51

2.4.3 注意事项

1.【人行/同业内部账号】：当“对方机构类型”为【2-同业】时，由柜员手工输入同业内部账

号，输入后系统需要判断账号的有效性和合法性，只能输入内部账号；内部账号的科目为“1011”，

如不符报错；当“对方机构类型”为【1-人行】时，账号反显为 101+当前机构号

+10030501000001；内部账号的科目为【1003】。

2.该交易只限有同业账户和人行账户的金库和分金库的机构使用。A 级授权。

2.5 现金调拨记录历史查询（02019）

2.5.1 业务说明及规则

本交易用于查询本机构柜员间现金调拨、系统外现金调拨、机构间现金调拨的记录，此交易为

数整查询。

2.5.2 操作流程及说明

查看时【调拨类型】分为：全部、柜员间现金调拨、系统外现金调拨、机构间现金调拨。【出

入库标识】可选择全部、机构现金入库、机构现金出库、柜员现金入库和柜员现金出库。【业务类

型】可选择全部、领用、上交、调剂、分配、收回。输入指定的查询起止日期进行查询。

2.6 现金长短款处理（02110）

2.6.1 业务说明及规则

经办柜员在营业过程或现金核库时发现当日现金出现长短款，在此交易进行新增登记和核销处

理。

2.6.2 操作流程及说明

1.查询：进入该交易主界面，选择长/短款标识，处理状态，登记起止日，点击【查询】按钮，

查询本机构当日或历史长短款的登记信息。查询结果按登记编号从小到大排序。所有记录均可点击

查看详细，查看登记和挂销的详细信息。

【长/短款标识】：默认为 0-全部；0-全部，1-长款，2-短款。

【处理状态】：默认为 0-全部；0-全部，1-已登记（登记后未做过核销），2-部分核销（核销

过但是未全部核销），3-已结清，9-已冲正。

2.新增登记：经办柜员在营业过程或现金核库时发现当日现金出现长短款，要立即查找，当日

未查找出原因尚未追回款项的，应当日进行挂账处理，由经办柜员通过此交易选择【新增登记】进

行长短款登记，据实将现金差错情况录入系统：录入长/短款标识、币种、挂账金额和挂账原因，选

填备注后点击【提交】。系统自动进行账务处理并生成登记编号。交易成功后，生成电子现金长短

款记账凭证。

会计分录:

现金短款登记

借:12210502 待处理出纳短款

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贷:10010501 库存现金

现金长款登记

借: 10010501 库存现金

贷: 22410503 待处理出纳长款

3.核销

查明长短款原因后，柜员选择通过此交易的查询功能查询出处理状态为【1-已登记】、【2-部

分核销】的记录点击【核销】按钮进行长短款核销。系统自动回显已挂账信息，按照不长短款原因，

选择相应的核销方式，输入核销金额，进行提交。交易成功后生成电子现金长短款记账凭证。

会计分录:

借: 10010501 库存现金

或借:67119901 出纳短款支出

贷: 12210502 待处理出纳短款

2.6.3 注意事项

1.支持当日冲正和隔日冲正。

2.一条登记记录，只要有剩余的未核销的金额，均可以进行多次核销。

3.核销方式选择银联往来时只能为清算中心执行。

4.经核实长款金额属客户，将长款金额由待处理出纳长款内部户转入客户账或退现金。无法查

明原因的，上报经批准后，转营业外收入。

2.7 现金长短款登记簿（02119）

2.7.1 业务说明及规则

本交易可查询某机构或某经办柜员登记的现金长短款信息。

2.7.2 操作流程及说明

柜员执行【02119 现金长短款登记簿】交易，可按机构查询或按经办柜员查询，选择查询类型，

输入长/短款标识、处理状态、交易起止日、查询范围和挂账原因，点击【查询】。

2.8 库存现金券别填报（02140）

2.8.1 业务说明及规则

本交易用于库存现金券别的填报统计新增、修改及查看详细。

2.8.2 操作流程及说明

1.新增

不输入柜员代号，点击【查看】按钮，列表中展示所有的现金尾箱的实体柜员和虚拟柜员，选

中需要填写的信息，点击列表下方的【新增】按钮进入券别填写的界面，填写完成后点击【提交】，

完成券别信息填报。

53

输入柜员代号，点击【查看】按钮，列表中展示此柜员的现金尾箱信息，选中需要填写的信息，

点击列表下方的【新增】按钮进入券别填写的界面，填写完成后点击【提交】，完成券别信息填报。

2.修改

查询后选中需要修改的记录点击列表下方的【修改】按钮，进行已填写信息的修改。

3.查看详细

查询后选中需要查看的记录点击别表下方的【查看详细】按钮进行该条信息的明细展示。

2.8.3 注意事项

柜员执行结账前需先进行库存现金券别填报。

3 凭证管理

3.1 重空凭证预约/处理（02411）

3.1.1 业务说明及规则

用于下级机构与上级机构之间的重空凭证的预约申请（领用或上交）。

3.1.2 操作流程及说明

1.查询：可按照预约方、接收方进行预约查询。输入预约类型、处理状态、预约起止日，点击

【查询】按钮进行查询，选中一条记录，点击【查看详细】可查看详细的预约记录。预约类型选项：

0-全部、1-领用、2-上交，默认 0-全部。处理状态选项：0-全部，1-预约，2-同意，3-拒绝，4-

撤销，5-已出库待入库，6-已入库。

预约方进行查询时，只允许查询本机构的预约信息，选中一条记录，点击【修改】或【撤销】

按钮可进行预约修改或撤销，只有处理状态为【预约】的才可进行修改或撤销。

接收方进行查询时，只允许查询本机构为接收方机构的预约信息，预约类型选项：默认 1-领用，

选中一条处理状态为预约的记录，点击【预约处理】按钮可进行预约处理。

2.新增：业务类型选择【预约方查询】，点击【新增】按钮，选择预约类型：1-领用或 2-上交，

输入对方机构号、领交日期，在【待提交列表】点击【添加】按钮，添加需要领用或上交的凭证，

选中待提交列表中某条记录可进行【删除】操作。确认无误后点击提交，提交成功后系统自动生成

业务编号，并生成纸质重空凭证预约凭证。

3.修改和撤销：预约方机构已提交的预约申请如需修改，可通过【查询】功能查询出预约记录，

进行修改和撤销。只有处理状态为【预约】的才可进行修改和撤销。修改时只能修改预约凭证数量，

不能修改预约凭证种类。

4.预约处理：接收方机构业务类型选择【接收方查询】，查询出各支行的预约记录，选中某一

条预约记录，点击【预约处理】按钮，进行预约处理。预约凭证列表中的同意数量默认为预约数量，

可修改，其他信息反显不可修改。【处理结果】可执行同意或拒绝操作。只有预约状态的记录才允

许同意或拒绝。凭证领用预约同意后可选择【是否联动出库】，如果选择【是】，选择调拨方式，

点击提交后，系统会联动出库；如果选择【否】，需要再通过【02410 机构间重空凭证调拨】执行

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预约出库。成功后系统生成无纸化重空凭证机构间调拨凭证。注意库别是分金库的支行如果选择联

动出库，在预约处理前需要先做一步【02410 机构间重空凭证调拨】中的同机构调拨，将凭证从营

业库调拨到分金库。

3.1.3 注意事项

1.业务类型：营业机构仅显示预约方查询、明细查询；分金库三显示预约方查询、接收方查询

和明细查询；中心金库仅显示接收方查询和明细查询。

2.预约新增、预约撤销和修改为纸质凭证；预约领用凭证上需由有权签字人按预留签字样式签

字。

3.一条预约申请最多支持 20 种重要空白凭证。

4.接收机构未处理前，预约机构可做修改或撤销。修改和撤销时，要及时与上级机构沟通。

5.预约处理不支持冲正。

3.2 机构间重空凭证调拨（02410）

3.2.1 业务说明及规则

用于上级机构与下级机构之间的重空凭证的调拨（领用或上交）。

3.2.2 操作流程及说明

1.查询：输入调拨类型、处理状态、对方机构代号、出库起止日，可查询本机构的出库、入库

记录。调拨类型可选择【1-出库】或【2-入库】，处理状态选项：0-全部，1-已出库待入库，2-已

入库，3-已冲正，默认 0-全部。通过查询结果列表，选中某一条记录，点击【查看详细】按钮，可

进行明细查看。

2.新增出库：【02411 重空凭证预约/处理】进行预约处理时，若联动出库选择否，则执行【02410

机构间重空凭证调拨】进行预约出库。调拨类型选择【1-出库】，点击【预约出库】按钮切换到预

约出库页面，选择预约类型、预约机构、调拨方式查询后，在【待出库预约列表】里显示凭证预约

记录，选中一条记录，在【重空凭证列表】中展示该笔预约记录的凭证明细，默认按照预约信息的

同意数量从库存中最小号进行出库。若按特定凭证号段出库时，可选中重空凭证列表中需要变更号

段的一条记录，点击修改，可以修改指定的凭证类型（即预约的凭证类型）的起止号。确认无误后

点击【提交】按钮进行提交，提交成功后生成无纸化重空凭证机构间调拨记账凭证。

会计分录：

中心金库（分金库）出库

收：90010501 重要空白凭证在途户

付：90010501 重要空白凭证在库户

支行入库

收：90010501 重要空白凭证在库户

付：90010501 重要空白凭证在途户

3.同机构调拨：用于有分金库或中心金库的机构，进行金库与营业库之间的凭证调拨。调拨类

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型选择【出库】，点击【同机构间调拨】按钮切换到同机构间调拨页面。【对方机构】默认为本机

构不可修改，选择调拨方式后，通过【添加】、【删除】按钮维护需要调拨的凭证至重空凭证列表。

维护完成后点击【提交】按钮进行提交，提交成功后生成无纸化重空凭证同机构间调拨记账凭证。

4.入库：调拨类型选择【入库】，查询出待入库信息，只允许选择处理状态为【1-已出库待入

库】的记录，选择后点击【入库】按钮进行入库。交易成功后，系统生成无纸化重空凭证机构间调

拨记账凭证。

3.2.3 注意事项

1.入库不支持冲正。

2.当登录机构的库别为【1-中心金库】或【2-分金库】时显示同机构间调拨按钮，否则不显示

此功能。

3.3 柜员间重空凭证调拨（02420）

3.3.1 业务说明及规则

用于营业库与柜员尾箱、柜员尾箱之间的重要空白凭证调拨和调剂。业务类型包括 0-查询，1-

上交，2-分配，3-调剂，4-收回，5-领用。根据柜员角色的不同，可操作的类型不同：库管员上述

六种类型均可操作，非库管员只能操作 0-查询，1-上交，3-调剂，5-领用。对方柜员均应处于营业

状态。

3.3.2 操作流程及说明

1.查询：柜员执行【02420 柜员间重空凭证调拨】交易，业务类型选择【0-查询】，输入调拨

类型、查询起止日，点击【查询】。

2.上交：柜员执行【02420 柜员间重空凭证调拨】交易，业务类型选择【1-上交】，

点击【添加】按钮弹出添加凭证页面，选择凭证种类，自动反显操作柜员尾箱数量和该类凭证的最

小号，输入调拨数量，点击确定后添加到待提交凭证列表，如信息有误可进行删除，输入对方柜员

号，验证指纹或密码，提交后系统生成无纸化重空凭证柜员间调拨凭证。

3.分配：库管员执行【02420 柜员间重空凭证调拨】交易，业务类型选择【2-分配】，

点击【添加】按钮弹出添加凭证页面，选择凭证种类，自动反显营业库数量和该类凭证的最小号，

输入调拨数量，点击确定后添加到待提交凭证列表，如信息有误可进行删除，输入对方柜员号，验

证指纹或密码，提交后系统生成无纸化重空凭证柜员间调拨凭证。

4.调剂：柜员之间重空凭证调剂，由调出柜员执行【02420 柜员间重空凭证调拨】交易，调拨

类型选择【3-调剂】，点击【添加】按钮弹出添加凭证页面，选择凭证种类，自动反显操作柜员尾

箱数量和该类凭证的最小号，输入调拨数量，点击确定后添加到待提交凭证列表，如信息有误可进

行删除，输入对方柜员号，验证指纹或密码，提交后系统生成无纸化重空凭证柜员间调拨凭证。

5.收回：库管员执行【02420 柜员间重空凭证调拨】交易，调拨类型选择【4-收回】，输入对

方柜员号，点击【添加】按钮弹出添加凭证页面，选择凭证种类，自动反显被收回柜员的尾箱数量

和该类凭证的最小号，输入调拨数量，点击确定后添加到待提交凭证列表，如信息有误可进行删除，

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验证被收回柜员指纹或密码，提交后系统生成无纸化重空凭证柜员间调拨凭证。

