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发布时间:2016-4-29 | 杂志分类:其他
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商业计划书一、项目简介 简介 随着社会的发展,不断有新兴行业涌入市场,随之有很多中小企业崛起,一些企业也开始发展新的项目,延续企业的发展。这些企业有好的项目,好的愿景,执行时资金必然是一个重大问题,并不是每个企业都有足够的资金来运行,所以就牵扯到了贷款问题。 现在社会上贷款方式有两种,银行贷款及民间贷款,银行贷款固然安全,但是对很多企业放贷审查及其严格、审批时间长,致使中小企业申请的一些中小额贷款不能及时到位或者得不到审批,所以致使这些企业寻求另一种贷款方式——民间贷款,这就使一些私人或小型贷款公司也越来越多,其中就不乏一些没有注册的不正规的公司趁虚而入,使一些急需资金的企业上当受骗,另外,民间还存在高息放贷,使企业的营运成本抬高好几倍,使其进退两难。 综上所述,这些便致使这些企业面临“融资难”,“贷款难”的问题,使其企业发展或者项目开发受到阻碍。其实一个好的借贷可以用以改变自己的生产和生活,实现信用的价值。会使借贷双方获得经济收益和精神回报双重收获。 针对这个问题,已经出现了几家全国范围内的P2P的贷款网站(例如宜信、拍拍贷、红岭等),及投融资为... [收起]
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项目名称:助学借网络平台APP
项目负责人:呼海元
公司名称:山西独步天下电子商务有限公司
联系电话:18835948105
电 话:0351-2326158
电子邮箱:
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商业计划书

一、项目简介

简介

随着社会的发展,不断有新兴行业涌入市场,随之有很多中小企业崛起,
一些企业也开始发展新的项目,延续企业的发展。这些企业有好的项目,好的
愿景,执行时资金必然是一个重大问题,并不是每个企业都有足够的资金来运
行,所以就牵扯到了贷款问题。

现在社会上贷款方式有两种,银行贷款及民间贷款,银行贷款固然安全,
但是对很多企业放贷审查及其严格、审批时间长,致使中小企业申请的一些中
小额贷款不能及时到位或者得不到审批,所以致使这些企业寻求另一种贷款方
式——
民间贷款,这就使一些私人或小型贷款公司也越来越多,其中就不乏一些没有
注册的不正规的公司趁虚而入,使一些急需资金的企业上当受骗,另外,民间
还存在高息放贷,使企业的营运成本抬高好几倍,使其进退两难。

综上所述,这些便致使这些企业面临“融资难”,“贷款难”的问题,使
其企业发展或者项目开发受到阻碍。其实一个好的借贷可以用以改变自己的生
产和生活,实现信用的价值。会使借贷双方获得经济收益和精神回报双重收获


针对这个问题,已经出现了几家全国范围内的P2P的贷款网站(例如宜信、

拍拍贷、红岭等),及投融资为一体,进行一些中小额放贷,解决一些个人用
钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题,针对宜信和拍拍贷,网络上也

有一些热评,我们可以借鉴,可以分析出其不同的运营模式,虽然两者都是P2

P热的贷款网站,但其实质略有不同,宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨

询与管理的专业性服务机构,已经有成熟的模式,已经找到了一个盈利模式和
风险控制之间的均衡点。在这个点之内它可以活的很好,实际上它更像一个没
有执照的银行理财业务,它既可以提供高于银行收益的理财产品吸引一部分投
资者,转眼间又经营起了银行的放贷业务。从借出者的角度拆分一下它的特点
是即低风险低收益,但高于银行收益。由此看出宜信东风盈利模式比较明显,
但是宜信本身风险承受能力会强一点。而拍拍贷是独立出来的,属于一个第三
方见证平台,也是一个借出者与借入者交易的平台。可以看出拍拍贷的盈利模
式比较弱,风险承受能力也较强。

