书记领办 党建攻坚

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书记领办 党建攻坚“党建+风控”

秀洲支行 2022 年“信贷合规整改提升年”工作报告

为实现稳健高质量发展，支行将“信贷合规整改提升年”作为 2022

年度党支部党建攻坚项目，通过采取“党建+风控”的模式，深入推动

支行信贷合规文化建设，强化内部风险管控，确保各项规章制度的贯

彻落实，引导信贷条线员工养成良好的合规操作意识，不断提升信贷

合规工作质量和效率。现将本年度工作开展情况报告如下：

一、方案践行情况

秀洲支行自 2022 年 4 月落地《秀洲支行“信贷合规整改提升年”

专项活动方案》后，以授信审查、放款出账、贷后管理三方面为主要

抓手，多措并举，不断查漏补缺，持续植入合规理念，营造守规矩、

倡合规的良好氛围。

（一）确立信贷规范，明确操作标准。一是贷前调查形成《秀洲

支行小微授信申报资料清单》，确立授信申报规范；二是贷中审查提

出授信申报延后审查措施，提高授信申报质量；三是贷后检查规定贷

后完成时限，转变客户经理操作习惯。

（二）辅导加持宣贯，确保培训到位。一是人员培训到位。采取

现场实操培训这种直观的方式，开展 9 个业务团队的信贷合规辅导工

作。二是合规要点辅导到位。通过面对面培训指导宣贯的方式，结合

各团队特点，对授信申报操作、贷后管理等与客户经理进行一对一沟

通交流。三是违规问题讲解分析到位。通报各团队存在的问题，讲解

各项规范要求及整改提升方案，有效提升辅导效果，为部门间工作协

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调搭建了良好的沟通平台。

（三）指标量化赋分，形成良性激励。一是连贯性考核。每月定

期统计分析公布各团队信贷合规执行情况，突出团队对比、剖析主要

问题、提出整改目标，督促各团队整改提升，及时沟通反馈，形成了

你追我赶的积极氛围。二是针对性考核。经过 3 个月的活动推进，授

信审查、放款出账、贷后管理三方面工作有了不同程度的提升，尤其

是授信申报和放款出账。三是质效化考核。授信申报方面，剔除后督

标准变化因素，活动期间，授信申报退回次数以及扣分情况由每笔业

务平均扣分 1.5 下降到 0.8，每笔业务退回次数从 1.3 下降到 1.1，后

督问题率低于全行平均水平；放款出账方面，退回次数及问题数量由

每笔放款平均扣分 2.1 下降到 1.6。

（四）空中巡检效果，强化合规意识。一是巡检全覆盖。支行通

过空中巡检的方式对各团队随机抽查，方案落地后 3 个月内全覆盖完

成 9 个团队的空中巡检工作。二是巡检有针对。支行风险合规部专职

审查员结合日常工作情况，有针对性向每位客户经理提出 3-4 个问题，

内容涵盖授信操作、贷后知识以及近期授信部后督提出的重点关注问

题。三是巡检有效果。抽查结果反映，客户经理回答能切中要点，未

出现不知晓的情况。四是巡检有回馈。通过巡检结果分析发现，不同

团队的个性薄弱环节，为后续体质增效管理提供改进方向。

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具体工作措施及材料如下：

秀洲支行“信贷合规整改提升年”党建攻坚项目实施方案

2022 年，是党的二十大召开之年，是“十四五”规划实施的关键

之年，秀洲支行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，

全面贯彻党的十九届六中全会和中央、省市经济工作会议精神，坚持

稳字当头、稳中求进，锚定战略定位。

为实现稳的高质量，支行将“信贷合规整改提升年”作为党支部

党建攻坚项目，通过采取“党建+风控”的模式，深入推动支行信贷合

规文化建设，强化内部风险管控，确保各项规章制度的贯彻落实，引

导信贷条线员工养成良好的合规操作意识，不断提升信贷合规工作质

量和效率。结合工作实际，特制定本实施方案：

一、攻坚项目活动对象

全体客户经理

二、攻坚项目活动时间

2022 年 4 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日

三、攻坚项目活动目标

通过“信贷合规整改提升年”活动，夯实支行信贷业务根基，实

现稳的高质量。

四、攻坚项目小组成员及职责

秀洲支行成立以支部书记为队长的攻坚项目小组，具体成员如下：

队 长：秀洲支行党支部书记章张海；

副队长：秀洲支行行长蔡怡；

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成 员：秀洲支行副行长王必芳、张炜、陈益兰，综合管理部负

