第1页
1 / 136
粉丝：{{bookData.followerCount}}
{{!bookData.isSubscribed?'关注':'取消关注'}}
金融行业用工管理实操手册
刘宇翔 北京办公室合伙人电 话：（+86 10）8564 0770邮 箱：Liuyuxiang@haiwen-law.com业务领域：劳动法、反腐败与合规教育背景中国 政法 大学 的法 学学 士学 位、 美国 圣路 易斯 华盛 顿大 学法 学硕 士学 位工作经历刘 宇 翔律 师 是 海 问北 京 办 公 室 的合 伙 人 ， 于 2019 年 底 加入 海 问 ， 此前 曾 在 某 专 长于 从 事劳动 法服 务的 律师 事务 所工 作多 年， 是该 律师 事务 所合 伙人 并担 任北 京分 所管 理合 伙人 。刘宇 翔律 师为 中国 政法 大学 国际 法学 院校 友理 事 、中国 政法 大学 本科 生实 践导 师 、中国 足协仲 裁委 员会 委员 。 荣获 《中 国法 律商 务》 （China Law & Practice）劳 动法 年度 杰出 律师 。刘律 师的 服务 范围 涉及 劳动 和社 会保 障法 的各 个方 面，包括 起草 、审查 和修 订劳 动合同及 相关 协议 ；起草 、修订 和实 施企 业规 章制 度 、政策 与流 程 ；提供 劳动 法咨 询服 务和 员工 培...
粉丝: {{bookData.followerCount}}
文本内容
第2页
本《金融行业用工管理实操手册》由海问律师事务所劳动法业务组撰写。
海问在劳动法领域具有市场公认的专业能力，被《法律 500 强》（The Legal 500）列为
2023 年度《亚太地区榜单》（Asia Pacific 2023）推荐业务领域。
目前，海问的劳动法律业务组包含分布在北京、上海与成都办公室的专业人员，为劳动用
工全流程包括入职管理、离职管理、日常 HR 事务咨询、员工突发事件处理、裁员、劳动
争议等各个层面提供综合性的法律服务。我们同时具有非常扎实的综合法律知识和实践经
验，擅长于在群体人员安置、高管处置、集体协商与谈判、股权激励、商业腐败/合规调
查处理、劳动法相关危机处理、竞业限制违约与商业秘密侵权责任追究等复杂事务中提供
优质法律服务。我们的客户包括金融、互联网科技、制造、汽车、医药、能源和基础设施、
教育、零售、快消等行业的诸多领先企业。
海问劳动法业务组的刘宇翔、吴琼、吴瑕、李若维、宋御歌、陈青青、陈星吾、刘佳怡参
与了本手册的撰写。
作者简介
第3页
刘宇翔 北京办公室合伙人
电 话：（+86 10）8564 0770
邮 箱：Liuyuxiang@haiwen-law.com
业务领域：劳动法、反腐败与合规
教育背景
中国 政法 大学 的法 学学 士学 位、 美国 圣路 易斯 华盛 顿大 学法 学硕 士学 位
工作经历
刘 宇 翔律 师 是 海 问北 京 办 公 室 的合 伙 人 ， 于 2019 年 底 加入 海 问 ， 此前 曾 在 某 专 长于 从 事
劳动 法服 务的 律师 事务 所工 作多 年， 是该 律师 事务 所合 伙人 并担 任北 京分 所管 理合 伙人 。
刘宇 翔律 师为 中国 政法 大学 国际 法学 院校 友理 事 、中国 政法 大学 本科 生实 践导 师 、中国 足
协仲 裁委 员会 委员 。 荣获 《中 国法 律商 务》 （China Law & Practice）劳 动法 年度 杰出 律
师 。刘律 师的 服务 范围 涉及 劳动 和社 会保 障法 的各 个方 面，包括 起草 、审查 和修 订劳 动合
同及 相关 协议 ；起草 、修订 和实 施企 业规 章制 度 、政策 与流 程 ；提供 劳动 法咨 询服 务和 员
工 培 训 。 刘 律 师 在 处 理 高 级 管 理 人 员 、 竞 业 限 制 、 商 业 腐 败 /合 规 和 集 体 诉 讼 方 面 有 非 常
丰富 的经 验 。此外 ，刘律 师非 常擅 长为 企业 在转 产 、停工 停产 、破产 重组 、解散 清算 、迁
移、 组织 架构 调整 时制 定完 整系 统的 职工 安置 方案 ，并 代表 企业 参与 集体 协商 和谈 判。
第4页
吴 琼 北京办公室合伙人
电 话：（+86 10）8560 6827
邮 箱：wuqiong@haiwen-law.com
业务领域：劳动法、反腐败与合规、争议解决
教育背景
中国 政法 大学 的法 学学 士学 位、 硕士 学位
工作经历
吴琼 律师 是海 问北 京办 公室 的合 伙人 ，于 2011 年加 入海 问。
吴琼 律师 具有 丰富 的劳 动人 事法 律服 务经 验 ，同时 能够 为客 户提 供视 角开 阔的 交叉 领域 法
律建 议 ，擅长 在跨 国雇 用安 排、股权 激励 、高管 雇用 与处 置、群体 人员 安置 、并购 交易 及
破产 重组 中的 人员 批量 转移 、竞业 限制 与商 业秘 密保 护 、利益 冲突 、数据 保护 等复 杂事 务
中提 供优 质法 律服 务， 尤其 具有 为集 团企 业、 跨国 企业 提供 系统 性解 决方 案的 服务 经验 。
同时 ，吴律 师擅 长为 各个 行业 的客 户在 日常 运营 、投融 资交 易和 政府 调查 中提 供反 腐败 和
反舞 弊等 方面 的合 规服 务 ，在合 规调 查、内控 风险 审查 、合规 制度 设计 、合规 咨询 与培 训 、
应对 政府 调查 等方 面具 有丰 富的 经验 。另外 ，吴律 师还 擅长 为各 个行 业的 客户 提供 民商 事
争议 解决 服务 。
第5页
1 / 131
目录
第一章 金融行业用工管理概述...................................................................................................4
第一节 本手册中所讨论的“金融行业”的范围................................................................... 4一、 “金融机构”的定义............................................................................................. 4
二、 常见的金融行业主体类型.................................................................................5
三、 本手册中“金融行业”的范围............................................................................. 8
第二节 金融行业用工一般性法律规定与行业特殊规定梳理...........................................8一、 金融行业用工的一般性法律规定.....................................................................9
二、 金融行业用工的行业特殊规定.......................................................................14
第三节 金融行业用工特点与主要风险点.........................................................................26一、 金融行业用工的特点.......................................................................................26
二、 金融行业用工的主要风险点...........................................................................29
第二章 背调入职相关常见问题.................................................................................................30
第一节 从业人员的任职资格问题.....................................................................................31一、 各类金融机构从业人员任职资格要求...........................................................31
二、 金融机构违反任职要求规定招录相关人员的法律责任...............................34
第二节 从业人员任职资格要求审查、执业登记流程和法律责任.................................36一、 任职资格审查流程及违反流程的法律责任...................................................36
二、 从业人员执业登记流程及违反流程的法律责任...........................................38
第三节 背调入职阶段相关实务问题.................................................................................38一、 背景调查中候选人的个人信息保护问题.......................................................38
二、 入职阶段高管任职资格造假问题及用人单位应对.......................................41
第三章 薪酬管理相关常见问题.................................................................................................47
第一节 薪酬管理概述与特点.............................................................................................47一、 薪酬情况概述及特点.......................................................................................47
二、 金融行业薪酬相关的特殊规定.......................................................................48
三、 金融行业薪酬相关的典型纠纷和行政处罚情况概览...................................49
第二节 绩效薪酬递延发放及追索扣回制度的监管规则.................................................52一、 绩效薪酬递延发放和追索扣回制度的背景...................................................52
二、 绩效薪酬递延及追索扣回制度的相关监管规则...........................................53
第三节 绩效薪酬递延发放和追索扣回的法律问题及常见争议.....................................57一、 递延发放相关法律问题探究...........................................................................57
第6页
2 / 131
二、 追索扣回相关法律问题探究...........................................................................62
三、 对金融机构的相关建议...................................................................................65
第四章 员工行为监管相关常见问题..................................................................................... 67
第一节 员工行为监管规范立法现状.................................................................................67
第二节 员工违反监管要求可能给企业造成的法律风险.................................................70一、 企业可能对外承担民事责任...........................................................................70
二、 企业可能承担行政责任...................................................................................73
三、 企业可能承担刑事责任...................................................................................74
第三节 员工违反监管规范后的企业内部追责路径.........................................................75一、 路径一：单方解雇...........................................................................................75
二、 路径二：调岗、降薪、扣发工资等内部处罚决定.......................................76
三、 保障内部追责路径有效实施的相关建议.......................................................76
第四节 员工违反监管规范后的企业外部追责路径.........................................................77一、 路径一：向员工提起民事诉讼.......................................................................77
二、 路径二：启动或配合刑事程序.......................................................................79
第五章 员工离职、离任相关常见问题.....................................................................................79
第一节 金融企业单方解除劳动合同的典型问题.............................................................79一、 员工不当行为导致金融企业受到损失或处罚，单位是否有权单方解除劳动
合同？...........................................................................................................................80
二、 金融企业被接（托）管是否适用“客观情况发生重大变化”的解除路径？82
第二节 员工离任审计相关问题.........................................................................................87一、 金融行业员工离任审计相关规定...................................................................87
二、 员工离任审计期间能否进入新单位工作.......................................................89