6.领用：领用柜员执行【02420 柜员间重空凭证调拨】交易，调拨类型选择【5-领用】，点击

【手动添加】按钮弹出添加凭证页面，选择凭证种类，自动反显营业库数量和该类凭证的最小号，

输入调拨数量，点击确定后添加到待提交凭证列表，如信息有误可进行删除，输入对方柜员号，验

证指纹或密码，提交后系统生成无纸化重空凭证柜员间调拨凭证。

3.3.3 注意事项

1.该交易不支持冲正。

2.上交和领用的对方柜员必须为库管员。

3.分配和收回，操作柜员必须为库管员。

4.库管员执行收回，不能收回自己的重空凭证，可执行上交操作。

3.4 外部重空凭证出入库（02430）

3.4.1 业务说明及规则

从厂商购入重要空白凭证后，通过此交易进行入库、出库操作。

3.4.2 操作流程及说明

1.重空凭证从厂家送到分支行后，分支行清点验收从厂商购入重要空白凭证后，执行【02430

外部重空凭证出入库】交易，选择【新增】后进入新增出入库页面，出入库标识选择【1-入库】。

录入方式可选择手工录入或者文件导入相关凭证信息至待出/入库凭证列表。

2.选择手工录入时，点击【添加】按钮添加凭证信息至待出/入库凭证列表。其中“库存数量”

指的是本机构金库的库存数量。

3.待提交列表中，如果有维护错误，可选择后点击【修改】按钮进行修改;如果需要删除某一笔

业务，可选择后点击【删除】按钮进行删除。

4.确认无误后进行提交，交易成功后系统生成无纸化外部重空凭证出入库记账凭证。

5.【出入库标识】选择【2-出库】，可将系统内的重空凭证出库到系统外。操作步骤与入库相

同。正常凭证销号和作废凭证不得使用系统外凭证出库功能。

会计分录：

收：90010501 重要空白凭证在库户

3.4.3 注意事项

目前该交易只限清算中心、象山支行使用。

3.5 重空凭证手工销号（02510）

3.5.1 业务说明及规则

本交易用于手工销记柜员尾箱中使用的重要空白凭证。柜员签发使用重要空白凭证时，系统会

自动进行销号处理，对于系统未支持对重要空白凭证进行自动销号控制的，柜员使用【02510 重要

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凭证手工销号】交易进行手工销号，销记表外账。

3.5.2 操作流程及说明

1.柜员启动【02510 重空凭证手工销号】交易，点击【新增】按钮，再点击【添加】按钮，系

统弹出新增待手工销号信息界面，选择【凭证种类】，系统自动反显库存数量和凭证起号，输入销

记数量，点击确定。系统自动判断该类凭证是否允许手工销号，不允许手工销号则报错。

2.如果添加错误，在待销记凭证列表中选中后点击【修改】按钮进行修改，各栏位均反显。如

果要删除添加的记录，在待销记凭证列表中选中该条记录后点击【删除】按钮进行删除。

3.确认无误后点击【提交】按钮，交易成功后生成无纸化重空凭证手工销记记账凭证，系统自

动销记表外账。

3.5.3 注意事项

1.该交易不支持冲正。

2.本交易只能从最小号开始手工销号，不可跳号。

3.6 重空凭证作废（02520）

3.6.1 业务说明及规则

本交易用于作废柜员、营业库以及金库下因某种原因需要作废的重要凭证。

3.6.2 操作流程及说明

1.柜员对重空凭证作废时，执行【02520 重空凭证作废】交易，点击【新增】按钮后，选择录

入方式和库别类型，点击【添加】按钮，可手工添加或者选择文件导入待作废的凭证信息，确认无

误【提交】后系统生成无纸化重空凭证作废记账凭证。

2.如果添加错误，在待提交页面选中后点击【修改】按钮进行修改，各栏位均反显。如果要删

除添加的记录，在待提交页面选中后点击【删除】按钮进行删除。

3.6.3 注意事项

1.该交易不支持冲正。

2.普通柜员只有【1-柜员尾箱】选项，营业库凭证库管员有【1-柜员尾箱】和【3-营业库】两

个选项，中心金库和分金库凭证库管员有【1-柜员尾箱】、【2-金库】、【3-营业库】三个选项。

3.7 重空凭证销毁（02530）

3.7.1 业务说明及规则

本交易用于销毁作废状态下的重要空白凭证。

3.7.2 操作流程及说明

1.重要空白凭证销毁时，柜员应将待销毁的重要空白凭证清点后，上缴到总行。总行根据“重

空凭证销毁清单”对机构上缴需销毁的凭证进行清点，确保账实相符，启动【02530 重空凭证销毁】

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交易销毁重空凭证。系统自动更新重空凭证信息，生成重空凭证销毁凭证。

2.主界面点击【新增】按钮，进入新增页面，在待销毁凭证列表中点击【添加】按钮或者通过

选择文件批量导入的形式添加待销毁的凭证信息。

3.如果添加错误，在待销毁凭证列表选中后点击【修改】按钮进行修改，各栏位均反显。如果

要删除添加的记录，在待销毁凭证列表选中后点击【删除】按钮进行删除。

3.7.3 注意事项

1.该交易不支持冲正。

2.该交易由总行清算中心使用。

3.8 重空凭证状态调整（02540）

3.8.1 业务说明及规则

在业务办理过程中，如果因异常原因导致凭证状态错误，可通过此功能进行调整。

3.8.2 操作流程及说明

1.主界面选择新增后进入重空凭证状态调整页面，点击【添加】按钮填写待变更的凭证信息至

待提交列表，确认无误提交后系统生成重空凭证状态调整记账凭证。

2.凭证状态的【调整方式】可选择【1-从已使用到作废】，【2-从作废到已使用】，【3-从已

使用到结清】，【4-从结清到已使用】。

3.输入凭证种类后，根据凭证的【能否出售标志】显示【调整方式】，能出售的，显示“【1-

从已使用到作废】，【2-从作废到已使用】,【3-从已使用到结清】，【4-从结清到已使用】，不能

出售的显示【1-从已使用到作废】，【2-从作废到已使用】。

4.如果添加错误，在待提交页面选中后点击【修改】按钮进行修改，各栏位均反显。如果要删

除添加的记录，在待提交页面选中后点击【删除】按钮进行删除。确认无误后进行提交。

3.8.3 注意事项

该交易不支持冲正。

3.9 柜员尾箱查询（02610）

3.9.1 业务说明及规则

本交易应用于查询柜员的现金库存和凭证库存情况。

3.9.2 操作流程及说明

按柜员查询时可查询普通柜员、金库柜员、营业库柜员和自助设备柜员的尾箱情况；按机构查

询可查询全部、营业机构、自助设备的尾箱情况。

3.10 重空凭证操作明细查询（02630）

3.10.1 业务说明及规则

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可查询某一张重空凭证至上一日的状态及状态变化明细，即该张凭证全生命周期内的所有操作，

