贵州省中小企业信贷通及合作金融机构

贷款流程介绍

一、中小企业信贷通简介

2021 年，贵州省工业和信息化厅、贵州省财政厅联合印

发了《贵州省中小企业信贷通设立方案》和《贵州省中小企

业信贷通管理办法（暂行）》。

（一）设立背景。为认真贯彻落实党中央、国务院和省

委、省政府关于促进中小企业健康发展的决策部署，创新财

政资金支持方式，引导金融机构加大对中小企业信贷支持力

度，解决中小企业融资难题，推动我省中小企业快速发展。

（二）设立目的。中小企业信贷通是以政府性资金出资

设立中小企业贷款风险补偿金 17 亿元，帮助中小企业获得

金融机构信贷支持的融资模式。有效分担信贷风险，引导合

作金融机构降低融资门槛、提高融资额度，拓宽中小企业融

资渠道、降低融资成本。

（三）基本要求。按照“政府引导、市场运作、风险分

担”原则，支持合作金融机构面向中小企业开展信贷业务。

合作金融机构对我省中小企业（中小工业企业占 90%以上）

累计投放金额较上年增长不低于 20%，支持的中小企业户数

每年度不低于上年度户数。

（四）支持对象。支持企业的标准按《中小企业划型标

准规定》（工信部联企业〔2011〕300 号）执行，重点支持

我省“专精特新”中小企业，大力支持规模以上工业企业和经

培育可实现上规入统的成长型企业，积极支持十大工业产业、

特色轻工以及民族民间工艺品等特色优势产业企业。

（五）支持原则。合作金融机构对纳入中小信贷通项目

名单的中小企业主要提供无抵押、无担保信用贷款支持，单

户融资额度原则上不超过 5000 万元，单笔融资额度 2000

万元以上需提供增信措施。融资利率上浮幅度不超过同期贷

款市场报价利率（LPR)的 10%，融资期限原则上不超过 3 年。

合作金融机构向中小企业提供融资不符合上述要求的，一律

不给予风险补偿。

（六）风险补偿方式。当中小信贷通项目名单内企业在

合作金融机构的贷款本金逾期达 60 天或利息逾期达 90 天，

合作金融机构启动贷款补偿追偿程序。中小信贷通对贷款损

失（含贷款本金、利息等）的 70%进行风险补偿，其余损失

由合作金融机构承担。合作金融机构负责按协议依法追索欠

款、处置抵押物等。对于追回的欠款，扣除合作金融机构追

偿及诉讼产生的费用后，按照约定的风险共担比例及时清算

退出，并返还到中小信贷通账户。

二、合作金融机构及贷款情况

（一）信贷通合作金融机构名单。

2021 年签约的金融机构（11 家）：工商银行贵州分行、

农业银行贵州省分行、交通银行贵州省分行、中国银行贵州

省分行、贵州银行、贵阳银行、贵州农发行、光大银行贵阳

分行、民生银行贵阳分行、中信银行贵阳分行、贵阳农业商

业银行。

2022 年底新增签约金融机构（5 家）：建设银行贵州省

分行、进出口银行贵州省分行、邮政储蓄银行贵州省分行、

贵州省农村信用社联合社、兴业银行贵阳分行。

（二）信贷通贷款情况。

11 家合作银行 2021 年与 2022 年中小企业贷款统计

序号 名称

2021 年 2022 年

中小企业贷款 中小企业贷款 信贷通贷款

金额

（亿元） 笔数 金额

（亿元） 笔数 金额

（亿元） 笔数

1 工商银行 65.8 593 186.8 3206 52.5 1500

2 农业银行 59.1 605 86.5 1166 72.8 1077

3 贵阳银行 45.5 281 70.2 549 12.6 211

4 农发行 41.8 172 59.7 323 53.0 301

5 中国银行 40.9 120 69.3 317 22.7 201

6 贵州银行 35.7 174 67.0 693 35.1 312

7 中信银行 31.8 98 49.1 499 15.4 204

8 交通银行 26.2 50 27.6 345 8.7 167

9 贵阳农商行 8.0 50 11.8 128 1.5 22

10 民生银行 7.5 11 16.0 98 0.3 8

11 光大银行 2.7 39 14.4 108 7.5 46

合计 365.1 2193 658.4 7432 281.9 4049

