Co

一

二

三

三

ontents 目录

1 背景

1

科技自立自强

2

科创型企业融

“规模小、轻资产、长周期

3

服务科技企业潜力巨大

融资难：

期、重投入”

4

服务实体经济，贯彻落实

金融支持科技创新的要求

7 跟踪科创企业全生命周期，配套相应产

科创企业全生命周期产品服务清单

生命

周期 周期特点 主要痛点 配套

种子期

项目的开发和测试阶段，产

品和技术不成熟、资金投入

无产出，研发前景不确定因

素多。 风险缓释手段不足、

信用评价较困难。

1、引入创投机构、

完善科创企业信用

2、推荐科技贷、科

3、与集团内子公司

作，充分运用投贷

新业务模式。 初创期

具备一定创新研发能力，但

产品或技术尚未形成规模，

尚不具备稳定的现金流和盈

利能力。

成长期

管理进一步规范，产品或技

术市场已经初步形成，资金

需求较大，迫切性较强。

处于业务扩张时期，

规模效应无法体现，

存在一定经营风险

和市场风险。

1、在信贷服务方面

科技贷产品；

2、在股权投资方面

增强企业资本实力

3、在融智服务方面

析、资产负债管理

企业完善内部管理

成熟期

业务开始稳步增长，收益保

持稳定，经营与市场风险逐

渐降低，企业形成自身的核

心竞争力。

专项融资需求、上

市筹备和上市后金

融服务需求。

1、提供专属科技转

转化、市场推广和

2、围绕企业上市融

业股改、上市筹备

市后的全周期综合

3、企业上市后，可

融资、发行债券、

持已上市企业日常

产品

套措施和产品

政府部门等外部机构合作，

评价体系；

科技创业贷款产品；

司或其他非银行金融机构合

联动、认股选择权贷款等创

面，积极推广科技创业贷款、

面，提供子公司投融资服务，

；

面，提供财务分析、行业分

等财务顾问服务，帮助科创

转化贷款产品，为企业成果

持续经营提供资金支持；

融资阶段需求，提供覆盖企

、上市申报、上市发行及上

金融服务；

可提供并购交易撮合、并购

定向增发等多渠道资金，支

生产经营和可持续发展。

科技型企业普遍具有轻资产、科

技含量高、人员素质高、创新能力强、

成长速度快等特征。我行依托客群及产

品优势，联合投行条线、集团子公司及

外部创投机构，围绕科技创新企业生命

周期各阶段金融需求，定制了有针对性

的产品套餐，形成覆盖企业成长周期的

服务链条。

8 科创型企业融资产品—适用于小微企业

贷款名称 定义 适用企业

善新贷

建设银行通过线上线下相结合模式，

面向国家及省、自治区、直辖市、工

信部门认定的“专精特新”小微企业，

发放的用于满足其生产经营需求的人

民币流动资金贷款。

获得国家或

工信部门认

“专精特新

号的小微企

科技云贷

建设银行创新“技术流”专属评价指

标体系，通过与国家知识产权局下属

专业机构合作批量获取数据，对小微

企业知识产权进行综合评价，采用全

线上自助贷款流程办理的人民币信用

贷款业务。

拥有专利权

标权、著作

知识产权的

型小微企业

小微快贷

等线上信

用类贷款

产品

建设银行根据科创型小微企业及企业

主金融资产、房贷、账户结算、POS

交易、纳税金额等数据为依据，推出

包括云税贷、云电贷、政采云贷、薪

金云贷等“小微快贷”线上信用类贷

产品。

科创型小微

业

业 贷款额度 贷款期限 产品特点

或省级

定的

新”称

企业。

单户贷款额度

最高1000万元。

额度有效期最

长1年，随借

随还、循环使

用。

知识产权质押,线上申

贷、在线支用，操作

便捷。

权、商

权等

科创

业。

最高给予200

万元信用额度。

额度有效期最

长1年。

将企业的“技术流”