并可按交易日期进行排列。

3.10.2 操作流程及说明

执行【02630 重空凭证操作明细查询】交易，选择【凭证种类】后，输入【凭证号码】，自动

反显该凭证当前状态，点击【查询】即可。

3.11 柜员重空凭证使用明细查询（02650）

3.11.1 业务说明及规则

可查询某一时间段内某一柜员重空凭证的使用记录，支持查询当日。

3.11.2 操作流程及说明

执行【02650 柜员重空凭证使用明细查询】交易，【凭证种类】默认为 0-全部，可通过下拉菜

单选择某一种凭证种类；柜员代号默认为操作柜员代号，可修改；查询起日和查询止日均默认为当

日，可修改；点击【查询】即可。对于查询结果支持【打印】。

3.12 机构间重空凭证调拨历史查询（02660）

3.12.1 业务说明及规则

数整查询交易，查询本机构发生的机构间调拨历史记录。

3.12.2 操作流程及说明

执行【02660 机构间重空凭证调拨历史查询】交易，选择调拨类型、机构名称、查询起止日，

选输凭证种类和对方机构，点击【查询】按钮进行机构间重空凭证调拨历史查询。

4 重要物品管理

4.1 机构重要物品管理（02810）

4.1.1 业务说明及规则

本交易包括重要物品的登记入库、查询、资料维护、注销等功能，可查看某项重要物品的详细

信息和交接明细。由 A 级柜员发起出库、入库及注销等后续操作。非对客交易，该交易不支持冲正。

4.1.2 操作流程及说明

查询功能

1.仅 A 级柜员可使用本交易查询本机构的重要物品登记保管记录。上级机构可以查看本机构及

下级机构所有重要物品，下级机构只能查看本机构的重要物品。

2.如需查看单个重要物品的详细信息，选中相应记录，点击【查看详细】按钮，系统反显该物

品详细信息。

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入库登记功能

1.A 级柜员通过该功能将本机构的重要物品登记到系统中，允许总行、分行、网点按管理权限

的不同登记重要物品。切换新系统后，总行统一调配管理的重要物品，由总行登记入库后调拨给分

支机构使用，物品编号按全行统一进行编号，如业务公章、密钥等；由分行采购的重要物品，由分

行登记入库，物品编号按分行进行编号；由网点自行购入管理的重要物品，由网点登记入库，物品

编号按网点进行编号。存量重要物品由网点自行登记入库。

2.A 级柜员启动【02810】机构重要物品管理交易，功能选择【入库登记】，切换到入库登记

界面，根据重要物品选择相应的物品类型，录入相关栏位，点击【添加】按钮，允许一次登记多个

物品统一提交，系统显示待提交物品清单，勾选一项或多项记录点击【提交】。提交成功生成无纸

化重要物品维护凭证。两个物品间存在“保管互斥”关系时不能由同一个柜员同时保管。

3.编号类型：1-全行编号，2-分行编号，3-网点编号，必输项；当前操作机构为总行运营中心

的，选择【1-全行编号】；当前操作机构为分行运营中心的，可选择【2-分行编号】，【3-网点编

号】；当前操作机构为机构网点的，只能选择【3-网点编号】，不可修改。

4.物品类型： 01-印章类、02-密码类、03-密钥类、04-钥匙类、05 机具类、06-同业 UK 类、

99-其他物品，必输项。

5.保管使用单位：1-把/个/册；2-套，不可修改，按套登记时必须连续登记一整套物品，系统

按套内序号判断是否登记完成。。

6.物品编号: “机构号 9 位”+“编号类型 2 位”+ “4 位序号”，由系统自动生成，不可修

改。

资料维护

1.本机构重要物品登记入库完成后，信息录入有误时，可选中错误记录，点击【资料维护】进

行信息修改。

2.A 级柜员操作【02810】查询本机构重要物品保管记录，勾选信息有误的重要物品点击【资

料维护】，切换到资料维护界面，其中，编号类型、物品类型、物品编号栏位不可修改，录入需维

护的相关栏位，点击【提交】后，弹出修改信息确认，确认后提示交易成功，生成无纸化重要物品

维护凭证。

注销

1.本机构自行登记入库的重要物品不再使用时，可进行注销。

2.A 级柜员操作【02810】机构重要物品管理，查询本机构重要物品保管记录，勾选需要注销

的重要物品点击【注销】，切换到注销界面，核对重要物品信息无误，点击【提交】，提交成功生

成无纸化重要物品维护凭证。

4.1.3 注意事项

1.该交易不支持冲正。

2.重要物品谁保管谁注销。保管柜员限于核心系统柜面人员。

4.2 重要物品机构间调拨（02820）

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4.2.1 业务说明及规则

非对客交易，本交易用于重要物品的出库、入库、撤销。用于重要物品的上下级机构间的调拨。

由 A 级柜员操作,该交易不支持冲正。

4.2.2 操作流程及说明

入库功能

1.总行出库重要物品以后，分支行通过选择调拨类型【调入】，调拨状态【待入库】查询本机

构重要物品待入库的记录，选中记录点击【入库】。点击入库后，所选记录显示在调拨信息列表中，

点击【提交】确认后，入库成功，生成无纸化重要物品调拨凭证。

2.总行出库重要物品后，机构需当天完成重要物品的领用、入库。

出库功能

1.功能选择【出库】，切换到重要物品出库界面，点击【添加】，进入添加界面，显示重要物

品出库记录，可勾选全部或其中一条记录。接收机构需手动输入接收机构号，勾选完毕点击【确认】，

所勾选的重要物品显示在待提交信息里，点击【是】后该物品变为已出库待入库状态，出库成功，

生成无纸化重要物品调拨凭证。

2.机构出库重要物品后，需当天将重要物品上交至总行。

撤销

1.通过选择调拨类型【调出】，调拨状态【待入库】查询重要物品出库记录，勾选需要撤销的

记录，可添加多条，点击【提交】生成无纸化重要物品调拨凭证，撤销成功，取消出库。

2.仅已出库待入库状态的重要物品可进行撤销操作。

4.3 柜员重要物品管理（02830）

4.3.1 业务说明及规则

非对客交易，本交易用于本机构柜员重要物品的查询、启用、停用、交接、注销、密码修改登

记，有导出打印功能。

4.3.2 操作流程及说明

查询功能

柜员启动【02830】柜员重要物品交易，选择物品状态，点击【查询】按钮，列表中显示该柜

员尾箱保管的物品清单。

启用功能

柜员启动【02830】柜员重要物品交易，在查询状态下，选择封存物品状态，点击【启用】按

钮，可以添加列表多条清单确认提交。

停用功能

柜员启动【02830】柜员重要物品交易，在查询状态下，选择启用物品状态，点击【停用】按

钮，可以添加列表多条清单确认提交，停用原因必输项。

交接功能

62

柜员启动【02830】柜员重要物品交易，在查询状态下，选择列表中需交接清单，点击【交接】

按钮，可以添加列表多条清单确认提交，接收柜员代号需为本机构实柜员号，监交柜员代号可输入

本机构柜员号，也可输入员工号。

注销功能

本机构自行登记入库的重要物品不再使用时，在查询状态下，选择封存物品状态，点击【注销】

按钮可进行注销。

密码修改登记

柜员启动【02830】柜员重要物品交易，在查询状态下，选择列表密码类物品类型，点击【密

码修改登记】按钮，密码修改日期默认显示为当天系统交易日期，输入密码修改时间点，提交。

4.3.3 注意事项

交接时监交柜员代号可输入本机构员工号，要求输入监交人密码或指纹。

4.4 重要物品保管交接登记簿（02890）

4.4.1 业务说明及规则

本交易用于重要物品保管、交接情况进行查询、导出。该交易不支持冲正。

4.4.2 操作流程及说明

保管登记簿

1.系统提供重要物品保管情况的查询、打印、导出等功能，方便掌握某一时点的重要物品保管

使用情况。支持按机构查询或按保管柜员查询。

2.柜员启动【02890】重要物品使用登记簿交易，可按机构查询或按保管柜员查询，录入相关

栏位，点击【查询】按钮，系统反显符合查询条件的保管情况登记簿，系统支持打印和导出。

交接登记簿

1.用于记录重要物品登记入库、调拨、交接、注销等全生命周期的情况，并提供查询、打印、

导出等功能，方便掌握重要物品的全生命周期情况。

2.柜员启动【02890】交接登记簿交易，录入相关栏位，点击【查询】按钮，系统反显符合查

询条件的交接登记簿，系统支持打印和导出。

5 柜员/员工管理

5.1 员工信息维护（03000）

5.1.1 业务说明及规则

本交易应用于员工信息新增、修改及删除。

5.1.2 操作流程及说明

1.新建

63

点击【新增】按钮，进入员工信息维护新建界面。分为单笔录入模式、多笔导入模式。a 单笔

录入时输入界面的要素后提交即可；

多笔导入时，系统提供模板，可点击【模板下载】按钮，将需要维护的信息填入模板后保存，

在新增界面点击【选择文件】按钮，选定需录入的文件后点击【开始上传】按钮，系统提取数据后

列表中展示需要维护的员工信息列表。信息无误时，点击【提交】按钮，完成员工信息的新增。

若核列表中员工信息是发现信息有误，可选中该记录点击下方的【修改】按钮可执行对该条记

录的修改。点击列表下方【添加】或【删除】按钮可对列表记录进行添加和删除。点击【添加】按

钮弹出员工新增界面，输入相关的信息后点击【确定】按钮即可完成员工信息的添加；选定需要删

除的记录点击【删除】按钮或【Ctrl+D】即可删除该条记录。

2.查询

输入查询条件点击【查询】按钮，列表中将展示查询出的员工信息。

3.删除

查询后选定列表中需要修改的员工信息点击列表下方的【删除】按钮，对该条员工信息进行删

