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2023/12/2

普惠金融事业部

“红海突围 2024普惠大走访”

APPRECIATION COLLECTION

鉴赏录 典型案例锦集 WEEKLY MAGAZINE

案例锦集

壹

APPRECIATION COLLECTION

挖掘新柯桥人信保类业务

01-02

越州支行上报客户童某，新柯桥人，从事服装批发生意，现因经营需要向我行申请

信用贷款。年销售额500万元，净利润40万元，提供流水中年进项约800万元。核心资产

负债率58.6%，资产398万元，柯桥商品房一套183万元，杨汛桥商品房一套180万元，

车一辆35万元。负债212.8万元，车货19.8万元，经营性贷款190万元，信用卡3万元，无

对外担保。考虑客户流水充裕，生意稳定，资产负债率低，故本笔贷款同意授信审批80

万元，信用追加配偶保证担保。

01 案例一：

案例描述

1. 客户贷款用途真实合理，生意经营稳定，流水充裕；

2. 客户征信良好,资产负债率低，软信息较好。

营销调查要点：

案例描述

案例二：

APPRECIATION COLLECTION

02

深挖存量提额

优质信保类业务

营销调查要点：

1. 客户生意稳定经营，贷款目的真实合理；

2. 客户核心资产多，负债率低，征信良好。

义乌一部上报周转贷款152万，新增贷

款291万，其中抵押309万，信保134万。徐

某，老义乌人，经营五金销售 。名下2套房

产:义乌市城西街道宝港花苑218万元，义

乌市星悦小区225万元。核实的经营资产

存货740万元，当时现金95万，应收68万

元。生意负债152万元，资产负债率11.3%。

客户年销售额3000万元，流水与销售情况

匹配。考虑客户流水充足，生意稳定，资产

负债率低，还款良好，故本次贷款同意授

信 4 4 3 万 元 贷 款，夫 妻 双 签，抵 押 折 扣 率

100%。

03

03-04

案例三：

积极探索优质信保类业务

直营团队柯北中心上报客户许某，新柯桥人，经营纺织品生意，年销售额1000万

元，客户提供年流水1300万元，年净赚150万元，客户资产包括房子2套300万元，定

期存款85万元，存货183万元，设备5万元，客户总负债216万元，负债率37%，客户

本地经营多年，家庭和睦，生意稳定故同意授信100万元，追加客户配偶及融资担保有

限公司担保。

案例描述

1. 客户生意稳定经营，贷款目的真实合理；

2. 客户资产负债率低，征信良好;

3. 客户家庭合睦稳定，软信息较好。

营销调查要点：

案例描述

案例四：

APPRECIATION COLLECTION

04

坚持“半日走访制”

促成退出客户回流

漓渚支行上报客户刘某，系我行2018年

退出客户，目前在漓渚花市经营高档罗汉松

花木，客户经理走访中了解到该客户在兴越

小区购买2套商品房和2个车位，又因今年亚

运花卉生意较好，当前流动资金略有不足。

经客户经理详细调查，了解到客户本地

农村自建房一套，估价100万，商品房5套，估

价1180万，总资产1288万，负债按揭贷款

339万，抵押贷款292万，合计631万，销售额

1000万以上，利润200万，客户经理为其设

计200万元的贷款方案，79万由漓渚商品房

做抵押，34万系信用贷款抵押全覆盖，87万

由绍兴市融资担保有限公司担保，成功促成

客户回流。

1.坚持“半日走访制”，认真对待每一个客

户，不一定会有立竿见影的效果，但长此

以往一定有好的成果；

2.日常做好流失客户的盘点，维护好客户

关系，及时挖掘客户的资金需求，促进业

务开展。

营销要点：

05

05-06

案例五：

积极探索优质信保类业务

直营团队大和中心上报客户王某，老柯桥人，单身，追加父母担保，经营汽车配件

生意，年销售额3000万元，其中客户提供的一张卡的年流水3390万元，年净赚530万

元，客户及父母资产包括厂房3500万元，房产580万元，应收1029万元,存货532万元

，客户及父母负债3456万元，负债率61%，客户本地人，客户及父母稳定经营多年，现

金流充足，故同意授信100万元，追加绍兴市融资担保有限公司及父母担保。

案例描述

1. 贷款目的真实合理；

2. 征信良好;

3. 客户家庭和睦稳定，软信息较好。

营销要点：

业绩晾晒

贰

07-08

企微实名绑定率 信保贷款情况

11月30日（前5位）

3 越州支行 82.08%

4 福全支行 81.86%

5 柯北支行 81.63%

1 总行营业部 90.58%

2 柯桥支行 82.54%

11月30日余额新增（前5位）

3 孙端支行 2642

4 镜湖支行 2404

5 陶堰支行 2371

1 义乌支行 3290

2 平水支行 3180

11月30日余额新增（末5位）

3 城南支行 -1457

4 柯岩支行 -1228

5 新城支行 -561

1 钱清支行 -2456

2 总行营业部 -1755

3 滨海支行 71.90%

4 漓渚支行 72.18%

5 钱清支行 72.47%

1 平水支行 70.47%

2 兰亭支行 71.71%

11月30日（末5位）

APPRECIATION COLLECTION 支行

企微实名绑定率 信保贷款情况

11月30日（前5位）

3 城南一中心 97.64%

4 义乌二中心 95.62%

5 稠州三中心 95.03%

1 城南二中心 99.81%

2 义乌四中心 97.96%

11月30日余额新增（前5位）

3 义乌七中心 2666

4 义乌五中心 2515

5 义乌四中心 1927

1 义乌二中心 3485

2 大和中心 3035

11月30日余额新增（末5位）

3 轻纺城中心 -171

4 义乌六中心 -129

5 兰亭一中心 -120

1 稠州一中心 -1382

2 柯岩中心 -1057

3 钱清二中心 83.70%

4 柯岩中心 84.55%

5 钱清一中心 85.35%

1 义乌六中心 78.34%

2 杨汛桥一中心 82.42%

11月30日（末5位）

APPRECIATION COLLECTION 直营团队

未完待续......

下期见