三、 企业如何就离任审计中发现的问题向员工追责...........................................90
第三节 员工劳动关系解除与高管身份卸任、股权退出的衔接.....................................92一、 金融行业高级管理人员的范围.......................................................................92
二、 劳动关系解除与高管身份卸任的衔接...........................................................94
三、 劳动关系解除与股权退出的衔接...................................................................94
四、 特殊岗位的提前报告义务与劳动者预告解除权的冲突...............................95
第四节 员工脱密期问题.....................................................................................................96一、 超过三十天的脱密期约定是否有效？...........................................................96
二、 脱密期内用人单位可以调岗调薪吗？...........................................................98
三、 员工违反脱密期约定的后果：劳动关系解除日的认定？...........................99
四、 员工违反脱密期约定的后果：能否主张违约金或损害赔偿？.................101
五、 关于脱密期约定与实施的总结与建议.........................................................103
第7页
3 / 131
第五节 员工黑名单、灰名单相关问题...........................................................................104一、 从业人员黑名单、灰名单制度的背景和体系.............................................104
二、 从业人员黑名单、灰名单的具体规定.........................................................105
三、 金融企业如何以黑、灰名单制度约束员工行为.........................................108
第六章 竞业限制与竞业禁止相关常见问题...........................................................................109
第一节 竞业限制约定实施情况.......................................................................................109一、 竞业限制制度在金融行业适用的特点简介.................................................110
二、 雇佣负有竞业限制义务人员有何后果? ....................................................... 110
三、 金融企业应当如何应用竞业限制保护商业秘密？.....................................112
第二节 竞业禁止相关规定...............................................................................................112一、 涉及金融行业竞业禁止义务的高管人员范围.............................................112
二、 相关人员的兼职禁止义务.............................................................................113
三、 相关人员的“挂靠”禁止义务......................................................................... 116
四、 竞业禁止相关实操建议.................................................................................117
附录.............................................................................................................................................118
表 2.1.1-银行业金融机构高级管理人员主要任职资格条件...........................................118
表 2.1.2-保险机构高级管理人员主要任职资格条件...................................................... 120
表 2.1.3-证券基金经营机构从业人员和证券基金经营机构高级管理人员主要任职资格
条件.....................................................................................................................................124
表 2.1.4-非银机构高级管理人员主要任职资格条件...................................................... 127
表 2.2.1-银行业金融机构、非银行业金融机构、保险公司高级管理人员任职审查流程
.............................................................................................................................................131
第8页
4 / 131
第一章 金融行业用工管理概述
第一节 本手册中所讨论的“金融行业”的范围
本手册拟就金融行业劳动用工问题进行探讨和分析。我们在第一章第一节，首先就本
手册中所讨论的“金融行业”的定义和范围进行说明。
一、 “金融机构”的定义
金融行业通常是指经营金融商品和提供金融服务的特殊行业，系包括银行、保险、证
券、信托等各类金融机构在内的行业统称。在我国现行法律体系中，并未对“金融行业”或“金
融机构”进行明确的统一定义，这与国家整体金融监管体系以及在混业经营与分业经营方面
的沿革等因素相关。
从监管与业务资质的角度，严格来说，金融机构系指经国家金融监督管理部门许可设
立、持有金融牌照的机构。
这里的金融监督管理部门主要指对我国金融业活动进行行政指导和监管的“一行两会”：
中国人民银行（“央行”）、中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）、中国银行证券
监督管理委员会（“证监会”）。“一行两会”的法律性质、主要职责和管理方式可总结如下：
央行为我国的中央银行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等相关规定，其全
部资本由国家出资，受国务院直属领导，其主要职责为制定和执行货币政策，防范和
化解金融风险，维护金融稳定。央行是国务院的组成部门之一，按照《中华人民共和
国公务员法》（“《公务员法》”）进行总行内部人员的管理。
银保监会系根据 2018 年 3 月 17 日第十三届全国人民代表大会第一次会议批准通过的
《国务院机构改革方案》组建成立，方案中决定将原中国银行业监督管理委员会（原“银
监会”）和原中国保险监督管理委员会（原“保监会”）的职责整合，组建中国银行保险
监督管理委员会，统一监督管理银行业和保险业。银保监会为依照法律、法规和国务
院授权承担政府行政职能的国务院直属事业单位，人员主要参照《公务员法》管理。
证监会领导中国内地所有证券期货监管机构，对我国境内的证券、期货市场实行集中
统一监管。证监会与银保监会相似，亦为依照法律、法规和国务院授权承担政府行政
职能的国务院直属事业单位，人员主要参照《公务员法》管理。
金融牌照特指由金融监督管理部门所颁发的特许许可证。例如，根据《银行保险机构
许可证管理办法》，银保监会负责银行保险行业金融机构的从业审批，颁发银行保险行业
金融机构从业特许许可证。根据《中国证券监督管理委员会行政许可实施程序规定》，证
券期货行业从业同样应当获得证监会颁发的类似行政许可。根据《国务院关于实施金融控
第9页
5 / 131
股公司准入管理的决定》，中国人民银行对金融控股公司进行特殊的准入管理。通常认为，
是否获得央行、银保监会、或证监会所颁发的特许许可证或从业审批，是认定传统金融机
构的重要标志。
另外，央行也颁布了《金融业机构信息管理规定》1，对金融机构进行认定，设置了金
融机构特有的一套编码规则，并对属于认定范围内的相关主体颁发金融机构代码证。就有
权获得金融机构代码证的主体范围，根据《中国人民银行关于印发〈金融机构编码规范〉
的通知》（银发(2009)363 号）中定义的金融机构（也即相关“编码对象”），包括“中华人
民共和国的货币当局、监管当局及其境内外派出机构；境内银行、证券、保险类金融机构
的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构；交易结算类金融机构及其境内分支机构；
境内设立的金融控股公司；国外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机
构，中国人民银行认定的其他有关金融机构。”对比之下可以发现，央行颁发的金融机构代码证所涉主体范围，较持有特许金融牌照
的金融机构范围更广，主要是将货币当局、监管当局等承担政府行政职能的政府机关、为
社会公益目的设立的事业单位纳入进来。
二、 常见的金融行业主体类型
基于以上定义，从监管和行政许可类型的角度，可以梳理常见的金融行业主体类型如
下表：
监管
主体
行政许可
类型
常见的金融行业主体类型 相关依据
1 《金融业机构信息管理规定》第八条：“中国人民银行总行、地市中心支行以上分支机构应当加强金融业机构信息管理
工作，确保辖区内金融业机构信息的完整性和有效性，保证金融业机构信息在全国范围内统一有效，并据此向金融机构
颁发金融机构代码证。”
第10页
6 / 131
银 保
监会
金融许可证 银行机构及其分支机构：
政策性银行
大型银行
股份制银行
城市商业银行
民营银行
外资银行
农村中小银行机构
其他类型银行机构及其分支机
构
非银行金融机构及其分支机构：
金融资产管理公司
信托公司
企业集团财务公司
金融租赁公司
汽车金融公司
货币经纪公司
消费金融公司
银行理财公司
金融资产投资公司
其他非银行金融机构及其分支
机构
《银行保险机构许可证管理
办法》第四条2
保险许可证 保险机构及其分支机构：
保险集团（控股）公司
保险公司
保险资产管理公司
其他保险机构及其分支机构
保险中介许
可证
保险中介机构：
保险代理集团（控股）公司
保险经纪集团（控股）公司
保险专业代理公司
保险经纪公司
保险兼业代理机构
2 《银行保险机构许可证管理办法》第四条：“本办法所称许可证包括下列几种类型：（一）金融许可证；
（二）保险许可证；（三）保险中介许可证。金融许可证适用于政策性银行、大型银行、股份制银行、城市商业银行、
民营银行、外资银行、农村中小银行机构等银行机构及其分支机构，以及金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务
公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、银行理财公司、金融资产投资公司等非银行金融
机构及其分支机构。保险许可证适用于保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司等保险机构及其分支机构。
保险中介许可证适用于保险代理集团（控股）公司、保险经纪集团（控股）公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、
保险兼业代理机构等保险中介机构。”
第11页
7 / 131
其他保险中介机构
证 监
会
经营证券期
货业务许可
证3
证券公司 《证券法》第一百二十八条4
管理公开募集基金的基金管理公司 《证券投资基金法》第十三
条5
基金托管人（取得基金托管资格的商
业银行及其他金融机构）
《证券投资基金托管业务管
理办法》第十四条6
期货公司 《期货交易管理条例》第十
七条7
央行 金融控股公
司准入审批
金融控股公司 《国务院关于实施金融控股
公司准入管理的决定》第一
条8
3 根据《中国证监会关于对现有证券、基金、期货业务许可证整合的公告》，证监会颁发的各类许可证自 2016 年 5 月 1
日起全部统一为“证券期货业务许可证”：“一、自 2016 年 5 月 1 日起，中国证监会及其派出机构向证券期货经营机构颁
发的《经营证券业务许可证》、《证券投资咨询业务资格证书》、《经营外资股业务资格证书》、《合格境外机构投资
者证券投资业务许可证》、《证券投资业务许可证》、《基金管理资格证书》、《特定客户资产管理业务资格证书》、
《基金销售业务资格证书》、《经营期货业务许可证》、《期货公司营业部经营许可证》等 10 项许可证统一为《经营
证券期货业务许可证》。自 2016 年 5 月 1 日起，证券期货经营机构向中国证监会或其派出机构申请颁（换）发证券、
基金、期货业务许可证时，如持有其他相关证券、基金、期货业务许可证的，应当同时缴回，由中国证监会或其派出机
构统一颁（换）发《经营证券期货业务许可证》。”
4 《中华人民共和国证券法》第一百二十八条：“国务院证券监督管理机构应当自受理证券公司设立申请之日起六个月内，
依照法定条件和法定程序并根据审慎监管原则进行审查，作出批准或者不予批准的决定，并通知申请人；不予批准的，
应当说明理由。证券公司设立申请获得批准的，申请人应当在规定的期限内向公司登记机关申请设立登记，领取营业执
照。证券公司应当自领取营业执照之日起十五日内，向国务院证券监督管理机构申请经营证券业务许可证。未取得经营
证券业务许可证，证券公司不得经营证券业务。”
5 《中华人民共和国证券投资基金法》第十三条：“设立管理公开募集基金的基金管理公司，应当具备下列条件，并经国
务院证券监督管理机构批准：（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本；（三）主要股东应当具有经营金融业务或者管理金融机
构的良好业绩、良好的财务状况和社会信誉，资产规模达到国务院规定的标准，最近三年没有违法记录；（四）取得基
金从业资格的人员达到法定人数；（五）董事、监事、高级管理人员具备相应的任职条件；（六）有符合要求的营业场
所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施；（七）有良好的内部治理结构、完善的内部稽核监控制度、风险
控制制度；（八）法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。”
6 《证券投资基金托管业务管理办法》第十四条：“取得基金托管资格的商业银行及其他金融机构为基金托管人。基金托
管人应当及时办理基金托管部门高级管理人员的任职手续。基金托管人应当按照《证券投资基金法》及本办法等规定要
求，完成基金托管业务的筹备工作，通过中国证监会及其派出机构的现场检查验收，并在完成工商变更登记后，向中国
证监会申领《经营证券期货业务许可证》。在取得《经营证券期货业务许可证》前，不得对外开展基金托管业务。”