除。

4.修改

查询后选定列表中需要修改的员工信息点击列表下方的【修改】按钮，对该条员工信息进行修

改，可修改除员工号以外的其它所有员工信息。

5.补充信息修改

查询后选定列表中需要修改的员工信息点击列表下方的【补充信息修改】按钮，对该条员工信

息进行修改，可修改除员工号、员工名称、证件类型、证件号码、性别、联系电话、所属机构、职

务、员工状态和员工类型以外的其他员工信息。

6.查看详情

查询后选定列表中需要修改的员工信息点击列表下方的【查看详情】按钮，查看该条员工信息

详情。

5.1.3 注意事项

1.区分主界面上的修改和补充信息修改按钮的修改员工。

2.主界面上的修改按钮可修改除员工号以外的其它所有员工信息。

3.主界面上的补充信息修改维护按钮功能可修改处员工号、员工名称、证件类型、证件号码、

性别、联系电话、所属机构、职务、员工状态和员工类型以外的其它员工信息。

5.2 客户经理信息维护（03010）

5.2.1 业务说明及规则

本交易应用于客户经理营销范围的新增、修改、删除。

5.2.2 操作流程及说明

1.新增

64

主界面点击【新增】按钮，进入客户经理信息维护新增的界面，输入客户经理基本信息；点击

营销机构代码和营销机构名称列表下方的【添加】按钮，选择客户经理的营销范围（可添加多条，

也可通过下方的【删除】按钮对列表中客户经理的营销范围进行删除），完成后点击【提交】按钮，

即完成客户经理信息的新增。

2.查询

主界面输入指定客户经理编号，点击【查询】按钮，可查询此客户经理的信息；若不输入客户

经理编号，点击查询则查询的为本机构多有的客户经理信息。

3.查看明细

查询并选中需要查看的客户经理信息记录，点击列表下方【查看明细】按钮即可查看该客户经

理信息明细。

4.修改

查询并选中需要修改的客户经理信息记录，点击列表下方【修改】按钮进入客户经理信息修改

的界面，可修改除员工编号、员工名称、证件类型、证件号码、性别、职务、联系电话、职务、所

属机构以外的其它信息。

5.删除

查询并选中需要删除的客户经理信息记录，点击列表下方【删除】按钮即可删除该条客户经理

信息。

5.3 揽存关系维护（03012）

5.3.1 业务说明及规则

本交易应用于客户经理与账户间关系维护，支持单笔录入和多笔录入。支持对列表信息的导出。

5.3.2 操作流程及说明

1.新增

主界面点击【新增】按钮，进入揽存关系维护新增界面，支持单笔录入模式和多笔导入模式。

选择单笔导入，输入相关信息后完成后点击【提交】按钮，即可完成客户经理信息的新增。选择多

笔导入时，下载模板，填写信息后上传至列表，信息无误时点击下方【提交】按钮即可完成批量关

系的新增；若上传至列表的揽存关系信息记录有误，可通过列表下方的【添加】、【修改】和【删

除】按钮对列表信息进行相应的操作。

2.查询

主界面点击按客户经理查询，输入指定客户经理编号，点击【查询】按钮，可查询此客户经理

的揽存关系信息。主界面点击按账号查询，输入账（卡）号和账户种类。点击【查询】按钮，即可

查询此账户的客户经理信息。

3.修改、删除

查询并选中需要修改的揽存关系记录，点击列表下方【修改】和【删除】按钮可对该条信息进

行修改或删除操作。

65

5.4 柜员信息维护（03020）

5.4.1 业务说明及规则

此交易主要用于维护柜员基本信息。支持对列表信息的导出。

5.4.2 操作流程及说明

1.查询

在“机构名称”或“柜员代号”栏位输入柜员信息，点击【查询】，列表显示该维度下所有柜

员，在列表中勾选要查看的柜员（仅可选择一个），点击【查看详细】。

2..新增：新增柜员有两种模式：单笔录入、多笔导入

单笔录入：提供“系统用户综合维护申请表”审核无误后，启动交易，点击【新增】，业务类

型选择【单笔录入模式】，录入相关要素，确认录入无误后，点击【提交】，打印“通用凭证-柜员

信息维护凭证”。

多笔导入：提供“系统用户综合维护申请表”审核无误后，启动【03020 柜员信息维护】交易，

点击【新增】，业务类型选择【多笔导入模式】，点击【模板下载】，在下载的模板文件里录入相

关要素，确认录入无误后保存，点击【选择文件】，选择录入信息后保存的模板文件，点击【开始

上传】，上传完成后点击【提交】。若新增成功，打印“通用凭证-柜员信息维护凭证；新增失败，

打印“通用凭证-柜员批量新增失败清单”。

3.修改

在“机构名称”或“柜员代号”栏位输入柜员信息，点击【查询】，在列表中勾选要修改的柜

员（仅可选择一个），点击【修改】，修改相关要素，确认录入无误后，点击【提交】。

4.删除

在“机构名称”或“柜员代号”栏位输入柜员信息，点击【查询】，在列表中勾选要删除的柜

员（仅可选择一个），点击【删除】，在交易界面点击【提交】处理。

5.4.3 注意事项

1.修改任何柜员信息时，柜员必须为结账状态。

2.若要修改“柜员所属机构”，柜员尾箱现金、重空及重要物品应为空、柜员所有岗位都应交

出。

3.若要修改“柜员类型”和“柜员角色”，柜员尾箱现金及重空应为空。

5.5 柜员日结状况查询（03021）

5.5.1 业务说明及规则

可查询本机构柜员的结账情况。

5.6 员工柜员关系查询（03025）

5.6.1 业务说明及规则

66

本交易可用于查询员工柜员的关系查询

5.6.2 操作流程及说明

1.营业机构：输入指定柜员号或输入本机构代码进行查询。只可查询本机构。

2.运营中心：输入指定柜员号或需要查询的机构代码进行查询。查询范围为辖内机构。

5.7 柜员/主管密码维护（03110）

5.7.1 业务说明及规则

本交易可用于员工密码的修改或重置。

5.7.2 操作流程及说明

1.密码修改：柜员修改本人的密码。

2.密码重置：A 级主管可重置其他柜员的密码，

5.8 柜员状态维护（03120）

5.8.1 业务说明及规则

此交易主要用于调整柜员状态及营业库柜员的重开账。

5.8.2 操作流程及说明

输入的柜员号为实柜员时，若该柜员为锁定状态，默认可执行业务类型为【柜员解锁】，不可

修改；若该柜员为正常状态，默认可执行业务类型为【柜员锁定】，不可修改；输入的柜员号为营

业库柜员且为已结账时，默认可执行业务类型为【营业库柜员重开】；如果输入的柜员号为营业库

柜员且未结账时，不可提交。

5.9 柜员无纸化关闭（03130）

5.9.1 业务说明及规则

本交易用于新增关闭或取消关闭柜员的无纸化标志。

5.9.2 操作流程及说明

当柜员使用的无纸化配置相关设备故障时可由本机构 A 级主管启用该交易将柜员的交易无纸化

标志关闭。

5.10 柜员交接（03210）

5.10.1 业务说明及规则

此交易主要用于柜员当面交接，柜员轮岗，权限交接/转授权，尾箱/重要物品强制收回。

5.10.2 操作流程及说明

1.柜员当面交接

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由交出柜员发起，根据需要选择交接的内容，【现金】、【凭证】、【现金+凭证】、【重要

物品】，实际交接时需将尾箱全部交出。

交出柜员必须为结账状态，接收柜员必须为结账且空库状态才允许现金、凭证的交接。

监交人栏位输入柜员号，验证指纹或密码，提交生成无纸化柜员交接凭证。

2.柜员轮岗

由 A 级主管发起，操作方式选择交出，从发起柜员交给接收柜员，接收柜员需先结账。交接内

容默认为现金、重空、岗位，角色可供选择，交出柜员输入本机构柜员号，录入密码，接收柜员输

入本机构柜员号，录入密码。

3.权限交接/转授权

交出

A 级主管临时离岗或外出时，可将自己权限交出，A 级主管可交接给本机构 B 级柜员。接收柜

员在转授权生效后，可以使用交出柜员的岗位权限办理业务及授权，提交后双方柜员被强制签退，

交出柜员需重新登录系统，按正常流程结账打印清单。

收回

交出柜员交出权限后，不论是否生效均可在设定的终止时间之前主动发起权限收回，收回界面

反显原交出的信息不可修改，收回后双方柜员被强制签退。若已在生效时间内，需接收柜员执行一

个交易动作，交出柜员才可做收回。

4.尾箱/重要物品强制收回

（1）由 A 级柜员发起强制收回操作，将一名无法到场的柜员的尾箱收回到另一名柜员尾箱或

者营业库中，两名柜员无需结账。

（2）交接内容包括：现金、凭证、重要物品可勾选。交出柜员无需输入指纹或密码，接收柜

员需验证指纹或密码（接收柜员为营业库时无需验证指纹或密码），无需输入监交人，交易操作人

即监交人。

5.11 柜员岗位调整（03220）

5.11.1 业务说明及规则

此交易主要用于调整柜员岗位。

5.11.2 操作流程及说明

1.按岗位分配柜员

添加：维护方式选择“按岗位分配柜员”，在左侧“岗位列表”中选择要维护的岗位（仅一个），

点击“添加”，在右侧“柜员列表”里选择要维护的柜员，点击“确定”，打印“通用凭证-柜员岗

位维护凭证”。

删除：维护方式选择“按岗位分配柜员”，在左侧“岗位列表”中选择要维护的岗位（仅一个），

在右侧“柜员列表”里选择要维护的柜员，点击“删除”，打印“通用凭证-柜员岗位维护凭证”。

2.按柜员分配岗位

添加：维护方式选择“按柜员分配岗位”，在左侧“柜员列表”中选择要维护的柜员（仅一个），

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点击“添加”，在右侧“岗位列表”中选择需要维护的岗位，点击“确定”，打印“通用凭证-柜员

