贵州省人民政府办公厅 棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁棁 黔府办函 〔2018〕184号 省人民政府办公厅关于印发贵州省 小额贷款公司管理暂行办法的通知 各市、自治 州 人 民 政 府, 贵 安 新 区 管 委 会, 各 县 (市、 区、 特 区)人民政府,省政府各部门、各直属机构: 经省人民政府同意,现将 《贵州省小额贷款公司管理暂行办 法》印发给你们,请认真贯彻执行。 2018年11月9日 (此件公开发布) 棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄棄

贵州省小额贷款公司管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为规范小额贷款公司经营行为,加强监督管理,促 进小额贷款公司行业健康发展,根据 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国行政许可法》以及 《中国银行业监督管理委员 会中国人民 银 行 关 于 小 额 贷 款 公 司 试 点 的 指 导 意 见》 (银 监 发 〔2008〕23 号 ) 等 法 律 法 规 和 规 范 性 文 件 , 结 合 本 省 实 际 , 制 定 本办法。 第二条 在贵州省行政区域内设立的小额贷款公司及其分支 机构,适用本办法。 第三条 本办法所称小额贷款公司,是指依法设立、不吸收 公众存款,主要经营小额贷款业务的地方金融企业,其组织形式 为有限责任公司或股份有限公司。 第四条 小 额 贷 款 公 司 应 当 坚 持 “支 农、支 小” 的 市 场 定 位,按照 “小额、分散”的原则,为实体经济提供金融服务。 第五条 贵州省地方金融监管局作为全省小额贷款公司的主 管部门,负责对小额贷款公司的设立、变更和终止等重大事项进 行审批,并实施机构监督。市 (州)人民政府、贵安新区管委会 和县 (市、区、特区)人民政府金融监管部门 (以下分别简称市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 、 县 级 政 府 金 融 监 管 部 门 ), 依 法 按 照 属 地 —2—

原则对小额贷款公司进行日常监督管理。 第六条 县级人民政府是本辖区小额贷款公司监督管理和风 险处置的第一责任人、有关部门按照本办法各司其职。 第七条 贵州省小额贷款公司协会 (以下简称行业协会)作 为省级行业自律组织,履行行业自律、维权、服务、协调职责。 第二章 小额贷款公司的设立、变更与终止 第八条 在贵州省设立小额贷款公司及其分支机构,应当经 省地方金融监管局或省地方金融监管局授权市级政府金融监管部 门批准。未经批准,任何单位和个人不得在名称中使用 “小额贷 款 ” “小 贷 ” 或 类 似 字 样 , 法 律 、 法 规 另 有 规 定 的 除 外 。 第九条 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、 组织形式依次组成,其中行业为小额贷款,组织形式为有限责任 公司或股份有限公司。 第十条 设立小额贷款公司,应当具备下列条件: (一)有符合 《中华人民共和国公司法》规定的章程; (二 ) 有 符 合 本 办 法 规 定 的 注 册 资 本 ; (三 ) 有 符 合 规 定 条 件 的 股 东 ; (四 ) 有 符 合 任 职 条 件 的 董 事 、 监 事 、 高 级 管 理 人 员 和 具 备 相应专业知识及从业经验的从业人员; (五 ) 有 健 全 的 组 织 机 构 、 内 部 控 制 制 度 和 风 险 管 理 制 度 ; (六 ) 有 与 业 务 经 营 相 适 应 的 营 业 场 所 、 安 全 防 范 措 施 和 其 他必要设施; —3—

(七 ) 依 据 法 律 法 规 和 规 章 规 定 应 具 备 的 其 他 审 慎 性 条 件 。 第十一条 设立小额贷款公司,组织形式是有限责任公司 的 , 注 册 资 本 不 得 低 于 5000 万 元 ; 组 织 形 式 是 股 份 有 限 公 司 的 , 注册资本不得低于1亿元。 注册资本应当为实缴货币资本,且来源真实合法,全部为股 东自有资金,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股。 验资时实收注册资本应存于公司在注册地所在县 (市、区、 特区)的银行业金融机构开立的临时存款账户,不得抽逃或挪 用,并向注册地县级政府金融监管部门报备。 第十二条 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限 责 任 公 司 应 由 50 个 以 下 股 东 出 资 设 立 ; 股 份 有 限 公 司 股 东 应 有 2-200名发起 人,其 中 须 有 半 数 以 上 的 发 起 人 在 中 国 境 内 有 住 所。 单一自然人及其关联方持有的股份,不得超过小额贷款公司 注册资本总 额 的 33%;企 业 法 人、其 他 社 会 组 织 及 其 关 联 方 持 有的股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的51%。 管理规范、信用良好、实力雄厚的大型企业集团、上市公 司、知名企业及国有资本,拟发起设立注册资本在2亿元以上的 小额贷款公司,可不受持股比例限制。 第十三条 自然人出资人设立小额贷款公司,应符合以下条 件: (一 ) 具 有 完 全 民 事 行 为 能 力 ; (二 ) 具 备 一 次 性 足 额 及 持 续 出 资 能 力 ; —4—

