认真 负责 效率 是安身立命之本

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2023

供应链金融

月度法规政策监管动态

10 月

中国服务贸易协会商业保理专业委员会&万商天勤供应链金融律师团队

联合发布

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供应链金融监管动态

2023 年 10 月

目录

第一部分 监管动态分析...................................................................................................................................1

01 国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》..........................................................1

国务院：明确未来五年推进普惠金融高质量发展指导思想、基本原则和主要目标........1

02 国家金融监管总局《非银行金融机构行政许可事项实施办法》.......................................1

国家金融监管总局：明确持续扩大对外开放..................................................................................1

03 国家金融监管总局《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》................1

国家金融监管总局：规范金融租赁公司经营管理.........................................................................1

04 最高人民法院《关于优化法治环境 促进民营经济发展壮大的指导意见》 ..................2

最高法：依法认定商业保理、融资租赁等非典型担保合同效力和物权效力......................2

05 最高人民法院《关于为广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作提供司法服务和保

障的意见》...................................................................................................................................................2

最高法：加快推动广州南沙粤港澳重大合作平台建设................................................................2

06 山东省国资委《关于省属企业司库体系建设的指导意见》 ................................................2

山东：省属国企要积极发展供应链金融业务，为供应链上的上下游企业引荐优质金融

资源实现多方共赢.....................................................................................................................................2

07 广东省人民政府办公厅《广东省推动专精特新企业高质量发展的指导意见》 ...........3

广东：鼓励金融机构打造专精特新企业供应链金融等专属产品.............................................3

08 广东省人民政府办公厅《广东省大力发展融资租赁支持制造业高质量发展的指导意

见》.................................................................................................................................................................3

广东：进一步发挥融资租赁服务实体经济作用 .............................................................................3

09 深圳市南山区促进产业高质量发展专项资金领导小组办公室《南山区企业融资扶持

措施（征求意见稿）》............................................................................................................................4

深圳：支持供应链金融融资 ..................................................................................................................4

10 深圳市地方金融监督管理局《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》................4

深圳：鼓励地方金融组织为科技型企业提供多维度的金融服务.............................................4

11 广州市地方金融监督管理局 广州市科学技术局 中国人民银行广东省分行营业管理

部 国家金融监督管理总局广东监管局 中国证券监督管理委员会广东监管局《广州市

加大力度支持科技型企业融资的若干措施》..................................................................................4

广州：深化金融供给侧结构性改革.....................................................................................................5

12 广州南沙经济技术开发区金融工作局《广州南沙新区（自贸片区）促进金融业高质

量发展扶持办法》.....................................................................................................................................5

广州：对金融机构开展绿色租赁、绿色保理业务.........................................................................5

13 宿州市人民政府《关于进一步加快现代物流发展的实施意见》.......................................5

宿州：推动物流企业与金融机构合作，创新发展保理、保险等供应链金融服务.............5

第二部分 行业动态............................................................................................................................................6

01 中央金融工作会议在北京举行........................................................................................................6

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02 国家金融监督管理总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作.........................6

03 优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点 进一步推进大湾区金融市场互联互通6

04 中国人民银行行长潘功胜作国务院关于金融工作情况的报告............................................7

05 金融监管总局、中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例.......7

第三部分 监管政策原文...................................................................................................................................8

01 国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》..........................................................8

02 国家金融监管总局《非银行金融机构行政许可事项实施办法》....................................19

03 国家金融监管总局《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》.............80

04 最高人民法院《最高人民法院关于优化法治环境 促进民营经济发展壮大的指导意

见》..............................................................................................................................................................84

05 最高人民法院《关于为广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作提供司法服务和保

障的意见》................................................................................................................................................93

06 山东省国资委《关于省属企业司库体系建设的指导意见》 .............................................99

07 广东省人民政府办公厅《广东省推动专精特新企业高质量发展的指导意见》 ......105

08 广东省人民政府办公厅《广东省大力发展融资租赁支持制造业高质量发展的指导意

见》............................................................................................................................................................111

09 深圳市南山区促进产业高质量发展专项资金领导小组办公室《南山区企业融资扶持

措施（征求意见稿）》.......................................................................................................................116

10 深圳市地方金融监督管理局《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》...........121

11 广州市地方金融监督管理局 广州市科学技术局 中国人民银行广东省分行营业管理

部 国家金融监督管理总局广东监管局 中国证券监督管理委员会广东监管局《广州市

加大力度支持科技型企业融资的若干措施》.............................................................................128

12 广州南沙经济技术开发区金融工作局《广州南沙新区（自贸片区）促进金融业高质

量发展扶持办法》................................................................................................................................134

13 宿州市人民政府《关于进一步加快现代物流发展的实施意见》..................................138

第四部分 联系方式.......................................................................................................................................145

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1

第一部分 监管动态分析

01 国务院

《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》

（2023 年 10 月 11 日发布）

2023 年 10 月 11 日，国务院发布关于推进普惠金融高质量发展的实施意见，

其中提及：健全多层次普惠金融机构组织体系，发挥其他各类机构补充作用。引

导商业保理公司、典当行等地方金融组织专注主业，更好服务普惠金融重点领域。

提升普惠金融法治水平，加快补齐规则和监管短板。完善小额贷款公司、融资担

保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、互联网保险业务监管规制等。

02 国家金融监管总局

《非银行金融机构行政许可事项实施办法》

（2023 年 10 月 9 日发布）

金融监管总局近日修订发布了《非银行金融机构行政许可事项实施办法》，

自 2023 年 11 月 10 日起施行。《办法》明确，持续扩大对外开放。进一步放宽

境外机构入股金融资产管理公司的准入条件，允许境外非金融机构作为金融资产

管理公司出资人，取消境外金融机构作为金融资产管理公司出资人的总资产要

求。

03 国家金融监管总局

《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》

（2023 年 10 月 27 日发布）

国家金融监管总局近日发布《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的

通知》。《通知》从健全公司治理和内控管理机制、规范融资租赁经营行为、有

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2

的放矢提升金融监管有效性和建立健全监管协作机制等四个方面提出十三项监

管要求。

04 最高人民法院

《最高人民法院关于优化法治环境 促进民营经济发展壮大的指导意见》

（2023 年 10 月 10 日发布）

最高人民法院近日发布《最高人民法院关于优化法治环境 促进民营经济发

展壮大的指导意见》，对相关审判执行工作提出了明确要求。意见提出对中小微

民营企业结合自身财产特点设定的融资担保措施持更加包容的司法态度，依法认

定生产设备等动产担保以及所有权保留、融资租赁、保理等非典型担保合同效力

和物权效力；对符合法律规定的仓单、提单、汇票、应收账款、知识产权、新类

型生态资源权益等权利质押以及保兑仓交易，依法认定其有效等。

05 最高人民法院

《关于为广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作提供司法服务和保障的意

见》

（2023 年 10 月 11 日发布）

近日，最高人民法院印发《关于为广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作

提供司法服务和保障的意见》，为加快推动广州南沙粤港澳重大合作平台建设，

推动香港、澳门更好融入国家发展大局提供司法政策支持。

06 山东省国资委

《关于省属企业司库体系建设的指导意见》

（2023 年 09 月 15 日发布）

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近日，山东省国资委印发《关于省属企业司库体系建设的指导意见》，意见

指出为提高山东省属企业资金运营效率，防范财务风险，提升财务管理水平，推

动省属企业高质量发展，山东省国资委决定在山东省属企业推行司库体系建设工

作。

07 广东省人民政府办公厅

《广东省推动专精特新企业高质量发展的指导意见》

（2023 年 10 月 16 日发布）

10 月 16 日，广东省人民政府办公厅发布《广东省推动专精特新企业高质量

发展的指导意见》。其中提到：畅通资金融通渠道。鼓励金融机构打造专精特新

企业供应链金融、数字化转型等专属产品；引导金融机构优化专精特新企业抵质

押条件，加大信用贷款、中长期贷款投放力度；将专精特新企业纳入省级财政安

排给各地的信贷风险补偿资金重点支持范围，鼓励各地加大支持力度等。

08 广东省人民政府办公厅

《广东省大力发展融资租赁支持制造业高质量发展的指导意见》

（2023 年 10 月 19 日发布）

为进一步发挥融资租赁服务实体经济作用，支持广东省制造业高质量发展，

近日，《广东省大力发展融资租赁支持制造业高质量发展的指导意见》（下称“融

资租赁支持制造业 15 条”）正式印发。“融资租赁支持制造业 15 条”明确了融

资租赁行业未来发展目标：融资租赁市场渗透率明显提高，服务制造业等实体经

济能力显著增强，以横琴、前海、南沙为集聚地，打造立足湾区、联动港澳、服

务全国、辐射全球的融资租赁业发展高地。

“融资租赁支持制造业 15 条”突出统筹区域布局，充分发挥集聚区和粤港

澳大湾区的辐射带动作用，明确支持横琴、前海、南沙发挥三个重大平台建设的

政策优势，建设融资租赁集聚区；支持制造业大市、沿海城市、粤东粤西粤北等

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地区围绕各自产业特色发展融资租赁。联动港澳深化跨境合作，探索跨境租赁资