转化为“资金流”，

采用信用方式办理，

全流程线上操作，

7X24小时随借随还。

微企业

最高可享单户

300万元的信

用额度。

额度有效期最

长1年。

采用信用方式办理，

全流程在线办理，

7X24小时随借随还。

9 科技创业贷款—适用于中小型企业

定义和范围

适用企业

合作模式

建设银行与在科技、文创企业孵化方面有一定

作机构”），通过建立合作机构增信、抵质押

形资产）、创投估值等多维度测评，为科创企

适用企业（满足以下其一即可）：

✓ 从事光电科技、新一代信息技术、战略性

术产业、战略性新兴产业或新基建相关领

✓ 国家级高新技术企业或“专精特新”、“

新技术企业。

✓ 向建行推荐借款企业；

✓ 为借款企业提供订单；

✓ 向建行推荐借款企业并提供增信。增信方

定影响力、监控能力或风险兜底能力的组织机构合作（以下简称“合

押增信、核心订单及应收账款、政府补贴、工资纳税、研发投入（无

企业提供流动资金贷款支持。

性新材料、新能源、现代农业、节能环保、大数据、人工智能等高技

领域的企业。

“瞪羚”、“独角兽”、“科技小巨人”等省级及以上资质认证的高

方式包括保证担保、代偿承诺等，优先采用保证担保的方式。

10 科技创业贷款—合作机构

只进行企业推荐的合作机构；

应为地市级及以上科技型企业主管部门、国家级高新技术园区主管单

位、省级及以上科技企业孵化器运营建设企业其中之一。

推荐类机构

为企业提供订单发包的机构；

应为知名企业、地市级及以上政府部门或市级及以上国有企业。 知名

企业认定标准为近两年至少入围一次《财富》杂志的世界500强、国

内500强企业。

订单发包机构

以上须同时满足，以

1.在投资及产业生态圈中处于核心地位，具有竞争优势和

2.依照有关法律法规设立，经相关管理部门核准登记，且

3.有固定经营场所，征信记录及信誉良好，有意愿与建设

4.合作方不存在我行反洗钱客户身份识别管理制度规定的

依据投资类机构对企业的投资额核定贷款额度；

应为国有控股背景或知名创投 ——近三年须至少入围清科研究中心

“中国早期投资机构30强”、“中国创业投资机构100强”、“中国私

募股权投资机构100强”名单一次，或为我行投贷联动业务合作机构。

投资类机构

进行企业推荐，并为企业提供担保、保证或代偿承诺等增信的合作机构；

须符合建行相关仅接受政府性担保公司作为增信类机构。

增信类机构

以下择一满足

和稳定市场地位，与孵化企业保持稳定、紧密的合作关系；

且年检合格，信用状况良好，无不良商业信用记录；

设银行签署相关合作协议并具备良好的履约能力；

的禁止准入情形或停止业务关系的情形;