岗位维护凭证”。

删除/交接：维护方式选择“按柜员分配岗位”，在左侧“柜员列表”中选择要维护的柜员（仅

一个），在右侧“岗位列表”中选择需要维护的岗位，点击“删除”/“交接”，打印“通用凭证柜员岗位维护凭证”。

5.12 柜员交接明细查询（03920）

5.12.1 业务说明及规则

此交易可按机构或按柜员查询本机构所有交接明细记录。支持对列表信息的导出。

5.13 业务量统计表（03930）

5.13.1 业务说明及规则

此交易用于查询机构和柜员业务量（转入数整报表），包括现金笔数和金额、转账笔数和金额、

中间业务笔数和金额、冲正业务笔数和金额、表外业务笔数和金额、非账务流水笔数、业务笔数合

计。

6 营业管理

6.1 柜员结账（04000）

6.1.1 业务说明及规则

当一天营业结束后，柜员结账时，需根据场景化流程逐项进行，如有待处理业务，需先处理完

待处理业务，处理完成后进入柜员尾箱核对，核对现金、重空凭证无误后，若有未上传成功的凭证

或漏拍的证据链，进行凭证的补传、证据链的补拍后，进入结账处理，结账完成后，系统提示是否

联动 04580 实时报表打印，点击确定跳转报表打印界面。

任意柜员可对 902 及机构进行结构。

6.1.2 操作流程及说明

输入柜员结账交易代码【04000】，敲回车弹出对话框，在结账柜员处返显本系统柜员代号，

敲回车返显柜员名称，点击【确定】进入结账主界面，先处理完成待处理业务，再进行柜员尾箱核

对，现金、重空凭证全部核对无误后点击【确认】，若有上传失败的凭证或漏拍的证据链，补传补

拍成功后，进入结账处理，确认后结账成功，提示打印连线报表。

6.1.3 注意事项

1.柜员尾箱超限，在结账时会在待处理业务中有尾箱超限的提醒，需要联动现金调拨将现金上

交营业库。

2.待处理业务中，日结控制标志为【检查】的，则表示此业务影响柜员结账，必须处理完才可

结账；日结控制标志为【不检查】或【提醒】的，则表示此业务不影响柜员结账，此业务不处理也

69

可结账成功。

6.2 实柜员强制签退（04010）

6.2.1 业务说明及规则

本交易用于柜员由于各种原因未正常签退，无法登陆系统，由其他柜员或会计主管执行强制签

退。

6.2.2 操作流程及说明

输入需签退的柜员代号，返显柜员名称，弹出确认信息，核对无误后，点击【是】后强制签退

柜员成功。

6.3 机构签到（04100）

6.3.1 业务说明及规则

本交易用于机构签到，我行机构签到在柜员登陆界面，系统自动识别机构是否已签到，当机构

未结账时进入该交易，系统判断机构状态为【已签到】，不能执行此交易，点击提交会报错。

6.3.2 操作流程及说明

营业开始前需进行机构签到，在系统登陆界面由 B 级及以上柜员输入柜员号及指纹或密码，签

到类型选择【1-机构签到】，点【登陆】，机构签到成功。

6.4 机构结账（04110）

6.4.1 业务说明及规则

本交易用于机构结账，机构结账时，若有影像机构结账的因素，机构结账将被控制。

6.4.2 操作流程及说明

营业终了，所有柜员结账后，进行机构结账时，首先会出现待处理业务列表，待处理业务列表

中，日结控制标志为【检查】的，则表示此业务控制机构结账，必须处理完成才能进行机构结账。

日结控制标志为【不检查】或【提醒】的，则表示此业务不影响机构结账。处理完待处理业务，点

击【确定】后，进入内部户核检界面，检查内部户情况后，进入柜员结账状态查询，会显示所有正

在营业中的柜员，已结账的柜员不在结账状态查询列表显示，待所有需结账柜员结账后，点确定进

行机构结账处理，提交后结账成功，系统自动预约报表，提示打印连线报表。

6.4.3 注意事项

1.结账前应注意事项，需作相应处理的情况：

2.警告但不影响日结的情况：为查复的大额查询，需进行查复；“有退回待查”的大小额往账

未处理的，机构日结时有提示；银行汇票当日未做移存，次日日启后进行控制，控制所有往账交易

不能执行。

3.日结控制且影响日结的情况：在途重要物品；系统外现金调拨待确认。

70

6.5 机构重开权限维护（04130）

6.5.1 业务说明及规则

本交易用于机构结账非强制性模式，营业机构营业终了完成机构结账后，需要重新进行机构签

到处理业务。

6.5.2 操作流程及说明

输入对应机构号，系统自动返显机构号和对应机构名称，重开标志根据机构是否营业系统自动

默认且不可修改，点击提交后完成此业务。

6.5.3 注意事项

1.此交易只可总行运行中心使用。

2.如系统执行规定时间点强制结账模式，则在规定时间点前可多次机构签到，无需执行此交易

进行维护。

6.6 例行查库登记（04210）

6.6.1 业务说明及规则

本交易用于登记查库内容，共有：主管检查，网点负责人检查，分管副行长检查，年终决算检

查，其他检查五种查库类型。选择查库类型后，默认返显相应的查库频率，查库编号系统自动生成。

输入检查人工号、被检查人该柜员号，查库时间，下方待提交列表中就会返显本柜员名下的现金、

重空凭证、重要物品、自主设备、押品和其他类。核对无误后，在查库结论处勾选相应查库结论后

提交即可。本交易支持新增登记、查询、打印、导出、查看详细、修改和删除。

6.6.2 操作流程及说明

检查人查库后，将查库内容在本交易中进行登记。进入主界面后，点击【新增登记】进入新增

登记主界面，选择查库类型后，默认返显相应的查库频率，查库编号系统自动生成。输入检查人工

号、被检查人柜员号、查库时间，下方待提交列表中就会返显本柜员名下的现金、重空凭证、重要

物品、自主设备、押品和其他类。待提交列表右下方由【添加】、【修改】、【删除】按钮，可以

对未提交列表中的检查内容进行【添加】、【修改】和【删除】。核对无误后，在查库结论处勾选

相应查库结论提交即可。新增成功后，返回主界面，输入某个时间段的查库起止日期，查询出此时

间段的所有查库记录，选中其中某一条查库记录，可以实现打印、导出、查看详细、修改和删除。

6.6.3 注意事项

1.检查人栏位点击后面的“+”，可以新增多个检查人。

2.系统中没有体现的查库内容，在备注中说明。

6.7 柜员日常查库（04220）

6.7.1 业务说明及规则

71

本交易用于当班柜员当日对自己尾箱重空、现金进行自查，做到账实相符；查询柜员每日的自

查库记录。

6.7.2 操作流程及说明

查询：进入交易，选择查询功能。系统自动返显机构名称和对应的机构号，查询起日、查询止

日默认为当天可修改，查询列表里显示起止日期内的柜员自查库记录。可勾选列表内相应记录查看

详情，也可导出所有查库记录生成电子版。

查库：选择查库功能，选择需要查库的库别类型，系统默认为尾箱，被查库柜员系统默认返显

自查柜员，查库内容根据自查实物情况选择具体对应的查库内容，系统默认返显现金+凭证可修改，

在列表中输入实际库存余额，系统自动判断核对结果是否相符并返显结果，输入查库柜员号，系统

自动返显柜员名称，输入查库结果，点击提交，系统生成柜员尾箱查库凭证。

6.8 柜员账务流水查询（04300）

6.8.1 业务说明及规则

本交易用于查询本机构某一柜员账务交易流水，支持实时查询，可以打印、导出查询结果，或

查看某一笔动账交易的会计分录。普通柜员不允许查询其他柜员账务资料，B 级及以上柜员可以查

询其他柜员账务资料。

6.8.2 操作流程及说明

该交易支持四种查询方式：

最后一笔：查询当前柜员最后一笔流水信息。

最后五笔：查询当前柜员最后五笔账务流水信息。

指定流水号查询：输入交易日期和交易流水号，查询指定柜员某笔流水信息。

按柜员查询：交易日期和柜员代号必输，查询某一柜员指定日期的账务流水。支持按交易账号、

交易金额上限、交易金额下限、交易名称和凭证种类进行筛选。

6.9 柜员非账务流水查询（04310）

6.9.1 业务说明及规则

本交易用于查询某一柜员当日非账务交易流水。运行中心可以查询各支行柜员非账务交易流水，

普通柜员不允许查询其他柜员非账务交易流水，B 级以上柜员可以查询本机构其他柜员非账务流水。

6.9.2 操作流程及说明

输入柜员号返显柜员名称，日期默认当日不可修改，点击查询即可。

6.10 柜员授权明细查询（04320）

6.10.1 业务说明及规则

本交易用于查询某一机构交易授权的记录。分支行只能查询本机构，运行中心可查询全部机构。

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6.10.2 操作流程及说明

本交易用于查询某一机构交易授权的记录，可进行当日查询或历史查询，支持输入授权柜员代

号，授权方式和授权等级进行筛选。输入相关条件后点击查询即可，查询结果支持打印或导出。

6.11 机构日结状况查询（04410）

6.11.1 业务说明及规则

本交易用于总行运行中心查询各级辖属营业网点机构结账情况。

6.11.2 操作流程及说明

进入交易后直接点击查询按钮，可查询出全行各营业网点的机构结账情况，可打印也可导出电

子版。

该交易可支持按照指定条件查询出具体网点的机构结账情况，输入需要查询的机构号，日结状

态包含：0-全部、1-未关账、2-已关账，选定指定条件后点击回车键即可查询出具体网点的结账情

况。

7 报表凭证打印

7.1 凭证重打（04500）

7.1.1 业务说明及规则

本交易支持多次凭证打印和回单打印，用于对打印失败等情况的凭证进行重新打印或为客户重

新打印回单。

7.1.2 操作流程及说明

进入该交易主界面，返显柜员代号、柜员名称，交易日期默认返显，可以修改，直接点击【查

询】，会在下方列表中查询出该柜员本交易日的所有凭证，也可以在上方凭证顺序号栏位输入某一

个凭证顺序号或者核心流水号，直接定位到某个凭证。右下方有【凭证打印】和【回单打印】两个

按钮，点击对应按钮可打印相应的内容。

7.2 系统异常凭证补打（04501）

7.2.1 业务说明及规则

用于核心系统突发故障，影响凭证打印时需要启动系统异常凭证补打。

7.2.2 操作流程及说明

输入需要补打的交易日期，核心流水号后，点击查询，可查询出需要补打的交易明细，勾选相

应记录，点击打印，即可打印出对应凭证。

7.2.3 注意事项

73

1.该交易只可打印当天的凭证。

2.核心流水号栏位只需输入流水号后六位，系统自动返显全部流水号。

7.3 柜员电子凭证维护（04510）

7.3.1 业务说明及规则

该交易用于已上传无纸化平台电子凭证，少拍、漏拍证据链的补拍；电子凭证、证据链已生成

但由于网络等原因未上传成功时，进行重新上传；电子凭证、证据链已生成但由于网络等原因未上

传成功时，对未上传成功的电子凭证进行删除；对系统生成的凭证或凭证附件需要打印流水号；保

证无纸化业务的完整性。

7.3.2 操作流程及说明

1.上传失败：柜员业务处理过程中，因网络故障、断电等原因，导致电子凭证或证据链上传失

败，应启动“04510 柜员电子凭证维护”交易，选择“凭证上传”，系统自动返显交易日期，点击

查询，查询出未上传成功的业务凭证。点击补传按钮，进行电子凭证与证据链的再次上传，系统提

示上传成功。若再次上传失败，柜员启动“04500-凭证重打”交易，打印纸质凭证，以纸质流程处

理。

2.凭证漏采：柜员业务处理完成后，当天发现证据链漏拍或少拍，启动“04510 柜员电子凭证

维护”交易，功能号选择“凭证漏采”。拍摄相关影像。补录完成后，上传证据链影像。全部业务：

柜员业务处理完成后，发现证据链错拍，启动“04510 柜员电子凭证维护”交易，选择“全部业务”。

补采相关影像。补录完成后，上传证据链影像；也可点击流水号打印按钮，完成纸质凭证附件的流

水号打印。

7.3.3 注意事项

1.只要上传无纸化平台业务，均可以在柜员电子凭证维护交易进行证据链补采。

2.凭证漏采要求当天漏采完毕，全部业务要求 5 天内补采完毕。

7.4 凭证电子印章打印（04520）

7.4.1 业务说明及规则

业务办理过程中，线下客户填写的部分凭证，系统不打印任何内容，但该凭证作为客户回单需

要加盖印章，柜员需要启动“04520 凭证电子印章打印”交易，选择对应凭证打印电子印章。

7.4.2 操作流程及说明

柜员启动“04520 凭证电子印章打印”交易，选择凭证名称，根据需要输入交易流水号，点击

打印，把相关凭证放入打印机打印，电子印章会打印在凭证上指定位置。打印受理专用章时，交易

流水号栏位不需要输入，直接选择对应凭证打印。

7.4.3 注意事项

1.04520 电子印章打印只针对线下涉及客户回单的凭证进行打印。

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2.打印时，需要输入真实、有效、正确的业务流水号后六位，系统会自动填写前 12 位。

3.重打柜面凭证时，当时发现打印存在问题并启动“04500 凭证重打”交易，“业务验证码”

与正常打印的原凭证保持一致。

7.5 电子印章打印明细查询（04530）

7.5.1 业务说明及规则

由于电子印章直接打印在凭证、清单上，为了方便客户对凭证及印章的真伪鉴定，客户可以通

过“业务验证码”进行查询。电子印章查询支持当日和历史查询。目前我行电子印章业务验证码查

询支持网银查询与柜面查询两种渠道。

7.5.2 操作流程及说明

1.网银查询：客户可以登录我行官方网站进行验证码真伪查询。进入网页后，界面有电子回单

验证，按类别分为个人客户与企业客户，点击后即可以输入验证码进行相关业务查询。

2.柜面查询：客户持原有凭证前来柜台进行查询某笔业务真实性，柜员启动“04530 电子印章

打印明细查询”交易，查询方式分为：按流水号查询、按验证码查询、按柜员查询、按机构查询，

查询时，输入正确的 12 位电子验证码，提交后，系统返显该业务验证码对应的业务。柜员应告知

客户该笔业务的详细情况。

7.5.3 注意事项

交易账号、交易金额等要素，只有在账务交易中才有值。

7.6 实时报表预约打印（04580）

7.6.1 业务说明及规则

柜员需要实时查询某报表，启动“04580 实时报表预约打印”交易，选择所需报表进行预约，

预约报表成功后，选择 04580 打印功能，选择所需报表后，点击打印后进行打印。柜员日终结账后，

系统自动产生结账后所需报表，可以直接在“04580 实时报表预约打印”交易，进行打印。

7.6.2 操作流程及说明

选择预约功能，点击查询按钮，查询出可预约的所有报表，勾选需打印的相应报表后，点击预

约，切换到打印功能，系统自动返现柜员名称、机构名称、起始日期，截止日期，勾选需打印的报

表进行打印。

7.7 批量报表打印（04590）

7.7.1 业务说明及规则

历史报表批量打印。

7.7.2 操作流程及说明

规矩同老交易【9991 批量报表下载】、【9996 批量报表打印】。业务类型分为：01-报表下

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载、02-普通报表打印、03-套打报表打印。

7.8 客户回单打印（04600）

7.8.1 业务说明及规则

在我行开立结算账户的客户需要打印某段时间内账户的转出、入账的回单，作为其记账的依据。

单位客户应在其结算账户开户行办理，个人客户可以持本人有效身份证件在我行任一网点办理该项

业务。

7.8.2 操作流程及说明

柜员审核无误后，启动“04600 客户回单打印”交易，选择不同渠道类型打印客户回单，交易

成功后，将客户回单递交客户。

客户打印回单时，打印出来的凭证上会显示打印次数，打印次数显示的不是“1 次”，回单上

会标注“补打凭证，注意重复”字样，柜员应给予客户相应提示，以免客户重复记账。

7.9 业务信息变更登记簿（04700）

7.9.1 业务说明及规则

本交易用于客户信息变更记录的登记查询，包括对公客户和对私客户。

7.10 日均余额查询（04710）

7.10.1 业务说明及规则

本交易用于账户日均余额的查询，可按照账户活期日均、客户日均存款、科目日均分别查询某

一时间段的账户日均余额。

8 自助设备管理

8.1 自助设备信息维护（05010）

8.1.1 业务说明及规则

本交易主要功能包括自主设备新增、修改和停用。

8.1.2 操作流程及说明

新增：需新增自助设备时，点击【新增】进入界面，依次选填必输项：机构名称、设备机型、

设备柜员号、输入设备编号、选择设备类型（离行/在行）、运营方式、装机地址、装机日期、联系

人、联系地址、备注为非必输项，信息录入完毕点击【提交】完成自主设备新增。

修改：用于现有自主设备信息修改。可修改项有：机构名称、设备机型、输入设备编号、选择

设备类型（离行、在行）、运营方式、装机地址、装机日期、联系人、联系地址、备注，修改完毕

点击【提交】完成自主设备信息修改。

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停用：用于现有自助设备停用。勾选需要停用的自主设备，点击【停用】，进入该交易，直接