产交易，共建粤港澳大湾区国际融资租赁中心。

09 深圳市南山区促进产业高质量发展专项资金领导小组办公室

《南山区企业融资扶持措施（征求意见稿）》

（2023 年 10 月 7 日发布）

深圳市南山区促进产业高质量发展专项资金领导小组办公室发布关于征求

《南山区企业融资扶持措施（征求意见稿）》等产业扶持政策意见的通知。其中，

第七条提及支持供应链金融融资。对符合条件的企业开展融资租赁或商业保理业

务获得融资的，最高按实际支付融资费用 70%的比例给予费用支持，每家企业每

年每类资助最高 100 万元。

10 深圳市地方金融监督管理局

《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》

（2023 年 10 月 8 日发布）

2023 年 10 月 8 日深圳市地方金融监督管理局发布《深圳市关于金融支持科

技创新的实施意见》，《实施意见》自 2023 年 11 月 1 日实施，其中提及：积极

推动科技小额贷款公司、科技融资担保、科技融资租赁、科技商业保理等创新业

务发展，鼓励地方金融组织为科技型企业提供多维度的金融服务等方面。

《实施意见》旨在：进一步完善金融支持科技创新体系，加大对科技型企业

融资的支持力度，建立健全“基础研究+技术攻关+成果产业化+科技金融+人才支

撑”全过程创新生态链。

11 广州市地方金融监督管理局 广州市科学技术局 中国人民银行广东省

分行营业管理部 国家金融监督管理总局广东监管局 中国证券监督管理委员会

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广东监管局

《广州市加大力度支持科技型企业融资的若干措施》

（2023 年 10 月 11 日发布）

为进一步深化金融供给侧结构性改革，提升金融服务科技型企业融资发展效

能，增强银行机构、保险机构服务科技型企业能力，构建多层次资本市场支持科

技型企业融资体系，加快推进科技创新强市建设，近日，《广州市加大力度支持

科技型企业融资的若干措施》正式印发。

12 广州南沙经济技术开发区金融工作局

《广州南沙新区（自贸片区）促进金融业高质量发展扶持办法》

（2023 年 10 月 16 日发布）

10 月 16 日，《广州南沙新区（自贸片区）促进金融业高质量发展扶持办法》

正式印发。其中提及：对金融机构开展绿色租赁、绿色保理业务，以及企业发行

绿色资产证券化产品的，根据业务规模、业务性质等规定条件，给予单家企业最

高 200 万元奖励。对商业保理公司为本区中小微企业提供产业链供应链融资的，

根据项目性质、项目数量、项目投放金额等规定条件，给予单家企业最高 100

万元补贴。

13 宿州市人民政府

《关于进一步加快现代物流发展的实施意见》

（2023 年 10 月 25 日发布）

10 月 25 日，宿州市人民政府发布《关于进一步加快现代物流发展的实施意

见》。其中提及：大力发展供应链物流，培育发展集物流服务、融资结算、保理

保险、信息咨询等功能为一体的物流供应链服务，提升面向制造业企业的供应链

管理服务水平。推动物流企业与金融机构合作，创新发展保理、保险等供应链金

融服务，等方面。

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第二部分 行业动态

01 中央金融工作会议在北京举行

中央金融工作会议 10 月 30 日至 31 日在北京举行，延续了此前对金融工作

的定位，强调坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体

系。我们不妨从统筹“发展与安全”出发，多个维度理解中国特色的现代金融体

系。在发展方面，会议对金融本身的发展、金融服务实体经济、金融宏观调控提

出更明确的要求，安全方面强调全面加强监管，有效防范化解风险。会议指出党

的领导是做好金融工作的“根本保证”。

02 国家金融监督管理总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作

为推动银行业践行金融工作人民性，切实维护金融消费者合法权益，金融监

管总局近日组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，做好关系消费者切身

利益的实事。“沉睡账户”提醒提示工作是金融监管总局在“金融消费者权益保

护教育宣传月”活动期间开展的“为民办实事”专项行动之一。

03 优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点 进一步推进大湾区金融市

场互联互通

为贯彻落实国家关于建设粤港澳大湾区的战略部署，深化粤港澳金融合作，

促进内地与港澳经济融合发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证

券监督管理委员会、国家外汇管理局、香港金融管理局、香港证券及期货事务监

察委员会、澳门金融管理局决定进一步优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试

点。下一步，内地和港澳金融管理部门将修订完善相关实施细则或业务指引，推

动各项举措尽早实施。

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04 中国人民银行行长潘功胜作国务院关于金融工作情况的报告

近日，中国人民银行行长潘功胜在第十四届全国人民代表大会常务委员会第

六次会议上作《国务院关于金融工作情况的报告》。《报告》从货币政策执行情

况、金融业运行和监管工作、金融支持实体经济、金融改革和对外开放、防范化

解金融风险隐患、加强党对金融工作的全面领导等六个方面进行了汇报。

05 金融监管总局、中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护

典型案例

为提升金融消费者教育宣传工作质效，充分发挥正面案例的示范效应和负面

案例的警示作用，“金融消费者权益保护教育宣传月”期间，金融监管总局联合

中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例。此次发布金融消

费者权益保护典型案例共 28 个，覆盖银行、证券、保险、支付等领域。通过发

布金融消费者权益保护典型案例，推动行业举一反三、以点带面，进一步规范经

营行为，提升消费者权益保护工作水平和金融服务质效。同时帮助广大金融消费

者了解金融惠民利民政策，提高金融安全意识，依法维护自身权益，切实提升社

会公众金融素养，营造和谐健康金融环境。

附件：

1.金融监管总局金融消费者权益保护典型案例

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=11309

47&itemId=4099

2.中国人民银行金融消费者权益保护典型案例

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=11309

45&itemId=4099

3.中国证监会投资者保护典型案例

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=11309

41&itemId=4099&generaltype=0

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第三部分 监管政策原文

01 国务院

《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》

国发〔2023〕15 号

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

近年来，各地区、各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动我国

普惠金融发展取得长足进步，金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高，基本

实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户，移动支付、数字信贷等业务迅速发

展，小微企业、“三农”等领域金融服务水平不断提升。新形势下，普惠金融发

展仍面临诸多问题和挑战，与全面建设社会主义现代化国家的目标要求还存在较

大差距。为构建高水平普惠金融体系，进一步推进普惠金融高质量发展，现提出

如下意见。

一、总体要求

（一）指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，

认真落实党中央、国务院决策部署，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，完整、

准确、全面贯彻新发展理念，深化金融供给侧结构性改革，推进普惠金融高质量

发展，提升服务实体经济能力，防范化解各类金融风险，促进全体人民共同富裕。

（二）基本原则

——坚持党的领导。坚持加强党的全面领导和党中央集中统一领导，充分发

挥中国特色社会主义制度优势，进一步发挥各级党组织的作用，为普惠金融高质

量发展提供坚强的政治保证和组织保障。

——坚持人民至上。牢固树立以人民为中心的发展思想，坚持普惠金融发展

为了人民、依靠人民、成果由人民共享。始终把人民对美好生活的向往作为普惠

金融发展的方向，自觉担当惠民利民的责任和使命，切实增强人民群众金融服务

获得感。

——坚持政策引领。进一步明确各级政府责任，加强规划引导，加大政策、

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资源倾斜力度。坚持依法行政，优化营商环境，维护市场秩序。完善基础设施、

制度规则和基层治理，推进普惠金融治理能力现代化。

——坚持改革创新。坚持市场化、法治化原则，遵循金融规律，积极稳妥探

索成本可负担、商业可持续的普惠金融发展模式。持续深化改革，破除机制障碍，

强化科技赋能。加强国际交流合作，以高水平开放推动高质量发展。

——坚持安全发展。坚持底线思维，统筹发展和安全，加强和完善现代金融

监管。坚决打击非法金融活动，着力防范化解中小金融机构风险，强化金融稳定

保障体系，守住不发生系统性金融风险底线。倡导负责任金融理念，切实保护金

融消费者合法权益。

（三）主要目标

未来五年，高质量的普惠金融体系基本建成。重点领域金融服务可得性实现

新提升，普惠金融供给侧结构性改革迈出新步伐，金融基础设施和发展环境得到

新改善，防范化解金融风险取得新成效，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。

——基础金融服务更加普及。银行业持续巩固乡乡有机构、村村有服务，保

险服务基本实现乡镇全覆盖。基础金融服务的效率和保障能力显著提升，数字化

服务水平明显提高。

——经营主体融资更加便利。小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营

主体等融资可得性持续提高，信贷产品体系更加丰富，授信户数大幅增长，敢贷、

愿贷、能贷、会贷的长效机制基本构建。小微企业直接融资占比明显提高，金融

支持小微企业科技创新力度进一步加大。金融服务现代化产业体系能力不断增

强。

——金融支持乡村振兴更加有力。农村金融服务体系更加健全。金融支持农

村基础设施和公共服务的力度持续加大。农业转移人口等新市民金融服务不断深

化。三大粮食作物农业保险覆盖率和保障水平进一步提升。新型农业经营主体基

本实现信用建档评级全覆盖。脱贫人口小额信贷对符合条件的脱贫户应贷尽贷，

助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

——金融消费者教育和保护机制更加健全。金融知识普及程度显著提高，人

民群众和经营主体选择适配金融产品的能力和风险责任意识明显增强。数字普惠

金融产品的易用性、安全性、适老性持续提升，“数字鸿沟”问题进一步缓解。

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金融消费者权益保护体系更加完善，侵害金融消费者权益行为得到及时查处。