11 科技创业贷款—定贷模式

➢ 贷款期限最长可达3年。

➢ 对于小微企业客户，信用类额度最高500万，提供抵押、质

3000万；

➢ 对于中型企业客户，信用类额度最高可达5000万，提供其

期限

8种定贷模式

选择

质押、担保或建行认可的机构增信等风险缓释措施的，不超过

其他担保方式的，单户额度不设上限。

限与额度

（一）以投定贷

（二）以税定贷

（三）以补助定贷

（四）以订单定贷

（五）以工资定贷

（六）以无形资产定贷

（七）以机构增信定贷

（八）以房产抵押增信定贷

12 科技创业贷款—定贷模式

（一）以投定贷

借款人单项可贷金额最高不超过投资类机构累计对

投资类机构应为国有控股背景或知名创投。

（知名创投机构认定标准为近三年须至少入围清科

机构100强”、“中国私募股权投资机构100强”名单一

（二）以税定贷

按企业上一年度纳税总额（增值税+企业所得税）

金额。

（三）以补助定贷

企业近两年已经确定可获得的市级及以上政府专项

的平均金额的3倍确定可贷额。

对该客户投资款的30%。

科研究中心“中国早期投资机构30强”、“中国创业投资

一次，或为我行投贷联动业务合作机构。）

放大5倍确定可贷额。上年度纳税总额包含增值税退税

项奖励或补助资金，按近两年获得的专项奖励或补助资金

13 科技创业贷款—定贷模式

（四）以订单定贷

按企业当前已经获得且未完成回款的订单总金额的

以上政府部门或市级及以上国有企业。

知名企业认定标准为近两年至少入围一次《财富》

（五）以工资定贷

按企业在建设银行近6个月平均月代发工资的6倍，

（六）以无形资产定贷

借款人单项可贷金额最高不超过企业最近一期经审

的50%确定可贷额。订单发包机构应为知名企业、市级及

杂志的世界500强、国内500强企业。

或在他行近6个月平均月代发工资的2倍确定可贷额。

审计财务报表中“无形资产”科目金额的30%；

14 科技创业贷款—定贷模式

（七）以机构增信定贷

按分行认可的增信类机构提供增信（承担保证担保

定可贷额。

（八）以房产抵押增信定贷

借款人提供建设银行认可的抵押物，最高可为不超

保、代偿承诺等实质性风险缓释责任）的实际金额全额核

超过抵押物评估净值的100%核定可贷额。

15 科技转化贷—适用于大中型企业

定义

贷款额度、

期限

产品特点

科技转化贷款是指建设银行向科技型

人民币贷款。

科技成果转化是指为提高生产力水平

至形成新技术、新工艺

贷款额度：根据借款人的实际需求、

我行关于流动资金贷款计

贷款期限：贷款用于科技成果后续转

贷款用于科技成果产业化

贷款用途聚焦于符合条件的新兴领域

对于符合条件的科技成果产业化企业

企业中长期流动资金需求。

型企业发放的，用于符合办法规定的科技成果转化活动的

平而对科技成果所进行的后续试验、开发、应用、推广直

艺、新材料、新产品，发展新产业的活动。

信用状况、资金周转特点和现金流等因素，按照监管和

计算要求合理确定。

转化的，最长不超过三年（含）；

化的，最长不超过五年（含）。

域成熟科技成果后续转化和产业化。

业，最长可提供不超过5年的流贷，能够有效满足优质科技

16 科技转化贷—适用企业

其他(准入)