7 《期货交易管理条例》第十七条：“期货公司业务实行许可制度，由国务院期货监督管理机构按照其商品期货、金融期
货业务种类颁发许可证。期货公司除申请经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及
国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。期货公司不得从事与期货业务无关的活动，法律、行政法规或者国务院
期货监督管理机构另有规定的除外。期货公司不得从事或者变相从事期货自营业务。期货公司不得为其股东、实际控制
人或者其他关联人提供融资，不得对外担保。”
8 《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》：“一、对金融控股公司实施准入管理 中华人民共和国境内的非金
融企业、自然人以及经认可的法人控股或者实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构，具有本决定规定情形的，应
当向中国人民银行提出申请，经批准设立金融控股公司。（一）本决定所称金融控股公司，是指依照《中华人民共和国
公司法》和本决定设立的，控股或者实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接
从事商业性经营活动的有限责任公司或者股份有限公司。”
第12页
8 / 131
此外，私募证券投资基金（“私募基金”）同样系根据《证券投资基金法》而设立，但
由于无需获得监管机构的行政许可，仅需向基金业协会备案9，在通常语境下可能不被归属
于典型的“金融机构”范围，可视为一种“类金融机构”。
三、 本手册中“金融行业”的范围
从用工管理的相似性角度考虑，本手册讨论的“金融机构”仅指持有金融监督管理部门
所颁发的特许许可证或准入管理的金融机构，同时纳入需向基金业协会备案的“类金融机
构”——私募基金，而不包括按照或参照《公务员法》或《事业单位人事管理条例》管理的
政府机关或事业单位等主体。
具体而言，仅为便于分析的目的，本手册中讨论的“金融行业”的范围大体可分为如下
六种类型：
1. 获得金融许可证的商业银行等银行机构及其分支机构；
2. 获得金融许可证的金融资产管理公司等非银行金融机构及其分支机构：
3. 获得保险许可证或保险中介许可证的保险机构及其分支机构、保险中介机构；
4. 获得经营证券期货业务许可证的证券公司、公募基金管理公司、基金托管人、基
金销售机构、期货公司；
5. 获得央行准入审批的金融控股公司；
6. 需向基金业协会备案的私募基金管理公司。
以上范围主体在劳动用工方面的适用规则与实践常见问题方面具有一定相似性，因此
在本手册中统一纳入“金融行业”和“金融企业”范围中进行讨论。此外，需要说明的是，以
下每个章节下的讨论与分析可能仅适用于部分特定类型的金融企业，未必适用于全部类型
的金融企业，届时会具体进行说明。
第二节 金融行业用工一般性法律规定与行业特殊规定梳理
本章节将区分金融行业用工的一般性法律规定与行业特殊规定，就金融行业用工的常
见问题和相关规定进行说明。由于各地区的相关规定可能存在差异，本章节所列举的仅限
于国家层面的法律法规，而地方性法规与裁审意见以及证券业协会、基金业协会、保险行
业协会和信托业协会的行业自治性约束规则不在此详细列举。
9 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第六十一条第八项：“私募基金，包括证券期货经营机构非公开募集
资金或者接受财产委托设立的私募资产管理计划，以及经基金业协会登记的私募基金管理人设立的非公开募集基金。私
募证券投资基金，是指依据《证券投资基金法》设立的、仅投资于标准化证券资产的私募基金。”《中华人民共和国证券
投资基金法》第九十四条：“非公开募集基金募集完毕，基金管理人应当向基金行业协会备案。对募集的资金总额或者基
金份额持有人的人数达到规定标准的基金，基金行业协会应当向国务院证券监督管理机构报告。非公开募集基金财产的
证券投资，包括买卖公开发行的股份有限公司股票、债券、基金份额，以及国务院证券监督管理机构规定的其他证券及
其衍生品种。”
第13页
9 / 131
一、 金融行业用工的一般性法律规定
金融行业用工的一般性法律规定，是指本身适用于各个行业的（但在金融行业用工管
理中较为常用的）法律规范，不涉及金融行业特有的行业性特殊规定。以下将结合相关的
常见用工管理事项进行说明。
(一) 正式劳动关系下员工入职、在职、离职所适用的一般性法律规定
正式的全日制劳动关系下，金融企业与员工入职、在职、离职所适用的相关法律规定
主要是劳动法体系下的相关法律规定。以下结合常见用工管理事项梳理如下表：
用工管理事项 主要适用的法律规定
劳动关系建立 《中华人民共和国劳动合同法》第七条至第十八条
试用期约定 《中华人民共和国劳动合同法》第十九条至第二十一条
工时制度约定
《国务院关于职工工作时间的规定》（国务院令第 146 号）全文
《劳动部关于企业实行不定时工作制和综合计算工时工作制的审批
办法》（劳部发(1994)503 号）全文
劳动合同履行与
变更
《中华人民共和国劳动合同法》第二十九条至第三十五条
劳动合同解除与
终止
《中华人民共和国劳动合同法》第三十六条至第五十条
工资支付
《中华人民共和国劳动法》第四十六条至第五十一条
《工资支付暂行规定》（劳部发〔1994〕489 号）全文
年假安排
与待遇
《职工带薪年休假条例》（国务院令第 514 号）全文
《企业职工带薪年休假实施办法》（人力资源社会保障部令第 1 号）
全文
法定节假日安排
与待遇
《全国年节及纪念日放假办法》（国务院令第 513 号）全文
婚假、丧假、探亲
假等其他类型假
期安排与待遇
《国家劳动总局、财政部关于国营企业职工请婚丧假和路程假问题
的通知》（[80]劳总薪字 29 号）全文
《国务院关于职工探亲待遇的规定》（国发(1981)36 号）全文
生育假期安排与
待遇
《中华人民共和国劳动法》第六十一条至第六十二条
《女职工劳动保护特别规定》（中华人民共和国国务院令第 619 号）
第六条至第九条
加班费支付
《中华人民共和国劳动法》第三十六条至第四十四条
《工资支付暂行规定》（劳部发〔1994〕489 号）第十三条
劳动合同解除或
终止时的经济补
偿金或赔偿金支
付
《中华人民共和国劳动合同法》第四十六条至第四十八条
第14页
10 / 131
社会保险缴纳
《中华人民共和国劳动法》第七十条至第七十六条
《中华人民共和国社会保险法》全文
工伤认定 《工伤保险条例》（中华人民共和国国务院令第 375 号）全文
公积金缴纳
《住房公积金管理条例》（中华人民共和国国务院令第 262 号）全
文
培训服务期违约
金
《中华人民共和国劳动合同法》第二十二条
竞业限制经济补
偿或违约金
《中华人民共和国劳动合同法》第二十三条、第二十四条
员工的损害赔偿
责任
《中华人民共和国劳动合同法》第九十条
《工资支付暂行规定》（劳部发〔1994〕489 号）第十六条
(二) 其他特殊用工形式所适用的一般性法律规定
除建立正式的全日制劳动关系外，金融企业也可能采取其他特殊用工形式，如通过劳
务关系、劳务派遣关系、外包关系，或者非全日制劳动关系来获得相关人员提供的服务。
其他用工形式下，由于法律关系与全日制劳动关系存在差异，往往不能直接适用上述劳动
关系下的相关法律规定。
以下将这四种常见的其他特殊用工形式下双方法律关系进行概要说明：
1. 劳务关系。劳务关系下，金融企业与相关人员基于一般民法下的相关规定建立直
接的民事法律关系，该等法律关系不受劳动法相关法律规定的约束。然而，金融企业需要
注意，避免与该等人员的劳务关系被依据《关于确立劳动关系有关事项的通知》（劳社部
发〔2005〕12 号）10等规定认定为事实劳动关系的法律风险。如被认定为事实劳动关系，
金融企业需要按照劳动法相关规定承担用人单位的责任与义务。通常而言，如相关人员属
于尚未毕业的学生、已正常享受养老保险待遇的退休人员、尚未获得就业证的外籍人员等
并非劳动法下典型劳动者主体的情形，被认定事实劳动关系的风险可能略低于典型的劳动
者主体，但也需结合其他要素综合判断。
10 《关于确立劳动关系有关事项的通知》（劳社部发〔2005〕12 号）：“近一个时期，一些地方反映部分用人单位招用
劳动者不签订劳动合同，发生劳动争议时因双方劳动关系难以确定，致使劳动者合法权益难以维护，对劳动关系的和谐
稳定带来不利影响。为规范用人单位用工行为，保护劳动者合法权益，促进社会稳定，现就用人单位与劳动者确立劳动
关系的有关事项通知如下：一、用人单位招用劳动者未订立书面劳动合同，但同时具备下列情形的，劳动关系成立。(一)
用人单位和劳动者符合法律、法规规定的主体资格；(二)用人单位依法制定的各项劳动规章制度适用于劳动者，劳动者
受用人单位的劳动管理，从事用人单位安排的有报酬的劳动；(三)劳动者提供的劳动是用人单位业务的组成部分。二、
用人单位未与劳动者签订劳动合同，认定双方存在劳动关系时可参照下列凭证：(一)工资支付凭证或记录(职工工资发放
花名册)、缴纳各项社会保险费的记录；(二)用人单位向劳动者发放的‘工作证’、‘服务证’等能够证明身份的证件；(三)劳
动者填写的用人单位招工招聘‘登记表’、‘报名表’等招用记录；(四)考勤记录；(五)其他劳动者的证言等。其中，(一)、(三)、
(四)项的有关凭证由用人单位负举证责任。三、用人单位招用劳动者符合第一条规定的情形的，用人单位应当与劳动者
补签劳动合同，劳动合同期限由双方协商确定。协商不一致的，任何一方均可提出终止劳动关系，但对符合签订无固定
期限劳动合同条件的劳动者，如果劳动者提出订立无固定期限劳动合同，用人单位应当订立。用人单位提出终止劳动关
系的，应当按照劳动者在本单位工作年限每满一年支付一个月工资的经济补偿金。”
第15页
11 / 131
2. 劳务派遣关系。劳务派遣关系下，金融企业通过劳务派遣单位获得被派遣人员的
劳动，适用关于劳务派遣的专门规定，金融企业可对被派遣人员进行直接管理，并要求被
派遣人员适用金融企业内部的相关规章制度，但不直接与被派遣人员建立法律关系，仅在
法律规定的给被派遣人员造成损害的情况下需承担赔偿责任。同时，使用的劳务派遣岗位
需遵守双重限制——劳务派遣人员不得超过用工总量的10%的数量限制和劳务派遣岗位必
须满足临时性、辅助性或者替代性的“三性”情形之一的性质限制。
3. 外包关系。外包关系下，金融企业与相关外包公司基于一般民事规定签署相关服
务合同，不与外包公司的员工建立任何直接法律关系，在通常情况下，无权对外包公司的
员工进行直接管理，也不宜要求被派遣人员适用金融企业内部的相关规章制度，只能对外
包公司的服务标准、服务条件、服务成果提出整体性的要求。否则，该等外包关系可能被
认定为“假外包，真派遣”或存在事实劳动关系，进而导致金融企业需承担劳务派遣关系下
或事实劳动关系下的相关法律责任。
4. 非全日制用工关系。非全日制用工关系属于劳动关系的形式之一，适用劳动法相
关法律规定，但由于存在一系列特殊规则（例如可订立口头协议、工作时间存在上限、双
方均可随时终止用工、不必须完整缴纳各项社会保险、无需缴纳公积金等），与全日制劳
动关系存在较大差异，因此单独作为一种用工形式进行说明。
下表中将这四种特殊用工形式下所适用的主要法律规定进行了列举。
特殊用工形式 主要适用的法律规定
劳务关系
《中华人民共和国民法典》第四百六十三条至第五百九十三条
《关于确立劳动关系有关事项的通知》（劳社部发〔2005〕12 号）全文
劳务派遣关系
《中华人民共和国劳动合同法》第五十七条至第六十七条
《劳务派遣暂行规定》（人力资源和社会保障部令第 22 号）全文
外包关系
《中华人民共和国民法典》第七百七十条至第七百八十七条，第八百四
十三条至第八百八十七条
非全日制用工 《中华人民共和国劳动合同法》第六十八条至第七十二条
四类特殊用工形式下相关主体的法律关系图示：
第16页
12 / 131
(三) 拥有公司法上特殊身份员工（董事、监事、高管）所适用的一般性法律规定
在以上用工形式之外，对于董事、监事、高级管理人员等同时拥有《中华人民共和国
公司法》（“《公司法》”）上特殊身份的人员，金融企业与其之间的权利义务关系还受到
公司法上相关规定的约束，包括该等人员职务的任免、岗位上的特殊法律义务与责任等。
在职务任免上，需遵循《公司法》等法律法规和企业《章程》等内部治理规则的要求。
例如，通常而言，股东会负责选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，职工代表担任
的董事、监事由公司职工民主选举产生；对于经理、副经理、财务负责人及其他高级管理
人员，由董事会决定聘任或按照公司章程进行确定。对于该等特殊身份人员，可能出现相
关人员被免除公司法上的职务但与企业劳动关系仍然存在的情况，使得双方之间的劳动报
酬、所处岗位、管理条线与相关职责处于待定状态，进而给金融企业内部管理造成较大障
碍与困难。为防控该等情况下的相关法律风险，一些金融企业会通过与相关人员进行约定
或在内部规章制度中单独规定的方式对特定情况下的双方权利义务予以明确。
关于该等人员的任免程序、任职资格、禁止性行为、忠实与勤勉义务、损害赔偿责任
等方面，主要规定于《公司法》的以下条款中：
事项 职务类型 主要适用的法律规定
职务任免 董事
《公司法》第三十七条、第四十四条、第一百
零八条、第一百零九条
第17页
13 / 131
监事
《公司法》第三十七条、第五十一条、第一百
一十七条
高管 《公司法》第四十六条、第一百一十三条
任职资格 董事、监事、高管 《公司法》第一百四十六条
禁止利用关联关
系损害公司利益
董事、监事、高管 《公司法》第二十一条
忠实、勤勉义务 董事、监事、高管 《公司法》第一百四十七条
禁止性行为 董事、监事、高管 《公司法》第一百四十八条
对公司的损害赔
偿责任
董事、监事、高管 《公司法》第二十一条
侵犯股东利益的
责任
董事、高管 《公司法》第一百五十二条
(四) 金融企业用工中经常适用的其他一般性法律规定
除以上讨论内容外，金融企业在用工过程中还存在其他一些常见的用工问题，如缔约
过失责任、落户违约责任、员工个人信息保护等问题。
缔约过失责任，是指双方就候选人入职事宜初步达成一致，双方通过 offer 或其他书面
或口头约定形式约定后续签署劳动合同，但候选人无合理理由拒绝入职或用人单位无合理
理由拒绝与候选人签署劳动合同，受到损失的一方主张违约方承担法律责任的一种形式。
实践中，金融企业可能出于内部组织结构临时调整、岗位设置变更等原因导致违约，被候
选人主张赔偿损失，该种情况适用一般民事相关规定。
落户违约责任，是指用人单位为员工提供户口这种特殊形式的利益，相应要求员工履
行一定期限的服务期，而员工违约情况下被追究的法律责任。考虑到部分城市的户口确实
具有稀缺性，近年来部分地区法院倾向于认可用人单位向违约员工主张的落户违约责任，
但对于约定违约金的效力和实际损失的认定范围仍普遍持谨慎态度。该种情况也通常适用
一般民事相关规定。
员工信息保护，是指在个人信息保护要求逐渐趋向明确和严格的法律背景下，用人单
位处理员工个人信息时所需履行的相关责任与义务。考虑到金融企业在用工情况下的特殊
性，例如出于行业监管要求，需要员工报告个人及家庭的投资情况，较一般用工情况下的
员工信息保护对金融企业提出了更高的保护要求。该种情况适用个人信息保护的相关规定。
用工管理事项 主要适用的法律规定
缔约过失责任 《中华人民共和国民法典》第五百条、第五百七十七条、
落户违约金 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条
员工个人信息
保护
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条至第一千零三十八条
《中华人民共和国个人信息保护法》全文
第18页
14 / 131
二、 金融行业用工的行业特殊规定
本部分将结合上一小节中对金融行业下六类细分行业类型的区分，对不同细分行业类
型涉及的任职资格，任职流程，特定职责、行为规范与履职限制，薪酬相关限制与要求，
承担法律责任的相关情形与责任形式五方面要求相关法律规定进行概括性的梳理，其中具
体问题的分析详见后续各章节。
(一) 任职资格
任职资格，是指相关人员担任特定类型金融行业主体中特定岗位所必须满足的实质性
条件，包括积极性条件和消极性条件。由于金融行业的敏感性，相关监管机构往往会对特
定行业的重要岗位设置明确的任职资格要求。