责人朱菲月，风险合规负责人凌炜

主要职责：

队长：全面负责本攻坚项目，定期开展阶段性讨论和指导，确保

项目按时完成，取得实效；

副队长：全力协助做好本项目的推进工作，结合支行经营工作，

定期向队长汇报完成进度和存在的问题、解决办法和取得的成效；

成员：按照要求，制定项目管理清单，对应责任人，定期自查并

按时完成各项工作。

五、工作措施

（一）重塑风险合规文化，打造清廉信贷团队

1.通过信贷条线会议，对各团队在授信审查、出账放款、贷后管

理三方面工作情况予以通报分析。

责任人：刘琦

时间安排：每月 1 次

2.结合各团队问题暴露情况，针对性开展一对一重点辅导，直指

问题所在，突出面对面沟通效果。

责任人：刘琦、干帼妤

时间安排：4-7 月

3.开展随机测试，检验客户经理对产品、日常操作等基础业务知

识掌握程度，采用面对面问答、空中巡检等多样化方式。

责任人：刘琦、干帼妤

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时间安排：7 月，12 月

（二）完善“三项机制”建设，提高风险防控能力

1.实时检查机制：

（1）下发《秀洲支行小微授信申报资料清单》（附件 1），统计

授信申报问题退回情况，一笔业务出现两次及以上退回则该客户经理

下笔业务相应延后审查。

责任人：刘琦

时间安排：整个活动期间

（2）根据总行下发报表未录入清单，要求客户经理按照总行规定

时间完成整改反馈，机构按照不少于 20%比例进行抽查。

责任人：干帼妤

时间安排：整个活动期间

（3）检查客户经理系统贷后完成情况，要求普通贷后至少提前 10

天完成，触发式贷后至少提前 2 天完成，以抽查的方式对超时情况及

未按要求贷后情况进行检查。

责任人：干帼妤

时间安排：整个活动期间（重点推进时间 7-8 月）

（4）对于贷款资金流向，拉取自查清单完成机构检查，下发问题

确认单，要求客户经理于 15 日前完成整改反馈。

责任人：干帼妤

时间安排：每月按期完成

（5）对于贷后检查，拉取自查清单完成机构检查，下发问题确认

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单，要求客户经理于 15 日前完成整改反馈。

责任人：干帼妤

时间安排：每月按期完成

2.风险倒查机制：

对客户经理每月放款退回情况进行统计及剖析。

责任人：陈欢

时间安排：整个活动期间

3科学考核机制：

（1）采取计分的方式，根据《秀洲支行信贷合规扣分细则表》（附

件 2）对客户经理在授信审查、出账放款、贷后管理三方面出现的问题，

赋以相应扣分值，对于未在规定时间内整改的问题重复扣分，每月按

团队、客户经理分别计分通报。

责任人：刘琦、陈欢、干帼妤

时间安排：每月通报

（2）对于总行通报的问题，严格按照《嘉兴银行信贷条线员工违

规行为处罚实施细则(1.0 版，2021 年)》进行处罚。

责任人：风险合规部

时间安排：根据情况而定

（3）实施合规管理正向激励机制，综合评分情况对在合规操作方

面保持质量较高的团队给予鼓励，年度评选合规先进团队、先进个人

时予以优先考虑。

责任人：风险合规部

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（三）落实整改提升行动，夯实支行信贷根基

1.活动期间对日常授信审查、出账放款中发现的问题要求立即整

改，对贷后检查中发现的问题，要求在整改期限内完成，及时跟进、

切实整改。

责任人：客户经理

时间安排：整个活动期间

2.通过数据统计对比及综合考评，对全年信贷条线合规工作进行

总结归纳，提出提升目标。安排合规先进团队及整改进步团队进行经

验分享。

责任人：风险合规部

时间安排：11-12 月

六、活动预期效果

夯实支行信贷业务根基，实现稳的高质量。

七、活动要求

（一）落实领导责任。支行项目攻坚小组成员带头，分工明确，

积极落实，结合责任清单，逐项完成。

（二）提高思想认识。各业务团队要提高思想认识，加强管理，

严格执行方案各项规定，以此次专项活动为契机，尽快改变客户经理

操作习惯，提高整体业务操作质量，营造讲制度、倡合规的良好氛围。

（三）加强督促检查。按照实施方案，确保活动不走过场，不流

于形式。风险合规部负责组织好此次活动，紧密结合总行风险条线化

管理要求，协助业务条线做好查漏补缺、整改提升，力争取得较好成

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效。

（四）积极探索创新。结合攻坚项目，积极探索有效形式和载体，

确保活动符合实际，取得实效。

附件：《秀洲支行“信贷合规整改提升年”专项活动推进表》

嘉兴银行秀洲支行

2022 年 4 月 1 日

▲秀洲支行“信贷合规整改提升年”专项活动推进表

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“信贷合规整体提质年”工作措施

（一）重塑风险合规文化，打造清廉信贷团队

通过信贷条线会议，每月对各团队在授信审查、出账放款、贷后

管理三方面工作情况予以通报分析。

▲4 月信贷条线会议

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▲5 月信贷条线会议

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▲6 月信贷条线会议

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▲7 月信贷条线会议

▲8 月信贷条线会议

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▲9 月信贷条线会议

▲10 月信贷条线会议

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2.结合各团队问题暴露情况，针对性开展一对一重点辅导，直指

问题所在，突出面对面沟通效果。

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3.开展随机测试、飞行检查，检验客户经理对产品、日常操作等