公司现在已具备一定的后备力量,具有丰富的投融资策划、投资管理,等
金融服务的运作经验,针对以上所述,我们可以结合现行良好的网站的案例,
复制其成熟的模式,利用我们自身的优势,建立一个信用网上借贷平台,通过
网络建立一个安全、高效、快捷的网络借贷平台,但是由于全国范围内现在已
经出现不少借贷网站,其小额个人贷款较多,所以我们暂时避开这些成熟的网
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站,也减少个人过小额贷款的情况,现应针对山西省内的学校学生进行放贷,
一是由于借贷网刚起步,可以先范围内实行,进行区域性的融投资,针对学校
学生进行放贷,摸索出一条更适合借贷网站发展的道路,达到在最短时间内稳
步盈利的目的,以便我们有更好的发展。二是先针对太原范围对在校大学生进
行放贷,我们可以更快了解借贷人得背景,预防坏账的产生,降低我们所承担
的风险。只要资源充足,既可以获得一定盈利,亦可实现实现着助工、助商、
助农的巨大社会价值。

二、战略与目标

发展战略
P2P信用贷款服务平台对应的是两端的需求,一端为有小额资金需求的高成

长型人群(指现阶段尚属于中低收入群体,但正通过个人努力和社会帮扶,特别
是小额信用资金的帮助,在短时间内实现个人高速成长的一类代表社会进步、
中产阶级崛起的人群);另一端为希望通过将手中闲置资金出借,实现投资理财
收益的城市出借人。凭借平台的优势,宜信通过专业的信用审核和风险控制,
将两端的需求实现对接,使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专
业、规范。

P2P商贷平台网是继宜信、拍拍贷之后的又一个电子商务借贷新模式明星。

2011年推出中文站,并力争3年时间内,达成省内通过平台贷款5万名客户,

其中60%的工商注册店主和企业直接通过公司进行贷款,另40%群众可通过P2

P商贷平台网直接贷款,按照借入者3万以下半年内时间偿还的按1-

2%的佣金计算,3万以上半年以上时间偿还的按3-

4%的佣金计算,每年平台有10000个借入放款主放贷,平均每个人的放款金额

为10000元,暂且按照每笔平均金额的2%作为佣金,其平台每年光放贷人佣金

金额高达200万人民币以上。努力打造成为国内主流的电子贷款商务平台。
借出者放款到平台网,按照借入者的项目利率可供需求,也可收取项目的风

险金,有专职金融项目师分析费用
※ 其余分期平台与公司推出“助学借”相比较优缺点
(1)“分期乐”平台审核难度高,下款率低。公司推出“助学借”审核速度
快,下款率
第3页
高。
(2)“人人分期”平台3天审核期,速度较慢。公司推出:助学借“10分钟
审核完毕,一小时下款。
(3)“爱学贷”平台操作难度较高,公司推出的“助学借”操作简单。

公司平台推出的“助学借”分期平台特点;可透支限额:日限额10万元整,月限

额30万元整。0首付,审核时间10分钟左右,1小时之内下款。

三、盈利模式

(1)主营业务收入:

VIP会员贷款佣金费:向需要参与贷款的客户每笔收取2-4%的服务费。

(2)辅助业务收入:

1、项目分析师分析费:按照每个项目咨询分析收取50元分析费。

2、项目分析师保障费:用项目分析师专业的投资项目见解以及保值推荐,收取

项目利率的___%。

3、增值服务:给借入,借出客户提供在线记账软件、在线项目投资管理
等提理财效率的服务,收取软件服务费等

四、优势与门槛
1介入优势

1)、团队优势

团队里都是充满激情的年轻创业者,有创业激情和创业梦想,同时每个部门领
导都有过创业经历,在各自的领域当中,都有丰富的工作经验和资源。

团队成员不同的学习和工作背景,以及性格,很好的形成互补优势。我们
是一支执行力高效的精干团队,具有拼命的精神,成功的决心和信心。以及坚
持的恒心。

2)、经验优势
产品研发、市场运营、项目部等三个核心领域,都是来自于经验丰富的业
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内精英,同时都有过创业经验,对创业过程中,如何控制风险,如何解决难题
等胸有成竹。