积极性条件一般包括要求相关人员具备完全民事行为能力、具备良好的诚信守法记录、
具备良好的品行与声誉、具备拟任职务的特定知识与经验、履职后能够履行忠实勤勉义务
等，更严格一些的条件可能还包括要求相关人员具备行业从业资格、从事相关业务满足一
定年限；消极性条件一般包括要求相关人员不存在故意或重大过失的犯罪记录、不存在违
反社会公德的不良行为、在过往履职经历中不存在负面责任记录、不存在被取消相关资格
的情形等。不同细分行业的不同岗位的任职资格存在具体差异，以下相关法律要求列示可
供进一步参考。
需要说明的是，以下表格中列示的“金融行业细分类型”系基于上一小节中本手册所包
含的六类细分行业进行的初步划分，“主体类型”指六类细分行业下依据相关法律法规所明
确的具体主体类型，为对应体现不同法规依据，该部分主体类型可能存在相互包含的关系，
如“商业银行”即属于“银行业金融机构”的类型之一。
第19页
15 / 131
附表：关于金融行业任职资格的主要法律规定
金融行业
细分类型
主体类型 岗位类型 主要适用的法律规定
商业银行
等银行机
构及其分
支机构
商业银行
董事、高级
管 理 人 员
（“高管”）
《中华人民共和国商业银行法》第二十七条
银行业金融机构 董事、高管
《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管
理办法》（中国银行保险监督管理委员会令
2019 年第 1 号）第四十四条
金融资产
管理公司
等非银行
金融机构
及其分支
机构
非银行金融机构 董事、高管
《中国银保监会非银行金融机构行政许可
事项实施办法》（中国银行保险监督管理委
员会令 2020 年第 6 号）第一百八十一条至
第一百八十七条、第一百八十九条
非银行金融机构
子公司或分公司
高管
《中国银保监会非银行金融机构行政许可
事项实施办法》（中国银行保险监督管理委
员会令 2020 年第 6 号）第一百八十八条、
第一百八十九条
保险机构
及其分支
机构、保
险中介机
构
保险公司
董事、监事、
高管
《中华人民共和国保险法》第八十一条、第
八十二条
保险专业代理机
构、保险经纪人
高管 《中华人民共和国保险法》第一百二十一条
个 人 保 险 代 理
人、保险代理机
构、保险经纪人
代理从业人
员、经纪从
业人员
《中华人民共和国保险法》第一百二十二条
证 券 公
司、公募
基金管理
公司、基
金 托 管
人、基金
销 售 机
构、期货
公司
证券公司
董事、监事、
高管
《中华人民共和国证券法》第一百三十一条
证券公司 从业人员 《中华人民共和国证券法》第一百三十二条
证券公司 兼职岗位 《中华人民共和国证券法》第一百三十三条
投资咨询机构、
财务顾问机构、
资信评级机构从
事证券服务业务
主体
证券服务业
务主体相关
人员
《中华人民共和国证券法》第一百七十条
基金行业 从业人员
《中华人民共和国证券投资基金法》第九条
第三款
公开募集基金的
基金管理人
董事、监事、
高管和其他
从业人员
《中华人民共和国证券投资基金法》第十五
条、第十六条
基金托管人 专门基金托 《中华人民共和国证券投资基金法》第三十
第20页
16 / 131
管部门的高
管和其他从
业人员
四条
证券基金经营机
构
董事、监事、
高管及从业
人员
《证券基金经营机构董事、监事、高级管理
人员及从业人员监督管理办法》（中国证券
监督管理委员会令第 195 号）第六条至第九
条、第十五条至第十六条
证券基金经营机
构分支机构
负责人
《证券基金经营机构董事、监事、高级管理
人员及从业人员监督管理办法》（中国证券
监督管理委员会令第 195 号）第二十条
担 任 保 荐 代 表
人、证券投资顾
问、证券分析师、
财 务 顾 问 主 办
人、基金经理、
投资经理、基金
投资顾问，证券
经纪人等与证券
公司存在委托合
同关系的相关主
体
相关从业人
员
《证券基金经营机构董事、监事、高级管理
人员及从业人员监督管理办法》（中国证券
监督管理委员会令第 195 号）第二十一条
金融控股
公司
金融控股公司
董事、监事、
高管
《金融控股公司董事、监事、高级管理人员
任职备案管理暂行规定》（中国人民银行令
〔2021〕第 2 号)第六条至第十四条
私募基金
管理公司
非公开募集基金
的基金管理人
基金从业人
员
《中华人民共和国证券投资基金法》第九条
第三款
第21页
17 / 131
(二) 任职流程
任职流程是指相关人员担任特定类型金融行业主体中特定岗位除需满足前述任职资
格外，还需向相关主管单位履行特定的申请、审批或备案手续的相关程序性要求。以下就
各细分行业下不同主体类型中存在明确任职流程要求相关岗位的主管单位与主要适用法
律规定进行列示。
附表：关于金融行业任职流程的主要法律规定
金融行业
细分类型
主体类型 岗位类型
任职相关
主管单位
主要适用的法律规定
商 业 银 行
等 银 行 机
构 及 其 分
支机构
商业银行
董事、高
级管理人
员
国务院银行
业监督管理
机构
《中华人民共和国商业银行法》第十
五条、第二十条、第二十四条
外资银行
营业性机
构
主要负责
人
拟设机构所
在地的银行
业监督管理
机构
《中华人民共和国外资银行管理条
例》第十七条
外国银行
代表处
首席代表
拟设代表处
所在地的银
行业监督管
理机构
《中华人民共和国外资银行管理条
例》第二十条
外资银行
董事、高
级管理人
员、首席
代表
国务院银行
业监督管理
机构
《中华人民共和国外资银行管理条
例》第二十六条、第二十七条
金 融 资 产
管 理 公 司
等 非 银 行
金 融 机 构
及 其 分 支
机构
银行理财
子公司
董事和高
级管理人
员
银行业监督
管理机构
《商业银行理财子公司管理办法》（中
国银行保险监督管理委员会令 2018
年第 7 号）第十八条
非银行金
融机构
董事和高
级管理人
员
银保监会及
其派出机构
《中国银保监会非银行金融机构行政
许可事项实施办法》（中国银行保险
监督管理委员会令 2020 年第 6 号）第
四条、第一百八十条、第一百九十条
至第一百九十四条
金融资产
管理公司
总裁、副
总裁
国务院
《金融资产管理公司条例》（国务院
令第二百九十七号）第八条
金融资产
管理公司
高级管理
人员
中国人民银
行
《金融资产管理公司条例》（国务院
令第二百九十七号）第八条
金融资产
管理公司
监事
有关部门和
单位等
《金融资产管理公司条例》（国务院
令第二百九十七号）第九条
第22页
18 / 131
保 险 机 构
及 其 分 支
机构、保险
中介机构
保险公司
筹备组负
责人和拟
任 董 事
长、经理
国务院保险
监督管理机
构
《中华人民共和国保险法》第七十条
保险公司
分支机构
高级管理
人员
保险监督管
理机构
《中华人民共和国保险法》第七十五
条
外资保险
公司
筹建负责
人员、高
级管理人
员
国务院保险
监督管理机
构
《中华人民共和国外资保险公司管理
条例》第九条、第十一条
证券公司、
公 募 基 金
管理公司、
基 金 托 管
人、基金销
售机构、期
货公司
证券公司
董事、监
事、高级
管 理 人
员、从业
人员
国务院证券
监督管理机
构
《中华人民共和国证券法》第一百一
十八条、第一百二十四条
管理公开
募集基金
的基金管
理公司
董事、监
事、高级
管理人员
国务院证券
监督管理机
构
《中华人民共和国证券投资基金法》
第十三条、第九十六条
证券基金
经营机构
董事、监
事、高级
管理人员
和分支机
构负责人
中国证监会
相关派出机
构
《证券基金经营机构董事、监事、高
级管理人员及从业人员监督管理办
法》（中国证券监督管理委员会令第
195 号）第三条、第十一条至第十四
条
证券公司
证券从业
人员
证券业协会
《证券基金经营机构董事、监事、高
级管理人员及从业人员监督管理办
法》（中国证券监督管理委员会令第
195 号）第十七条、第十八条
基金管理
公司
基金从业
人员
基金业协会
《证券基金经营机构董事、监事、高
级管理人员及从业人员监督管理办
法》（中国证券监督管理委员会令第
195 号）第十七条、第十八条
担任保荐
代表人、
证券投资
顾问、证
券 分 析
师、财务
顾问主办
相关从业
人员
相关行业协
会
《证券基金经营机构董事、监事、高
级管理人员及从业人员监督管理办
法》（中国证券监督管理委员会令第
195 号）第二十一条
第23页
19 / 131
人、基金
经理、投
资经理、
基金投资
顾问，证
券经纪人
等与证券
公司存在
委托合同
关系的相
关主体
期货公司
董事、监
事、高级
管 理 人
员、从业
人员
国务院期货
监督管理机
构
《期货交易管理条例》（2007 年 3 月
6 日中华人民共和国国务院令第 489
号公布）第十六条
金 融 控 股
公司
金融控股
公司
董事、监
事、高级
管理人员
中国人民银
行
《国务院关于实施金融控股公司准入
管理的决定》（国发〔2020〕12 号）
第二条
《金融控股公司监督管理试行办法》
（中国人民银行令〔2020〕第 4 号）
第七条、第二十一条
《金融控股公司董事、监事、高级管
理人员任职备案管理暂行规定》（中
国人民银行令〔2021〕第 2 号)第三条、
第十五条至第二十四条
私 募 基 金
管理公司
私募基金
管理人
高级管理
人员及从
业人员
基金业协会
《私募投资基金监督管理暂行办法》
（证监会令第 105 号第七条、第二十
五条
(三) 特定职责、行为规范与履职限制
特定职责、行为规范与履职限制是指相关人员担任特定类型金融行业主体中特定岗位
期间所需持续履行的专门性的职责、或需持续遵守的行为规范与履职限制。该部分内容与
任职资格的差异在于，前者为相关人员在特定岗位过程中所需持续满足的要求，后者为相
关人员在任职之前所需提前满足的要求。
通常情况下，金融行业的一些特定职责、行为规范与履职限制形式包括对特定的事项
进行管理和审批、禁止获得或向他人提供不正当的商业利益、对兼职进行限制、不得存在
第24页
20 / 131
关联交易等。以下就各细分行业下不同主体类型中对特定岗位的特定职责、行为规范与履
职限制进行明确的主要适用法律规定进行列示。
附表：关于金融行业任职流程的主要法律规定
金融行业
细分类型
主体类型 岗位类型 主要适用的法律规定
商业银 行
等银行 机
构及其 分
支机构
商业银行 工作人员 《中华人民共和国商业银行法》第五十二条
商业银行
董事、监事、管
理人员、信贷业
务人员及其近
亲属等关系人
《中华人民共和国商业银行法》第四十条
外商独资
银行、中
外合资银
行
董事长、高级管
理人员和外国
银行分行的高
级管理人员
《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务
院令第四百七十八号）第五十五条
外国银行
代表处
工作人员
《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务
院令第四百七十八号）第五十七条
银行业金
融机构
从业人员
《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
（2010 年 8 月 1 日生效）全文
银行业金
融机构
境内从业人员、
经境内主体委
派至国（境）外
分支机构、控
（参）股公司工
作的人员
《银行业从业人员职业操守和行为准则》(银
协发〔2020〕120 号)全文
金融资 产
管理公 司
等非银 行
金融机 构
及其分 支
机构
银行理财
子公司
董事会、高级管
理层、监事会
《商业银行理财子公司管理办法》（中国银行
保险监督管理委员会令 2018 年第 7 号）第三
十七条至第三十九条
银行理财
子公司
银行理财子公
司的董事、监
事、高级管理人
员和其他理财
业务人员
《商业银行理财子公司管理办法》（中国银行
保险监督管理委员会令 2018 年第 7 号）第四
十七条
金融资产
管理公司
监事会
《国有重点金融机构监事会暂行条例》（中华
人民共和国国务院令第 282 号）全文
保险机 构
及其分 支
机构、 保
险中介 机
保险公司
董事、监事、高
级管理人员
《中华人民共和国保险法》第一百零九条
保险公司
从事保险销售
的人员
《中华人民共和国保险法》第一百一十一条
第25页
21 / 131
构 保险公司 工作人员 《中华人民共和国保险法》第一百一十六条
保险代理
人、保险
经纪人
从业人员 《中华人民共和国保险法》第一百三十一条
保险公司
董事会和高级
管理层
《保险公司偿付能力管理规定》（中国银行保
险监督管理委员会令 2021 年第 1 号)第九条、
第十条
证 券 公
司、公 募
基金管 理
公司、 基
金 托 管
人、基 金
销 售 机
构、期 货
公司
证券交易
所、证券
公司和证
券登记结
算机构
从业人员
《中华人民共和国证券法》第四十三条、第七
十八条、第八十四条
证券公司 从业人员
《中华人民共和国证券法》第七十九条、第一
百四十五条
证券交易
所
负责人和其他
从业人员
《中华人民共和国证券法》第一百一十九条
公开募集
基金的基
金管理人
董事、监事、高
级管理人员和
其他从业人员
《中华人民共和国证券投资基金法》第十七
条、第十八条、第二十条
证券基金
经营机构
董事、监事、高
级管理人员及
从业人员
《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人
员及从业人员监督管理办法》（中国证券监督
管理委员会令第 195 号）第二十二条至第三十
条
证券公司
董事会秘书、合
规负责人、合规
负责人
《证券公司监督管理条例》（2008 年 4 月 23
日中华人民共和国国务院令第 522 号）第二十
一条至第二十三条、第六十四条
证券公司 从业人员
《证券公司监督管理条例》（2008 年 4 月 23
日中华人民共和国国务院令第 522 号）第三十
四条、第三十五条
金融控 股
公司
金融控股
公司
高级管理人员
《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人
民银行令〔2020〕第 4 号）第二十一条、第五
十二条
私募基 金
管理公司
私募基金
管理人
高级管理人员
及从业人员
《私募投资基金监督管理暂行办法》（证监会
令第 105 号）第二十三条
(四) 薪酬相关限制与要求
第26页
22 / 131
薪酬相关限制与要求是指相关人员担任特定类型金融行业主体中特定岗位时，其薪酬
待遇需要受到限制，或者需要向主管单位或社会公众进行披露。该部分内容主要是保险行
业受到相关约束，证券行业亦有所涉及。
附表：关于金融行业人员薪酬限制的主要法律规定
金融行业
细分类型
主体类型 岗位类型 主要适用的法律规定
保 险 机 构
及 其 分 支
机构、保险
中介机构
保险公司
董事、高管、关键岗位
人员、与保险公司签订
书面劳动合同的工作
人员
《保险公司薪酬管理规范指引（试
行）》（保监发〔2012〕63 号）全
文
外资保险公
司在中国设
立的法人实
体
董事、高管、关键岗位
人员、与保险公司签订
书面劳动合同的工作
人员
关于贯彻实施《保险公司薪酬管理规
范指引（试行）》有关事项的通知（保
监发〔2012〕101 号）全文
证券公司、
公 募 基 金
管理公司、
基 金 托 管
人、基金销
售机构、期
货公司
证券基金经
营机构
董事长、高级管理人
员、主要业务部门负责
人、分支机构负责人和
核心业务人员
《证券基金经营机构董事、监事、高
级管理人员及从业人员监督管理办
法》（中国证券监督管理委员会令第
195 号）第四十四条
证券公司 高级管理人员
《证券公司监督管理条例》（2008
年 4 月 23 日中华人民共和国国务院
令第 522 号）第六十六条
(五) 承担法律责任的相关情形与责任形式
本部分主要就相关人员担任特定类型金融行业主体中特定岗位时，需要承担法律责任
的相关情形与责任形式进行相关法律规定的列示。
附表：关于金融行业人员法律责任的主要法律规定
金融行业
细分类型
主体类型 岗位类型 主要适用的法律规定
商 业 银 行
等 银 行 机
构 及 其 分
支机构
商业银行 工作人员
《中华人民共和国商业银行法》第八十四
条至第八十九条
银行业金融机
构
董事、高级管理
人员、其他直接
责任人员、相关
工作人员
《中华人民共和国银行业监督管理法》第
三十七条、第四十条、第四十一条、第四
十八条
银行业金融机
构
工作人员
《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管