基础业务知识掌握程度，采用面对面问答、空中巡检等多样化方式。

▲空中巡检

▲面对面问答

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▲空中巡检情况记录表

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▲普惠小型测试

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▲测试试卷

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▲飞行检查

（三）完善“三项机制”建设，提高风险防控能力

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1.实时检查机制：

（1）下发《秀洲支行小微授信申报资料清单》（附件 1），统计

授信申报问题退回情况，一笔业务出现两次及以上退回则该客户经理

下笔业务相应延后审查。

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（2）根据总行下发报表未录入清单，要求客户经理按照总行规定

时间完成整改反馈，机构按照不少于 20%比例进行抽查。

▼2022 年上半年抽查报表录入情况汇总

▼2022 年下半年抽查报表录入情况汇总

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（3）检查客户经理系统贷后完成情况，要求普通贷后至少提前 10

天完成，触发式贷后至少提前 2 天完成，以抽查的方式对超时情况

及未按要求贷后情况进行检查。

▲未按规定抽查贷后情况

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（4）对于贷款资金流向，拉取自查清单完成机构检查，下发问题

确认单，要求客户经理于 15 日前完成整改反馈。

▲2 月资金流向

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▲3 月资金流向

▲4 月资金流向

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▲5 月资金流向

▲6 月资金流向

▲7 月资金流向

▲8 月资金流向

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（5）对于贷后检查，拉取自查清单完成机构检查，下发问题确认

单，要求客户经理于 15 日前完成整改反馈。

▲2 月贷后检查

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▲3 月贷后检查

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▲4 月贷后检查

信贷合规整改提升年

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▲5 月贷后检查

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▲6 月贷后检查

▲7 月贷后检查

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▲8 月贷后检查

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水果市场信贷业务实质性风险专项检查

通过现场走访水果市场、与借款人面谈核查、与信贷客户签署信贷还款合规

性的履约承诺，以及邀请总行领导参与五星市场管理方访谈等多种形式，秀洲支

行进一步全面、清晰了解水果市场的整体经营管理和运作方式，并形成完整、具

体的水果市场经营商户经营模式调研报告呈报总行。

另一方面，秀洲支行根据水果市场商户贷款的产品分布、资产质量状况、担

保方式占比、借款人贷款资金流水特征分析，锁定 46 户借款人属于水果市场商铺

高依赖度客群。同时，支行以不频繁叨扰客户、维护好银商合作关系的基础上排

摸客群实质性风险为目标，决定成立专项检查组开展风险排查。一是面谈 6 名管

户客户经理，逐户了解借款人的经营状况、财务状况，分析借款人的授信风险；

二是全覆盖核查商铺租赁权质押担保手续的法律风险；三是调查预测水果市场运

营管理的变动影响；四是分析风险预警客户实质性风险。

▲检查组实地走访水果市场商户

信贷合规整改提升年

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▲检查组实地走访水果市场商户

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▲水果市场商户面谈记录

▲水果市场商户经营状况调查记录

信贷合规整改提升年

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▲水果市场商铺租赁权风险排查记录

▲检查组对客户经理访谈记录

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2.风险倒查机制：

对客户经理每月放款退回情况进行统计及剖析。

▲3 月放款退回情况

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▲4 月放款退回情况

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▲5 月放款退回情况

信贷合规整改提升年

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▲6 月放款退回情况

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▲7 月放款退回情况

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▲8 月放款退回情况

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▲9 月放款退回情况