点击【提交】完成该自助设备停用。

8.2 自助设备加钞/清钞管理（05020）

8.2.1 业务说明及规则

用于进行 ATM 加清钞操作。自助设备中所剩余的现金低于或高于行内规定时间需清机加钞；

客户存取款时，自主设备异常，需清机或加钞。

8.2.2 操作流程及说明

清钞流程：清钞时，ATM 管理员先在设备上执行 ATM 端清钞，ATM 管理员查询出清机加钞

记录，再执行柜面清钞。

加钞流程：加钞前必须先进行 ATM 清钞，确保加钞前 ATM 尾箱清零。

会计分录：

加钞

借：10010502 自助设备现金

贷：10010501 库存现金

清钞

借：10010501 库存现金

贷：10010502 自助设备现金

8.3 自助设备重空凭证调拨（05030）

8.3.1 业务说明及规则

此交易应用于当移动柜员机清机失败，系统提示需柜面清机时使用。

8.3.2 操作流程及说明

由库管员执行此交易，选中需要调出重空的自助设备，点击查看详细，可查询到该自助设备下

所有的重要空白凭证，点击【自助设备调出】，在待提交凭证列表处勾选出需调出凭证，点击提交。

8.4ATM 交易量查询（05091）

8.4.1 业务说明及规则

本交易用于 ATM 交易量的查询，可按照交易某一时间段查询。

8.5ATM 历史交易流水查询（05092）

8.5.1 业务说明及规则

本交易用于 ATM 历史交易流水的查询，可按照交易某一时间段查询。

9 集中作业

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9.1 单位活期集中开户（11001）

9.1.1 业务说明及规则

本交易支持单位活期账户的开立，包括单位基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临

时存款账户。该交易采用页面流方式处理。

影像采集提交后再返回前面的页签进行修改后数据无效。

存款人开立对公账户通过集中作业中心处理的，分为两种情况：一种是客户线上预约（目前仅

支持基本户、一般户），预约开户网点、开户时间后，再到柜台开户；另一种是客户不预约，直接

到柜台开户。

9.1.2 操作流程及说明

1.预约开户信息查询

（1）单击进入【19020 柜面预约信息查询】交易，查询客户已预约开户信息，展示预约信息

列表，勾选开户信息点击办理业务处理联动【11001 单位活期集中开户】进行开户。

（2）客户未提前进行线上预约，跳过该步骤可直接进入 11001 单位活期集中开户进行开户处

理。

2.页面流信息录入

（1）【基本信息】页签：录入开户证明文件种类、证件号码，未在我行建立过信息的客户，

需补录完整信息；已在我行建立过信息的客户，反显核心已有信息。录入的证明文件为单位开户证

件，并选择证件合一标志、存款人类别、法人/单位负责人标志、是否有上级法人或主管单位，通讯

地址（可选择同注册地址，也可选择单独录入）、录入通讯电话。账户信息进行账户性质的选择，

全部录入完成后，点击【下一步】。

（2）【联系人信息】页签：选择对账方式，对账方式包含：01-邮寄对账，05-柜面对账，06-

上门对账，07-不对账，08-网银对账，09-其他。对账地址根据相应的对账方式选输。

添加法定代表人/负责人、其他需录入的联系人信息。法定代表人/负责人需识别受益人时，需

在联系人用途栏位进行录入。对于联系人信息列表中的信息可进行维护和删除。信息录入完整无误

后，点击【下一步】。

（3）【开户核实】页签：包括业务核实与企业联网核查。

业务核实：点击【添加】按钮，核实方式选择面对面核实、电话核实、上门核实、其他核实方

式、视频核实，被核实人在下拉列表中选择，核实结果默认核实相符，录入核实人柜员号及核实时

间，点击【确定】。允许对录入信息进行修改和删除。账户开立成功后，系统自动将核实记录记载

到【18521 业务核实信息维护】交易中，柜员无需再单独使用该交易登记，直接查询即可。

企业联网核查：包括联网核查和查询结果。点击【联网核查】按钮，进入联网核查界面，核查

类型包括工商信息、纳税信息、手机号码，点击提交。交易成功后点击【查询结果】按钮可查询要

素核查匹配是否正确。点击【下一步】。允许单独在【00220 企业信息联网核查】进行核查。

（4）【影像采集】页签：拍摄开户需要上传的营业执照、登记证书或批文、法人或单位负责

人身份证、开户经办人身份证等相关证件资料上传至集中作业中心，此处拍摄的所有影像，除其他，

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自动复用到开户无纸化凭证证据链中，点击【提交】，系统跳出提示“线下开户初审信息提交成功”。

核心自动将开户业务上传至集中作业中心，同时前台柜员继续补录其他单位开户信息，前台柜员与

后台集中作业中心共同处理业务。

（5）【账户信息】页签：录入产品类别、产品名称、支取方式、计息标志、通存通兑范围等

要素信息。监管账户开户时，选择特殊账户标识及特殊账户类别。选输客户经理和揽存比例。点击

【下一步】。

（6）【补充信息】页签：录入注册国、所在国、人行注册地区代码、注册地区代码（国标）、

行业类别、行业分类（人行账户）、国民经济部门、经济性质、企业属性、注册邮编、是否 NRA

等信息。信息确认无误后点击【下一步】。人行注册地区代码取账管系统的值。注册地区代码（国

标）存储核心。

（7）【涉税信息】页签：对税收居民标志、是否取得自证声明和机构类别进行补充。点击【下

一步】。

（8）【其他信息】页签：对企业出资人经济成分等信息进行补充。点击【下一步】。

（9）【关系人信息】页签：下拉选择识别方式，点击下方【添加】识别类型等要素信息，法

定代表人/负责人涉及关系人识别需在基本信息页签进行录入，该页面不需重复录入，其他关系人需

在该页面进行录入。点击【提交】。推送柜外清进行风险提示。客户确认后提交“信息录入完成，

请等待系统开户”。

3.提交至集中作业

集中作业中心收到前台提交的开户业务后，录入证件信息，比对全国企业信用信息公示系统信

息、人行账户管理系统信息、核心系统信息、客户预审信息。对开户业务进行通过或拒绝处理。

9.1.3 注意事项

1.账户开立时，根据开立账户性质不同，客户需要提供的证明文件不同。

2.监管账户开户时，选择特殊账户标识及特殊账户类别。

3.法人代表/负责人信息在【联系人信息】页签录入。如果法人代表/负责人识别为控股股东、

实际控制人、受益所有人，在联系人用途栏位勾选。【关系人信息】页签无需再单独录入。

4.联系人用途：法人代表/负责人联系人用途包括：大额核实人、对账联系人、实际控制人、受

益所有人、控股股东。其他联系人用途包括：大额核实人、对账联系人、重空购买人。

5.控股股东、实际控制人核心只能存一个。

6.账户开立需根据《宁波东海银行企业银行结算账户操作规定》依法合法操作。

9.2 单位活期集中开户后续处理（11002）

9.2.1 业务说明及规则

前台柜员可通过【06010 柜面集中作业任务查询处理】交易查询业务实时处理状态。后续处理

只能通过任务中心进行办理，不能直接通过 11002 交易进行后续处理。

9.2.2 操作流程及说明

79

当前台柜员与后台集中作业中心都处理完成并提交通过时，推送至“任务中心”-“待处理任务”，

系统自动生成单位账号并在核心“待处理任务”中生成一条待打印任务。选择待打印任务，点击“任

务处理”，进入到后续流程。

1.【凭证打印】凭证直接上传无纸化，不需打印纸质凭证；如凭证打印失败可启用【04500 凭

证重打】交易进行凭证重打。影像采集界面拍摄的凭证影像自动复用到证据链中。如果为基本户，

提交后系统自动向人行发送账户状态（开户）反馈通知报文。

2.【申请书打印】打印单位结算账户开户申请书并加盖经办人名章，如执行完成并跳过该界面

后发现打印开户申请书有误，可启用[11015 单位结算账户申请书打印]交易进行重打。

3.【证件关联】在证件信息列表中反显除受益所有人外的证件信息，选中相应需关联到账户的

证件信息后进行提交。可在 19000 账户 360 视图和 18500 存款账户信息维护处查询相关证件信息。

提交后跳出证据链采集：客户证件、代理/经办人证件、客户现场影像、单位开户申请书、其他。

4.【印鉴卡关联】账号和账户名称自动灰显，【印鉴卡号码】自动反显操作柜员尾箱当前可用

最小号码，【启用日期】默认为当前营业日，可修改。【备注】默认新开户，可根据实际情况选填，

确认无误后提交。如果未提交直接点击【下一步】，后续可通过【01710 印鉴卡关联】交易进行关

联。提交后跳出证据链采集：印鉴卡、其他。

5.【综合签约】根据客户需要，对短信通知业务进行签约。短信通知签约：对签约电话发送验

证码进行验证，最小通知金额默认 0.00 元，可手工修改；最多支持同时签约 5 个电话号码。确认

无误后，点击提交，生成电子凭证。提交后跳出证据链采集：申请书。若客户没有签约事项，则直

接点击【下一步】。

6.【结束】开户结束，系统自动提示“单位活期后续处理业务完成，请退出客户中心！”如果

该客户相应的业务都结束后，柜员点击左下角的【结束服务】按钮，凭证合并上传，在证据链影像

处可以进行重拍、删除和补拍。

9.2.3 注意事项

1.前台柜员提交业务后要及时通过核心界面中的【06010 柜面集中作业任务查询处理】交易查

询业务处理状态。

2.凭证打印界面提交后点击退出，后续的操作需单独执行相应交易。柜面操作时要确保该笔任

务全部结束再点退出按钮。

3.证件关联、印鉴卡关联、综合签约处均有无纸化证据链采集，根据业务情况把相关资料进行

采集上传。如有漏采等情况，可通过【04510 柜员电子凭证维护】交易进行补采。

4.证件关联处的证据链，需把单位开户申请书采集上传。上传到集中作业中心的影像会在结束

服务时自动复用到证据链中，相关影像无需再次采集。

5.如果为基本户，凭证打印提交后系统自动向人行发送账户状态（开户）反馈通知报文。柜面

无需手动执行【00220 企业信息联网核查】进行信息反馈。

6.账户开立后，后续工作（建模、账管报备、辅助等）按照宁波东海银行相关规定进行。

9.3 单位结算账户资料集中变更（11006）

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9.3.1 业务说明及规则

本交易支持单位结算账户的变更，包括结算账户账户名称、证件号码、证件种类、经营范围、

注册资本、经营地址、法人/负责人等要素，该交易采用页面流方式处理。

存款人变更对公账户通过集中作业中心处理的，分为两种情况：一种是客户线上预约，预约开

户网点、开户时间后，再到柜台进行账户变更；另一种是客户不预约，直接到柜台变更。

9.3.2 操作流程及说明

1.预约信息查询

（1）单击进入【19020 柜面预约信息查询】交易，查询客户已预约变更信息，展示预约信息

列表，勾选相应信息点击【办理业务】，联动 11006 单位结算账户资料集中变更进行变更处理。

（2）客户未提前进行线上预约，跳过该步骤可直接进入 11006 单位结算账户资料集中变更进

行变更。

2.页面流信息录入

（1）【开始】：通过证件种类、客户名称、账号、客户编号进入账号选择界面，需选择本网

点结算账号。

（2）【影像信息】页签：拍摄变更需要上传的营业执照、法人或单位负责人身份证等相关证

件资料上传至集中作业中心。此处拍摄的所有影像，自动复用到变更无纸化凭证证据链中，点击【下

一步】。

核心自动将变更业务上传至集中作业中心，同时前台柜员继续补录其他单位变更信息，前台柜

员与后台集中作业中心共同处理业务。

（3）【基本信息】页签：基本信息界面未置灰要素需前台柜员进行相应修改。主证件信息如

证明文件类型、号码、地址、经营范围、注册资金等界面置灰内容需集中作业进行修改。主证件信

息、法定代表人/负责人信息如果未采集影像的需进行采集。需变更要素全部录入完成后，点击【下

一步】。

（4）【账户联系人信息】页签：变更账户名称、对账方式、联系人信息。存款人涉及客户名

称变更时，需对相应账户名称进行修改；联系人信息可选择 0-单独维护，也可选择 1-复用客户层；

选择单独维护时点击【添加】按钮录入相应的联系人信息，可对联系人信息列表中的信息进行维护

和删除，确认无误后点击提交，系统提示“单位结算户集中变更初审信息提交成功”。变更业务上

传至集中作业中心，由集中作业中心进行审核。柜面继续补录其他变更信息，如果没有其他变更信

息，直接点击【下一步】到最后进行提交。

（5）【补充信息】页签：对企业出资人经济成分等信息进行变更。点击【下一步】。

（6）【联系信息】页签：维护客户办公地址、联系地址、联系人信息，联系地址最多维护 3

个。该页面为客户层信息。信息录入完整无误后点击【下一步】。

（7）【涉税信息】页签：对税收居民标志、是否取得自证声明和机构类别进行变更。点击【下

一步】。

（8）【关系人信息】页签：下拉选择识别方式，点击下方【添加】识别类型等要素信息，法

定代表人/负责人涉及关系人识别时，需在基本信息页签进行变更，其他关系人需在该页面进行变更。

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信息录入完整无误后点击【提交】。系统提示“信息录入完成，请等待系统变更！”柜员需及时通