(三 ) 近 3 年 无 不 良 信 用 记 录 ; (四 ) 具 有 相 应 的 经 济 金 融 知 识 ; (五 ) 法 律 法 规 和 规 章 规 定 的 其 他 审 慎 性 条 件 。 第十四条 法人和其他组织出资设立小额贷款公司,应符合 以下条件: (一 ) 具 有 法 人 资 格 或 设 立 合 法 , 有 独 立 承 担 民 事 责 任 能 力 ; (二 ) 有 良 好 的 公 司 治 理 结 构 和 健 全 的 内 部 控 制 制 度 ; (三)企业 法 人 连 续 3 年 盈 利, 申 请 时 资 产 负 债 率 不 高 于 70%,净资产不低于拟出资额 (其他社会组织应有稳定的资金来 源,并具备一次性足额及持续出资能力); (四 ) 近 3 年 无 不 良 信 用 记 录 ; (五 ) 法 律 法 规 和 规 章 规 定 的 其 他 审 慎 性 条 件 。 第十五条 申请担任小额贷款公司董事、监事和高级管理人 员,应当具备以下基本条件: (一 ) 具 有 完 全 民 事 行 为 能 力 的 自 然 人 ; (二 ) 近 三 年 无 重 大 违 法 违 规 记 录 和 不 良 信 用 记 录 ; (三 ) 具 有 履 职 所 需 的 经 济 金 融 知 识 、 从 业 经 验 及 专 业 技 能 , 熟悉并遵守有关法律法规; (四)具备大专以上 (含大专)学历,并有金融类企业工作 3年以上或者从事相关经济工作5年以上工作经验。 党政机关、国有企 (事)业单位工作人员 (含离退休人员), 拟在小额贷款公司任 (兼)职的,除符合以上条件外,须经有管 理权限的组织人事部门同意或批准。 —5—

第十六条 设立小额贷款公司,应当经过筹建和开业两个阶 段。 第十七条 申请筹建小额贷款公司,申请人应当向工商登记 注册地县级政府金融监管部门 (贵安新区根据辖内实际情况予以 办理,以下相同)提交以下材料: (一 ) 设 立 小 额 贷 款 公 司 申 请 书 。 内 容 至 少 包 括 当 地 经 济 金 融发展情况和小额贷款需求分析,主发起人情况介绍,拟任董 事、监事和高级管理人员简历等。 (二 ) 出 资 人 承 诺 书 。 承 诺 自 觉 遵 守 有 关 小 额 贷 款 公 司 管 理 的相关规定,遵守公司章程,参与管理并承担风险,不从事非法 金融活动,保证入股资金来源真实合法,提交的材料真实有效, 并对因材料虚假所引发的一切后果承担法律责任。 (三 ) 出 资 人 协 议 书 。 股 东 之 间 关 于 出 资 设 立 小 额 贷 款 公 司 的协议。 (四 ) 小 额 贷 款 公 司 基 本 情 况 。 内 容 至 少 包 括 拟 定 机 构 名 称 、 注册地址、营业场所、经营范围、注册资本、股东名册、出资比 例、法定代表人姓名等情况,并附法人股东营业执照复印件及自 然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、出资比例等。 (五)出资人 (自然人除外)经审计的近3个会计年度财务 会计报告。 (六 ) 征 信 机 构 或 者 公 共 信 用 信 息 主 管 部 门 , 对 股 东 及 拟 任 法定代表人、董事、监事和高级管理人员出具的信用报告、信用 证明等材料。 —6—