——金融风险防控更加有效。中小金融机构等重点机构和重点领域风险防控

能力持续提升，风险监测预警和化解处置机制不断完善。数字平台风险得到有效

识别和防控。非法金融活动得到有力遏制。金融稳定保障机制进一步完善。

——普惠金融配套机制更加完善。普惠金融基础平台的包容性和透明度不断

提升，重点领域信用信息共享平台基本建成。配套法律制度体系进一步完善，诚

信履约的信用环境基本形成，风险分担补偿机制逐步优化。普惠金融高质量发展

评价指标体系基本健全。

二、优化普惠金融重点领域产品服务

（四）支持小微经营主体可持续发展。鼓励金融机构开发符合小微企业、个

体工商户生产经营特点和发展需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中

长期贷款投放。建立完善金融服务小微企业科技创新的专业化机制，加大对专精

特新、战略性新兴产业小微企业的支持力度。优化制造业小微企业金融服务，加

强对设备更新和技术改造的资金支持。强化对流通领域小微企业的金融支持。规

范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务。拓展小

微企业知识产权质押融资服务。鼓励开展贸易融资、出口信用保险业务，加大对

小微外贸企业的支持力度。

（五）助力乡村振兴国家战略有效实施。健全农村金融服务体系。做好过渡

期内脱贫人口小额信贷工作，加大对国家乡村振兴重点帮扶县的信贷投放和保险

保障力度，助力增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力。加强对乡村产业发展、

文化繁荣、生态保护、城乡融合等领域的金融支持。提高对农户、返乡入乡群体、

新型农业经营主体的金融服务水平，有效满足农业转移人口等新市民的金融需

求，持续增加首贷户。加大对粮食生产各个环节、各类主体的金融保障力度。强

化对农业农村基础设施建设的中长期信贷支持。拓宽涉农主体融资渠道，稳妥推

广农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权和林权抵押贷款。积极探索

开展禽畜活体、养殖圈舍、农机具、大棚设施等涉农资产抵押贷款。发展农业供

应链金融，重点支持县域优势特色产业。

（六）提升民生领域金融服务质量。改革完善社会领域投融资体制，加快推

进社会事业补短板。落实好创业担保贷款政策，提升贷款便利度。推动妇女创业

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贷款扩面增量。支持金融机构在依法合规、风险可控前提下，丰富大学生助学、

创业等金融产品。完善适老、友好的金融产品和服务，加强对养老服务、医疗卫

生服务产业和项目的金融支持。支持具有养老属性的储蓄、理财、保险、基金等

产品发展。鼓励信托公司开发养老领域信托产品。注重加强对老年人、残疾人群

体的人工服务、远程服务、上门服务，完善无障碍服务设施，提高特殊群体享受

金融服务的便利性。积极围绕适老化、无障碍金融服务以及生僻字处理等制定实

施金融标准。

（七）发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用。在普惠金融重点领域服务中融

入绿色低碳发展目标。引导金融机构为小微企业、农业企业、农户技术升级改造

和污染治理等生产经营方式的绿色转型提供支持。探索开发符合小微企业经营特

点的绿色金融产品，促进绿色生态农业发展、农业资源综合开发和农村生态环境

治理。支持农业散煤治理等绿色生产，支持低碳农房建设及改造、清洁炊具和卫

浴、新能源交通工具、清洁取暖改造等农村绿色消费，支持绿色智能家电下乡和

以旧换新，推动城乡居民生活方式绿色转型。丰富绿色保险服务体系。

三、健全多层次普惠金融机构组织体系

（八）引导各类银行机构坚守定位、良性竞争。推动各类银行机构建立健全

敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。引导大型银行、股份制银行进一步做深做

实支持小微经营主体和乡村振兴的考核激励、资源倾斜等内部机制，完善分支机

构普惠金融服务机制。推动地方法人银行坚持服务当地定位、聚焦支农支小，完

善专业化的普惠金融经营机制，提升治理能力，改进服务方式。优化政策性、开

发性银行普惠金融领域转贷款业务模式，提升精细化管理水平，探索合作银行风

险共担机制，立足职能定位稳妥开展小微企业等直贷业务。

（九）发挥其他各类机构补充作用。发挥小额贷款公司灵活、便捷、小额、

分散的优势，突出消费金融公司专业化、特色化服务功能，提升普惠金融服务效

能。引导融资担保机构扩大支农支小业务规模，规范收费，降低门槛。支持金融

租赁、融资租赁公司助力小微企业、涉农企业盘活设备资产，推动实现创新升级。

引导商业保理公司、典当行等地方金融组织专注主业，更好服务普惠金融重点领

域。

四、完善高质量普惠保险体系

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（十）建设农业保险高质量服务体系。推动农业保险“扩面、增品、提标”。

扩大稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围。落

实中央财政奖补政策，鼓励因地制宜发展地方优势特色农产品保险。探索发展收

入保险、气象指数保险等新型险种。推进农业保险承保理赔电子化试点，优化农

业保险承保理赔业务制度，进一步提高承保理赔服务效率。发挥农业保险在防灾

减灾、灾后理赔中的作用。

（十一）发挥普惠型人身保险保障民生作用。积极发展面向老年人、农民、

新市民、低收入人口、残疾人等群体的普惠型人身保险业务，扩大覆盖面。完善

商业保险机构承办城乡居民大病保险运行机制，提升服务能力。积极发展商业医

疗保险。鼓励发展面向县域居民的健康险业务，扩大县域地区覆盖范围，拓展保

障内容。支持商业保险公司因地制宜发展面向农户的意外险、定期寿险业务，提

高农户抵御风险能力。

（十二）支持保险服务多样化养老需求。鼓励保险公司开发各类商业养老保

险产品，有效对接企业（职业）年金、第三支柱养老保险参加人和其他金融产品

消费者的长期领取需求。探索开发各类投保简单、交费灵活、收益稳健、收益形

式多样的商业养老年金保险产品。在风险有效隔离的基础上，支持保险公司以适

当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区

养老等服务有效衔接。

五、提升资本市场服务普惠金融效能

（十三）拓宽经营主体直接融资渠道。健全资本市场功能，完善多层次资本

市场差异化制度安排，适应各发展阶段、各类型小微企业特别是科技型企业融资

需求，提高直接融资比重。优化新三板融资机制和并购重组机制，提升服务小微

企业效能。完善区域性股权市场制度和业务试点，拓宽小微企业融资渠道。完善

私募股权和创业投资基金“募投管退”机制，鼓励投早、投小、投科技、投农业。

发挥好国家中小企业发展基金等政府投资基金作用，引导创业投资机构加大对种

子期、初创期成长型小微企业支持。鼓励企业发行创新创业专项债务融资工具。

优化小微企业和“三农”、科技创新等领域公司债发行和资金流向监测机制，切

实降低融资成本。

（十四）丰富资本市场服务涉农主体方式。支持符合条件的涉农企业、欠发

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达地区和民族地区企业利用多层次资本市场直接融资和并购重组。对脱贫地区企

业在一定时期内延续适用首发上市优惠政策，探索支持政策与股票发行注册制改

革相衔接。优化“保险+期货”，支持农产品期货期权产品开发，更好满足涉农

经营主体的价格发现和风险管理需求。

（十五）满足居民多元化资产管理需求。丰富基金产品类型，满足居民日益

增长的资产管理需求特别是权益投资需求。构建类别齐全、策略丰富、层次清晰

的理财产品和服务体系，拓宽居民财产性收入渠道。建设公募基金账户份额信息

统一查询平台，便利投资者集中查询基金投资信息。

六、有序推进数字普惠金融发展

（十六）提升普惠金融科技水平。强化科技赋能普惠金融，支持金融机构深

化运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，优化普惠金融服务模式，

改进授信审批和风险管理模型，提升小微企业、个体工商户、涉农主体等金融服

务可得性和质量。推动互联网保险规范发展，增强线上承保理赔能力，通过数字

化、智能化经营提升保险服务水平。稳妥有序探索区域性股权市场区块链建设试

点，提升服务效能和安全管理水平。

（十七）打造健康的数字普惠金融生态。支持金融机构依托数字化渠道对接

线上场景，紧贴小微企业和“三农”、民生等领域提供高质量普惠金融服务。在

确保数据安全的前提下，鼓励金融机构探索与小微企业、核心企业、物流仓储等

供应链各方规范开展信息协同，提高供应链金融服务普惠金融重点群体效率。鼓

励将数字政务、智慧政务与数字普惠金融有机结合，促进与日常生活密切相关的

金融服务更加便利，同时保障人民群众日常现金使用。稳妥推进数字人民币研发

试点。有效发挥数字普惠金融领域行业自律作用。

（十八）健全数字普惠金融监管体系。将数字普惠金融全面纳入监管，坚持

数字化业务发展在审慎监管前提下进行。规范基础金融服务平台发展，加强反垄

断和反不正当竞争，依法规范和引导资本健康发展。提升数字普惠金融监管能力，

建立健全风险监测、防范和处置机制。严肃查处非法处理公民信息等违法犯罪活

动。积极发挥金融科技监管试点机制作用，提升智慧监管水平。加快推进互联网

法院和金融法院建设,为普惠金融领域纠纷化解提供司法保障。

七、着力防范化解重点领域金融风险

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（十九）加快中小银行改革化险。坚持早识别、早预警、早发现、早处置，