2022 年，我省符合中小企业信贷通政策贷款 281.9 亿

元，占比合作银行累计为全省中小企业投放贷款的 43％。其

中，信用贷款 115.83 亿元、担保贷款 92.18 亿元、抵押贷

款 53.41 亿元、质押贷款 20.51 亿元。

（三）信贷通申报流程。

1、向省工业和信息化厅申报：登录省工业和信息化厅官

方网站点击“贵州省中小企业信贷通项目库”进行申报，对

应填报相关材料后即完成中小信贷通申报，省工业和信息化

厅定期将企业信息推送至合作金融机构。

2、向合作金融机构申报：向合作金融机构提交相关贷款

申请材料后，由合作金融机构主动对接企业，自主决策发放

贷款后纳入中小企业信贷通项目名单。

（四）金融机构个性化要求。

1、工商银行。

准入要求：企业在“贵州省中小企业信贷通项目库”提

交申请并通过审核；符合小型、微型企业界定标准；信用等

级符合我行要求，纳税情况正常；在我行开立结算账户时间

不少于 3 个月（含），并有持续、稳定的销售回笼款项，在我

行开立结算账户时间不足 3 个月的，须承诺将其销售收入归

集至我行；无不良信用记录，不涉及诉讼；持续经营时间在

1 年（含）以上且保持盈利，企业主在本行业持续经营 3 年

（含）以上；符合我行行其他信贷政策关于小企业的规定。

办理流程：企业在“贵州省中小企业信贷通项目库”提

交入库申报，有关部门审核通过后向金融机构提出贷款申请

→银行收集企业基本资料，开展现场调查→审核企业贷款条

件→审核通过后在“贵州省中小企业信贷通项目库”进行金

融机构推荐，相关机构审核通过完成入库后，签订相关合同

后贷款发放。

联系人：任燕 18984400515

2、农业银行。

准入要求：生产经营合法合规，符合国家产业、环保等

相关政策；生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经

营能力；借款人及主要股东、实际控制人无不良信用记录，

或不良信用记录的产生并非由于主观恶意且已全部偿还，无

重大不利未决诉讼；借款用途以及还款来源明确，符合国家

法律、法规及有关政策规定；符合农业银行信用贷款条件或

能够提供合法、足值、有效的担保。

办理流程：由企业自行申请入库或由银行推荐入库，一

是由企业自行申请入库的，企业在贵州省工业和信贷化厅官

网进行申请，经审核通过后纳入中小信贷通项目库。二是由

银行推荐入库的，银行在发放贷款后根据是否符合中小信贷

通贷款条件推荐入库→企业向向农业银行提供贷款申请资

料，包括但不限于企业统一信用代码证、公司章程、法定代

表人身份证、征信查询授权书、近三年年度财务报告及最近

一期财务报告、交易背景资料、担保相关资料、申请固定资

产贷款的需提供项目合法性手续等→农业银行根据企业融

资需求匹配融资产品，同时开展调查评估及审查审批，审批

通过后与企业签署借款合同及发放贷款。

联系人：王玮 0858-6873036

3、贵阳银行。

准入要求：依法经市场监督管理部门或主管机关核准登

记的企业；在我行开立基本存款账户或一般存款账户；借款

人及主要股东信用状况良好，无重大不良记录；生产经营正

常，具有持续经营能力，财务状况良好，有合法稳定的收入

来源，具备按期还本付息能力；借款用途真实、明确、合法，

不得用于股本权益性投资、非法投资、不得以任何形式流入

证券、期货市场，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途；

借款人在贷款审批完成前需纳入“贵州省中小企业信贷通项

目库”；原则上须提供符合我行要求的担保方式；贷款行要求

的其他条件。

办理流程：根据属地原则，借款人在当地贵阳银行分支

机构提出融资申请→由贵阳银行分支机构客户经理根据借

款人的融资申请进行现场调查，并结合调查情况，贵阳银行

分支机构向借款人反馈融资申请是否同意准入，对同意准入

的，一并将额度、担保方式、期限、利率等要素进行明确并

收取融资材料→由贵阳银行分支机构客户经理根据企业提

供的融资材料撰写调查报告，并核实企业是否纳入“贵州省中

小企业信贷通项目库”，对未纳入的企业，指导其通过当地工