(七 ) 律 师 事 务 所 出 具 的 专 项 法 律 意 见 书 。 内 容 至 少 包 括 对 出资人 (发起 人) 主 体 资 格、关 联 关 系 的 审 查 意 见 及 对 出 资 人 (发 起 人 ) 签 署 的 协 议 书 、 承 诺 书 等 文 本 的 意 见 。 (八 ) 章 程 草 案 。 (九 ) 《企 业 名 称 预 先 核 准 通 知 书 》 复 印 件 。 (十 ) 依 据 相 关 法 律 法 规 和 规 章 规 定 提 交 的 其 他 文 件 、 资 料 。 县级政府金融监管部门自收到申请人的筹建申请后,对符合 筹 建 条 件 的 , 应 在 10 个 工 作 日 内 审 查 上 报 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门。 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 应 当 在 10 个 工 作 日 内 , 将 形 式 合 规 、 资料完备的筹建申请材料审查上报省地方金融监管局。 省地方金融监管局应当自收到筹建申请的完整材料后,在 15个工作日内进行审查并作出同意或不同意的书面决定。 第十八条 小额贷款公司的筹建期为省地方金融监管局批复 同意筹建之日起6个月内。逾期未提交开业申请的,筹建批复文 件失效。 第十九条 申请开业的小额贷款公司,应当向工商登记注册 地县级政府金融监管部门提交以下材料: (一 ) 开 业 申 请 书 。 内 容 至 少 包 括 筹 建 工 作 情 况 报 告 、 经 营 思路和目标、公司各项制度,董事、监事、高级管理人员及一般 员工到位和培训情况,营业场所条件等情况。 (二 ) 《企 业 名 称 预 先 核 准 通 知 书 》 复 印 件 。 (三 ) 法 定 验 资 机 构 出 具 的 验 资 报 告 。 —7—

(四 ) 机 构 设 置 框 架 图 。 (五 ) 公 司 章 程 。 (六 ) 公 司 各 项 管 理 制 度 。 内 容 至 少 包 括 业 务 管 理 制 度 、 财 务管理制度、风险控制制度、信息披露制度等。 (七 ) 董 事 、 监 事 和 高 级 管 理 人 员 情 况 。 内 容 至 少 包 括 任 职 登记表、身份证复印件、学历证明及岗位资格培训等材料。 (八 ) 营 业 场 所 筹 备 情 况 。 内 容 包 括 营 业 场 所 所 有 权 或 使 用 权的证明材料、契税完税证明、消防验收合格证明和装修完成情 况。 (九 ) 依 据 相 关 法 律 法 规 和 规 章 规 定 提 交 的 其 他 文 件 、 资 料 。 县级政府金融监管部门自收到申请人的开业申请后,对符合 开 业 条 件 的 , 应 在 10 个 工 作 日 内 审 查 上 报 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门。 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 应 当 在 10 个 工 作 日 内 , 将 形 式 合 规 、 资料完备的开业申请材料审查上报省地方金融监管局。 省地方金融监管局应当自收到开业申请的完整材料后,在 15个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定。 第二十条 小额贷款公司申请设立分支机构或营业网点,应 经营满1个会计年度以上且实现盈利,并按程序申报审批。 小额贷款公司拟申请在县级行政区划内设立分支机构或营业 网 点 的 , 由 县 级 政 府 金 融 监 管 部 门 在 15 个 工 作 日 内 审 查 作 出 同 意或不同意的书面决定。 小额贷款公司拟申请在市 (自治州、贵安新区)范围内设立 —8—

分支机构或营业网点的,由县级政府金融监管部门在 10个工作 日内审查上报市级政府金融监管部门,市级政府金融监管部门在 15个工作日内审查作出同意或不同意的书面决定。 省外小额贷款公司拟来我省申请设立分支机构或者省内小额 贷款公司拟跨市 (自治州、贵安新区)范围设立分支机构或营业 网点的,由拟设立地县级政府金融监管部门在 10个工作日内审 查上报市级政府金融监管部门,市级政府金融监管部门在 10个 工作日内审查 上 报 省 地 方 金 融 监 管 局,省 地 方 金 融 监 管 局 在 15 个工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定。 第二十一条 小额贷款公司有下列变更事项之一的,应当经 县 级 政 府 金 融 监 管 部 门 在 10 个 工 作 日 内 审 查 上 报 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 , 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 在 15 个 工 作 日 内 审 查 并 作 出 许可或不予许可的书面决定: (一 ) 变 更 公 司 名 称 , 其 中 不 涉 及 行 政 区 划 名 称 变 化 的 ; (二 ) 变 更 公 司 组 织 形 式 ; (三)变更公司住所 (在工商注册地县级行政区划内); (四 ) 变 更 股 权 结 构 或 注 册 资 本 的 ; (五)变 更 经 营 区 域, 其 中 涉 及 申 请 将 经 营 区 域 扩 大 至 市 (自 治 州 ) 范 围 的 ; (六 ) 变 更 法 定 代 表 人 、 董 事 、 监 事 和 高 级 管 理 人 员 。 小额贷款公司有下列变更事项之一的,应当经县级政府金融 监 管 部 门 在 10 个 工 作 日 内 审 查 上 报 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 , 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 在 10 个 工 作 日 内 审 查 上 报 省 地 方 金 融 监 管 —9—