建立健全风险预警响应机制，强化城商行、农商行、农信社、村镇银行等风险监

测。以省为单位制定中小银行改革化险方案。以转变省联社职责为重点，加快推

进农信社改革。按照市场化、法治化原则，稳步推动村镇银行结构性重组。加大

力度处置不良资产，推动不良贷款处置支持政策尽快落地见效，多渠道补充中小

银行资本。严格限制和规范中小银行跨区域经营行为。压实金融机构及其股东主

体责任，压实地方政府、金融监管、行业主管等各方责任。构建高风险机构常态

化风险处置机制，探索分级分类处置模式，有效发挥存款保险基金、金融稳定保

障基金作用。

（二十）完善中小银行治理机制。推动党的领导和公司治理深度融合，构建

符合中小银行实际、简明实用的公司治理架构，建立健全审慎合规经营、严格资

本管理和激励约束机制。强化股权管理，加强穿透审查，严肃查处虚假出资、循

环注资等违法违规行为。严格约束大股东行为，严禁违规关联交易。积极培育职

业经理人市场，完善高管遴选机制，以公开透明和市场化方式选聘中小银行董事、

监事和高管人员，提升高管人员的专业素养和专业能力。健全中小银行违法违规

的市场惩戒机制。压实村镇银行主发起行责任，提高持股比例，强化履职意愿，

做好支持、服务和监督，建立主发起行主导的职责清晰的治理结构。完善涉及中

小银行行政监管与刑事司法双向衔接工作机制。

（二十一）坚决打击非法金融活动。依法将各类金融活动全部纳入监管。坚

决取缔非法金融机构，严肃查处非法金融业务。严厉打击以普惠金融名义开展的

违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会大局稳定。健全非法金融活动监测

预警体系，提高早防早治、精准处置能力。强化事前防范、事中监管、事后处置

的全链条工作机制，加快形成防打结合、综合施策、齐抓共管、标本兼治的系统

治理格局。

八、强化金融素养提升和消费者保护

（二十二）提升社会公众金融素养和金融能力。健全金融知识普及多部门协

作机制，广泛开展金融知识普及活动。稳步建设金融教育基地、投资者教育基地，

推进将金融知识纳入国民教育体系。培养全生命周期财务管理理念，培育消费者、

投资者选择适当金融产品的能力。组织面向农户、新市民、小微企业主、个体工

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商户、低收入人口、老年人、残疾人等重点群体的教育培训，提升数字金融产品

使用能力，增强个人信息保护意识。培育契约精神和诚信意识，提倡正确评估和

承担自身风险。

（二十三）健全金融消费者权益保护体系。督促金融机构加强消费者权益保

护体制机制建设，强化消费者权益保护全流程管控，切实履行信息披露义务。探

索金融产品销售适当性规制建设，研究制定金融机构销售行为可回溯监管制度。

畅通金融消费者投诉渠道，建立健全金融纠纷多元化解机制。组织开展金融机构

金融消费者权益保护评估和评价工作，加大监管披露和通报力度，推进金融消费

者权益保护监管执法合作机制建设。加强金融广告治理，强化行业自律。

九、提升普惠金融法治水平

（二十四）完善普惠金融相关法律法规。推动修订中国人民银行法、银行业

监督管理法、商业银行法、保险法等法律，推动加快出台金融稳定法，制定地方

金融监督管理条例等法规，明确普惠金融战略导向和监管职责。加快推进金融消

费者权益保护专门立法，健全数字普惠金融等新业态经营和监管法规，积极推动

防范化解金融风险法治建设。

（二十五）加快补齐规则和监管短板。完善小额贷款公司、融资担保公司、

典当行、融资租赁公司、商业保理公司、互联网保险业务监管规制。探索拓展更

加便捷处置普惠金融重点领域不良资产的司法路径。建立健全普惠金融领域新业

态、新产品的监管体系和规则。加快补齐风险预防预警处置问责制度短板。对尚

未出台制度的领域，依据立法精神，运用法治思维、法治方式实施监管，维护人

民群众合法权益。

十、加强政策引导和治理协同

（二十六）优化普惠金融政策体系。发挥货币信贷政策、财税政策、监管政

策、产业政策等激励约束作用。根据经济周期、宏观环境动态调整政策，区分短

期激励和长效机制，完善短期政策平稳退出机制和长期政策评估反馈机制。加强

部门间协同，推动各类政策考核标准互认互用。

（二十七）强化货币政策引领。运用支农支小再贷款、再贴现、差别化存款

准备金率、宏观审慎评估等政策工具，引导扩大普惠金融业务覆盖面。深化利率

市场化改革，畅通利率传导机制，更好发挥对普惠金融的支持促进作用。

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（二十八）完善差异化监管政策。定期开展商业银行小微企业金融服务监管

评价和金融机构服务乡村振兴考核评估，加强结果运用。优化普惠金融监管考核

指标和贷款风险权重、不良贷款容忍度等监管制度，健全差异化监管激励体系，

引导金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜。

（二十九）用好财税政策支持工具。优化财政支持普惠金融发展政策工具，

提高普惠金融发展专项资金使用效能，实施中央财政支持普惠金融发展示范区奖

补政策。落实金融企业呆账核销管理制度，提高普惠金融领域不良贷款处置效率。

落实小微企业、个体工商户、农户等普惠金融重点群体贷款利息收入免征增值税

政策。

（三十）积极参与普惠金融全球治理。推进普惠金融领域对外开放，深化与

二十国集团普惠金融全球合作伙伴、世界银行、普惠金融联盟、国际金融消费者

保护组织等国际组织和多边机制的交流合作。加强与巴塞尔银行监管委员会、国

际保险监督官协会、国际证监会组织等国际金融监管组织的普惠金融监管合作。

积极与其他国家、地区开展普惠金融合作，加强国际经验互鉴。深度参与、积极

推动普惠金融相关国际规则制定。

十一、优化普惠金融发展环境

（三十一）健全普惠金融重点领域信用信息共享机制。加强信用信息归集共

享应用制度的顶层设计，依法依规健全信息归集、共享、查询、对接机制以及相

关标准，确保数据安全。推广“信易贷”模式，有效利用全国中小企业融资综合

信用服务平台，充分发挥地方政府作用，建立完善地方融资信用服务平台，加强

小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体等重点群体相关信息共享。深

化“银税互动”和“银商合作”，提高信息共享效率。依法依规拓宽金融信用信

息基础数据库信息采集范围。更好发挥地方征信平台作用，完善市场化运营模式，

扩大区域内金融机构及普惠金融重点群体信息服务覆盖范围。

（三十二）强化农村支付环境和社会信用环境建设。持续推进农村支付环境

建设，巩固规范银行卡助农取款服务。推动移动支付等新兴支付方式普及应用，

引导移动支付便民工程向乡村下沉。畅通基层党政组织、社会组织参与信用环境

建设途径，结合乡村治理开展农村信用体系建设，扩大农户信用档案覆盖面和应

用场景。加快建设新型农业经营主体信用体系。依法依规建立健全失信约束制度，

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加强信用教育，优化信用生态环境。

（三十三）优化普惠金融风险分担补偿机制。深化政府性融资担保体系建设，

落实政府性融资担保机构绩效评价机制，坚持保本微利原则，强化支农支小正向

激励。切实发挥国家融资担保基金、全国农业信贷担保体系和地方政府性再担保

机构作用，推动银担“总对总”批量担保业务合作，稳步扩大再担保业务规模。

鼓励有条件的地方探索建立完善涉农贷款、小微企业贷款风险补偿机制。

（三十四）加快推进融资登记基础平台建设。完善动产和权利担保统一登记

制度，扩大动产融资统一登记公示系统建设应用。优化知识产权质押信息平台功

能，完善知识产权评估、登记、流转体系。提升应收账款融资服务平台的服务质

量和效率。完善农村产权流转、抵押、登记体制机制建设。继续推动不动产登记

向银行业金融机构延伸服务网点，提供融资、转贷、续贷、展期和申请抵押登记

一站式服务。

十二、加强组织保障

（三十五）坚持和加强党的全面领导。完善党领导金融工作的制度体系，坚

决贯彻落实党中央重大决策部署，把党的领导有效落实到推进普惠金融高质量发

展的各领域各方面各环节。强化各级党组织作用，切实把党的领导制度优势转化

为治理效能。深入推进全面从严治党，坚决惩治金融腐败，坚持不敢腐、不能腐、

不想腐一体推进。健全地方党政主要领导负责的财政金融风险处置机制。

（三十六）强化监测评估。建立健全与高质量发展相适应的普惠金融指标体

系，探索开展以区域、机构等为对象的普惠金融高质量发展评价评估。完善小微

企业、新型农业经营主体等融资状况相关调查制度。深入开展中小微企业融资状

况监测评估。加大区域信用信息基础设施建设考核力度。

（三十七）推进试点示范。深入推进普惠金融改革试验区建设。支持各地开

展金融服务乡村振兴等试点示范。在全面评估效果基础上，积极稳妥推广普惠金

融业务数字化模式、“银税互动”等部门信用信息共享、区域性综合金融服务平

台等成熟经验，不断探索形成新经验并推动落地见效。

（三十八）加强组织协调。优化推进普惠金融发展工作协调机制，由金融监

管总局、中国人民银行牵头，中央网信办、国家发展改革委、教育部、科技部、

工业和信息化部、公安部、民政部、司法部、财政部、人力资源社会保障部、自

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然资源部、生态环境部、农业农村部、商务部、国家卫生健康委、应急管理部、

