总结：

今日收获最大的三点是什么？对您工作有何启发？

戴博士的演讲让我记起了大学时代的时候看过的一篇文章，一个全球 500 强企业的人力资源经理问社

招面试者：你有没有认真看过我们企业的网站？有没有认真去调查或咨询过客户对我们企业的反馈？有没

有去查查我们的产品优点是什么？有没有尝试去分析过我们企业的弱点？得到的答案都是“没有”。结果

这位人力资源经理直接说“那我有什么理由去相信你未来可以在我们公司做得很好？”就这么一则简短的

故事，就告诉了我们一个很简单的道理：无论你要去哪里面试或者升职，首先应该做的就是准备充分，尽

量多的去了解目标的信息，而不是自以为能力很强就可以目空一切。

其次，我认为，戴博士的演讲还强调了一个很重要的观点，你应该为你的晋职演讲进行预演。什么是

预演？预演就是让你对自己收获建议、完善讲稿、抽取亮点和充满信心地面对听众的增强实力的过程。如

果你自觉不够聪明，那么你还应该尝试去背诵你要说的任何东西，无论它有多么长还是麻烦。最后，我认

为作为一个去追求目标的晋级候选人，我们还应该学会成为心理专家。因为如果不能认真去分析观众的听

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故事逻辑，不了解受众的口味，不了解一个人内心本质的倾向，我们是无法演讲出一个“动听”的故事

的。更直接一点说，作为一个演讲高手和晋级精英，更应该是“心灵挖掘师”。

——总裁办 黄良

语速很重要，声调掌握好，互动效果高。学会演讲是工作中必须具备的能力，把自己的意思和想法如

何准确有效地传达给听众是行动能力的关键。

演讲是一门艺术，如何把握听众的心理很重要，精心准备审时度势加强互动是成功演讲的关键，语速

语调则是一些必不可少的技巧。

——事业三处营销 赫风帆

1.演讲一定要自信，别出心裁，还要有逻辑性，不要长篇大论。

2.原来声音也会影响效果。

3.每个人都会为自己的梦想去奋斗，去找方法，不断的完善自己。对今后的我，我觉得要自信，说话演

讲谈判都要有逻辑性，有说服力，声音的高低快慢也有很大的影响，今后需要注意。

——生产部 宋玉

裕同管理学院

2016 年 5 月 10 日

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