过【06010 柜面集中作业任务查询处理】交易查询业务实时处理状态，进行后续处理。

3.提交至集中作业

集中作业中心收到前台提交的变更业务后，录入证件信息，比对全国企业信用信息公示系统信

息、人行账户管理系统信息、核心系统信息、客户预审信息。对变更业务进行通过或拒绝处理。

9.3.3 注意事项

1.变更时需在左边经办人信息处录入经办人信息，如果为法人经办则录入法人信息。

2.关系人信息页签提交后跳出业务核实界面，对于核实信息进行录入。也可跳过，后续去【18521

业务核实信息维护】交易进行补录。

3.存量客户进行变更，账户联系人信息选择单独维护时需维护联系人职务。

9.4 单位结算账户资料变更后续处理（11007）

9.4.1 业务说明及规则

前台柜员可通过【06010 柜面集中作业任务查询处理】交易查询业务实时处理状态。后续处理

只能通过任务中心进行办理，不能直接通过 11007 交易进行后续处理。

9.4.2 操作流程及说明

当前台柜员与后台集中作业中心都处理完成并提交通过时，推送至“任务中心”-“待处理任务”，

生成一条待打印任务。选择待打印任务，点击“任务处理”，进入到后续流程。

1.【变更申请书打印】打印变更银行结算账户申请书并加盖经办人名章，如执行完成并跳过该

界面后发现打印开户申请书有误，可启用【11015 单位结算账户申请书打印】交易进行重打。其中

账户名称、账号、开户行名称、账户性质置灰不允许修改。其他都允许修改。打印完成后点击【下

一步】。

2.【凭证打印】证件种类、证件号码和客户名称自动反显并置灰，点击【确定】按钮，凭证直

接上传无纸化，不需打印纸质凭证；如凭证打印失败可启用【04500 凭证重打】交易进行凭证重打。

提交后跳出证据链采集界面：客户证件、代理/经办人证件、客户现场影像、申请书、其他。变更申

请书需采集在申请书栏位。影像采集界面拍摄的凭证影像结束服务后会自动复用到证据链中，无需

重复采集。

3.【客户待维护信息账户清单】该页面展示该客户在我行其他结算账户，账户清单打印后交于

客户，告知客户在 30 日内携带资料到其他开户网点进行变更及其他告知义务。也可直接点击【下

一步】进入下一页签。

4.【印鉴卡变更】选择【业务类型】：按印鉴卡号更换、按客户更换、按账号更换，选择【变

更方式】，根据实际情况选输【启用日期】、【更换原因】，【新印鉴卡号码】自动灰显当前柜员

尾箱最小可使用号码，确认无误后提交，打印印鉴卡，生成无纸化印鉴卡更换凭证。跳出证据链采

集界面：印鉴卡、变更印鉴申请书、其他。采集完成后点击【下一步】。

5.【结束】提示“业务完成，交易退出”，点击确定后，需点击【结束服务】，生成电子凭证，

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凭证合并上传。

9.4.3 注意事项

1.前台柜员提交业务后要及时通过核心界面中的【06010 柜面集中作业任务查询处理】交易查

询业务处理状态。

2.变更申请书未打印完成，不允许下一步。账户变更在打印完凭证后维护至核心。柜面操作时

要确保该笔任务全部结束再点退出按钮。

3.证据链采集时如果业务办理过程中未采集或采集不全，可通过【04510 柜员电子凭证维护】

进行补采。

9.5 柜面集中作业任务查询处理（06010）

9.5.1 业务说明及规则

本交易用于柜面发起的集中作业任务的明细查询与轨迹查询，以及信息补充、重新发起和撤销。

包括对公开户、集中变更、全国支票影像提出。发起柜员 B 级及以上可以看到本机构所有的业务。

9.5.2 操作流程及说明

柜员执行【06010 柜面集中作业任务查询处理】交易，发起柜员默认当前操作柜员，开始和结

束日期默认当前营业日。可根据需要选填业务种类、任务状态等信息，点击【查询】。

任务状态为“运行中”的可进行【撤销】、【明细查询】、【轨迹查询】。

任务状态为“完成”的可进行【明细查询】、【轨迹查询】。

任务状态为“终止”的可进行【重新发起】、【明细查询】、【轨迹查询】。终止为集中作业

中心申请拒绝，集中变更业务如果重新发起，只复用影像信息，变更信息需重新录入。对公开户可

重新发起该笔任务，信息复用，企业联网核查需重新操作。

9.5.3 注意事项

所有业务要提交集中作业平台之后，才可以在 06010 查到。

9.6 集中作业来账挂账及查询查复处理

9.6.1 业务说明及规则

1.对大小额（汇划业务）渠道接收的来账挂账业务推送集中作业平台处理。

2.对大小额渠道接收的查询查复业务推送集中作业平台处理。

9.6.2 操作流程及说明

1.来账挂账处理

对于来账按照既定的业务规则进行自动清分及自动入账后，对于自动入账失败“待处理”状态

的挂账进行推送集中作业集中处理，可以做退汇、维护入账、转发操作。

具体流程如下：

（1）手工入账流程。中心业务受理岗点击入账，系统展示“入账账号”栏位，柜员录入实际

83

收款人信息后提交，中心审核岗审核通过后系统记账。扭转到集中作业机构的，记账时自动转发后

记账，保证支行可以打印来账保单；记账失败等异常情况的，任务进入特殊处理岗。

（2）退汇流程。中心业务受理岗选择退汇后，由中心审核岗进行审核，审核通过的系统自动

记账、发送退汇报文，流程结束；记账失败等异常情况，任务进入特殊处理岗。

（3）转发：集中作业无法处理的，可以做转发操作，输入机构号，转发到对应支行处理，集

中作业任务结束。

（4）发出汇划查询：针对来账挂账，集中作业处理时，允许通过交易主动向对方行发出查询。

2.查询查复处理

业务范围：

（1）来账挂账集中作业未处理完，此时收到的汇划查询报文，将查询报文转集中作业处理；

（2）集中作业中心发出的汇划业务，收到对方行发来的汇划查询，推送集中作业中心处理。

（3）接收到大额、小额、网银发起的汇划业务对应汇划查询的查复都转集中作业处理。

（4）支票影像查询查复（支票提出提入 均由集中作业处理）

（5）银行承兑汇票查复

（6）汇兑往账查复（集中汇兑 均由集中作业处理）

业务流程：

（1）系统收到对方行发来的“查询”报文后，以任务的方式推送至集中作业中心“中心业务

受理岗”。

（2）中心业务受理岗根据返显的原业务信息和影像信息、查询内容，核实业务详情后，录入

查复内容。

（3）中心业务受理岗提交后，任务流转至中心业务审核岗进行复核（审核）处理。

（4）中心业务审核岗审核不通过的，退回中心业务受理岗，中心业务受理岗可以修改查复内

容，再次提交，任务号不变化。

（5）中心审核岗审核通过的，提交核心。作业中心任务结束。

（6）发出去的查复未成功发送的，集中作业中心推送任务至特殊处理岗进行后续处理。

（7）中心业务受理岗、中心业务审核岗允许挂起任务。

9.7 集中作业全国支票影像提入提出处理

9.7.1 业务说明及规则

1.全国支票影像提出业务，是指收款人在我行，付款人在他行的全国支票交换提出业务。

2.全国支票影像提入业务，是指付款人在我行，收款人在他行的全国支票交换提入业务，业务

票据包括我行付款的转账支票票据。

3.支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。

4.对于支票审核有误的，持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具拒绝受理通知书。出票人开

户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具退票理由书。

持票人开户银行应将实物支票连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。拒绝受理通知书

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或退票理由书均可作为拒绝付款的证明。

9.7.2 操作流程及说明

1.全国支票影像提出业务

网点受理客户凭证后，对转账支票、进账单的合规性、完整性、真实性进行初审。初审无误后,

通过 CBUS5.0【44070-小额支票影像提出录入】交易扫描转账支票、进账单等，上传影像，录入

收款账号后发起任务，提交作业中心进行信息录入。提交集中作业平台之前如果影像有问题可以直

接删除重新拍摄；提交之后如果发现有问题，被集中作业平台退回后可通过 06010 重新发起。

持票人提交处理的支票存在下列情形之一的，网点应拒绝受理：

⑴未记载银行机构代码；

⑵支票金额超过规定上限；

⑶未按中国人民银行统一规定印制；

⑷支票凭证不真实；

⑸超过提示付款期；

⑹远期支票；

⑺持票人未在本行开户；

⑻签章不符合规定；

⑼大、小写金额不符；

⑽支票必须记载事项记载不全；

⑾不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；

⑿出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让；

⒀背书不连续;