局 , 省 地 方 金 融 监 管 局 在 15 个 工 作 日 内 审 查 并 作 出 许 可 或 不 予 许可的书面决定: (一 ) 变 更 公 司 名 称 , 其 中 涉 及 行 政 区 划 名 称 变 化 的 ; (二 ) 变 更 经 营 区 域 , 其 中 涉 及 申 请 将 经 营 区 域 扩 大 至 全 省 范围的; (三 ) 变 更 公 司 住 所 , 其 中 涉 及 申 请 将 住 所 变 更 至 其 他 县 级 行政区划的; (四 ) 调 整 业 务 范 围 ; (五 ) 分 立 或 合 并 ; (六 ) 申 请 解 散 。 第二十二条 取得开业批复的小额贷款公司有下列情形之一 的,工商登记注册地县级政府金融监管部门可以建议注销: (一 ) 通 过 虚 假 、 欺 骗 手 段 取 得 筹 建 、 开 业 批 复 的 ; (二 ) 严 重 违 反 有 关 法 律 法 规 及 行 业 监 管 规 定 的 ; (三 ) 监 管 部 门 通 过 实 地 调 查 、 电 话 联 系 及 其 他 监 管 手 段 仍 对企业和企业相关人员查无下落达2年以上的; (四 ) 取 得 开 业 批 复 后 6 个 月 未 开 展 业 务 的 ; (五 ) 停 止 开 展 业 务 连 续 满 2 年 的 ; (六 ) 拒 不 落 实 有 关 监 管 工 作 要 求 的 。 市级政府金融监管部门接到县级政府金融监管部门建议报告 后 , 应 当 在 10 个 工 作 日 内 , 将 查 证 核 实 、 形 式 合 规 、 资 料 完 备 的注销材料审查上报省地方金融监管局。 省地方金融监管局应当自收到完整的注销材料后,在 15个 — 10 —

工作日内审查并作出同意或不同意的书面决定。 第二十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产 两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散: (一 ) 公 司 章 程 规 定 的 解 散 事 由 出 现 ; (二 ) 股 东 大 会 决 议 解 散 ; (三 ) 因 公 司 合 并 或 者 分 立 需 要 解 散 ; (四 ) 依 法 被 吊 销 营 业 执 照 、 责 令 关 闭 或 者 被 撤 销 ; (五 ) 人 民 法 院 依 法 宣 布 公 司 解 散 。 小额贷款公司解散,按照 《中华人民共和国公司法》 《公司 登记管理条例》进行清算和注销。 小额贷款公司被依法宣告破产的,依照有关企业破产的法 律、法规实施破产清算。 第二十四条 小额贷款公司申请解散时,应当通过公共媒体 等有效渠道向债权债务及有关利害关系人公告,并通过移动电 话、固定电话等渠道通知债权债务及有关利害关系人。 第二十五条 小额贷款公司申请解散时,应当在解散公告期 满后,向工商登记注册地县级政府金融监管部门申报解散,并提 交以下文件、材料: (一 ) 申 请 报 告 。 内 容 至 少 包 括 公 司 名 称 、 住 所 地 、 经 营 地 、 组织形式、申请解散的原因等。 (二 ) 股 东 或 出 资 人 名 册 及 其 出 资 额 、 股 权 结 构 等 。 (三)董事会或股东 (大)会关于同意申请解散的决议或人 民法院宣告破产或解散的证明文件。 — 11 —