理办法》（中国银行保险监督管理委员会
令 2019 年第 1 号）第五十二条
第27页
23 / 131
商业银行
董事、高级管理
人员
《商业银行理财业务监督管理办法》（中
国银行保险监督管理委员会令 2018年第 6
号）第六十八条
外资银行营业
性机构
董事、高级管理
人员、首席代
表、其他责任人
员
《中华人民共和国外资银行管理条例》（国
务院令第四百七十八号）第五十条、第六
十五条、第六十八条
商业银行、政
策性银行、农
村合作银行、
农村信用合作
社等银行机构
高级管理人员
和关键岗位人
员
《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追
索扣回机制指导意见》（银保监办发
[2021]17 号）全文
金 融 资 产
管 理 公 司
等 非 银 行
金 融 机 构
及 其 分 支
机构
银行理财子公
司
董事、高级管理
人员和其他直
接责任人员
《商业银行理财子公司管理办法》（中国
银行保险监督管理委员会令 2018 年第 7
号）第五十四条、第五十八条
金融资产管理
公司、信托公
司、企业集团
财务公司、金
融租赁公司、
汽 车 金 融 公
司、消费金融
公司、货币经
纪公司
高级管理人员
和关键岗位人
员
《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追
索扣回机制指导意见》（银保监办发
[2021]17 号）全文
保 险 机 构
及 其 分 支
机构、保险
中介机构
保险公司
董事、监事、高
级管理人员和
其他直接责任
人员
《中华人民共和国保险法》第八十三条、
第九十一条、第一百三十八条、第一百五
十三条
保险公司、保
险代理人、保
险经纪人、保
险资产管理公
司、外国保险
机构的代表机
构等
相关个人
《中华人民共和国保险法》第一百五十四
条
保险公司、保
险资产管理公
司、保险专业
代理机构、保
其直接负责的
主管人员和其
他直接责任人
员
《中华人民共和国保险法》第一百七十一
条
第28页
24 / 131
险经纪人
外资保险公司 高级管理人员
《中华人民共和国外资保险公司管理条
例》第三十七条
保险公司
董事、监事、高
级管理人员、公
司负责人及有
关管理人员
《保险公司偿付能力管理规定》（中国银
行保险监督管理委员会令 2021 年第 1 号)
全文
保险集团（控
股）公司、保
险公司、保险
资 产 管 理 公
司、相互保险
社等保险机构
高级管理人员
和关键岗位人
员
《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追
索扣回机制指导意见》（银保监办发
[2021]17 号）全文
证券公司、
公 募 基 金
管理公司、
基 金 托 管
人、基金销
售机构、期
货公司
证券交易所 负责人 《中华人民共和国证券法》第一百零八条
证券交易所 从业人员 《中华人民共和国证券法》第一百零九条
证券交易所
从事证券交易
的人员
《中华人民共和国证券法》第一百二十一
条
证券公司
董事、监事、高
级管理人员和
其他直接责任
人员
《中华人民共和国证券法》第一百五十条、
第一百五十二条第一百五十四条
公开募集基金
的 基 金 管 理
人、基金托管
人、基金服务
机构等
董事、监事、高
级管理人员和
其他直接责任
人员
《中华人民共和国证券投资基金法》第二
十四条、第二十五条、第二十七条、第三
十九条、第一百一十九条至第一百五十一
条
证券公司
董事、监事、高
级管理人员、境
内分支机构负
责人、有关责任
人、合规负责人
《证券公司监督管理条例》（2008 年 4 月
23 日中华人民共和国国务院令第 522 号）
第六十八条、第七十条、第七十二条、第
七十三条
证券公司
董事、监事、高
级管理人员
《证券公司风险处置条例》（2008 年 4 月
23 日中华人民共和国国务院令第 523 号）
第十一条、第五十九条、第六十条
期货公司及其
分支机构
董事、监事、高
级管理人员、有
关业务部门、分
支机构的负责
人员
《期货交易管理条例》（2007 年 3 月 6 日
中华人民共和国国务院令第 489 号公布）
第五十五条、第五十六条、第六十四条至
第六十七条
第29页
25 / 131
证券基金经营
机构
董事、监事、高
级管理人员及
从业人员
《证券基金经营机构董事、监事、高级管
理人员及从业人员监督管理办法》（中国
证券监督管理委员会令第 195 号）第四十
九条至第五十四条
金 融 控 股
公司
金融控股公司
董事、监事、高
级管理人员
《金融控股公司监督管理试行办法》（中
国人民银行令〔2020〕第 4 号）第四十四
条、第四十七条
私 募 基 金
管理公司
私募基金管理
人
高级管理人员
及从业人员
《私募投资基金监督管理暂行办法》（证
监会令第 105 号）第二十九条、第三十三
条、第三十八条、第三十九条、第四十条
(六) 金融行业用工的其他特殊规定
除以上区分具体细分行业的相关要求以外，法律规定中还存在对金融行业从业人员的
其他特殊规定，以下进行列举说明：
1. 《中华人民共和国刑法》第一百八十条规定了金融机构从业人员利用未公开信息
交易罪，第一百八十三条规定了保险公司工作人员的职务侵占罪，第一百八十五
条规定了金融机构工作人员的挪用资金罪和背信运用受托财产罪，第一百八十六
条至第一百八十九条规定了银行和其他金融机构工作人员违法发放贷款罪、吸收
客户资金不入账罪、违规出具金融票证罪、对违法票据承兑、付款、保证罪。
2. 《中华人民共和国反洗钱法》第三十条至三十二条规定了金融机构从业人员的反
洗钱义务。
3. 《中华人民共和国反恐怖主义法》第八十三条规定了金融机构从业人员在相关机
构未按要求冻结恐怖活动组织及恐怖活动人员的资金或者其他资产的情况下，和
未按规定对客户身份进行查验，或者对身份不明、拒绝身份查验的客户提供服务
的情况下的法律责任进行了规定。
4. 《金融违法行为处罚办法》（国务院令第 260 号）规定了金融机构与相关人员违
法情况下的法律责任。
5. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106 号）第七条
规定了金融机构对资产管理业务人员按要求进行专门管理，包括建立资格认定、
培训、考核评价和问责制度，确保该等人员具备相关知识、能力和经验，了解和
遵守监管相关规定和职业道德标准。
6. 《防范和处置非法集资条例》（国务院令第七百三十七号）第二十四条、第二十
六条、第三十六条规定了金融机构涉及非法集资情形下相关人员的法律责任。
7. 《征信业管理条例》（国务院令第六百三十一号）第六条、第八条、第十三条以
及第三十六条至第四十三条中规定了金融机构设立经营个人征信业务情况下对相
关人员的任职条件和违反规定情况下的法律责任。
8. 《国有重点金融机构监事会暂行条例》（中华人民共和国国务院令第 282 号）规
定了国有重点金融机构监事会的职责、相关人员的任职条件、工作职责、行为要
求与法律责任。
第30页
26 / 131
本章节所列明的法律规定非穷尽列举，也不构成相关问题的法律意见。本章节内容仅
作为一般性参考。
第三节 金融行业用工特点与主要风险点
基于此前章节中对本手册所讨论的金融行业范围的确定、对金融行业用工主要法律规
定的梳理，本章节就金融行业的用工特点与主要风险进行概括性的说明。
一、 金融行业用工的特点
首先，由于金融行业受到特殊的行业监管，在劳动用工时，不仅应当满足一般劳动法
下的相关要求，还需要满足金融行业监管以及相关细分行业监管所涉及的具体用工要求，
即劳动监管与行业监管并行的用工特点。在金融行业特殊用工监管的内容上，主要包含对
用工前相关人员的任职资格要求，任职流程要求，特定职责、行为规范与履职限制，薪酬
要求以及特定情形下的法律责任等五方面内容。其次，为落实上述监管要求，金融行业需
要尤其重视内部用工合规管理和制度构建。再次，大量法律规定对金融机构相关人员在特
定情形的法律责任方面均存在较为严格的规定，原因在于金融机构员工不当行为容易造成
破坏性后果，也会给相关金融机构带来财务损失、声誉损失与行业处罚等不利后果。以下
将结合金融行业的前述三项用工特点进行分别说明。
(一) 劳动监管与行业监管并行
劳动法下往往会对员工进行倾斜性保护，并严格限制用人单位的行为边界，如禁止用
人单位在法律规定范围之外另行约定其他的劳动合同解除和终止路径、禁止约定法律允许
范围之外的违约金、严格限制用人单位的单方调岗权限、要求用人单位负有及时足额支付
劳动报酬的义务等。
而金融行业用工监管相关规定中，考虑到金融行业的敏感性，出于保护社会公共利益
的目的，在劳动法相关规定之外，对于金融企业用工进行了大量的其他约束和要求，包括
明确特定岗位的任职资格和任职流程、薪酬发放上限要求、薪酬发放的递延支付制度和追
索扣回制度、脱密期、离职审计等制度和要求等。
劳动法下对员工的保护往往会和金融行业用工监管相关规定中对员工的约束产生矛
盾和冲突，如金融企业按法律规定递延支付员工薪酬、出现相关情形时不予支付剩余递延
部分甚至追索扣回已支付的员工薪酬，是否违反劳动法下足额支付劳动报酬的规定；又如
金融企业按监管要求对员工进行离职审计，在审计完成之前限制员工离职，是否违反劳动
法下规定员工具有无条件单方解除劳动合同的权利；又如金融行业安排员工离职前先履行
一段时间脱密期，并按照脱密期相关具体要求安排员工该段期间的具体工作岗位与相关待
第31页
27 / 131
遇，是否违反劳动法下对用人单位的单方调整权相关限制，均有待具体讨论，本手册中其
他章节会就以上问题进行进一步的分析。
可以确定的是，相比于其他行业，金融行业的用人单位确实是受到了劳动法和金融行
业用工要求的双重规制，并面临着双重限制之间还可能存在一定矛盾的挑战。本手册旨在
为金融企业如何理解和应对这些规制与挑战，提供具有实践意义的思路和建议。
(二) 重视内部制度构建与合规管理
考虑到金融行业在用工方面的诸多要求，且金融行业下各细分行业对用工也存在更为
具体的差异性要求，为实现日常合规需要，金融企业有必要建立起内部用工合规制度，以
将监管机构的特定要求规范化，并配合日常合规管理，以避免相关法律风险。
制度构建方面，金融企业需要根据本单位的特点、涉及的业务类型与监管要求设置自
身用工管理制度。相关制度的内容可以包括特定岗位的任职条件要求、员工在职期间的资
格管理、行业行为规范与道德、禁止利益冲突与违规操作等员工禁止存在的行为与应当履
行的职责、违反特定要求时对劳动关系及薪酬待遇的影响、内部举报调查机制、受到纪律
处分与其他法律责任的情形与处理方法，以及反洗钱、反恐怖主义、防范非法集资等行业
一般性要求。
合规动态管理方面，金融企业可根据企业规模与具体业务情况，设置合规部门或专门
的合规负责人员，对企业内部用工合规情况进行管理，定期对相关业务人员进行培训，监
督和把控公司规章制度的实际执行情况。对于部分金融企业，如证券公司、保险公司等，
应当按法律要求设置合规负责人，并按要求明确合规负责人的任职条件与资格、工作职责
和违规时的法律责任。
(三) 员工不当行为容易造成破坏性后果，并导致外部监管与处罚
从法律规定和实践情况的角度，之所以法律规定和内部制度均规定了金融行业员工的
大量行为规范和法律责任，正是在于员工一旦发生不当行为，往往会对金融企业乃至相关
方面的社会经济造成破坏性的后果，包括企业自身遭受的财务损失、声誉损失，还会对相
关金融领域的监管实践造成冲击，对市场信心产生不良社会影响。此外，员工存在不当行
为还可能会进一步导致相关人员和其所在的金融企业面临外部强制措施或处罚。如构成刑
事责任或造成第三方财务损失的，金融机构相关人员及其所属金融机构还需按规定承担相
关刑事或民事责任。
外部强制措施或处罚方面，包括央行、银保监会、证监会等主要的行政监管机构进行
的行政强制措施和行政处罚，以及证券业协会、基金业协会、保险行业协会和信托业协会
等行业自律性协会作出的行业处罚。处罚对象上包括相关金融机构和其从业人员。
附表：金融行业常见的外部强制措施与处罚
第32页
28 / 131
监管机构
被监管
对象
监管
类型
具体方式
央行、银保监会、
证监会等主要的
行政监管机构
相 关 人
员
行政
强制
措施
进行询问并要求进行说明
进行谴责
限制收入、薪酬追索扣回
限制权利
阻止出境
禁止转移财产或对财产设定其他权利
银行账户的查询与冻结
行政
处罚
纪律处分
警告
罚款
取消任职资格
一定期限至终身从业禁止
金 融 机
构
行政
强制
措施
进行谴责
责令撤换相关人员
查阅、复制、封存相关资料
查询银行账户
行政
处罚
责令改正
警告
罚款
责令停业整顿
吊销相关许可证
撤销相关主体资格
证券业协会、基金
业协会、保险行业
协会和信托业协
会等行业自律性
协会
相 关 人
员
纪律
处分
要求参加强制培训
加入黑名单
行业内谴责
公开谴责
认定为不适当人选
暂停基金从业资格
取消基金从业资格
金 融 机
构
纪律
处分
谈话提醒
书面警示
限期改正
加入黑名单
行业内谴责
公开谴责
暂停受理或办理相关业务
不予办理私募基金备案业务
第33页
29 / 131
撤销管理人登记
二、 金融行业用工的主要风险点
基于以上用工特点，可以发现，在金融行业用工过程中，存在金融行业监管要求与劳
动法下相关要求不一致导致的违法风险、内部制度构建与合规管理不力导致的行业监管与
处罚风险，以及因员工不当行为造成的内外部风险三种主要风险，以下将基于这三种主要
风险，就本手册具体章节中讨论的风险点进行介绍和概括说明。
(一) 对行业监管规则适用不当，违反劳动法相关规定的风险
如上一部分内容中讨论，由于金融行业的监管要求与劳动法相关规定存在一定的冲突
空间，金融企业在劳动用工中适用行业监管规则，需要注意满足劳动法的基本要求，否则
可能存在违反劳动法相关要求的法律风险，例如：
1. 未将金融行业监管要求与规定内化为自身规章制度，直接依据外部规定对员工进
行薪酬限制、薪酬递延发放与追索扣回所产生的风险（将在本手册第三章中具体
讨论）；
2. 未将金融行业监管要求与规定内化为自身规章制度，直接依据外部规定对员工进
行处罚，或直接依据外部监管机关做出的对企业的处罚决定对相关责任人员进行
内部处罚的风险（将在本手册第四章中具体讨论）；
3. 在员工离职前进行离职审计，要求员工配合完整审计流程并在审计结果做出后方
可离职，对员工劳动合同单方解除权进行限制的风险（将在本手册第五章第二节
中具体讨论）；
4. 在员工离职前设置脱密期要求，对员工岗位与薪酬进行单方调整并要求员工履行
脱密期后方可离职，对员工劳动合同单方解除权进行限制的风险（将在本手册第
五章第四节中具体讨论）。
(二) 合规制度构建与管控不力，将面临行业监管和处罚风险
如金融企业内部合规制度构建不完善或合规管理不足，将会面临行业监管与处罚相关
风险，例如：
1. 相关人员入职时未按照行业监管要求审查其入职条件、资格与能力是否满足所导
致的行政处罚风险（将在本手册第二章第二节中具体讨论）；
2. 相关人员入职时未按照行业监管要求报送相关情况，经监管机构审批、核准或备
案所导致的行政处罚风险（将在本手册第二章第三节中具体讨论）；
3. 相关人员任职期间违反禁止兼职、禁止挂靠等行为规范所导致的行政处罚风险（将
在本手册第六章第二节中具体讨论）。
(三) 员工的不当内部行为，造成民事及刑事责任与行业惩戒措施的风险
第34页
30 / 131
在金融企业用工管理过程中，还有可能存在因相关人员存在不当内部行为，导致相关
人员及所属企业承担民事及刑事责任、其他负面影响和损失，例如：
1. 在行政主管机关对相关人员及所属企业进行行政处罚时，一并产生的常见民事责
任与刑事责任（将在本手册第四章第三节中具体讨论）；
2. 在银行业员工出现不当行为时，相关企业可以采取行业黑名单、灰名单相关方式
对员工的不当行为进行约束（将在本手册第五章第五节中具体讨论）。第二章 背调入职相关常见问题
在人力资源管理场景下，背景调查亦称“证明材料核查”，通常是指通过向候选人从前
的用人单位、接受教育的机构或学校、推荐人等对象核查候选人背景资料和证明材料的真
实性和有效性的行为。背景调查已经成为用人单位对候选人进行筛选和确认录用流程中的
常见环节之一。金融从业人员从事的业务具有较强的外部性，事关金融安全和公众投资者
的利益，相关人员的专业素质、职业道德和合规诚信水平对经营机构和金融行业的规范化
发展至关重要。因此，相较其它领域，金融行业对候选人进行背景调查具有更高的重要性
和必要性，也是金融机构招聘工作中的重点之一。
金融行业对候选人背景调查的重视主要体现在以下几个方面：（一）首先，相关监管