海关总署、税务总局、市场监管总局、中国证监会、国家统计局、国家知识产权

局、国家版权局、中国气象局、国家数据局、国家林草局、最高人民法院、最高

人民检察院、共青团中央、全国妇联、中国残联等 31 个单位参加，根据职责分

工落实本意见，协调解决重大问题。加强对普惠金融政策落实情况的监督。强化

中央与地方联动，因地制宜、协同推进普惠金融高质量发展。

国务院

2023 年 9 月 25 日

（本文有删减）

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02 国家金融监管总局

《非银行金融机构行政许可事项实施办法》

(2023 年 10 月 9 日国家金融监督管理总局令 2023 年第 3 号公布 自 2023 年 11

月 10 日起施行)

第一章 总 则

第一条 为规范国家金融监督管理总局及其派出机构非银行金融机构行政

许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据

《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国行政许可法》等法律、

行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条 本办法所称非银行金融机构包括：经国家金融监督管理总局批准设

立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货

币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。

第三条 国家金融监督管理总局及其派出机构依照国家金融监督管理总局

行政许可实施程序相关规定和本办法，对非银行金融机构实施行政许可。

第四条 非银行金融机构以下事项须经国家金融监督管理总局及其派出机

构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，

董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行

政许可事项。

行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》

要求进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。

第五条 申请人应当按照国家金融监督管理总局行政许可事项申请材料目

录及格式要求相关规定提交申请材料。

第二章 机构设立

第一节 企业集团财务公司法人机构设立

第六条 设立企业集团财务公司（以下简称财务公司）法人机构应当具备以

下条件：

（一）确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务

规模；

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（二）有符合《中华人民共和国公司法》和国家金融监督管理总局规定的公

司章程；

（三）有符合规定条件的出资人；

（四）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 10 亿元人民币或等值

的可自由兑换货币；

（五）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且在风险管理、资金

管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3 年以上相关金融从业经

验的人员；

（六）财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于

总人数的三分之二、5 年以上的人员应当不低于总人数的三分之一，且至少引进

1 名具有 5 年以上银行业从业经验的高级管理人员；

（七）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；

（八）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

措施；

（九）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（十）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第七条 财务公司的出资人主要应为企业集团成员单位，也可包括成员单位

以外的具有丰富行业管理经验的投资者，成员单位以外的单个投资者及其关联方

（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过 20%。

第八条 申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件：

（一）符合国家产业政策并拥有核心主业。

（二）具备 2 年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。

（三）最近 1 个会计年度末，总资产不低于 300 亿元人民币或等值的可自由

兑换货币，净资产不低于总资产的 30%；作为财务公司控股股东的，最近 1 个会

计年度末净资产不低于总资产的 40%。

（四）财务状况良好，最近 2 个会计年度营业收入总额每年不低于 200 亿元

人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于 10 亿元人民币或等

值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，应最近 3 个会计年度连续盈利。

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（五）现金流量稳定并具有较大规模，最近 2 个会计年度末的货币资金余额

不低于 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产

的 40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外。

（七）正常经营的成员单位数量不低于 50 家，确需通过财务公司提供资金

集中管理和服务。

（八）母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联

交易。

（九）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近 2 年内无重大

违法违规行为。

（十）母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 50 亿元人民币或等值

的可自由兑换货币。

（十一）母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有

资金入股。

（十二）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第九条 成员单位作为财务公司出资人，应当具备以下条件：

（一）依法设立，具有法人资格。

（二）该项投资符合国家法律法规规定。

（三）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。

（四）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

（五）经营管理良好，最近 2 年无重大违法违规行为。

（六）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；作为财务公司控股股东

的，最近 3 个会计年度连续盈利。

（七）最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 30%；作为财务公司控股

股东的，最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 40%。

（八）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

（九）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产

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的 40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外。

（十）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第十条 成员单位以外的投资者作为财务公司出资人，应为境内外法人金融

机构，并具备以下条件：

（一）依法设立，具有法人资格；

（二）有 3 年以上资金集中管理经验；

（三）资信良好，最近 2 年未受到境内外监管机构的重大处罚；

（四）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；

（五）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；

（六）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

（七）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（八）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额），国务院规定的投资公司和控股公司除外;

（九）作为主要股东自取得股权之日起 5 年内不得转让所持有的股权，经国

家金融监督管理总局或其派出机构批准采取风险处置措施、国家金融监督管理总

局或其派出机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体

间转让股权等特殊情形除外，并在拟设公司章程中载明；

（十）投资者为境外金融机构的，其最近 2 年长期信用评级为良好及以上，

所在国家或地区金融监管当局已经与国家金融监督管理总局建立良好的监督管

理合作机制；

（十一）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第十一条 有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人：

（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

（二）股权关系不透明、不规范，关联交易异常；

（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

（四）现金流量波动受经济景气影响较大；

（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

（六）代他人持有财务公司股权；

（七）被列为相关部门失信联合惩戒对象；

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（八）存在严重逃废银行债务行为；

（九）提供虚假材料或者作不实声明；

（十）因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处，造成恶劣影响；

（十一）其他对财务公司产生重大不利影响的情况。

第十二条 申请设立财务公司，应当遵守并在拟设公司章程中载明下列内

容：

（一）股东应当遵守法律法规和监管规定；

（二）应经但未经监管部门批准或未向监管部门报告的股东，不得行使股东

大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（三）对于存在虚假陈述、滥用股东权利或其他损害财务公司利益行为的股

东，国家金融监督管理总局或其派出机构可以限制或禁止财务公司与其开展关联

交易，限制其持有财务公司股权的限额等，并可限制其股东大会召开请求权、表

决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（四）集团母公司及财务公司控股股东应当在必要时向财务公司补充资本；

（五）主要股东承诺不将所持有的财务公司股权质押或设立信托。

第十三条 一家企业集团只能设立一家财务公司。

第十四条 财务公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第十五条 企业集团筹建财务公司，应由母公司作为申请人向拟设地省级派

出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查

并决定。决定机关自受理之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十六条 财务公司的筹建期为批准决定之日起 6 个月。未能按期完成筹建

的，应在筹建期限届满前 1 个月向国家金融监督管理总局和拟设地省级派出机构

提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过 3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准

文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第十七条 财务公司开业，应由母公司作为申请人向拟设地省级派出机构提

交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机构自受理之日起 2 个月

内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局。

第十八条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商登

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记，领取营业执照。

财务公司应自领取营业执照之日起 6 个月内开业。不能按期开业的，应在开

业期限届满前 1 个月向省级派出机构提交开业延期报告。开业延期不得超过一

次，延长期限不得超过 3 个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，

发证机关收回金融许可证，并予以公告。

第十九条 外资跨国集团可直接申请设立财务公司，也可通过其在中国境内

设立的外资投资性公司申请设立财务公司。

外资跨国集团直接申请设立财务公司的，外资跨国集团适用本办法第八条第

（一）（二）（八）（九）（十）（十一）项的规定；其在中国境内投资企业合

并口径的收入、利润等指标适用本办法第八条第（四）（五）（六）（七）项的

规定，同时其最近 1 个会计年度末的净资产不低于 120 亿元人民币或等值的可自

由兑换货币，净资产不低于总资产的 40%。

通过外资投资性公司申请设立财务公司的，外资投资性公司适用本办法第八

条除第（三）项以外的规定，同时其最近 1 个会计年度末净资产不低于 120 亿元

人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的 40%。

外资跨国集团申请设立财务公司适用本节规定的程序。

第二节 金融租赁公司法人机构设立

第二十条 设立金融租赁公司法人机构，应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和国家金融监督管理总局规定的公

司章程；

（二）有符合规定条件的发起人；

（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 1 亿元人民币或等值的

可自由兑换货币；

（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金

融或融资租赁工作经历 3 年以上的人员应当不低于总人数的 50%；

（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；

（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

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措施；

（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（八）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第二十一条 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法

人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品

的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及国家金融

监督管理总局认可的其他发起人。

国家金融监督管理总局规定的其他发起人是指除符合本办法第二十二条至

第二十四条规定的发起人以外的其他境内法人机构和境外金融机构。

第二十二条 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融

租赁公司发起人，应当具备以下条件：

（一）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；

（二）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；

（三）最近 1 个会计年度末总资产不低于 800 亿元人民币或等值的可自由兑

换货币；

（四）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

（五）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式；

（六）遵守注册地法律法规，最近 2 年内未发生重大案件或重大违法违规行

为；

（七）境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与

国家金融监督管理总局建立良好的监督管理合作机制；

（八）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（九）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额），国务院规定的投资公司和控股公司除外；

（十）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第二十三条 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的

大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：

（一）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。

（二）最近 1 个会计年度的营业收入不低于 50 亿元人民币或等值的可自由

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

26

兑换货币。

（三）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；作为金融租赁公司控股

股东的，最近 3 个会计年度连续盈利。

（四）最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 30%；作为金融租赁公司

控股股东的，最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 40%。

（五）最近 1 个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的 80%以上。

（六）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。

（七）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

（八）遵守国家法律法规，最近 2 年内未发生重大案件或重大违法违规行为。

（九）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

（十）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）；作为金融租赁公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净

资产的 40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外。

（十一）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第二十四条 在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司作为金