信局申报→根据贵阳银行授权情况，完成借款人的贷款审批；

完成审批后，由总行公司金融部统一将审批通过的企业向受

托管理机构进行申报，受托管理机构完成申报审核后进行放

款。

联系人：廖泽 15085966138

4、农业发展银行。

准入要求：贷款用途符合国家相关政策和农发行业务范

围；经农发行评定信用等级并符合准入要求；生产经营合规

正常，具有持续经营能力；一般上年末及最近月份资产负债

率在 80％（含）以内。部分领域资产负债率在 65%（含）

以内；需要办理相关行政许可的，项目行政审批手续应符合

国家有关规定；具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金

来源，且能够覆盖贷款本息；洗钱风险可控，未发生涉嫌洗

钱和恐怖融资等违法违规行为；农发行要求的其他条件。

办理流程：企业通过贵州省工业和信息化厅官网按程序

进行申请，经县、市工信部门审核后，由省工信厅向金融机

构推送。对企业自主申请有难度的，可通过农发行推荐→企

业向当地农发行县支行提出贷款申请，并提供营业执照、会

计报表、法定代表人的有效身份证明、贷款需求等国家和农

发行规定需提供的资料。当地县支行完成初步调查后，符合

条件的，上报到市（州）分行直至省分行完成正式调查及审

查、审批等流程。市州分行有审批权限的，不需报省分行→

贷款审批投放后，由农发行将相关信息报送至省工信厅（或

省工投公司）审核，审核通过后正式纳入中小企业信贷通支

持范围。

联系人：冯洁莹 0858-6706454 18184380292

5、中国银行。

准入要求：企业在“贵州省中小企业信贷通项目库”提

办理流程：推荐客户在贵州省工业和信息化厅官网进行

申请，经相关市、州、县（区）工业和信息化主管部门审核

后纳入信贷通项目库→客户经理应主动上门拜访入库企业，

向企业宣传中小企业信贷通政策→对有融资需求的客户及

时完成贷前调查，向客户推荐使用我行普惠金融线上信用类

贷款产品，若不符合线上准入的客户，应及时撰写信贷提案，

并在信贷提案中明确客户为中小企业信贷通客户，贷款利率

报价不超过同期同档次贷款市场报价利率（LPR）+74BP，

报送省分行普惠金融事业部审查→省分行普惠金融事业部

将对中小企业信贷通客户优先审批，根据客户实际情况，对

符合我行信用贷款管理办法的客户，提供信用贷款支持→若

入库企业出现不能按期支付利息、偿还本金等违反相关规定

或其他严重影响企业还款能力的行为，各机构应及时采取风

险控制措施，并将相关信息 3 个工作日内书面报送至省分

行，省分行将及时报送至中小企业信贷通领导小组办公室→

对于授信需求在 2000 万元以上的中小企业信贷通客户，报

送至省分行风险部进行审批。按照我行授信政策及风控要求，

根据客户具体情况，确认是否需要增加风险缓释措施

联系人：荀培 15519527588

6、贵州银行。

准入要求：按照信贷通管理办法执行

办理流程：按照信贷通管理办法执行

联系人：袁 林 15338580022

丁波涛 15519888509

7、中信银行。

8、交通银行。

准入要求：按照信贷通管理办法执行

办理流程：按照信贷通管理办法执行

联系人：暂未提供

9、贵阳农商行。

10、民生银行。

11、光大银行。

12、建设银行

准入要求：暂未提供

办理流程：暂未提供

联系人：钱艺 0858-8221390

13、进出口银行

14、邮政储蓄银行

准入要求：暂未提供

办理流程：暂未提供

联系人：何浩菘 18508587125

15、贵州省农村信用社联合社

准入要求：借款人生产经营合法合规；借款人具有持续

经营能力，有合法的还款来源；企业、法定代表人、主要股

东（股权占比大于 5%的前三大股东或占股 20%（含）以上

的股东，下同）、实际控制人均无重大不良信用记录；符合中

小企业企业信贷通政策；贵州省农村信用社要求的其他条件。

办理流程：按照信贷通管理办法执行

联系人：杨洋 15285832422

16、兴业银行

准入要求：按照信贷通管理办法执行

办理流程：按照信贷通管理办法执行

联系人：王耀民 13385167171