机构和行业协会积极建立金融行业从业人员信息系统，记录从业人员的从业行为和任职记
录等，以期为背景调查提供可靠的渠道和信息支持；（二）其次，除了明确规定相关从业
人员的任职资格要求外，相关部门还通过立法将某些重要岗位候选人的入职前背景调查列
为金融企业的法定义务和职责，违反上述义务可能导致机构本身以及相关负责人承担行政
甚至刑事责任。比如，《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》
（2013 年 12 月 18 日生效）第三十二条规定：“金融机构委派或聘任董事（理事）和高级
管理人员前，应当对拟任人是否符合任职资格条件进行调查，并将记录调查过程和结果的
文档纳入任职资格申请材料。”《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员
监督管理办法》(2022 年 4 月 1 日生效)第三十六条也有类似要求：“证券基金经营机构聘任
董事、监事、高级管理人员及从业人员，或者决定代为履行相应职务的人员前，应当向中
国证监会相关派出机构和行业协会的信息系统查询其任职管理和执业管理信息。”在背景调查的内容方面，金融行业各个细分领域对候选人的从业要求和任职资格有着
复杂的体系性规定，根据不同行业和单位的特点、法定任职资格和具体用人需求，可能涉
及到对候选人个人专业能力相关材料（如学历、历史工作经验等）的真实性和有效性的核
查，以及个人品行、声誉、财务情况、独立性、不当行为记录等有关职业素养和职业操守
方面信息的了解。
第35页
31 / 131
本章内容旨向读者介绍金融行业不同细分领域对不同岗位从业条件的实体性规定、资
格审查和备案的流程性规定、相关法律责任以及实践中的常见实务问题，以期对金融机构
人员招聘管理工作提供框架性参考信息和实务处理思路。
第一节 从业人员的任职资格问题
任职资格条件一般是指监管机构对金融行业的从业人员，包括高级管理人员和一般从
业人员在品行、声誉经验、能力、财务状况、独立性等方面设置的任职要求。由于金融行
业各个细分领域的业务特点、用人需求、监管强度和要求不同，任职资格条件的设置也存
在较大差异。本节将以银行业金融机构、保险机构、证券基金经营机构以及其它金融细分
行业为例，介绍不同领域对从业人员任职资格要求的具体规定。
一、 各类金融机构从业人员任职资格要求
(一) 银行业金融机构从业人员任职资格要求的有关规定
根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发〔2018〕9 号，2018 年 3 月
20 日生效)的规定，银行业金融机构从业人员，是指“按照《中华人民共和国劳动合同法》
规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、
监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅
助性金融服务的其他人员”。从任职资格审查监管角度，通常从业人员可以进一步划分为董
事（理事）、高级管理人员（“银行业金融机构高级管理人员”）以及一般从业人员。
在银行业金融机构高级管理人员任职资格立法方面，《银行业金融机构董事（理事）
和高级管理人员任职资格管理办法》（中国银监会令 2013 年第 3 号，2013 年 12 月 18 日
生效）是核心法规。同时，《中华人民共和国商业银行法》（2015 年 10 月 1 日）、《银
行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（中国银监会令 2013 年第 3 号，2013 年 12
月 18 日生效）等法律法规也分别对银行业金融机构高级管理人员提出了其他一般性或特
殊性的任职资格要求。总体来看，银行业金融机构高级管理人员的任职资格条件可以分为
积极条件和消极条件两大类，必须同时满足所有条件方可通过任职资格审查。积极条件包
括具有良好的经济、金融从业记录；个人及家庭财务稳健，并且具有担任金融机构董事（理
事）和高级管理人员职务所需的独立性等。消极条件包括不存在指使、参与所任职机构不
配合依法监管或案件查处的情形等。金融机构应当确保银行业金融机构高级管理人员就任
时和在任期间始终符合相应的任职资格条件；一旦发现相关人员在任期间出现不符合的情
形的，金融机构应当令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。需要特别
注意的是，其他虽未担任上述职务，但实际履行高级管理人员职责的人员，应按银保监会
认定的同类人员纳入任职资格管理。“表 2.1.1-银行业金融机构高级管理人员主要任职资格
条件”中将详细介绍该类人群任职资格条件的具体内容，具体请参见附录内容。
第36页
32 / 131
银行业金融机构一般从业人员的任职或从业要求，没有形成一部专门的法律法规或规
范来约束。根据笔者对银行业金融机构监管类、从业人员行为规范类文件的梳理，对一般
从业人员任职要求的规定主要体现在《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发
〔2018〕9 号，2018 年 3 月 20 日生效)第十九条，即，金融机构在一般从业人员的招聘和
认知程序评估中，应当重点考察是否存在不当行为记录，落实任职回避和业务回避制度。
由此可见，银行业金融机构一般从业人员至少应当满足不存在不当行为记录以及不存在任
职回避和业务回避情形方可被机构聘任。实践中，我们注意到很多银行类金融机构会制定
专门的招聘政策，根据情况适当提高或细化一般从业人员的录用门槛。本节暂不对这类个
性化的招聘条件和要求进行讨论。
(二) 保险机构从业人员任职资格要求有关规定
保险机构从业人员，一般认为是指和保险机构订立劳动合同的员工以及建立其它用工
关系的人员。和银行业金融机构的人员分类逻辑相同，从任职资格审查和监管角度，保险
机构从业人员也可进一步细分为保险机构董事、监事和高级管理人员（“保险机构高级管理
人员”）和一般从业人员。
在保险机构高级管理人员任职资格要求方面，银保监会 2021 年 7 月出台的《保险公
司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》是较为核心的规定，该规定适用于保险
集团公司、保险控股公司、再保险公司、政策性保险公司、一般相互保险组织和保险资产
管理公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理。另外，《中华人民共和国保险法》、
《中国银保监会关于印发<保险机构独立董事管理办法>的通知》（银保监发〔2018〕35
号）等文件也分别从一般性和特殊性角度对高级管理人员的任职资格和条件提出了一些额
外的要求。保险公司董事、监事和高级管理人员，应当在任职前取得银保监会或其派出机
构核准的任职资格。保险机构高级管理人员任职资格的特点表现为岗位导向型，即不同岗
位的任职资格要求不尽相同，且差异较大。具体内容请见附录“表 2.1.2-保险机构高级管理
人员主要任职资格条件”。
保险机构一般从业人员的聘任，需要特别注意履职回避制度的相关要求。另外，一般
从业人员中的保险销售人员（含个人保险代理人、从事保险销售的员工以及其他用工关系
人员）和省级分公司以下分支机构负责人（省级分公司以下分支机构负责人不属于高级管
理人员）两类人群的任职要求有专门的规范予以确定，具体可参见《中国银保监会办公厅
关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41 号，
2020 年 5 月 12 日生效）以及《中国银保监会办公厅关于加强保险公司省级分公司以下分
支机构负责人管理的通知》（银保监办发〔2021〕74 号，2021 年 6 月 16 日生效）的内容。
比如，保险公司应当“按照审慎原则严格审核个人信用及工作经历，严禁招录不符合监管规
定的人员从事保险销售工作”以及“保险公司省级分公司以外的其他分公司、中心支公司副
总经理和总经理助理，支公司、营业部经理应当具有大学本科以上学历或者学士以上学位，
从事金融工作 3 年以上或者经济工作 5 年以上”。
第37页
33 / 131
(三) 证券基金经营机构从业人员任职资格要求有关规定
本节所称“证券基金经营机构”，是指证券公司和公开募集证券投资基金管理公司。为
免疑义，私募基金不属于《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督
管理办法》(2022 年 4 月 1 日生效)中定义的证券基金经营机构范畴，因此不在本节讨论范
围内。
证券基金经营机构从业人员，是指在证券基金经营机构从事证券基金业务和相关管理
工作的人员。参照中国证券投资基金业协会于 2022 年 5 月最新发布的《基金从业人员管
理规则》（2022 年 5 月 10 日生效），这类人员不仅包括与机构建立劳动关系的正式员工，
也包括建立劳务关系或者经劳务派遣至上述机构工作的人员。从业人员又可进一步区分为
证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员（“证券基金经营机构高级管理人员”）以及
一般从业人员。
证券基金经营机构从业人员的任职要求主要分布于《中华人民共和国证券法》（2020
年 3 月 1 日生效）、《中华人民共和国证券投资基金法》（2015 年 4 月 24 日生效）、《证
券公司监督管理条例》（2008 年 4 月 23 日生效）、《证券基金经营机构董事、监事、高
级管理人员及从业人员监督管理办法》(2022 年 4 月 1 日生效)、《公开募集证券投资基金
管理人监督管理办法》（2022 年 6 月 20 日生效）、《证券公司董事、监事、高级管理人
员及从业人员管理规则》（2022 年 5 月 10 日生效）、《基金从业人员管理规则》（2022
年 5 月 10 日生效）等法律法规和规范中。其中，《证券基金经营机构董事、监事、高级
管理人员及从业人员监督管理办法》是任职资格要求立法体系中较为核心的规定。
与银行业金融机构以及保险机构高级管理人员的任职资格管理独立成文、一般从业人
员的任职要求规范相对分散的立法情况相比，证券基金经营机构对高级管理人员以及一般
从业人员的从业要求均提出了明确且体系化的要求。另外，新出台的《证券基金经营机构
董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》同时涵盖了证券公司与基金公司董
监高和从业人员的基本任职条件（包括积极条件与消极条件），机构的招聘管理和信息参
照将更为便利。具体内容请见附录“表 2.1.3-证券基金经营机构从业人员和证券基金经营机
构高级管理人员主要任职资格条件”。
关于任职流程，不同于银行业金融机构以及保险机构高级管理人员的任职资格的事先
审查制度，证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员和分支机构负责人的聘任随着《证
券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》于 2022 年 4 月 1
日生效，正式调整为备案制，由证监会派出机构对受聘人条件进行事后核查。经审查不符
合条件的，经营机构再更换有关人员。备案流程将在本章第二节具体介绍。
(四) 其它细分金融行业从业人员任职资格要求有关规定
第38页
34 / 131
根据本手册第一章的分类，金融机构除上述银行业金融机构、保险机构、证券基金经
营机构外，还包括其它细分领域，比如金融控股公司、非银行业金融机构、私募基金等，
该等机构对其高级管理人员和一般从业人员的任职资格要求也不尽相同。
例如，根据《中国银保监会非银行业金融机构行政许可事项实施办法》（2020 年 3 月
23 日生效），非银行业金融机构包括经银保监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团
财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行业
金融机构驻华代表处等机构。从任职资格监管角度，本文也将非银机构的从业人员进一步
区分为高级管理人员和一般从业人员。高级管理人员包括董事长、副董事长、独立董事、
总经理等，具体范围及其任职资格条件请参见附录“表 2.1.4 -非银机构高级管理人员主要任
职资格条件”。比较来看，非银行业金融机构高级管理人员和银行业金融机构相关人员的任
职资格条件是比较接近的。比如，都需要满足具有良好的守法合规记录、个人及家庭财务
稳健、熟悉反洗钱和反恐怖融资法律法规等要求，并且就任职资格事项都应向银保监会及
其派出机构进行报备并接受其审查和监督。
又例如，根据《基金从业人员管理规则》的规定，需要取得基金业务从业资格的人员
（需要通过从业资格考试并符合其他规定条件，并向基金业协会申请注册从业资格），除
了上述第（三）点下公募基金管理人中的特定专业人员以外，还包含从事私募资产管理业
务的证券期货经营机构及私募证券投资基金管理人中从事与基金业务相关的专业人员和
相关业务部门的管理人员，私募股权（含创投）投资基金管理人的法定代表人、执行事务
合伙人（委派代表）、合规风控负责人等高级管理人员，以及基金托管人、基金服务机构
中的特定人员等。
二、 金融机构违反任职要求规定招录相关人员的法律责任
违反任职要求招录相关人员，金融机构、金融机构中直接负责该事项的负责董事、高
级管理人员和/或其他直接责任人员，以及不符合任职条件的当事人等都可能面临行政责任
甚至刑事责任。另外，如果金融机构认为负责招聘的责任人对这一违规应聘行为存在明显
过失、过错，根据监管机构的要求以及公司内部规章制度，机构可以对该责任人展开内部
调查并根据调查结果处以相应纪律处分措施，甚至可以向其追究民事赔偿责任。相关讨论
可以参考本手册第四章第二节的内容。
(一) 银行业金融机构违反任职要求规定招录相关人员的法律责任
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》（2007 年 1 月 1 日生效）以及《银行业金
融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》（2013 年 12 月 18 日生效）等规
定，违反任职要求招录相关人员的行为主要包括以下几类：未经任职资格审查任命高级管
理人员、未及时对任职资格被终止人员的职务进行调整、以其他职务名称任命不具有相应
任职资格的人员但授权其实际履行高级管理人员职权等。
第39页
35 / 131
上述情形导致的法律后果包括：第一、已经委派或者聘任董事（理事）和高级管理人
员的，该委派或者聘任无效。第二、监管机构责令改正并处二十万元以上五十万元以下罚
款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯
罪的，依法追究刑事责任。第三、区别不同情形，在上述处罚之外，机构的董事、高级管
理人员可能还会受到以下处罚：1. 责令银行业金融机构给予直接负责的董事、高级管理人
员和其他直接责任人员纪律处分；2. 机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高
级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；3. 取消直接
负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管
理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
(二) 保险机构违反任职要求规定招录相关人员的法律责任
关于保险机构聘任不具有任职资格的人员具体可能包括哪些情形，笔者在律商联讯平
台以“银保监罚决字”和“任职资格”等为关键词，总计检索出 457 份行政处罚决定书（自 2020
年 1 月 1 日起至今）。其中涉及到保险公司任职资格相关处罚的主要包括以下几类：1. 未
经任职资格审查任命高管人员，如实际负责人未依法取得任职资格、委托不具有高管任职
资格的人员履行高管职责、尚未取得高管任职资格审批即开始履职等；2. 与临时负责人相
关的违规行为，如临时负责人代为履行职责超期、指定临时负责人未报告等；3. 保险销售
人员未按要求进行执业登记，具体包括：委托未执业登记的销售人员从事保险销售、机构
未按规定进行执业登记和管理、虚列执业登记人员等（执业登记问题将在本章第二节金融