3)、资源优势
项目的创办地是山西太原,中国中西部地区最大最重要的科研、高等教育
、国防科技工业和高新技术产业基地,可以快速的找到所需要的任何厂家,其
工艺、设备、工人都是最先进。
同时在互联网、技术开发方面,也都有丰富的资源,不仅有技术开发人才
资源,更有互联网推广资源,以及线下媒体的记者资源。
4)、项目优势
项目定位准确,模式清晰,可行性强,市场前景广阔,社会效益大。前期
可以立足省内市场,后期将可以进军国内,国际市场,帮助需要放贷的客户。

5)、先机优势

正是由于国内外都没有P2P电子商贷网的成熟模式,我们是展望前进道路上
并不断学习人,占据着天时、地利、人和等优势。先机优势在互联网上尤为明
显和重要。先入为主,我们做的早,客户积累的多,品牌效益大,口碑宣传多
,平台将会越聚越大,形成行业内的领头羊。
2介入门槛

1) 经验门槛:

P2P商贷电子平台是B2B模式的电子商务平台,目前在世界范围内没有类似的成

熟网站,只有摸索针对个人的平台网站,所以在P2P电子平台贷款领域面临着
缺乏相关经验,所有一切都需要慢慢摸索。

2) 贷款门槛:
新型的商贷平台,虚拟的电子放贷,借贷平台。接受的群众为至少数,
怎样推广这样的电子平台为重所知。就像当年淘宝出入国内时所遇到的,
种种屏障一样,需要大量的去摸索前进

3、市场需求分析

小额贷款公司电子平台飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。业内人士表示
,我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业服务。但是
随着市场环境的改变,小额贷款公司的放贷对象也发生了变化,个体经营户、
中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。

按照相关规定,小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的4倍
第5页
。尽管这一利率水平远远高于银行利率,但与动辄年息30%甚至50%的民间借
贷成本相比,小额贷款公司无疑具有很大吸引力。

由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的成本,那些无法在银行获得贷款的
机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。由于银行信贷仍不能大规模覆
盖中小企业,尤其是微小企业,而这些微小企业又有强烈的资金需求,旺盛的
市场需求推动了小额贷款公司的飞速发展。这是,更为便捷电子贷款平台就可
以更加贴近微小企业以及个人,带来的是便捷,高于银行的利率。

4、市场前景与发展空间

(1)小额公司贷款交易:
中国人民银行的统计数据显示,今年上半年,我国小额贷款公司数量及贷款
余额快速增长。截至今年6月底,小额贷款公司数量达到1940家,比去年年底增

加606家;贷款余额1248.9亿元,比今年年初增加474.6亿元,其中短期贷款余额

1234.9亿元,比今年年初增加471.4亿元。从贷款对象看,6月底小额贷款公司个

人贷款余额758.6亿元,比年初增加326.4亿元;单位贷款余额487.2亿元,比年

初增加150.9亿元。
网络贷款:

据中国电子商务研究中心统计,2010年,国内针对中小企业的网络融资服务

放款规模已超过75亿元人民币,全年预计将达到130亿元。其中,阿里贷款上半

年共放贷68亿元,占据了同期全国网络融资服务放款的绝大比重。

(2)中国个体户数:
在金融危机背景下,据了解太原市的创业人群不降反增。今年上半年,太原

市个体工商户新增32306户,比去年同期增长7.67%。

据太原市工商局统计,今年上半年全市新发展个体工商户32306户,比去
年同期增长7.67%。全市新发展各类内资企业7699户,比去年同期增
长23.90%。新发展农民专业合作社281户,比去年同期增长132.
23%
从以上数据,我们可以看省内小额贷款的空间,以及网络贷款带来的空间。