条件

在高技术制造业（国家统计局《高技术产业（制造业

家重点支持领域，持续进行研究开发与技术成果转化，

业法人。或符合银保监会关于“科技型企业”或“科创企

适用企业

借款人信用状况良好，无不

不良记录。

借款人高新技术产

两年销售收入连续

借款人的科技

成电路布图设

借款人通过自主

在技术上发挥核

业）分类2017》） 、先进制造业以及战略性新兴产业等国

形成企业核心知识产权，并以此为基础开展经营活动的企

企业”认定标准的大中型企业法人。

不良信用记录，无恶意逃废债、欺诈等重大

产品（服务）收入占企业当年总收入的50%以上，近

续增长（成立不满两年的除外）。

技成果转化对象为专利技术、计算机软件、技术秘密、集

设计、植物新品种、新药、设计图、配方等。

主研发、受让、受赠、并购等方式，获得对其科技成果

核心支持作用的知识产权所有权，知识产权明晰。

17 科技转化贷—优先支持的企业

对于满足以下条件之一的客户，可予以优先支持

（一）企业经国家、省或直辖市认定并授予“高

（二）经省或直辖市认定的高新技术企业培育库

（三）入选国家重大科技计划（专项、基金），

并获得资金支持。

（四）获得国家或省级政府各类科技专项奖励、

（五）列入地级市及以上政府科技主管部门、省

或名单，或获得政府财政补贴等优惠政策。

（六）纳入我行先进制造业信贷客户名单内的企

（七）企业位于国家高新技术产业开发区、国家

先进制造业集群等科技资源聚集地区。

持：

高新技术企业证书”且证书处于有效期内。

库入库企业。

，或各省、直辖市政府重点科研计划（项目），

、补贴。

省级以上工业园区管委会等政府优先支持计划

企业。

家高新技术产业化基地、战略性新兴产业集群、

18 科技转化贷—不同贷款用途对应的条件

1

实

2

整

3

务

经

4

理

药

的

属

证

5

定

1.借款人已与特定的第三方就科技成果达成转让意向，

已签订技术转让合同或具有法律效力的技术转让意向

协议。

2.借款人属于新药研发企业的，须取得三期临床批件。

3.属于政府购买服务的，应符合国家有关规定。

用于科技成果后续转化

科技转化贷款用于借款人在科技成果后续转化

及产业化过程中的日常生产经营周转；

不得用于固定资产投资,不得用于资产炒作，

不得投资于证券市场或期货市场，不得用于国家禁

止生产、经营的领域和用途。

件

1.科技成果具备规模化生产的基本条件，已进入或即将进入

实质性生产经营阶段。

2.对科技成果在技术上发挥核心支持作用的知识产权体系完

整，能支持借款人完成对应产品（服务）的生产与制造。

3.规模化生产所形成的产品（服务），与其它同类产品（服

务）相比总体技术具有显著的创新性和先进性，具有潜在的

经济效益和较好的市场前景。

4.规模化生产所形成的产品应通过省级以上质量技术监督管

理部门资质认定的检测机构的检测。属医药、医疗器械、农

药、计量器具、压力容器、邮电通信等有特殊行业管理要求

的产品，须具有相关行业主管部门批准颁发的产品生产许可。

属国家实施强制性产品认证的产品，必须通过强制性产品认

证。

5.规模化生产所形成的产品（服务）属于借款人营业执照规

定的经营范围内。

用于科技成果产业化

19 战略性新兴产业

◆重点领域：

根据福建省人民政府办公厅于2021年10月

21日印发的《福建省“十四五”战略性新兴

产业发展专项规划》，战略性新兴产业包含

新一代信息技术、高端装备、新材料、新能

源、生物与新医药、节能环保、海洋高新七

大重点领域。

发展目标：

到 2025 年，福建省战略性新兴产业规模与创新

能力迈上新台阶，取得一批重大标志性成果，培育一

批具有全球影响力的龙头企业，打造创新引领、结构

优化的生态体系，稳步提升在全球产业链、价值链中

的地位，培育一批特色鲜明、优势互补、结构合理的

战略性新兴产业集群。

产业结构不断优化，构筑产业体系新支柱。全省

战略性新兴产业增加值力争达到 10000 亿元，战略性

新兴产业增加值占地区生产总值比重力争达到 17%，

工业战略性新兴产业产值占规上工业产值比重达到