(四 ) 企 业 法 人 营 业 执 照 正 、 副 本 复 印 件 。 (五 ) 分 支 机 构 名 册 及 其 所 在 地 。 (六 ) 主 要 合 作 机 构 名 册 及 其 主 营 业 务 。 (七 ) 律 师 事 务 所 出 具 的 专 项 法 律 意 见 书 。 内 容 至 少 包 括 债 权债务纠纷处理、相关业务存续时间及处理等内容的意见。 (八 ) 解 散 公 告 发 布 的 内 容 及 形 式 。 (九 ) 依 据 相 关 法 律 法 规 和 规 范 性 文 件 规 定 要 求 提 交 的 其 他 文件、资料。 县级政府金融监管部门自收到申请人的解散申请材料后,对 符 合 解 散 条 件 的 , 应 在 10 个 工 作 日 内 审 查 上 报 市 级 政 府 金 融 监 管部门。 市 级 政 府 金 融 监 管 部 门 应 当 在 10 个 工 作 日 内 , 将 形 式 合 规 、 资料完备的解散申请材料审查上报省地方金融监管局。 省地方金融监管局应当自收到完整的解散材料后,在 15个 工作日内审查并作出同意或不同意的书面意见。 第三章 经营范围和经营规则 第二十六条 小额贷款公司经省地方金融监管局批准,可依 法经营下列部分或全部业务,并在经营范围中公开列明: (一 ) 发 放 小 额 贷 款 ; (二 ) 办 理 票 据 贴 现 ; (三)买卖债券 (固定收益类); (四 ) 不 超 过 净 资 产 30% 的 权 益 类 投 资 ; — 12 —

(五 ) 与 贷 款 业 务 有 关 的 融 资 咨 询 、 财 务 顾 问 等 中 介 服 务 。 对经营良好、管理规范、符合监管条件的小额贷款公司,在 坚持小额贷款主营业务的基础上,根据国家现行政策规定,经省 地方金融监管局及相关业务部门批准,可开展下列部分或全部业 务,并在经营范围中公开列明: (一 ) 委 托 贷 款 ; (二 ) 贷 款 资 产 转 让 ; (三 ) 贷 款 资 产 证 券 化 ; (四 ) 代 理 收 付 款 ; (五 ) 代 理 销 售 金 融 产 品 ; (六 ) 依 据 法 律 法 规 或 有 关 规 定 可 以 从 事 的 其 他 业 务 。 第二十七条 小额贷款公司不得经营下列业务或从事下列活 动: (一 ) 吸 收 或 变 相 吸 收 公 众 存 款 ; (二 ) 采 取 欺 诈 、 胁 迫 、 诱 导 等 方 式 向 贷 款 人 发 放 与 其 自 身 借款用途、还款能力等不相符合的贷款; (三 ) 使 用 暴 力 等 非 法 手 段 催 债 ; (四 ) 非 法 发 行 或 代 理 销 售 理 财 、 信 托 等 产 品 ; (五 ) 法 律 法 规 或 有 关 规 定 禁 止 从 事 的 其 他 活 动 。 第二十八条 小额贷款公司发放的单笔贷款最高限额不超过 小额贷款公 司 注 册 资 本 的 15%,向 单 一 集 团 企 业 客 户 贷 款 余 额 不超过小额贷款公司注册资本的20%。 第二十九条 支持小额贷款公司拓宽融资渠道,通过银行融 — 13 —

资、股东定向借款、小额贷款公司之间的同业资金拆借、与各类 金融机构及地方金融组织开展合作等方式依法合规进行融资,融 资方式、利率水平按照市场化原则由双方自由协商确定。 鼓励小额贷款公司通过发行优先股、发行债券或票据、资产 证券化、资产权益转让等方式,依法合规开展直接融资。 支持符合条件的小额贷款公司通过境内外上市或在全国中小 企业股份转让系统、区域性股权交易中心挂牌交易等途径,提高 融资能力。 小额贷款公司各类债务融资余额总计不得超过注册资本的2 倍。 第三十条 小额贷款公司应当按照审慎经营原则,制定各项 业务规则和操作流程,建立健全内部控制机制。 第三十一条 小额贷款公司应当建立健全贷款管理制度和风 险控制制度,建立审慎规范的资产分类和拨备制度,准确进行资 产分类,充分计提减值准备金,确保资产损失准备充足率始终保 持在100%以上,全面覆盖风险。 第三十二条 小额贷款公司应当按照金融企业财务规则和企 业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实记录和反映企 业的财务状况、经营成果和现金流量。 第三十三条 小额贷款公司应建立健全统计报送机制,按规 定向注册地人民银行和县级政府金融监管部门报送相关统计报 表,并确保数据统计的真实性、完整性和准确性。 第三十四条 小额贷款公司应当建立信息披露制度。按要求 — 14 —