融租赁公司发起人，应当具备以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。

（二）最近 1 个会计年度末总资产不低于 100 亿元人民币或等值的可自由兑

换货币。

（三）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；作为金融租赁公司控股

股东的，最近 3 个会计年度连续盈利。

（四）最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 30%；作为金融租赁公司

控股股东的，最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 40%。

（五）遵守注册地法律法规，最近 2 年内未发生重大案件或重大违法违规行

为。

（六）所在国家或地区经济状况良好。

（七）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

（八）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）；作为金融租赁公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

27

资产的 40%（含本次投资金额）。

（九）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第二十五条 金融租赁公司至少应当有 1 名符合第二十二条至第二十四条规

定的发起人，且其出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的 30%。

第二十六条 其他境内非金融机构作为金融租赁公司发起人，应当具备以下

条件：

（一）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。

（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

（三）经营管理良好，最近 2 年内无重大违法违规行为。

（四）最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 30%；作为金融租赁公司

控股股东的，最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 40%。

（五）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；作为金融租赁公司控股

股东的，最近 3 个会计年度连续盈利。

（六）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

（七）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）；作为金融租赁公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净

资产的 40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外。

（八）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第二十七条 其他境内金融机构作为金融租赁公司发起人，应满足第二

十二条第一项、第二项、第四项、第六项、第八项、第九项及第十项规定。

第二十八条 其他境外金融机构作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条

件：

（一）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；

（二）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；

（三）最近 1 个会计年度末总资产原则上不低于 10 亿美元或等值的可自由

兑换货币；

（四）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

28

额）；

（七）所在国家或地区金融监管当局已经与国家金融监督管理总局建立良好

的监督管理合作机制；

（八）具有有效的反洗钱措施；

（九）所在国家或地区经济状况良好；

（十）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第二十九条 有以下情形之一的企业不得作为金融租赁公司的发起人：

（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

（四）现金流量波动受经济景气影响较大；

（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

（六）代他人持有金融租赁公司股权；

（七）被列为相关部门失信联合惩戒对象；

（八）存在严重逃废银行债务行为；

（九）提供虚假材料或者作不实声明；

（十）因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处，造成恶劣影响；

（十一）其他对金融租赁公司产生重大不利影响的情况。

第三十条 申请设立金融租赁公司，应当遵守并在拟设公司章程中载明下列

内容：

（一）股东应当遵守法律法规和监管规定；

（二）应经但未经监管部门批准或未向监管部门报告的股东，不得行使股

东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（三）对于存在虚假陈述、滥用股东权利或其他损害金融租赁公司利益行

为的股东，国家金融监督管理总局或其派出机构可以限制或禁止金融租赁公司与

其开展关联交易，限制其持有金融租赁公司股权的限额等，并可限制其股东大会

召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（四）主要股东承诺不将所持有的金融租赁公司股权质押或设立信托；

（五）主要股东自取得股权之日起 5 年内不得转让所持有的股权，经国家金

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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融监督管理总局或其派出机构批准采取风险处置措施、国家金融监督管理总局或

其派出机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转

让股权等特殊情形除外；

（六）主要股东应当在必要时向金融租赁公司补充资本，在金融租赁公

司出现支付困难时给予流动性支持。

第三十一条 金融租赁公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第三十二条 筹建金融租赁公司，应由出资比例最大的发起人作为申请人向

拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督

管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面

决定。

第三十三条 金融租赁公司的筹建期为批准决定之日起 6 个月。未能按期完

成筹建的，应在筹建期限届满前 1 个月向国家金融监督管理总局和拟设地省级派

出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过 3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准

文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第三十四条 金融租赁公司开业，应由出资比例最大的发起人作为申请人向

拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机

构自受理之日起 2 个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报国家金融监督

管理总局。

第三十五条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商

登记，领取营业执照。

金融租赁公司应当自领取营业执照之日起 6 个月内开业。不能按期开业的，

应在开业期限届满前 1 个月向省级派出机构提交开业延期报告。开业延期不得超

过一次，延长期限不得超过 3 个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，

发证机关收回金融许可证，并予以公告。

第三节 汽车金融公司法人机构设立

第三十六条 设立汽车金融公司法人机构应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和国家金融监督管理总局规定的公

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

30

司章程；

（二）有符合规定条件的出资人；

（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 10 亿元人民币或等值

的可自由兑换货币；

（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合

格从业人员；

（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；

（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

措施；

（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（八）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第三十七条 汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的非银行企业

法人，其中主要出资人须为汽车整车制造企业或非银行金融机构。

前款所称主要出资人是指出资数额最大且出资额不低于拟设汽车金融公司

全部股本 30%的出资人。

汽车金融公司出资人中至少应当有1名具备5年以上丰富的汽车消费信贷业

务管理和风险控制经验；或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少

包括 1 名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和 1 名风险管理专业人员。

第三十八条 非金融机构作为汽车金融公司出资人，应当具备以下条件：

（一）最近 1 个会计年度营业收入不低于 500 亿元人民币或等值的可自由兑

换货币；作为主要出资人的，还应当具有足够支持汽车金融业务发展的汽车产销

规模。

（二）最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 30%；作为汽车金融公司

控股股东的，最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 40%。

（三）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；作为汽车金融公司控股

股东的，最近 3 个会计年度连续盈利。

（四）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

（五）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

31

额）；作为汽车金融公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净

资产的 40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外。

（六）遵守注册地法律法规，最近 2 年内无重大违法违规行为。

（七）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第三十九条 非银行金融机构作为汽车金融公司出资人，除应具备第三十八

条第四项、第六项规定的条件外，还应当具备以下条件：

（一）注册资本不低于 3 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

（二）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；作

为主要出资人的，还应当具有 5 年以上汽车消费信贷业务管理和风险控制经验。

（三）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利。

（四）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）。

（五）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。

第四十条 有以下情形之一的企业不得作为汽车金融公司的出资人：

（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

（四）现金流量波动受经济景气影响较大；

（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

（六）代他人持有汽车金融公司股权；

（七）被列为相关部门失信联合惩戒对象；

（八）存在严重逃废银行债务行为；

（九）提供虚假材料或者作不实声明；

（十）因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处，造成恶劣影响；

（十一）其他对汽车金融公司产生重大不利影响的情况。

第四十一条 申请设立汽车金融公司，应当遵守并在拟设公司章程中载明下

列内容：

（一）股东应当遵守法律法规和监管规定；

（二）应经但未经监管部门批准或未向监管部门报告的股东，不得行使股东

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

32

大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（三）对于存在虚假陈述、滥用股东权利或其他损害汽车金融公司利益行为

的股东，国家金融监督管理总局或其派出机构可以限制或禁止汽车金融公司与其

开展关联交易，限制其持有汽车金融公司股权的限额等，并可限制其股东大会召

开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（四）主要股东自取得股权之日起 5 年内不得转让所持有的股权，经国家金

融监督管理总局或其派出机构批准采取风险处置措施、国家金融监督管理总局或

其派出机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转

让股权等特殊情形除外；

（五）主要股东应当在必要时向汽车金融公司补充资本；

（六）主要股东承诺不将所持有的汽车金融公司股权进行质押或设立信托。

第四十二条 汽车金融公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第四十三条 筹建汽车金融公司，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级

派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审

查并决定。决定机关自受理之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面决定。

第四十四条 汽车金融公司的筹建期为批准决定之日起 6 个月。未能按期完

成筹建的，应在筹建期限届满前 1 个月向国家金融监督管理总局和拟设地省级派

出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过 3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准

文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第四十五条 汽车金融公司开业，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级

派出机构提交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机构自受理之

日起 2 个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局。

第四十六条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商

登记，领取营业执照。

汽车金融公司应当自领取营业执照之日起 6 个月内开业。不能按期开业的，

应在开业期限届满前 1 个月向省级派出机构提交开业延期报告。开业延期不得超

过一次，延长期限不得超过 3 个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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发证机关收回金融许可证，并予以公告。

第四节 货币经纪公司法人机构设立

第四十七条 设立货币经纪公司法人机构应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和国家金融监督管理总局规定的公

司章程；

（二）有符合规定条件的出资人；

（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 2000 万元人民币或者

等值的可自由兑换货币；

（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉货币经纪业务的合

格从业人员；

（五）从业人员中应有 60%以上从事过金融工作或相关经济工作；

（六）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；

（七）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

措施；

（八）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（九）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第四十八条 申请在境内独资或者与境内出资人合资设立货币经纪公司的

境外出资人应当具备以下条件：

（一）为所在国家或地区依法设立的货币经纪公司；

（二）所在国家或地区金融监管当局已经与国家金融监督管理总局建立良好

的监督管理合作机制；

（三）从事货币经纪业务 20 年以上，经营稳健，内部控制健全有效；

（四）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录;

（五）最近 2 年内无重大违法违规行为；

（六）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

（七）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）；

（八）有从事货币经纪服务所必需的全球机构网络和资讯通信网络；

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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（九）具有有效的反洗钱措施；

（十）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第四十九条 申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪

公司的境内出资人应当具备以下条件：

（一）为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求；

（二）从事货币市场、外汇市场等代理业务 5 年以上；

（三）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；

（四）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近 2 年内无重大违法违

规行为；

（五）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额）；

（七）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第五十条 有以下情形之一的企业不得作为货币经纪公司的出资人：