23%，促进一批新兴产业发展壮大并成为支柱产业。

创新体系加快构建，掌握一批核心技术。

产业集群格局形成，产业生态不断优化。

20 战略性新兴产业

⚫ 深化新时代“数字福建”建设，聚焦高性能集成电路、超高

清视频显示、光电等电子核心产业，扩大下一代信息网络及

高端信息服务多元优质供给，将我省打造成为国内领先的新

一代信息技术产业高地。

新一代信息技术产业

⚫ 顺应装备制造业绿色化、智能化、网络化发展趋势，

以新能源、智能网联为方向提升汽车产业特色优势

和规模，着力推动“电动福建”建设，强化智能制

造装备产业自主研发、制造与系统集成能力， 提

升专用装备对重点行业转型升级的支撑作用，加强

闽台高端装备制造产业对接。

高端装备产业

新材料产业

⚫ 以重大装备、重大工程需求为导向，结合传统制造

业改造升级， 做优一批先进基础材料，突破一批

关键战略材料。

⚫ 发挥清洁能源大省优势，加快新能源产业跨越式发

展，大力发展光伏、海上风电、储能等优势产业，

加快培育氢能等新兴产业， 推进电力物联网开发

应用，建设沿海新能源产业带，打造具有全球影响

力的新能源装备与系统解决方案输出高地。

新能源产业

⚫ 加快生物与新医药产业创新发展步伐，重点聚

焦生物医药、生物医学工程、生物制造和生物

农业等领域，推动传统医疗向精准医疗和个性

化医疗发展，加快生物育种向高效精准育种升

级转化，做大做强生物经济。

生物与新医药产业

海洋高新产业

⚫ 抢抓创建美丽中国福建典范良好机遇，推进

“碳达峰、碳中和” 工作，以构建绿色低碳

循环发展经济体系为目标，突破能源高效与

梯级利用、污染物防治与安全处置、资源回

收与循环利用等技术， 促进产业发展壮大。

节能环保产业

⚫ 加快“海上福建”建设步伐，加大海洋科技

创新力度，提高海洋资源开发能力，培育壮

大海洋电子信息、海洋生物医药、海洋工程

装备、海洋环保等海洋高新产业。

21 战略性新兴产业

战略性新兴行业

至2025年产

业增加值目

标（亿元）

年均增长

率目标

新一代信息技术产

业

3500 10.90%

一、电子核心产

学、光电探测等

二、下一代信息

互联网。

三、信息技术服

高端装备产业 1270 10.00%

一、新能源汽车

二、智能制造装

三、专用装备：

，其他专用装备

新材料产业 3000 9.80%

一、前沿新材料

二、先进基础材

，先进无机非金

三、关键战略材

新能源产业 1000 10.70%

一、高效光伏：

服务。

二、海上风电：

业。

三、氢能及燃料

四、储能：储能

五、电力物联网

具体行业及方向

产业：高性能集成电路，超高清视频显示，光通信、精密光

等光电产业，新型元器件。

息网络：第五代无线网络（5G），卫星应用，物联网，工业

服务：大数据，云计算，新兴软件，数字创意，金融科技。

车：新能源整车，核心“三电”，充换电设备。

装备：高档数控机床，智能机器人，激光与增材制造装备。

新型纺织装备，食品加工装备，电池制造装备，核电装备

备。

料：石墨烯材料，增材制造材料。

材料：高性能有色金属材料，化工新材料，高品质特殊钢材

金属材料，高性能纤维及复合材料。

材料：电子信息材料，新能源材料，新型稀土功能材料。

光伏电池产线设备，光伏电池制造，光伏系统集成与运营

海上风电整机及零部件，风电施工和运维服务，“风电+”产

料电池：氢能，燃料电池。

能产品制造，储能系统集成，动力电池梯级利用与再制造。

网：智能感知器件、软件及终端设备，先进电力设备。

22 战略性新兴产业

战略性新兴行业

至2025年产

业增加值目

标（亿元）

年均增长

率目标

生物与新医药产业 500 9.30%

一、生物医药：

代中药，生物医

二、生物医学工

端诊疗设备。

三、生物制造：

四、生物农业：

节能环保产业 600 9.00%

一、高效节能：

二、先进环保：

治。

三、碳捕集利用

四、资源循环利

海洋高新产业 130 10.80%

一、海洋电子信

二、海洋生物医

三、海洋工程装

海洋潮汐能和波

四、海洋环保：

用产业。

具体行业及方向