向公司股东、工商登记注册地县级政府金融监管部门、融资合作 机构披露经中介服务机构审计的财务报表、年度业务经营情况、 重大事项等信息,必要时向社会披露。 第三十五条 小额贷款公司经营放贷业务,与借款人自主协 商确定贷款利率,但不得超过现行法律法规的有关规定。 小额贷款公司应当在贷款合同中明示贷款种类、期限、利率 水平、收费项目和标准、收 (计)息收费方式,严禁利用各种不 合理的计息、收息方式变相提高贷款利率。 第三十六条 小额贷款公司应当按照主管部门要求,使用行 业统一标识,并在经营场所显著位置公示开业批准文件复印件及 营业执照、行业标识牌、监督电话和自律承诺内容。 第四章 监督管理和风险防范 第三十七条 省地方金融监管局对小额贷款公司及其业务活 动进行监督管理,依照本办法履行下列职责: (一 ) 编 制 本 辖 区 小 额 贷 款 公 司 发 展 规 划 ; (二 ) 建 立 本 辖 区 小 额 贷 款 公 司 统 计 指 标 体 系 , 对 报 送 的 数 据信息进行统计分析; (三 ) 建 立 本 辖 区 小 额 贷 款 公 司 监 管 评 级 制 度 , 根 据 评 级 结 果实施分类监管; (四 ) 建 立 本 辖 区 小 额 贷 款 公 司 突 发 事 件 的 报 告 和 处 置 制 度 , 制定处置预案,及时处置突发事件和风险事件; (五 ) 对 市 、 县 级 政 府 金 融 监 管 部 门 及 行 业 协 会 进 行 业 务 指 — 15 —

导; (六 ) 建 立 小 额 贷 款 公 司 违 法 违 规 行 为 举 报 制 度 ; (七)其他法律法规、规 章、规 范 性 文 件 规 定,应 由 省 地 方 金融监管局履行的其他监管职责。 第三十八条 市、县级政府金融监管部门对小额贷款公司及 其业务活动,按照属地负责的原则实施监督管理,主要履行下列 职责: (一 ) 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 非 现 场 监 管 , 对 相 关 的 统 计 数 据 和经营情况进行监管评估; (二 ) 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 现 场 检 查 ; (三 ) 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 风 险 提 示 和 预 警 ; (四 ) 约 谈 小 额 贷 款 公 司 董 事 、 监 事 和 高 级 管 理 人 员 ; (五 ) 核 查 小 额 贷 款 公 司 及 相 关 人 员 的 违 法 违 规 行 为 , 涉 嫌 犯罪的,依法移送有关部门处理; (六 ) 处 置 小 额 贷 款 公 司 风 险 , 组 织 问 题 机 构 退 出 ; (七)其他法律 法 规、规 章、规 范 性 文 件 规 定,应 由 县、市 级政府金融监管部门履行的职责。 第三十九条 辖内市场监督管理、公安、财政、税务、人 行、银监等部门,在职责范围内依法履行监督管理职责。 市场监督管理部门要依法做好小额贷款公司的注册登记,并 加强信用监管,依法查处违反市场监督管理法律法规的行为。 公安部门应加强对小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存 款、高利贷等金融违法行为的打击力度,维护金融环境和社会稳 — 16 —