（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

（四）现金流量波动受经济景气影响较大；

（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

（六）代他人持有货币经纪公司股权；

（七）被列为相关部门失信联合惩戒对象；

（八）存在严重逃废银行债务行为；

（九）提供虚假材料或者作不实声明；

（十）因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处，造成恶劣影响；

（十一）其他对货币经纪公司产生重大不利影响的情况。

第五十一条 申请设立货币经纪公司，应当遵守并在拟设公司章程中载明下

列内容:

（一）股东应当遵守法律法规和监管规定；

（二）应经但未经监管部门批准或未向监管部门报告的股东，不得行使股东

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

35

大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（三）对于存在虚假陈述、滥用股东权利或其他损害货币经纪公司利益行为

的股东，国家金融监督管理总局或其派出机构可以限制或禁止货币经纪公司与其

开展关联交易，限制其持有货币经纪公司股权的限额等，并可限制其股东大会召

开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（四）主要股东自取得股权之日起 5 年内不得转让所持有的股权，经国家金

融监督管理总局或其派出机构批准采取风险处置措施、国家金融监督管理总局或

其派出机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转

让股权等特殊情形除外；

（五）主要股东承诺不将所持有的货币经纪公司股权进行质押或设立信托。

第五十二条 货币经纪公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第五十三条 筹建货币经纪公司，应由投资比例最大的出资人作为申请人向

拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督

管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面

决定。

第五十四条 货币经纪公司的筹建期为批准决定之日起 6 个月。未能按期完

成筹建的，应在筹建期限届满前 1 个月向国家金融监督管理总局和拟设地省级派

出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过 3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准

文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第五十五条 货币经纪公司开业，应由投资比例最大的出资人作为申请人向

拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机

构自受理之日起 2 个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报国家金融监督

管理总局。

第五十六条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商

登记，领取营业执照。

货币经纪公司应当自领取营业执照之日起 6 个月内开业。不能按期开业的，

应在开业期限届满前 1 个月向省级派出机构提交开业延期报告。开业延期不得超

过一次，延长期限不得超过 3 个月。

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，

发证机关收回金融许可证，并予以公告。

第五节 消费金融公司法人机构设立

第五十七条 设立消费金融公司法人机构应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和国家金融监督管理总局规定的公

司章程；

（二）有符合规定条件的出资人；

（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 3 亿元人民币或者等值

的可自由兑换货币；

（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合

格从业人员；

（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；

（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

措施；

（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（八）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第五十八条 消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法

人，并分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资数额最多并且出资额

不低于拟设消费金融公司全部股本 30%的出资人，一般出资人是指除主要出资人

以外的其他出资人。

前款所称主要出资人须为境内外金融机构或主营业务为提供适合消费贷款

业务产品的境内非金融机构。

第五十九条 金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应当具备以下条

件：

（一）具有 5 年以上消费金融领域的从业经验；

（二）最近 1 个会计年度末总资产不低于 600 亿元人民币或等值的可自由兑

换货币；

（三）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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（四）信誉良好，最近 2 年内无重大违法违规行为；

（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额），国务院规定的投资公司和控股公司除外；

（七）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；

（八）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；

（九）境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区

金融监管当局已经与国家金融监督管理总局建立良好的监督管理合作机制；

（十）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应具备前款第三项至第九项的条

件外，注册资本应不低于 3 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

第六十条 非金融机构作为消费金融公司主要出资人，应当具备以下条件：

（一）最近 1 个会计年度营业收入不低于 300 亿元人民币或等值的可自由兑

换货币。

（二）最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 30%；作为消费金融公司

控股股东的，最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 40%。

（三）财务状况良好，最近 3 个会计年度连续盈利。

（四）信誉良好，最近 2 年内无重大违法违规行为。

（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 40%（含本次投资金

额），国务院规定的投资公司和控股公司除外。

（七）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

非金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应具备前款第二、四、五项条

件外，还应当具备以下条件：

（一）财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

（二）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%（含本次投资金

额），国务院规定的投资公司和控股公司除外。

第六十一条 有以下情形之一的企业不得作为消费金融公司的出资人：

（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

38

（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

（四）现金流量波动受经济景气影响较大；

（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

（六）代他人持有消费金融公司股权；

（七）被列为相关部门失信联合惩戒对象；

（八）存在严重逃废银行债务行为；

（九）提供虚假材料或者作不实声明；

（十）因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处，造成恶劣影响；

（十一）其他对消费金融公司产生重大不利影响的情况。

第六十二条 申请设立消费金融公司，应当遵守并在拟设公司章程中载明下

列内容：

（一）股东应当遵守法律法规和监管规定；

（二）应经但未经监管部门批准或未向监管部门报告的股东，不得行使股东

大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（三）对于存在虚假陈述、滥用股东权利或其他损害消费金融公司利益行为

的股东，国家金融监督管理总局或其派出机构可以限制或禁止消费金融公司与其

开展关联交易，限制其持有消费金融公司股权的限额等，并可限制其股东大会召

开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利；

（四）主要股东自取得股权之日起 5 年内不得转让所持有的股权，经国家金

融监督管理总局或其派出机构批准采取风险处置措施、国家金融监督管理总局或

其派出机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转

让股权等特殊情形除外；

（五）主要股东应当在必要时向消费金融公司补充资本，在消费金融公司出

现支付困难时给予流动性支持；

（六）主要股东承诺不将所持有的消费金融公司股权质押或设立信托。

第六十三条 消费金融公司至少应当有 1 名具备 5 年以上消费金融业务管理

和风险控制经验，并且出资比例不低于拟设消费金融公司全部股本 15%的出资

人。

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

39

第六十四条 消费金融公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第六十五条 筹建消费金融公司，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级

派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审

查并决定。决定机关自受理之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面决定。

第六十六条 消费金融公司的筹建期为批准决定之日起 6 个月。未能按期完

成筹建的，应在筹建期限届满前 1 个月向国家金融监督管理总局和拟设地省级派

出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过 3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准

文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第六十七条 消费金融公司开业，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级

派出机构提交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机构自受理之

日起 2 个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局。

第六十八条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商

登记，领取营业执照。

消费金融公司应当自领取营业执照之日起 6 个月内开业。不能按期开业的，

应在开业期限届满前 1 个月向省级派出机构提交开业延期报告。开业延期不得超

过一次，延长期限不得超过 3 个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，

发证机关收回金融许可证，并予以公告。

第六节 金融资产管理公司分公司设立

第六十九条 金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构；

（二）风险管理和内部控制健全有效；

（三）主要审慎监管指标符合监管要求；

（四）具有拨付营运资金的能力；

（五）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

措施；

（六）最近２年无重大违法违规行为和重大案件；

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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（七）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第七十条 金融资产管理公司设立的分公司应当具备以下条件：

（一）营运资金到位；

（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉相关业务的从业人员；

（三）有与业务发展相适应的组织机构和规章制度；

（四）具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系

统有效安全运行的技术与措施；

（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（六）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第七十一条 金融资产管理公司设立分公司须经筹建和开业两个阶段。

第七十二条 金融资产管理公司筹建分公司，应由金融资产管理公司作为申

请人向拟设分公司所在地省级派出机构提交申请，由拟设地省级派出机构受理、

审查并决定。省级派出机构自受理之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面决

定，并抄报国家金融监督管理总局。

第七十三条 金融资产管理公司分公司的筹建期为批准决定之日起 6 个月。

未能按期完成筹建的，应在筹建期限届满前 1 个月向国家金融监督管理总局和拟

设地省级派出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超

过 3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准

文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第七十四条 金融资产管理公司分公司开业，应由金融资产管理公司作为申

请人向拟设分公司所在地省级派出机构提交申请，由拟设地省级派出机构受理、

审查并决定。拟设分公司所在地省级派出机构自受理之日起 2 个月内作出核准或

不予核准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局。

第七十五条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商

登记，领取营业执照。

金融资产管理公司分公司应当自领取营业执照之日起 6 个月内开业。不能按

期开业的，应在开业期限届满前 1 个月向拟设分公司所在地省级派出机构提交开

业延期报告。开业延期不得超过一次，延长期限不得超过 3 个月。

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，

收回金融许可证，并予以公告。

第七节 金融资产管理公司投资设立、参股（增资）、收购法人金融机构

第七十六条 金融资产管理公司申请投资设立、参股（增资）、收购境内法

人金融机构的，应当符合以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构；

（二）风险管理和内部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要审慎监管指标符合监管要求；

（五）权益性投资余额原则上不超过其净资产的 50％（含本次投资金额）；

（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

措施；

（七）最近２年无重大违法违规行为和重大案件；

（八）最近 2 个会计年度连续盈利；

（九）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

经国家金融监督管理总局认可，金融资产管理公司为重组高风险金融机构而

参股（增资）、收购境内法人金融机构的，可不受前款第四项、第五项及第七项

规定的限制。

第七十七条 金融资产管理公司申请投资设立、参股（增资）、收购境外法

人金融机构，应当符合以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构，内部控制健全有效，业务条线管理和风险

管控能力与境外业务发展相适应；

（二）具有清晰的海外发展战略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要审慎监管指标符合监管要求；

（五）权益性投资余额原则上不超过其净资产的 50％（含本次投资金额）；

（六）最近 2 个会计年度连续盈利；

（七）最近１个会计年度末资产余额达到 1000 亿元人民币以上或等值的可

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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自由兑换货币；