行业从业人员任职资格要求审查和执业登记流程问题具体介绍）。
根据《中华人民共和国保险法》（2015 年 4 月 24 日生效）以及《保险公司董事、监
事和高级管理人员任职资格管理规定》（2021 年 7 月 1 日生效）的规定，保险机构聘任不
具有任职资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款；
除此之外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万
元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。如果保险机构或者个人隐瞒有关情况或者提
供虚假材料申请任职资格，银保监会及其派出机构将不予受理或者不予核准任职资格申请，
并在 1 年内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。以欺骗、贿
赂等不正当手段取得任职资格的，由银保监会或其派出机构撤销核准该董事、监事或者高
级管理人员任职资格的行政许可决定，并在 3 年内不再受理其任职资格的申请。
(三) 证券基金机构违反任职要求规定招录相关人员的法律责任
根据《证券法》（2020 年 3 月 1 日生效）、《证券投资基金法》（2015 年 4 月 24 日
生效）、《证券公司监督管理条例》（国务院令第 522 号，2008 年 4 月 23 日生效）以及
《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》(2022 年 4 月 1
日生效)等规定，证券基金经营机构违反规定招聘从业人员或高级管理人员的，中国证监会
及其派出机构可以根据情节轻重依法采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令定期报
告、责令处分有关人员、责令更换有关人员或者限制其权利、限制向董事、监事、高级管
第40页
36 / 131
理人员支付报酬或者提供福利、责令暂停履行职务、责令停止职权、责令解除职务、认定
为不适当人选等措施。情节严重，或者拒不执行监管决定，在相关《证券法》等法律法规
没有规定相应处理措施或者罚则的，给予警告或者通报批评，并处 20 万元以下罚款。
第二节 从业人员任职资格要求审查、执业登记流程和法律责任
一、 任职资格审查流程及违反流程的法律责任
(一) 银行业金融机构、非银行业金融机构以及保险机构董事(理事)、监事、高级管
理人员
银保监会及其派出机构是银行业金融机构、非银行业金融机构以及保险机构董事(理
事)、监事、高级管理人员任职资格审查的受理机关和决定机关。
银行业金融机构、非银行业金融机构拟任人的资格审查流程如下：
1. 银行业金融机构、非银行业金融机构任命董事（理事）和高级管理人员或授权相
关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应当确认其符合任职资格条件；
2. 依照规定向银保监会或申请机构所在地的银保监局、银保监分局提出任职资格申
请；
3. 决定机构除了审核提交的任职资格申请材料外，还可以通过在监管信息系统中查
询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息、通过有关国家机关、征信机构、拟任人曾任职
机构等渠道查证拟任人的相关信息等途径审核拟任人是否符合任职资格条件；
4. 决定机构在受理之日起 30 日内作出批准或不批准的书面决定。在获得任职资格核
准前，拟任人不得履职。
如果存在报送虚假的任职资格申请材料或者故意隐瞒有关情况、应当报告情形不予报
告的情形，银行业金融机构或者直接负责人将面临行政甚至刑事处罚，处罚类型和法律责
任与本章第一节第五部分银行业金融机构违反任职要求规定招录相关人员的内容相同。
保险公司任命董事、监事和高级管理人员的资格审查流程如下：
1. 保险公司在内部完成选用程序；
2. 及时按要求向银保监会或其派出机构提交任职资格申请材料；
3. 银保监会或其派出机构在核准保险公司拟任董事、监事或者高级管理人员的任职
资格前，可以向原任职机构核实其工作的基本情况；
4. 银保监会及其派出机构应当自受理任职资格申请之日起 20 日内，作出核准或者不
予核准的决定。20 日内不能作出决定的，经本机关负责人批准，可以延长 10 日，并应当
将延长期限的理由告知申请人；
第41页
37 / 131
5. 决定核准任职资格的，应当颁发核准文件；决定不予核准的，应当作出书面决定
并说明理由。
保险公司违反任职资格审查流程的，由银保监会及其派出机构依照法律、行政法规进
行处罚；法律、行政法规没有规定的，由银保监会及其派出机构责令改正，予以警告，对
有违法所得的处以违法所得 1 倍以上 3 倍以下罚款，但最高不超过 3 万元，对没有违法所
得的处以 1 万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。
银行业金融机构、非银行业金融机构、保险公司高级管理人员任职审查流程相同，具
体可查询附录“表 2.2.1-银行业金融机构、非银行业金融机构、保险公司高级管理人员任职
审查流程”。
(二) 证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员
证监会及相关派出机构是证券基金经营机构聘任董事、监事和高级管理人员任职资格
备案的受理机关。如前所述，从 2022 年 4 月 1 日起，证券基金经营机构聘任高级管理人
员由之前的事先审查制调整为事后备案制，将招聘权更多交回到证券基金经营机构手中。
证券基金经营机构聘任董事、监事和高级管理人员的资格审查流程如下：
1. 证券基金经营机构按照法律法规和公司章程的规定，由公司股东、董事会专门委
员会或总经理进行提名，在审慎考察并确认其符合相应的任职条件后，机构作出聘任决定；
2. 自聘任决定作出之日起 5 个工作日内向证监会相关派出机构报送备案材料；
3. 证监会相关派出机构收到备案材料后，可以通过查询个人档案、征求相关监管机
构意见、查询资本市场诚信档案数据库、谈话等方式对受聘人情况进行必要的核查。
违反审查流程招聘相关人员主要包括以下几类：1. 受聘人不符合任职要求；以及 2. 聘
任程序不符合公司章程或相关监管规定。根据违规行为的情节轻重，证监会及其派出机构
作出的处罚形式具体包括：责令改正、监管谈话、出具警示函、责令定期报告、责令处分
有关人员、责令更换有关人员或者限制其权利、限制向董事、监事、高级管理人员支付报
酬或者提供福利、责令暂停履行职务、责令停止职权、责令解除职务、认定为不适当人选
等措施。情节严重，或者拒不执行监管决定的，有可能被给予警告或者通报批评，并处 20
万元以下罚款。
其中值得注意的是，如果证券基金经营机构、受聘人的提名人及其他负有考察责任的
人员，对未发现受聘人不符合任职条件负有责任的，证监会相关派出机构将会直接依法追
究其责任。另外，证券业协会也可以按照《中国证券业协会自律措施实施办法》等有关规
定，区分证券公司责任与个人责任，对证券公司及相关责任人员采取自律管理措施（如谈
话提醒、要求提交书面承诺、要求参加合规教育、警示、责令改正等）或纪律处分（如行
业内通报批评、公开谴责、暂停或停止执业、暂停或者取消协会授予的业务资格、暂停会
员权利或会员资格等）。
第42页
38 / 131
二、 从业人员执业登记流程及违反流程的法律责任
中国证券业协会和中国基金业协会是证券和基金从业人员执业登记流程的受理机构。
证券公司董事长、从事业务管理工作的其他董事和监事、高级管理人员除了需要到证
监会进行备案外，还需要和一般从业人员一样，由所在证券公司按照规定向协会进行登记。
机构应当自证券从业人员（含董监高和一般从业人员）从事业务之日起 5 个工作日内，
向证券业协会提交证明其符合条件的材料和登记信息并办理登记。证券业协会应当自登记
信息完备之日起 5 个工作日内办结登记，协会在登记后生成唯一登记编号。登记信息不完
备或者不符合规定的，证券公司及其从业人员应当按照要求及时补正。从业人员所从事的
业务类别或其他重要登记信息发生变化的，所在机构应当自发生变化之日起 5 个工作日内
办理变更登记。从业人员离职的，所在机构应当自劳动关系（或委托代理关系）解除之日
起 5 个工作日内办理注销登记。
未按照规定办理董事长、从事业务管理工作的其他董事和监事、高级管理人员及从业
人员登记的，除了可能引发的前述证监会的惩罚外，协会将视情节轻重针对个人和单位采
取自律管理措施或纪律处分。
基金管理公司应当向基金业协会提交基金从业人员符合条件的证明材料和注册信息，
为其申请执业注册。基金业协会应当对注册信息进行审查，并自受理之日起 5 个工作日内
准予注册或者不予注册。准予注册的，相关人员取得基金从业资格。不予注册的，应当书
面说明理由。从业人员的登记信息或者注册信息发生变化的，应当及时通知证券基金经营
机构，证券基金经营机构应当在知悉有关情况之日起 5 个工作日内向行业协会申请变更登
记信息或者注册信息。从业人员不符合从业条件或者离职的，原聘用机构应当自上述情形
发生之日起 5 个工作日内向行业协会办理注销登记或者注销注册。行业协会应当将从业人
员登记或者注册情况、证券基金业基本从业信息、诚信记录等进行公示。
与违反要求聘用不具有任职资格的高管或从业人员以及违反高管的任职资格审查流
程的法律后果一样，如果违反执业登记流程，除了行业自律性组织的惩罚之外，证监会及
其派出机构还可以根据情节轻重依法采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令定期报
告、责令处分有关人员、责令更换有关人员或者限制其权利等；情节严重，或者拒不执行
监管决定的，有可能被给予警告或者通报批评，并处 20 万元以下罚款。
第三节 背调入职阶段相关实务问题
一、 背景调查中候选人的个人信息保护问题
第43页
39 / 131
金融机构对候选人进行背景调查本身具有两面性。一方面，没有按照要求履行调查义
务的，负有考察责任的机构和相关人员需承担相应的法律后果。另一方面，在进行调查行
动时，如果没有注意个人信息处理的边界，导致对个人信息的违法、过度处理，也会招致
相应的法律责任。
随着我国首部针对个人信息保护的专门性立法《中华人民共和国个人信息保护法》
（“《个保法》”）的出台，无论是个人还是企业，对于个人信息保护的意识均被提到了前
所未有的高度。如前所述，受监管要求，金融机构在招聘和任用相关劳动者的过程中必然
涉及收集和处理劳动者个人信息，并且所处理的信息的广度和深度都远超过普通企业在背
景调查阶段的程度，给金融机构的背景调查工作带来《个保法》方面的更多挑战。本节将
重点探讨金融机构进行背景调查过程中涉及的与候选人个人信息处理活动相关的问题。
(一) 金融机构处理的候选人个人信息的种类和处理行为
关于“个人信息”的定义，《个保法》规定，“个人信息是以电子或者其他方式记录的与
已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息”。
根据个人信息对主体的重要程度以及泄露后的影响程度不同，《个保法》第二十八条
又进一步定义了“敏感个人信息”，即“一旦泄露或者非法使用，容易导致自然人的人格尊严
受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息，包括生物识别、宗教信仰、特定身份、
医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息，以及不满十四周岁未成年人的个人信息”。
根据《个保法》的规定，个人信息的处理包括“个人信息的收集、存储、使用、加工、
传输、提供、公开、删除等”。因此，金融机构将候选人的个人信息进行收集、储存、审阅
分析、提交给相关机构进行审查等行为都可能属于《个保法》规定的对个人信息的处理行
为，应受《个保法》的规制和约束。
对于金融机构来说，在进行背景调查过程中收集和处理的个人信息包括姓名、身份证
号、性别、出生年月、工作经历、家庭住址、教育背景、犯罪记录、执业资格、审计报告，
甚至还可能涉及其家庭成员的经济和财务信息，其中既包括敏感个人信息也包括非敏感个
人信息。
(二) 金融机构处理候选人个人信息的合法性基础
《个保法》项下，“取得个人同意”通常被认为是处理个人信息合法性基础的核心。相
应的，《个保法》第十三条第(二)至(七)项规定了六种可以不需取得个人同意，即可处理其
个人信息的豁免情形。比如，第十三条第(二)项规定，符合“为订立、履行个人作为一方当
事人的合同所必需，或者按照依法制定的劳动规章制度和依法签订的集体合同实施人力资
源管理所必需”时，个人信息处理者处理个人信息不需取得个人同意；第十三条第(三)项规
定，符合“为履行法定职责或者法定义务所必需”处理个人信息的，也可以豁免个人同意(以
下统称“豁免情形”)。这两条规定是与入职阶段联系较为紧密的两种豁免情形。
第44页
40 / 131
一般而言，背景调查被认为是在候选人正式签署劳动合同前必要的审查环节，特别是
对于金融机构而言。因此，在背景调查阶段处理候选人的个人信息解释为“为订立、履行个
人作为一方当事人的合同所必需”和“实施人力资源管理所必需”存在一定合理空间。另一方
面，对于金融机构来讲，对相关岗位拟任人员进行背景调查属于行业监管所要求的法定义
务，将该等人员的任职资格资料提交至监管机构进行审查，也是为履行法定职责，那么以
“为履行法定职责或者法定义务所必需”为由主张个人同意的豁免，同样可能存在一定合理
性基础。
然而，《个保法》第二十九条规定，处理敏感个人信息必须取得个人的单独同意。那
么，金融企业在背调阶段处理的信息如果包括敏感个人信息，上述“豁免情形”是否仍然可
以适用？这一问题目前在规则层面尚没有完全明确，在实务中存在一定争议。
支持适用的观点主要有以下理由：第一、从文义解释的角度，“单独同意”属于“同意”的一种形式，因此豁免同意情形可以适用于任何一种“同意”，包括“单独同意”的情形。其
次，从体系解释和法益保护的角度，以第十三条第一款第(四)项中涉及的“为应对突发公共
卫生事件，或者紧急情况下为保护自然人的生命健康和财产安全所必需”这一情形为例，该
事由下要求取得个人单独同意的可能性和合理性极低，如果认为这一豁免事由可以适用于
上述单独同意的情形，同理第(二)至(七)项的其他情形也应适用。
反对适用的观点认为，从体系编排的角度和特别规定优于一般规定的原则出发，“豁免
同意”的情形可能不应直接适用于需要“单独同意”的特殊情形，包括敏感个人信息的处理、
公开处理、向其他个人信息处理者提供个人信息、向境外提供个人信息等。同时《中华人
民共和国民法典》（“《民法典》”）中也有对私密信息的处理规定，并且没有提供豁免情
形。因此，考虑到和《民法典》规定的一致性，处理敏感个人信息可能无法适用个人同意
的豁免。
然而，考虑到金融机构处理的候选人个人信息中敏感信息比例较高，对个人利益的影
响较为直接，对“豁免同意”中“必要性”的判断势必将采用更为严格的标准。同时，金融机
构实践中对候选人的信息收集广度和深度也不排除会超出法定的调查范围。在目前具体细
则尚不明朗的情况下，基于这种现实背景，我们建议金融机构在处理候选人个人信息时，
结合处理场景与方式，区分信息的敏感程度进行分类分级管理，完善机构的相关规章制度，
尽量采取“豁免情形+员工同意”的双保险措施。
(三) 金融机构向第三方共享及提供候选人个人信息的合规义务
在自主调查无法满足需求的情况下，金融机构可能会选择委托第三方背景调查机构展
开背景调查工作。根据法律要求，金融机构还可能需要将拟聘任人员的个人信息提交到基
金业协会或证券业协会委托对方审查候选人的行为记录以及提交到相关监管机关进行任
职资格的审查和核准。这些行为均涉及向第三方机构共享及提供候选人个人信息的情形。
第45页
41 / 131
在《个保法》项下，涉及向第三方共享及提供个人信息的情形，包括“向其他个人信息
处理者提供个人信息”（第二十三条）和“委托第三方处理个人信息”（第二十一条）这两种。
前者原则上需要充分告知并获得信息主体的单独同意，但是后者存在不需要获得信息主体
单独同意的空间（前提是真实构成《个保法》规定的委托处理关系，例如受托人应按照与
委托人约定的目的和方式等处理个人信息，且委托人应对受托人的信息处理活动进行监
督）。“个人信息处理者”被《个保法》定义为“在个人信息处理活动中自主决定处理目的、
处理方式的组织、个人”。通常理解，如金融机构将员工个人信息提供给证监会、行业协会