(3)目标客户分析
第6页
※ 自主创业的个体户
2006年起我市将高校毕业生创业贷款纳入下岗失业人员小额担保贷款的

资金扶持范围。将贷款额度从3万元—

5万元,提高到不超过8万元。贷款贴息从50%扩大到全额贴息。大学生申请小

额担保贷款,本年度已放贷179笔,金额813万元。累计放贷498笔,共计2304万
元。从事高新技术产业研发、生产和服务等小型法人企业,可申请到最高额度
不超过50万元。而这些贷款者是经过精心筛选培训的,也有些没有了解政府贷

款以及大龄个体户贷款就存在了问题,如何让他们直接到P2P商贷平台网进行
方便快捷的贷款是最为关键。
这部分客户将主要通过口碑宣传方式和朋友推荐的方式,让他们慢慢接受和认
可P2P商贷平台网的合作模式。

一旦他们加入P2P助学借平台网的话,那么他们将最容易成为我们最忠诚
的会员,因为第一次一旦尝到了甜头,只要平台真的能给他们进行最快最便捷
的放贷,他们是十分愿意贷款的,因为P2P助学借平台网放款时间以及审批效
率都是非常快速的。

目前我公司平台所针对的是大学生这个群体(山西省内),大学生这个群
体是比较有活力;而且,头脑思维比较活跃,可以快速的了解我公司助学借这
个平台能给他们带来多大的利益。还有大学生这个群体的信誉要高于社会生各
个群体。

前期十分需要这部分客户的支持和加入,快速让网站有活力,在网络虚拟
圈子里形成良好的口碑效应。由于他们对互联网熟悉,所以掌握的信息也比较
多。尽可能的从尽全力满足他们的需求,服务好他们,让他们成为我们宣传先
锋队,有了他们做基础后,我们才能吸引到更多的目标客户加入。

由于这部分客户思维活跃,了解互联网,所以一旦有竞争对手出现的时候
,或者竞争对手在某个方面比我们做的好,他们就最容易转移阵地,前期尽可
能的满足他们苛刻的需求。

五、营销策略
1、专注线上推广

P2P助学借前期重点针对借出的客户,通过口碑宣传以及媒体炒作等。
前期重点通过网络的方式进行宣传和推广,快速吸引一大批这类客户。
第一:
第7页
在淘宝网、阿里巴巴等网上投放贷款平台的广告。
第二:

网站方面建立起合作,广告、会员共享、厂家资料共享、活动联合推广等
各种合作,与相关网站做友情链接。
第三:

收集省内外,所有贷款或者借贷的P2P贷款项目信息,让业务员通过电话

、QQ、E-MAIL、传真等多种方式,把P2P助学借的业务模式传达给他们。
第四:

收集国内外,所有借贷类、创业类的论坛,让业务员通过电话、QQ、E-

MAIL、传真等多种方式,把P2P商贷平台网的业务模式传达给他们。
第五:
推出P2P助学借的会员交流QQ群以及论坛,方便会员在线随时交流和沟通。
第六:

网站自己搞在线活动进行推广,在各种留言簿、聊天室、新闻组发布信息
引人注意。
第七:

推出在线QQ、在线MSN、E-

MAIL、400客服电话、手机、在线留言、官方微博等立体式的服务模式,方便
用户随时随地都能联系到我们,随时随地接受到客户的反馈,了解客户的需求
,并定期进行改进。

1、线下推广及时跟进

P2P助学借除了前期专注线上推广外,也同样注重线下的及时跟进,让线上
和线下有个很好的互动。

第一:
在太原市内,招募当地的大学生,作为兼职人员,到学校派发P2P商贷平

台网宣传单,让急需贷款以及放贷的客户能第一时间了解到P2P商贷平台网的
业务模式和服务。
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第二:
在山西省内进行贷款公司的合作,派发P2P商贷平台网的宣传单,让急需