（八）最近２年无重大违法违规行为和重大案件；

（九）具备与境外经营环境相适应的专业人才队伍；

（十）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑

业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技

术与措施；

（十一）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

经国家金融监督管理总局认可，金融资产管理公司为重组高风险金融机构而

参股（增资）、收购境外法人金融机构的，可不受前款第四项、第五项、第七项

及第八项规定的限制。

第七十八条 金融资产管理公司申请投资设立、参股（增资）、收购法人金

融机构由国家金融监督管理总局受理、审查并决定。国家金融监督管理总局自受

理之日起 6 个月内作出批准或不批准的书面决定。

金融资产管理公司申请投资设立、参股（增资）、收购境外法人金融机构的，

金融资产管理公司获得国家金融监督管理总局批准文件后应按照拟投资设立、参

股（增资）、收购境外法人金融机构注册地国家或地区的法律法规办理相关法律

手续，并在完成相关法律手续后 15 个工作日内向国家金融监督管理总局报告投

资设立、参股（增资）、收购的境外法人金融机构的名称、成立时间、注册地点、

注册资本、注资币种等。

第七十九条 本节所指投资设立、参股（增资）、收购法人金融机构事项，

如需另经国家金融监督管理总局或其派出机构批准设立或进行股东资格审核，则

相关许可事项由国家金融监督管理总局或其派出机构在批准设立或进行股东资

格审核时对金融资产管理公司投资设立、参股（增资）、收购行为进行合并审查

并做出决定。

金融资产管理公司境外全资附属或控股金融子公司、特殊目的实体投资境外

法人金融机构适用本节规定的条件和程序。

第八节 金融租赁公司专业子公司设立

第八十条 金融租赁公司申请设立境内专业子公司，应当具备以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效；

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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（二）具有良好的并表管理能力；

（三）各项监管指标符合《金融租赁公司管理办法》的规定；

（四）权益性投资余额原则上不超过净资产的 50%（含本次投资金额）；

（五）在业务存量、人才储备等方面具备一定优势，在专业化管理、项目公

司业务开展等方面具有成熟的经验，能够有效支持专业子公司开展特定领域的融

资租赁业务；

（六）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（七）遵守国家法律法规，最近 2 年内未发生重大案件或重大违法违规行为；

（八）监管评级良好；

（九）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑

业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技

术与措施；

（十）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第八十一条 金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应 100%控股，有特殊

情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于 51%。引进的其他

投资者应符合本办法第二十一条至第二十四条以及第二十六条至第二十九条规

定的金融租赁公司发起人条件，且在专业子公司经营的特定领域有所专长，在业

务开拓、租赁物管理等方面具有比较优势，有助于提升专业子公司的业务拓展能

力和风险管理水平。

第八十二条 金融租赁公司设立的境内专业子公司，应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和国家金融监督管理总局规定的公

司章程；

（二）有符合规定条件的发起人；

（三）注册资本最低限额为 5000 万元人民币或等值的可自由兑换货币；

（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的从

业人员；

（五）有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系，具有支撑业务经营的

必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施；

（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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（七）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第八十三条 金融租赁公司设立境内专业子公司须经筹建和开业两个阶段。

第八十四条 金融租赁公司筹建境内专业子公司，由金融租赁公司作为申请

人向拟设地省级派出机构提交申请，同时抄报金融租赁公司所在地省级派出机

构，由拟设地省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查并决定。

决定机关自受理之日起 2 个月内作出批准或不批准的书面决定。拟设地省级派出

机构在将初审意见上报国家金融监督管理总局之前，应征求金融租赁公司所在地

省级派出机构的意见。

第八十五条 金融租赁公司境内专业子公司的筹建期为批准决定之日起 6 个

月。未能按期完成筹建的，应在筹建期限届满前 1 个月向国家金融监督管理总局

和拟设地省级派出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不

得超过 3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准

文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第八十六条 金融租赁公司境内专业子公司开业，应由金融租赁公司作为申

请人向拟设地省级派出机构提交申请，由拟设地省级派出机构受理、审查并决定。

省级派出机构自受理之日起 1 个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报国

家金融监督管理总局，抄送金融租赁公司所在地省级派出机构。

第八十七条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商

登记，领取营业执照。

境内专业子公司应当自领取营业执照之日起 6 个月内开业。不能按期开业

的，应在开业期限届满前 1 个月向拟设地省级派出机构提交开业延期报告。开业

延期不得超过一次，延长期限不得超过 3 个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，

收回金融许可证，并予以公告。

第八十八条 金融租赁公司申请设立境外专业子公司，除适用本办法第八十

条规定的条件外，还应当具备以下条件：

（一）确有业务发展需要，具备清晰的海外发展战略；

（二）内部管理水平和风险管控能力与境外业务发展相适应；

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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（三）具备与境外经营环境相适应的专业人才队伍；

（四）经营状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利；

（五）所提申请符合有关国家或地区的法律法规。

第八十九条 金融租赁公司设立境外专业子公司，应由金融租赁公司作为申

请人向所在地省级派出机构提出申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金

融监督管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起 2 个月内作出批准或不批准

的书面决定。

金融租赁公司获得国家金融监督管理总局批准文件后应按照拟设子公司注

册地国家或地区的法律法规办理境外子公司的设立手续，并在境外子公司成立后

15 个工作日内向国家金融监督管理总局及金融租赁公司所在地省级派出机构报

告境外子公司的名称、成立时间、注册地点、注册资本、注资币种、母公司授权

的业务范围等。

第九节 财务公司境外子公司设立

第九十条 财务公司申请设立境外子公司，应当具备以下条件：

（一）确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要，具备清晰的海外

发展战略。

（二）拟设境外子公司所服务的成员单位不少于 40 家，且前述成员单位资

产合计不低于 150 亿元人民币或等值的可自由兑换货币；或成员单位不少于 10

家、不足 40 家，但成员单位资产合计不低于 200 亿元人民币或等值的可自由兑

换货币。

（三）各项审慎监管指标符合有关监管规定。

（四）经营状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利。

（五）权益性投资余额原则上不超过净资产的 30%（含本次投资金额）。

（六）内部管理水平和风险管控能力与境外业务发展相适应。

（七）具备与境外经营环境相适应的专业人才队伍。

（八）最近 2 年内未发生重大案件或重大违法违规行为。

（九）监管评级良好。

（十）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑

业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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术与措施。

（十一）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第九十一条 财务公司设立境外子公司，应由财务公司作为申请人向所在地

省级派出机构提出申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总

局审查并决定。决定机关自受理之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面决定。

财务公司获得国家金融监督管理总局批准文件后应按照拟设子公司注册地

国家或地区的法律法规办理境外子公司的设立手续，并在境外子公司成立后 15

个工作日内向国家金融监督管理总局及财务公司所在地省级派出机构报告境外

子公司的名称、成立时间、注册地点、注册资本、注资币种、母公司授权的业务

范围等。

第十节 财务公司分公司设立

第九十二条 财务公司发生合并与分立、跨省级派出机构迁址，或者所属集

团被收购或重组的，可申请设立分公司。申请设立分公司，应当具备以下条件：

（一）确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要。

（二）拟设分公司所服务的成员单位不少于 40 家，且前述成员单位资产合

计不低于 100 亿元人民币或等值的可自由兑换货币；或成员单位不少于 10 家、

不足 40 家，但成员单位资产合计不低于 200 亿元人民币或等值的可自由兑换货

币。

（三）各项审慎监管指标符合有关监管规定。

（四）注册资本不低于 20 亿元人民币或等值的可自由兑换货币，具有拨付

营运资金的能力。

（五）经营状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利。

（六）最近 2 年内未发生重大案件或重大违法违规行为。

（七）监管评级良好。

（八）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务

经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与

措施。

（九）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第九十三条 财务公司与拟设分公司应不在同一省级派出机构管辖范围内，

认真 负责 效率 是安身立命之本

高度 宽度 深度 是精益求精之源

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且拟设分公司应当具备以下条件：

（一）营运资金到位；

（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉相关业务的从业人员；

（三）有与业务发展相适应的组织机构和规章制度；

（四）具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系

统有效安全运行的技术与措施；

（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（六）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。

第九十四条 财务公司由于发生合并与分立、跨省级派出机构变更住所而设

立分公司的，原则上应与前述变更事项一并提出申请，许可程序分别适用财务公

司合并与分立、跨省级派出机构变更住所的规定。

财务公司由于所属集团被收购或重组而设立分公司的，可与重组变更事项一

并提出申请或单独提出申请。一并提出申请的许可程序适用财务公司变更股权或

调整股权结构引起所属企业集团变更的规定；单独提出申请的，由财务公司向法

人机构所在地省级派出机构提交筹建申请，同时应抄报分公司拟设地省级派出机

构，由法人机构所在地省级派出机构受理、审查并决定。决定机关自受理之日起

4 个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局，抄送拟

设地省级派出机构。法人机构所在地省级派出机构在作出批筹决定之前，应征求

分公司拟设地省级派出机构的意见。

第九十五条 财务公司分公司的筹建期为批准决定之日起 6 个月。未能按期

完成筹建的，应在筹建期限届满前 1 个月向法人机构所在地省级派出机构和拟设

地省级派出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过

3 个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交分公司开业申请，逾期未提交的，设

立分公司批准文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第九十六条 财务公司分公司开业，应由财务公司作为申请人向拟设分公司

所在地省级派出机构提交申请，由拟设分公司所在地省级派出机构受理、审查并

决定。拟设分公司所在地省级派出机构自受理之日起 2 个月内作出核准或不予核

准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局，抄送法人机构所在地省级派出机