新型疫苗，生物技术药，新型化学制药与原料药制造，现

医药服务。

工程：植（介）入生物医用材料，体外诊断试剂及设备，高

生物基材料，酶制剂及新型发酵产品。

生物育种，动植物营养和健康，功能性食品。

高效照明产品及系统，节能电机装备，节能材料。

大气污染防治，水污染防治，固体废物处理及土壤污染防

用与封存：碳捕集及封存，碳综合利用。

利用及节能环保服务：资源循环利用，节能环保服务业。

信息：海洋信息设备，海洋信息服务。

医药

装备：海工装备，深海养殖装备，高技术船舶，邮轮游艇，

波浪能装备。

海洋生态环境治理产业，海洋碳汇产业，海水资源综合利

23 产业投资促进工程

“十四五”期间重点推动 500 个以上、总投资 1 万亿元

➢ （1）新一代信息技术领域：推进集成电路制造、封测、柔

泉州南安半导体研发与产业化等重点项目建设。

➢ （2）高端装备领域：推进新能源乘用车、新能源客车、精

地、漳州新能源客车基地等重点项目建设。

➢ （3）新材料领域：推进化工新材料、新能源材料、稀土新

厦门石墨烯新材料产业项目、龙岩市金铜新材料产业项目等

➢ （4）新能源领域：推进异质结电池、海上风电、动力及储

统建设项目、福建江阴海上风电产业园、福州市氢能产业项

➢ （5）生物与新医药领域：推进新型疫苗、生物技术药、现

漳州生物医药产业基地等重点项目建设。

➢ （6）节能环保领域：推进高效照明、大气污染防治、废旧

电机、龙岩智慧环保园等重点项目建设。

➢ （7）海洋高新领域：推进海洋工程装备、海洋生物医药等

发等重点项目建设。

“万亿产业投资促

以上战略性新兴产业领域重大产业项目建设。

柔性显示等领域重大项目投资，加快推进厦门翔安集成电路制造、

精密机械、智能装备等领域重大项目投资，加快推进宁德乘用车基

新材料等领域重大项目投资，加快推进宁德新能源材料产业项目、

等重点项目建设。

储能电池、氢能等领域重大项目投资，加快推进宁德动力及储能系

项目等重点项目建设。

现代中药等领域重大项目投资，加快推进厦门新型疫苗与诊断试剂、

旧锂电池资源化利用等领域重大项目投资，加快推进厦门稀土永磁

等领域重大项目投资， 加快推进海底电缆、新型深海养殖装备研

促进工程”支撑项目

24 “专精特新”企业培育工程

支持创新型中小微企业成长为创新重要发源地，构建“专

小企业、专精特新“小巨人”企业到单项冠军企业的梯次升级

➢ 全力培育单项冠军企业。构建单项冠军培育梯队，推动企业

积极引导和鼓励企业主攻行业细分领域，培育一批国家级单

鼓励企业建立现代化生产管理体系，深化企业知识产权保护

➢ 加快发展专精特新“小巨人”企业。鼓励中小企业走“专精

专注于细分市场、具有一定创新能力的专精特新“小巨人”

式与大企业建立稳定的合作关系。促进中小企业数字化网络

品质和创品牌。

➢ 促进中小企业健康发展。鼓励中小企业创新发展，支持大型

业创新平台，为中小企业提供高端装备使用、原型设计开发

集成商，重点在先进装备制造、建材家居、现代纺织服装等

能制造诊断服务和整体解决方案。落实落细减税降费红利。

企业“专精特新”集聚发展水平。加强中小企业经营管理人

开展精准化的理论、政策、科技、管理和法规培训。

“专精特新”

专精特新”企业梯次培育体系，推动企业从省级“专精特新”中

级。力争到 2025 年，省级“专精特新”中小企业达到 1000 家。

业实现创业型、科技型、“专精特新”、单项冠军的梯次升级。

单项冠军企业（产品）。加强培育企业的监测、指导和跟踪服务，

护、技术创新、管理提升、市场开拓、品牌建设等指导服务工作。

精特新” 发展道路，培育主营业务突出、竞争能力强、成长性好、

”企业。鼓励中小企业以专业化分工、服务外包、订单生产等方

络化智能化改造，业务系统向云端迁移，并通过工业设计促进提

型制造企业、互联网企业、高校和科研机构开放或合作共建制造

发、生产工艺咨询、产业链配套等服务。加快培育智能制造系统

等行业领域开展智能制造诊断服务，引导专业机构为企业提供智

。依托工业园区、小微企业创业创新示范基地等载体，提升中小

人才教育培训，依托国内知名高校、科研院所、行业协会商会等

”企业培育工程

谢 谢！