贷款的个人以及小企业可以第一时间了解到P2P商贷平台网的业务模式。
市场推广计划
1、网站开发期

2016年4月22号截止

网站开发周期为6个月,主要功能是在线借贷借贷为主,加入微博互动元素。
通过实施电子信息化转型策略,以建立专业借贷网站为主导,因此《助学借借
贷网》信息网站系统将实现:
1)、过这一平台,投资者可以将个人手中的富余资金出借给信用良好但缺少
资金的大学生、工薪阶层、并通过利息收入为出借人带来较高的稳定收益。可
以与众多提供家电产品、
产品、家装产品、乐器产品、教育培训服务、娱乐健身服等商品或服务的商家
紧密合作同消群体量身定做了个性化的消费信贷解决方案。
2) 建立网上借贷接入系统,实现验证客户资金的动态去向;

3) 建立网上借贷接出系统,为需求者提供还款、查账需求。

4) 建立投资理财频道,本公司专业人士对一些热门行业的推荐投资及分 析;

5) 建立在线交流平台(BBS),实施解决问题快捷实效性;投资者以及放
投者交流平台。

2、试运营期

2016年5月12号截止
网站上线后,开始在小范围内推广,主要是给借、放贷主使用。通过朋
友推荐和邀请,把公司内现有的客户邀请到网站上注册体验
3、运营期

2016年5月13号
网站推广期,主要是以线上宣传为主,线下为辅。
第一阶段:网络宣传
1)建立起立体的客户体系,以QQ、MSN、E-

MAIL、在线留言、微博、400电话、手机等,方便用户随时反馈问题,收集
第9页
客户需求。
2)在新浪微博、QQ微博等建立网站官方微博,及时传递网站资讯、产品和
服务,同时随时保持跟客户之间的沟通和互动,主动出击,通过搜索找到借
贷主、需要贷款的客户,跟进并关注。
3)在阿里贷款网、宜信网、拍拍贷网、红岭网等建立群组,吸引各个BBS平
台上的会员加入群组,并巧妙的宣传网站。
4)建一个会员QQ交流群,慢慢积累客户,让客户在QQ群里进行交流,形成
互动。
5)收集国内所有的商贷平台的联系方式,通过电话、QQ、E-

MAIL等多种方式,把网站的业务模式传达给他们,并且从中挖掘到客户。

6)收集阿里贷款网、宜信网、拍拍贷网、红岭网上所有借贷客户的联系资料

,通过电话、QQ、E-

MAIL、MSN等多重方式,把网站的业务模式传达给他们,并且从中挖掘到
客户。
7)收集国内借贷论坛的联系方式,交换友情链接,或广告合作或活动推广

8)收集国内P2P商贷平台网站的联系方式,交换友情链接和广告合作。

9)在百度服装贴吧、百度知道、天涯问答、QQ问问等宣传网站。

10)每个月撰写一篇软文,发给合作媒体和网站,对外公开发布
第二阶段:线下宣传

1、在太原市内,招募当地的大学生,作为兼职人员,派发P2P商贷平台网

宣传单,让急需贷款以及放贷的客户能第一时间了解到P2P商贷平台网的业
务模式和服务。。

2、参与省内大型借贷投资会、公司展销会等

3、加入国内知名的借贷协会,获得协会的认可和支持

4、加入电子商务协会,获得电子商务协会的认可和支持
第10页
5、风险预测

由于针对个体户的P2P商贷平台网是新型的网络模式,也是建立在成功

的B2B\B2C\C2C等基础上的,在国内外范围内,也有现成的案例,但都未成
型。需要重新探索。

6、公司介入风险

P2P商贷平台网一旦在模式上证明可行,市场发展前景广阔的情况下,
大公司介入的可能性非常大,所以需要在大公司未介入之前,把平台做好,
服务好用户,提高竞争力和壁垒。

7、管理风险

P2P商贷平台网的团队不是现成的,整体团队还需要时间建设、磨合和
培养,面临着管理风险。创业团队最需要的人性化管理和良好的激励,为了
能够让人才更好的成为公司的一份子,将制定股份激励计划,激励团队的效
率和执行力。