等，将被视为向其他个人信息处理者提供，但鉴于该等行为是由监管规则所明确要求的，
我们理解较大程度上能满足“履行法定职责或者法定义务所必需”的豁免情形；如果将相关
个人信息提供给其自身委托的顾问机构，则有更充实的依据主张构成委托处理。
然而，如前所述，为最大程度防控法律风险，仍然建议金融机构就个人信息的处理（包
括提供给监管机构或第三方）获取候选人的同意。
二、 入职阶段高管任职资格造假问题及用人单位应对
金融行业高级管理人员任职资格造假问题并不罕见。近年来，行业内出现了多起相关
人员因提供虚假学历证书而受到监管处罚的案例。较为轰动的包括 2019 年 XX 保险股份有
限公司拟任副总经理周某，因其提交的某校本科毕业证书与该校证书不符，最终被处以不
予核准副总经理任职资格并且在 1 年内不再受理对其任职资格申请的行政处罚。
除监管角度的法律后果外，入职阶段高管任职资格造假也可能引发其它民法或劳动法
项下问题。对此，用人单位或可区分以下两类常见情形考虑采取相关措施。
(一) 用人单位已发出录用通知且员工已接受录用，在订立劳动合同或开始用工之前，发
现高管任职资格造假，导致双方无法如约建立劳动关系，用人单位或可考虑追究候
选人的缔约过失责任
关于入职前的录用纠纷应属劳动法管辖还是民法管辖，实践中存在不同观点。根据《劳
动争议仲裁调解法》第二条规定，因订立劳动合同发生的争议属于劳动仲裁的受案范围。
因此，有观点认为，因订立劳动合同发生的争议包括两种类型，一种是因前合同义务的违
反发生的争议，另一种是因续订劳动合同产生的争议。因此，候选人的违约行为应当属于
劳动争议受案范围并受劳动法律规范调整。比如滕某与 XX 天然气集团控股有限公司劳动
争议一审民事裁定书（(2021)京 0101 民初 7498 号之一）中对本案案由应为劳动纠纷进行
了解释说明。不过，司法实践中的主流观点认为，由于双方劳动合同尚未签订，亦未实际
用工，双方之间尚不构成劳动关系，不受劳动法管辖，应属民事纠纷并适用《民法典》等
法律规范予以调整。比如，周某与 XX 动物保健(上海)有限公司缔约过失责任纠纷案（(2020)
沪 02 民终 3126 号）中，上海市第二中级人民法院对录用期间的纠纷应当适用民法规则予
以规范进行了明确的说理。
第46页
42 / 131
结合对相关案例的审阅，我们注意到无论作为劳动争议还是民事纠纷审理，最终适用
的法律依据基本上为缔约过失责任。
1. 何谓缔约过失责任
《民法典》第五百条规定，“当事人在订立合同过程中有下列情形之一，造成对方损失
的，应当承担赔偿责任：（1）假借订立合同，恶意进行磋商；（2）故意隐瞒与订立合同
有关的重要事实或者提供虚假情况；（3）其它有违诚信原则的行为。”这条规定被称为缔
约过失规则，旨在保护合同订立或生效之前缔约方的权利义务。在合同成立前，因合同关
系尚未产生，缔约当事人不受合同的保护。但自缔约开始，双方已经不再是普通关系，而
是基于诚信原则彼此相互负有保护、协助、通知、照顾、忠诚等先合同义务。违反该等先
合同义务，则构成缔约过失，应当承担相应责任。
对缔约过失责任的构成要件，审判实践中以四要件为主流观点，一般认为，缔约过失
责任的成立须具备下列条件：（1）缔约人在缔约过程中违反先合同义务；（2）缔约相对
方受有损害；（3）违反先合同义务与损害有因果关系；以及（4）违反先合同义务方存在
过错。
在本文讨论的情形是金融机构已发出录用通知且候选人已签收接受，但在双方正式用
工之前发现高管任职资格造假，导致双方无法如约建立劳动关系。首先，候选人故意隐瞒
与任职资格有关的重要事实或者提供虚假情况，显然是对先合同义务中的忠实诚信等义务
的违反，且候选人存在故意隐瞒或虚构的主观过错。在候选人已经和招聘单位就入职时间、
工资、职位等内容达成了基本合意并签署了录用通知函的情况下，招聘单位势必已经对候
选人在约定时间内加入公司并签订劳动合同产生了相应的信赖利益。此时，由于候选人的
造假行为导致其未能通过审查，从而使用人单位的录用目标落空，候选人违反先合同义务
与招聘单位受有损害具备一定的因果关系。总体来看，在上述情形下，招聘单位主张欺诈，
要求候选人承担缔约过失责任，存在较为充分的基础。
2. 缔约过失责任赔偿范围的确定
缔约过失责任是行为人对对方信赖利益损失承担的责任。审判实务中，《全国法院民
商事审判工作会议纪要》第三十二条规定，“在确定合同不成立、无效或者被撤销后财产返
还或者折价补偿范围时，要根据诚实信用原则的要求，在当事人之间合理分配，不能使不
诚信的当事人因合同不成立、无效或者被撤销而获益。合同不成立、无效或被撤销情况下，
当事人所承担的缔约过失责任不应超过合同履行利益”。最高人民法院民法典贯彻实施工作
领导小组主编的《中华人民共和国民法典合同编理解与适用（一）》则进一步明确：（1）
为防止漫无边际的信赖利益损失不当加重当事人责任，信赖利益损失限于直接损失，一般
不包括因此错失的机会损失等间接损失；（2）不能仅参照合同约定来确定信赖利益的范
第47页
43 / 131
围；（3）信赖利益不得超过履行利益；（4）信赖利益损失属于财产损失，不包括人身损
害或精神损害。
根据案例调研的情况，司法实务中关于损害赔偿责任的确定基本和上述原则一致。招
聘单位可以主张的赔偿范围一般包括：为签订合同而合理支出的或者预付/报销给候选人的
交通费、体检费、住宿费、打印费等直接财产损失。用人单位为介绍该员工支付的猎头费
用、关于员工未能及时入职造成的工作进度损失等一般不会得到支持。
综上，为最大程度的避免金融机构在招聘阶段由于候选人任职资格造假遭受损失，建
议在录用通知中（1）明确将任职资格审查通过列为录用通知生效的条件之一；（2）要求
候选人对其提供信息和资料的真实性、有效性进行承诺；（3）如提供的信息和资料存在
真实性或有效性问题，导致双方无法如期建立劳动关系的，明确候选人应当承担损害赔偿
责任；（4）就损害赔偿的范围、计算标准作出适当约定，比如用人单位为招聘所支出的
交通费、鉴定费、体检费、住宿费、打印费等应列为确定赔偿范围的具体项目，以便在审
理中作为损失赔偿主张的合同依据和参考。
(二) 如双方建立劳动关系后发现员工任职资格造假，用人单位可能需要考虑劳动合同是
否可以合法解除、可否要求造假员工退还部分已支付的工资以及可否要求员工支付
损害赔偿等问题
1. 用人单位或可解除该员工劳动合同
根据监管规定，如果员工被发现不符合任职资格，则任命和委派将被认定为无效，金
融机构应当停止其履职并及时替换该员工。从劳动法角度来看，原任命或委派无效、停止
履职等手段并不等于劳动关系自动合法解除，用人单位还应该根据劳动法律法规，进一步
评估该案适用的解除路径、每条路径下是否已经满足解除员工的法定条件，并且依法作出
有效的劳动合同处理决定。
这类案件中，用人单位一般可以考虑三条劳动合同解除路径。第一、在试用期内被证
明不符合录用条件；第二、严重违反公司规章制度；第三、劳动者以欺诈手段使公司在违
背真实意思的情况下订立劳动合同，劳动合同无效。在不同的路径下，用人单位应当履行
的实体义务和程序义务有所不同。公司可以根据实际情况从下述解除路径中择一适用甚至
同时适用。
路径一：在试用期内被证明不符合录用条件。以该路径为由解除试用期员工的，实体
上应满足以下三个条件：
(1) 用人单位有证据证明在录用劳动者时明确告知了录用条件；
(2) 用人单位提供证据证明劳动者在试用期间不符合录用条件；
(3) 必须在试用期届满前作出解除决定。
第48页
44 / 131
为满足要件(1)的要求，用人单位应当提供证据证明：第一、存在合法、有效、清晰的
书面录用条件，该录用条件或者列于招聘广告或启事、录取通知书、劳动合同、员工手册
中或者单独成文。第二、已经将录用条件明确告知了员工。一般应在员工入职初期，公司
采取书面方式将录用条件传达到员工，且经由员工确认。因此，金融机构应当明确将员工
符合和通过相关监管机构和协会的任职资格审查、备案和登记、提供的信息资料真实有效
等列为书面录用条件，告知员工并最好取得员工签字确认，否则可能不满足本条法律要件。
为满足要件(2)的要求，如果用人单位的规章制度规定了统一的试用期考核流程，则通
常还是需要履行该考核流程。考核的内容应当是录用条件中约定的内容（包括任职资格的
条件）。考核过程和结果应当妥善记录，后期作为单位履行相关程序的证据。
为满足要件(3)的要求，需要强调的是解除通知的送达必须在试用期间内完成。也就是
说，如果在试用期结束后发现员工任职资格造假的情况或调查和决策的期限过长导致越过
了试用期到期日，则不能适用“试用期内被证明不符合录用条件”这一解除路径。这一时效
性要求也提醒用人单位，特别是试用期考核决策流程较为复杂的单位，务必重视时间管理
和分配，避免错过解除时机或者因时效问题导致解除违法。
路径二：严重违纪解除。在劳动争议仲裁和诉讼中，为证明严重违纪解除的实体合法
性，用人单位一般应证明以下三点条件：
(1) 用人单位作出解除决定所依据的规章制度应合法有效，且被解除员工知晓规章制
度；
(2) 员工的相关违纪行为有充分的证据证明；
(3) 根据规章制度，员工的违纪行为属于严重违反规章制度的行为，用人单位可以据
此单方立即解除该员工。
在本部分讨论的情形下，员工任职资格造假的证据一般已经充分掌握，特别是在机构
和员工均已经受到了相关监管处罚的情况下，要件(2)的证据应当是比较充分和扎实的。但
是，用人单位必须进一步证明其已经在规章制度中已明确将“隐瞒或提供虚假信息的行为”或近似行为列为可以立即解除劳动合同的“严重违纪行为”，否则，员工有可能主张其行为
并不属于严重违纪行为（要件(3)）。另外，用人单位还需要提供证据证明该等规章制度已
经经过民主公示程序，这是规章制度合法有效并对员工产生法律约束力的前提（要件(1)）。
任何一个要件未得到满足，用人单位的解除决定都面临违法风险。就要件(1)和(3)而言，如
果其存在瑕疵，考虑到金融行业从业人员任职资格属于明确的外部监管规则，不排除金融
机构可以主张该等行为属于违反了基本的职业道德和劳动纪律，从而可以在一定程度上放
宽要件(1)和(3)的要求，不过该等主张是否能够获得支持，仍需要基于案件的具体情况判断。
路径三：欺诈致使劳动合同无效。如果用人单位以“劳动者以欺诈手段使公司在违背真
实意思的情况下订立劳动合同，劳动合同无效”单方解除造假员工，为证明据此路径的解除
在实体上合法，用人单位需要证明的内容通常包括：
第49页
45 / 131
(1) 劳动者在订立劳动合同时存在故意虚构重要事实及隐瞒关键情况的行为；
(2) 上述行为使用人单位陷入错误认识最终与其签订劳动合同；以及
(3) 应当考虑欺诈的严重程度以及对后果的影响，比如欺诈行为是否足以根本性地影
响用人单位的聘用意图。
在本部分讨论的情形下，如果金融机构和员工已经因为员工的任职资格造假问题遭到
了监管处罚，要件(1)的证据应当是比较充分和扎实的。由于监管明确要求，如果员工不具
备任职资格且没有通过任职资格审查时，金融机构不得要求其实质履职，因此，员工具备
相关岗位要求的任职资格，是金融机构聘用员工担任该岗位的必备条件。用人单位主张员
工对其任职资格的隐瞒或欺诈足以致使其陷入错误认知最终与员工签订劳动合同具有较
强的依据和基础，在司法实践中被支持的可能性较高。
总体来看，路径一（在试用期内被证明不符合录用条件）对既定文件、流程操作和管
理有较高的要求；路径二（违纪解除）对用人单位规章制度的内容、合法性要求较高。在
高管已经被监管机构或协会确认任职资格造假的情况下，以路径三（欺诈致使劳动合同无
效）解除劳动合同的适配性可能更高，法律风险点相对可控一些。当然，考虑到单方解除
劳动合同的固有法律风险和具体情形的严重程度，用人单位亦可以考虑和员工协商一致解
除劳动关系，或者保留劳动关系的同时对其进行职务调整或采取其他匹配的纪律处分措施
以惩罚其违规行为。
2. 用人单位或可根据实际情况要求员工退还部分已支付的劳动报酬
《劳动合同法》第二十八条规定：“劳动合同被确认无效，劳动者已付出劳动的，用人
单位应当向劳动者支付劳动报酬。劳动报酬的数额，参照本单位相同或者相近岗位劳动者
的劳动报酬确定。”经检索，我们注意到一则员工因为学历造假被用人单位要求退回部分已支付的基本工
资且单位被支持的案例。胡某、XX汽车销售服务有限公司劳动争议案((2019)辽01民终5419
号)中，员工担任用人单位人力资源总监一职，双方约定员工的薪酬标准为 40 万元/年，其
中固定工资部分为 28 万元/年（约 23,333 元/月），绩效部分为 12 万元/年。员工实际为公
司服务四个月零五天，后自行离职。公司发现员工虚构学历和工作经历，主张劳动合同无
效，并要求员工返回部分已发放的工资。为此，公司一方提交了相关证据，证明其单位高
级管理工作人员（总经理、财务总监）岗位月平均工资约为 8,000 元，因此，公司应当按
照 8,000 元，而非约定的 23,333 元基本工资支付该员工劳动报酬。公司的主张得到了一审
和二审法院的支持，员工需返还单位 47,660.5 元（已支付的 81,499.58 元减应支付 33,839.08
元）。
在案例检索过程中我们注意到，用人单位的返还主张被驳回的情况更为多见，究其原
因，主要还是用人单位难以提供有效证据充分证明已支付给欺诈员工的工资显著高于本单
第50页
46 / 131
位相同或相似岗位劳动报酬的事实情况。相关岗位的劳动合同、工资单和银行流水等支付
记录等是主要的证据材料。
除了主张返还基本工资外，如果金融机构已经建立了绩效薪酬追索扣回机制或者双方
在劳动合同中已事先进行了明确约定，金融机构或可考虑同时主张绩效薪酬的追索、扣回
和返还。具体可以参见本手册第三章的内容。
3. 用人单位或可要求员工承担损害赔偿责任
《劳动合同法》第八十六条明确规定：“劳动合同依照本法第二十六条规定被确认无效，
给对方造成损害的，有过错的一方应当承担赔偿责任。”《工资支付暂行条例》第十六条规
定：“因劳动者本人原因给用人单位造成经济损失的，用人单位可按照劳动合同的约定要求
其赔偿经济损失。经济损失的赔偿，可从劳动者本人的工资中扣除。但每月扣除的部分不
得超过劳动者当月工资的 20%。若扣除后的剩余工资部分低于当地月最低工资标准，则按
最低工资标准支付。”这两个条款一般被认为是用人单位追究劳动者损害赔偿责任的主要依
据。
经审阅相关案例，用人单位的损害赔偿主张获得支持的比例较低，我们摘取了两则单
位胜诉案件，尝试归纳总结一些规律和应对思路。在 XX 物流有限公司与倪某、李某劳动
争议案((2019)辽 1402 民初 1408 号)中，员工伪造《道路货物危险品押运员》资格证并据此
入职用人单位，后员工执行运输职责的途中，被交通监察大队发现该《道路货物危险品押
运员》从业资格证系伪造，于是下发行政处罚决定，给予 20,000 元的行政罚款，该罚款由
用人单位支付。后单位提出相关证据，要求员工返回上述行政罚款，得到了法院的支持。
在 XX 工业有限公司、李某劳动合同纠纷案((2020)粤 20 民终 7159 号)中，用人单位为该员
工支付了其上家用人单位索要的离职违约金 162,500 元，后因发现员工简历造假，双方订
立的劳动合同被认为无效，用人单位主张员工应返回其代付的离职违约金，得到了法院支
持。但是该案中，用人单位主张的有关招录费用的损失，比如用人单位支付给猎头公司的
费用，以及在诉讼过程中证明员工简历造假的公证费、翻译费等均未被支持。关于猎头费
用损失被驳回的原因，法院认为应当根据合同相对性原则向猎头公司主张而非员工；关于
公证费、翻译费的支持，法院认为该等支出属于诉讼中的合理支出，且公司并未提交证据
证明双方约定由员工承担公司因诉讼产生的公证费、认证费，因此不予支持。
总体来看，司法实践中，用人单位的损害赔偿主张较难获得支持，主要原因是裁审机
构在责任认定、赔偿范围和金额的确定方面都比较谨慎和严格，基本上仅限于最为直接的
财产损失。作为应对，我们建议用人单位事先在劳动合同、规章制度中就员工给企业造成
损失需承担损害赔偿责任、赔偿的范围、赔偿的计算方法等作出明确约定，以便在审理中
作为主张提起的依据；其次，在损害发生时，用人单位应积极搜集、固定相关的证据。
百万用户使用云展网进行网页电子书制作，只要您有文档，即可一键上传，自动生成链接和二维码(独立电子书)，支持分享到微信和网站！
其他案例
百万用户使用云展网进行网页电子书制作，只要您有文档，即可一键上传，自动生成链接和二维码(独立电子书)，支持分享到微信和网站！
免费制作
{{modalTitle}}
{{item.title}}
x
{{item.desc}}
{{item.title}}
{{toast}}