定。 财政部门应配合主管部门研究制定对小额贷款公司的扶持政 策。 税务部门应做好对小额贷款公司的纳税服务工作,认真落实 相关税收优惠政策。 人行分支机构应加强对小额贷款公司的支付清算、会计、现 金、征信等业务的监督和管理,对小额贷款公司的利率进行跟踪 监测,加强金融统计数据质量监控和统计分析。 银监部门应加强对小额贷款公司的调查研究,积极向上争取 有利于促进小额贷款公司健康发展的支持政策,并指导辖内银行 业金融机构与小额贷款公司的业务合作。 自然资源、建设、交通管理、林业、农业等部门,应做好对 小额贷款公司与贷款人的抵 (质)押登记服务工作。 其他法律法规、规章、规范性文件规定应由有关部门履行的 监督管理职责。 第四十条 各级政府金融监管部门可以根据工作需要进入或 者聘请中介机构进入小额贷款公司及其分支机构依法实施现场检 查,并采取下列措施: (一 ) 查 阅 、 复 制 与 被 检 查 事 项 有 关 的 文 件 、 资 料 ; (二 ) 检 查 小 额 贷 款 公 司 业 务 数 据 管 理 系 统 ; (三 ) 询 问 小 额 贷 款 公 司 的 工 作 人 员 , 要 求 其 对 被 检 查 事 项 作出解释、说明; (四 ) 对 其 董 事 、 监 事 、 高 级 管 理 人 员 等 进 行 约 谈 和 风 险 提 — 17 —

示; (五 ) 可 能 引 发 或 者 已 经 形 成 重 大 金 融 风 险 , 严 重 影 响 金 融 秩序和金融稳定的,可以责令小额贷款公司暂停相关业务。 金融监管部门依法履行职责进行检查时,检查人员不得少于 2人,并应当出示合法证件和检查通知书。 小额贷款公司应当配合监管部门进行检查,不得拒绝、阻 碍。 第四十一条 各级政府金融监管部门应当建立监管信息采集 和报送制度。 县级政府金融监管部门应于每月末7个工作日内向市级政府 金融监管部门报送辖内小额贷款公司经营情况数据表。 市级政府金融监管部门应当在每季度末 10个工作日内向省 地方金融监管局报送本辖区小额贷款公司经营情况数据及半年、 年度监管情况报告,重大事项及时报告。 第四十二条 各级政府金融监管部门应当建立统计分析制度 和监测预警机制,定期收集、整理和分析小额贷款公司统计数 据,对金融风险状况进行评估,并提出相应的监管措施;同时建 立辖内小额贷款公司突发事件报告和处置制度,制定处置预案, 及时处置突发事件。 第四十三条 发生下列事项之一的,小额贷款公司应当在5 个工作日内向工商登记注册地县级政府金融监管部门书面报告: (一 ) 小 额 贷 款 公 司 股 东 以 其 持 有 的 股 份 进 行 对 外 质 押 、 提 供担保; — 18 —

(二 ) 法 定 代 表 人 及 董 事 、 监 事 、 高 级 管 理 人 员 持 续 三 个 月 以上不能正常履职; (三 ) 经 营 出 现 严 重 问 题 , 连 续 停 业 达 半 年 以 上 ; (四 ) 作 出 暂 停 业 务 、 解 散 等 重 大 决 议 ; (五 ) 被 工 商 行 政 管 理 部 门 列 入 经 营 异 常 名 录 、 严 重 违 法 失 信企业名单; (六 ) 小 额 贷 款 公 司 及 其 股 东 、 高 级 管 理 人 员 被 有 权 部 门 立 案调查或者采取强制措施; (七 ) 应 及 时 报 告 的 其 他 事 项 。 发生影响或者可能影响小额贷款公司经营管理、财务状况的 重大事件,小额贷款公司应当立即向县级政府金融监管部门报 告,说明事件的起因、目前的状态、可能发生的后果以及应对方 案或者措施。 第四十四条 各级政府金融监管部门认为小额贷款公司可能 存在下列情形之一的,可以聘请或者要求其聘请中介服务机构进 行专项审计、评估或出具法律意见: (一 ) 小 额 贷 款 公 司 的 财 务 报 表 、 年 度 业 务 经 营 情 况 、 其 他 报告等存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏; (二 ) 重 大 事 项 未 及 时 报 告 ; (三 ) 违 反 有 关 经 营 规 则 、 监 管 规 定 ; 小额贷款公司应当配合中介服务机构工作,如实提供有关材 料。 第四十五条 小额贷款公司实行分类评级、分类管理制度。 — 19 —