8、借贷人还款风险
对于很多急用钱的城市消费者来说,宜信最大的吸引力是超快的放贷速

度—最快两天就能拿到贷款,而且无需担保和抵押—
即使需要付出更高的利息。

普通的商业银行消费信贷需要一周左右的审核期,这也正是很多急需用
钱的借款者纷纷寻找其它快捷途径的原因之一。

目前的国内贷款网站违约率在1%左右,这个数据已经超过国内银行业
的平均水平。 风险规避
9、充分利用运营经验
虽然
P2P商贷平台网是个新兴的商业模式,可以借助招聘团队每个高级成
员之前的成功经验,并快速学习,提高自身的能力,快速适应新模式平台的
发展。

10、快速抢占市场

在大公司介入之前,P2P商贷平台网将快速抢占市场和用户,提高市场

占有率,树立起良好的品牌形象和口碑。同时P2P商贷平台网将做到“人无
第11页
我有,人有我精”的程度。
11、引入顾问团

在创业初期,各个方面资源比较欠缺的情况下,积极引入顾问团,把管
理、技术、融资、营销等各方面的问题获得顾问的指点,减少不必要的错误

12、快速盈利

前1年是平台的起步阶段,也是风险最大的时期,这个阶段所有的工作
重点和目标都是围绕盈利去做,不能立马产生现金流的事情尽量不做少做。
集中所有的时间、精力、人力、物力、财力,攻破一个最容易盈利的点,只
有有了稳定现金流后,再慢慢完善其他的点。
13、专注+极致
在方向上必须专注,在产品上更是需要专注,还需要极致,把平台的人性
化,方便化做到极致,用户体验做到极致,服务做到专业。实实在在可以帮助
目标客

网络借贷运营模式,可将其大致归为三类:第一类,单纯中介型。P2P网络借贷运营主
体仅充当借款人与贷款人的中介,负责对借贷者的信息进行审核,但不分担

借款者还款不能的风险。第二类,复合中介型。借款人与运营商共担风险,借款人的
本金有保障。运营商通过加强对借款人的资信审核以保证其及时还款,降低自身

坏账率。第三类,复合中介兼公益性。这类运营商在借款主体上具有特殊之处,主要
针对在校大学生,带有扶贫帮困的色彩。

主体定位不明确,游走在灰色地带。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办
法》规定,非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准,擅自从事非法吸收公

众存款或者变相吸收公众存款等金融活动。刑法第174条第1款规定了擅自设立金融

机构罪。P2P网络借贷并未经有关金融监管机构批准,网络借贷虽然不具有
第12页
商业银行性质,但运营主体大都由自身负责管理出借者的资金,对贷款人的条件进行
审查之后将资金借出,该行为类似于商业银行的储蓄借贷业务,难免有沦为经济

犯罪行为之虞,可能构成擅自设立金融机构罪。

(二)资金来源无法核实,为洗钱犯罪提供便利。刑法第191条规定了洗钱罪,该罪要求
行为

人明知自己的行为是在为犯罪违法所得掩饰、隐瞒其来源和性质、为利益而故意为之
,并希望这种结果发生。网络借贷的现金流循环于银行资金监管体制之外,成为

不法分子隐秘、安全、快捷的洗钱通道。但P2P网络借贷运营者仅注重借款者资金用
途的审查,对于出借人的资金来源无法核查,难以认定其洗钱罪的主观故意,

故无法以洗钱罪对运营主体及贷款人的行为加以定性。

(三)借款人征信核实体系不健全,诈骗犯罪时有发生。网络借贷运营者履行了出借人


借款人资信审查的职能,现有的审查内容多局限于个人的身份信息、工作证明、银行
流水、资金用途、联系方式等,但以上信息在网络中极易被伪造,而信息审核者

并不具备完全的辨识能力,很可能导致借款者凭借伪造信息,骗取借款后卷款而逃。
同时,网络借贷运营者亦会出现侵吞出借人资金,出现“人去楼空”的结果,投

资人利益也无法保障。
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(四)容易引发涉众型犯罪。网络借贷涉及人员多,地域范围广、隐蔽性强、监管真空
、资信审查不完善等特征为非法吸

收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪提供了保护屏障,同时加大了公安机关查处
、打击犯罪的难度,具有极大的社会危害性。未经有权机关批准,向社会不特定

对象以超过法定利率的方式吸收资金数额较大则构成非法吸收公众存款罪。如果将非
法募集资金挥霍、逃跑、用于违法犯罪目的等,具有非法占有目的,则构成集资

诈骗罪。
(五)高额的投资回报率诱发高利转贷行为。刑法第175条规定了高利转贷罪。网络借贷
双方通过协商,最终确立的利率水平大多超
过了同期、同档次银行贷款利率的4倍。高额的投资回报不免会诱使资金短缺但又想
投机取巧之士套取金融机构信贷资金,再通过网络借贷平台将资金转贷以谋取利
益,从而构成高利转贷罪。
三、P2P网路借贷中经济犯罪防控对策
(一)改变管理思路,重视市场经济的自循环体系。直
接的政府管制并不必然带来比由市场和企业来解决问题更好的结果。因此,通过法律
手段而非粗暴的行政干预来调节民间借贷行为,充分发挥市场的调节作用,尽量
减少公权对私权运行的过度干预,以使其在摸索中找到适合自己发展的道路。
第14页
(二)加快制定、完善相关法律法规。通过制定“放债人条例”、

“网络借贷管理办法”等,对网络借贷的性质、地位、组织形式、监管主体、运营规
范、进入与退出机制等加以具体规定,引导该行业朝着健康、有序的方向发展。

同时还可以为执法机关提供判断依据,做到有法可依,避免行政权的滥用。同时应修
改现行法律,指明民间融资行为罪与非罪的界限,明确打击重点。

(三)

建立行之有效的用户识别机制。准确核实用户的个人信息是网络借贷做大做强的必要
前提。网络借贷运营商应履行相应的社会责任,在力所能及范围内承担防范违法

犯罪活动的义务。对用户的身份信息,资金来源,借款用途,社会关系,信用记录,
利率水平,还款情况进行准确核实,发现异常情况应及时向相关职能部门通报,

做到防患于未然。

(四)加强网络安全建设。网络借贷过程中会涉及到用户个人隐私,且多关涉个人的财
产权益,为此,有必要提升网络借贷中

客户资料的保密技术,对交易过程中涉及到的个人信息安全做到专人负责,及时销毁
,制定客户信息泄露的应急预案,一旦出现信息泄露,及时处理,力争将损失降

到最小。
第15页
(五)重视电子证据的收集。网络借贷活动大多通过虚拟的网络平台完成,因此电子证
据成为支持诉讼证明活动的关键证据类型。又因为电子证据所具有的易销毁、易变更、难
提取的特点,所以要提高电子证据的提取、保护意识,网络借贷运营商应对相关交易记录
做好备份工作。

(六)公安机关网络监管部门加大监管力度。公安机关利用其既有的网络监管优势,设
定科学合理的监管指标,构建非法金融活动打防并举的长效机制,对网络借贷运营网站进
行实时动态监控,发现异常情况应及时会同其他部门核实,将涉众型经济犯罪活动扼杀在
萌芽状态。

(七)

加大社会宣传力度,揭露犯罪分子的常用伎俩。社会大众基于牟利心理可能会忽略相
关行为的违法属性,通过电视、广播、报刊、网络等媒体就犯罪的常见类型、惯

用手法和动态特征开展多层面、多角度宣传,提升人民群众和有关单位的辨别、防范
能力,促使他们自觉抵制犯罪活动。

(八)开拓更为广泛、

多元的投资渠道。房地产市场的高压调控政策令众多欲投资者望而却步,股市低迷使
得大众投资群体心灰意冷,通货膨胀率上涨,实业投资利润回报率低,其他投资

产品亦远离大众视野,使一些投资者进入网络借贷领域。因此,开创新的投资渠道,
营造良好的投资氛围亦是分散民间借贷领域的风险、改善投融资环境的可行举
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