年度分类评级由市级政府金融监管部门会同行业协会共同实施, 并 于 每 年 4 月 30 日 前 报 省 地 方 金 融 监 管 局 评 定 , 并 在 官 方 网 站 或行业协会网站予以公示。 第四十六条 小额贷款公司应当参与小额贷款公司自律组 织,并遵守自律组织的行业规定。 第四十七条 贵州省小额贷款公司协会作为小额贷款公司省 级自律组织,应当履行下列职责: (一 ) 制 定 自 律 规 则 、 行 业 标 准 和 业 务 规 范 并 组 织 实 施 ; (二 ) 建 立 行 业 惩 戒 制 度 , 监 督 检 查 会 员 行 为 , 督 促 会 员 依 法合规经营; (三 ) 依 法 维 护 会 员 合 法 权 益 , 反 映 小 额 贷 款 公 司 诉 求 ; (四 ) 制 定 统 一 的 会 计 、 统 计 报 送 规 则 , 汇 总 行 业 数 据 ; (五 ) 定 期 向 业 务 指 导 部 门 报 告 行 业 发 展 情 况 ; (六)建立 行 业 内 的 信 息 沟 通 机 制, 组 织 开 展 业 务、 技 术、 信息等方面的交流与合作; (七 ) 组 织 小 额 贷 款 公 司 从 业 人 员 培 训 , 进 行 开 展 从 业 人 员 专业能力评定工作; (八 ) 组 织 推 动 小 额 贷 款 公 司 评 级 ; (九 ) 开 展 宣 传 交 流 活 动 , 总 结 推 广 行 业 先 进 典 型 ; (十 ) 组 织 实 施 统 一 编 码 和 行 业 标 识 制 度 ; (十 一 ) 推 动 建 立 小 额 贷 款 公 司 之 间 的 资 产 转 让 和 行 业 自 救 机制; (十 二 ) 其 他 法 律 法 规 、 规 章 、 规 范 性 文 件 规 定 可 以 由 小 额 — 20 —

贷款公司自律组织履行的职责。 第五章 法律责任 第四十八条 小额贷款公司有下列情形之一的,由县级政府 金融监管部门责令限期改正;逾期不改正,可责令暂停相关业务 或提请有关部门依法予以处罚;涉嫌犯罪的,移交有关部门依法 处理: (一 ) 违 反 本 办 法 规 定 , 擅 自 设 立 、 变 更 、 终 止 的 ; (二 ) 拒 绝 或 阻 碍 非 现 场 监 管 或 者 现 场 检 查 的 ; (三 ) 吸 收 或 变 相 吸 收 公 众 存 款 或 暴 力 催 收 的 ; (四 ) 违 反 本 办 法 规 定 放 贷 、 融 资 、 投 资 的 ; (五 ) 违 反 利 率 政 策 的 ; (六 ) 账 外 经 营 或 虚 假 做 账 的 ; (七 ) 发 布 虚 假 广 告 的 ; (八 ) 董 事 、 监 事 和 高 级 管 理 人 员 不 接 受 监 管 部 门 约 谈 的 ; (九 ) 无 故 不 参 加 行 业 年 审 、 分 类 评 级 、 数 据 填 报 等 工 作 的 ; (十 ) 未 经 客 户 同 意 , 利 用 客 户 信 息 从 事 有 损 客 户 利 益 行 为 的; (十 一 ) 违 规 查 询 企 业 和 个 人 信 用 报 告 , 或 滥 用 合 法 获 得 的 企业和个人信用报告的。 (十 二 ) 其 他 违 反 法 律 法 规 和 本 办 法 规 定 的 行 为 。 第四十九条 监管部门工作人员有下列情形之一的,依法给 予行政处分;涉嫌犯罪的,移交有关部门依法处理: — 21 —

(一 ) 未 按 照 法 律 法 规 和 本 办 法 规 定 履 行 小 额 贷 款 公 司 监 督 管理职责的; (二 ) 违 反 规 定 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 检 查 、 监 管 和 风 险 处 置 的; (三 ) 违 反 规 定 对 小 额 贷 款 公 司 采 取 监 管 措 施 或 者 进 行 行 政 处罚的; (四 ) 泄 露 监 管 工 作 秘 密 和 监 管 对 象 商 业 秘 密 的 ; (五 ) 滥 用 职 权 、 玩 忽 职 守 的 其 他 行 为 。 第六章 附 则 第五十条 外商投资的小额贷款公司参照本办法有关规定执 行,并适用外商有关法律法规。 第五十一条 设立互联网小额贷款公司的相关规定,待国家 有关规定出台后另行制定。 第五十二条 本办法所称不超过、以下、以内,包括本数。 第五十三条 本办法由省地方金融监管局负责解释。 第五十四条 本办法自印发之日起施行。 (共印740份,其中电子公文700份) — 22 —