⒁使用粘单未按规定加盖骑缝章；

⒂持票人未作委托收款背书；

⒃背书不符合规定；

⒄出票日期使用小写数字填写；

⒅因票面污损导致必须记载事项无法辨认；

⒆《支付结算办法》规定的其他拒绝受理事项。

集中作业中心信息录入岗收到业务信息之后，根据相关影像录入票面和进账单相关要素，系统

将会自动进行比对，比对通过后提交中心审核岗处理。

中心审核岗柜员根据行内要求的审核要点及全单影像、信息进行业务的审核，审核无误后提交

核心，核心进行报文组包，通过小额支付系统发送报文。

中心审核岗具有终止权限，审核结果为不通过，勾选不通过理由，将任务回退至受理岗，系统

需终止其他待处理流程。

审核要点包括：

（1）是否加盖付款人印鉴，付款人印鉴与出票人名称一致；

（2）票面书写要素的合规性；

85

（3）背书的连续性；

（4）其他审核要点。

中心审核岗提交后，登记不成功、通讯异常等非正常情况，任务均流转至特殊处理岗处理。

2.全国支票影像提入业务

CBUS5.0 系统接收到小额系统的来报后，系统自动进行报文解析和报文合法性检查，无误后将

报文信息和影像提交集中作业平台。

信息录入岗根据报文影像录入票据相关信息，对于有下列情形之一的，可拒绝付款：

⑴出票人签章与预留银行签章不符；

⑵约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误；

⑶大、小写金额不符；

⑷电子清算信息与支票影像不相符；

⑸出票人账号、户名不符；

⑹支票必须记载的事项不全；

⑺非本行票据；

⑻重复提示付款；

⑼持票人未作委托收款背书；

⑽出票人账户余额不足以支付票据款项；

⑾出票人已销户；

⑿出票人账户已依法冻结；

⒀持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；

⒁持票人开户行申请止付；

⒂数字签名或证书错误。

系统对录入的要素比对通过后，进入验印模块，系统自动对影像进行验印。自动验印不通过则

转人工验印，人工验印为双人串行验印。

验印通过后任务进入后，中心审核岗对影像信息、票据信息进行审核，审核通过后记入账户的

开户机构的账务，记账柜员为账户开户机构的虚柜员。

特殊处理岗负责处理系统异常情况和空头情况。

10 公共管理

10.1 当日错账冲正（08210）

10.1.1 业务说明及规则

本交易主要用于当日发生错账的交易进行冲正。

10.1.2 操作流程及说明

进入该交易后，柜员输入需要冲正的交易核心流水号，回车后，系统自动反显【交易账（卡）

86

号】【笔号】【账户名称】【币种】【特殊账户标志】【交易金额 1】【交易金额 2】【对方账号】

【对方特殊账户标志】【交易代码】【交易名称】【业务类型】，原交易凭证信息界面显示原交易

凭证，选中一条可查看详情。【核验金额 1】【核验金额 2】为必输项，输入原交易金额，核验金

额必须与反显的交易金额一致，否则系统提示报错。输入正确金额后，在【冲正原因】栏位输入详

细的冲正原因，核对信息无误后，点击【提交】即可完成对该笔业务的冲正。

当日记账错误，由柜员使用错账冲正交易，经 A 级柜员授权后进行冲正。当日错账冲正时，系

统通过同方向红字记账方式完成，并产生相应的会计分录和新的交易流水号。

10.1.3 注意事项

若该笔交易已经进行过冲正，柜员输入核心流水号后，系统会提示该流水号已被冲正，无需重

复冲正。

10.2 隔日错账调整（08220）

10.2.1 业务说明及规则

本交易是对隔日发生错误的涉及客户账的账务性业务进行调整。

10.2.2 操作流程及说明

隔日发现的错账，应由经办柜员填制内部业务凭证，根据原交易信息写明错账日期、业务类别、

借/收和贷/付方的账号或户名及摘要，经主管审查、授权后，办理冲账手续。

本交易包括存款、贷款、外汇买卖、公共、同业五种业务类型。

1.存款

调账方式可以选择：1-串户，2-冲账，3-金额错误，4-补账，5-定期开户冲正。

（1）选择 1-串户时，输入【错账日期】【原交易流水号】，自动反显原错账信息，其中【交

易账(卡)号】【交易对手账号】【币种钞汇】【交易金额】【借贷标志】可修改，为必输项。原交

易凭证信息界面显示原交易凭证，选中一条可查看详情。通过【查看分录】按钮可查看需冲账交易

的会计分录详情，【错账账号类型】栏位包括 1-交易账号、2-交易对手账号，反显【错误账号】【错

误账户名称】，输入【正确账号】，反显【正确账户名称】，【调账原因】栏位输入详细的调账原

因。点击【提交】完成交易。

（2）选择 2-冲账时，输入【错账日期】【原交易流水号】，自动反显原错账信息，其中【交

易账(卡)号】【交易对手账号】【币种钞汇】【交易金额】【借贷标志】可修改，为必输项。原交

易凭证信息界面显示原交易凭证，选中一条可查看详情。通过【查看分录】按钮可查看需冲账交易

的会计分录详情，在【冲账原因】栏位输入详细的冲账原因，点击【提交】完成交易。

（3）选择 3-金额错误时，输入【错账日期】【原交易流水号】，自动反显原错账信息，其中

【交易账(卡)号】【交易对手账号】【币种钞汇】【交易金额】【借贷标志】可修改，为必输项。

原交易凭证信息界面显示原交易凭证，选中一条可查看详情。通过【查看分录】按钮可查看需冲账

交易的会计分录详情，【错误金额】自动返显，可修改，输入【正确金额】，【调账原因】栏位输

入详细的调账原因。点击【提交】完成交易。

87

（4）选择 4-补账时，输入【补账借方账号】【补账贷方账号】，自动反显【补账借方户名】

【补账贷方户名】，选择【币种钞汇】，输入【补账金额】，【补账原因】栏位输入详细的补账原

因，点击【提交】完成交易。

（5）选择 5-定期开户冲正时，输入【错账日期】【原交易流水号】，输入原【定期账号】，

自动反显【笔号】【账户名称】【币种钞汇】，输入【金额】【入账账号】，【冲正原因说明】栏

位输入详细的冲正原因，点击【提交】完成交易。

2.贷款

调账方式可以选择：2-冲账，3-金额错误，4-还本/还息调整。

（1）选择 2-冲账时，输入【错账日期】【贷款账号】，反显【账户名称】，输入【结算账户】，

贷款账户与结算账户必须为同一人，否则系统提示报错。【业务类型】【金额种类】为必选栏位，

根据贷款业务选择对应的类型及种类，【冲正原因】栏位输入详细的冲正原因，点击【提交】完成

交易。

（2）选择 3-金额错误时，输入【错账日期】【贷款账号】，反显【账户名称】，输入【结算

账户】，贷款账户与结算账户必须为同一人，否则系统提示报错。【金额种类】为必选栏位，根据

业务类型选择对应的种类；输入【错误金额】【正确金额】，【调账原因】栏位输入详细的调账原

因，点击【提交】完成交易。

（3）选择 4-还本/还息调整时，输入【错账日期】【贷款账号】，反显【账户名称】，输入【结

算账户】，贷款账户与结算账户必须为同一人，否则系统提示报错。选择【错误金额类型】【正确

金额类型】，输入【正确金额】，【调账原因】栏位输入详细的调账原因，点击【提交】完成交易。

3.公共

调账方式可以选择：2-现金长短款冲账，输入【错账日期】【原交易流水号】，反显原错账信

息，原交易凭证信息界面显示原交易凭证，选中一条可查看详情，通过【查看分录】按钮可查看需

冲账交易的会计分录详情。【冲正原因】栏位输入详细的冲正原因，点击【提交】完成交易。

4.同业

调账方式可以选择：1-串户，2-金额错误。

（1）选择 1-串户时，输入【错账日期】【原交易流水号】【币种】【交易金额】，选择借贷

标志，输入【原借或贷方账号】，再输入【现借或贷方账号】（正确的账号），【调整原因】栏位

输入详细的冲正原因，点击【提交】完成交易。

（2）选择 2-金额错误时，输入【错账日期】【原交易流水号】【币种】，输入原【错账金额】

及正确的【正确金额】，再输入原【借方账号】【贷方账号】，【调整原因】栏位输入详细的冲正

原因，点击【提交】完成交易。

10.1.3 注意事项

1.系统自动登记错账冲正记录。不允许现金业务和定期业务隔日调整；所有隔日错账调整均需

A 级柜员授权。

2.跨年度的错账调整，必须经过主管部门的批准。跨年度发现错账，应填制蓝字反方向凭证，

经批准后根据本行具体跨年度错账调整相关管理流程办理冲正。

88

10.3 错账冲正登记簿（08290）

10.3.1 业务说明及规则

本交易用于错账冲正记录的查询记录。

10.3.2 操作流程及说明

1.根据查询需要选择相应的查询类型。

当日错账查询时，【机构名称】栏位可通过下拉菜单选择，支行仅能查询本行记录；【经办柜

员】【原交易渠道】为非必输栏位；【冲正渠道】栏位包括全部、柜面、非柜面，默认全部，为非

必选项；【查询起日】【查询止日】为必输项。

隔日错账查询时，【机构名称】栏位可通过下拉菜单选择，支行仅能查询本行记录；【经办柜

员】为非必输栏位；【业务类型】包括全部、存款、贷款、外汇买卖、公共、会计，默认全部，为

必选栏位；【错账调整方式】默认全部，为必选栏位；【查询起日】【查询止日】为必输项；【原

交易渠道】【调账渠道】为非必选项。

2.登记簿查询中包括冲正/调账日期、冲正/调账流水号、冲正原因、原交易日期、原交易渠道、

原交易流水号、账（卡）号、交易对手账号、币种、交易金额 1、交易金额 2 等内容。

第三部分 存款业务

1 存款业务总体介绍

1.1 总体介绍

存款业务主要包含以下业务模块：

个人存取款业务：个人开户、存入、支取、销户、定期转存。

单位存取款业务：单位活期开户、存入、支取、销户、核准/备案类账户后续处理、验资户后续

处理、定期一本通开户、定期存入、支取、转存、定期一本通销户、保证金（委贷资金）开户、存

入、支取、销户、财付通签约管理、子账户管理、协定存款维护。

存款主要事务处理：存款账户信息维护、挂失业务、密码维护、存款凭证维护、个人存款过户、

协助执法业务（司法查询、冻结、扣划）、个人存款证明、单位资信证明、存款账户控制、存款账

户交易控制、通知存款预约支取维护、定期存款质权设定、存款单户结息、账户等级维护等。

存款主要事务查询：账户 360 视图、活期存款历史明细查询等。

柜面通业务：柜面通现金取款、现金存款、转账、余额查询、核心交易明细查询

1.2 常用术语

质权设定：用于定期存款开户网点的质押贷款业务对质押凭证的质权设定与解除（相当于老系

统的质押），并提供质权设定情况查询的业务。

存款特殊事务：某一个存款账户所发生过的冻结、挂失、扣划等特殊业务。

89

圈存：由银行内部发起的，对客户活期存款账户内一定额度资金进行止付控制的行为。

单位定期存单：是指借款人为办理质押类信贷业务而委托贷款人依据开户证实书申请开具的人

民币定期存款权利凭证。

2 个人取存款业务

2.1 个人开户（10010）

2.1.1 业务说明及规则

本交易为个人新开户交易，包括银行卡、活期结算存折、定期一本通、个人储蓄存单、无介质

账户等个人业务新开户。支持 I 类、II 类、III 账户开立。本交易以证件为入口，进入客户中心，允

许代理人办理。主要步骤包括客户信息、介质选择、账户开立、快速签约。

2.1.2 操作流程及说明

1.查询、修改、建立客户信息

（1）柜员审核申请人提交的身份证件无误，启用【10010】－个人开户交易。点击【10010-

个人开户】交易，弹出读取证件信息界面，读取后进入客户信息界面，证件种类、证件号码反显设

备读入的信息，不可修改；点击【手工输入】按钮时，直接打开客户信息界面，由柜员手工输入证

件信息，如证件为身份证，需要进行联网核查。

（2）客户信息界面支持查询、修改、新建客户信息，实现功能及操作参照【00010】－个人客

户信息维护交易。

（3）查询：如申请人为本行客户，录入证件种类、证件号码或机读证件之后，查询客户信息

并返显。核对客户信息无误后，点击【跳过】按钮进入下一流程。

（4）修改：柜员核对客户信息，如有不符或有必输项为空的情况，需要修改客户信息，提交

后推送柜外清确认信息，生成个人客户信息维护凭证，实现无纸化。

（5）新建：如申请人为非本行客户，机读证件获取信息并返显在客户信息界面，或手工录入

证件种类、证件号码，提示【系统中不存在使用该证件登记的客户信息，是否新建】，点击【是】

按钮进行客户信息新建，完善所有必输项。在建立客户信息时，客户常用移动电话和固定电话不可

以同时为空，可以同时预留两个手机号码，备用移动电话除不可以签约手机银行和网银外，其他功

能和常用移动电话保持一致，在开户用途栏，当选则其他时，备注栏为必输，需输入相应的开户用

途。当客户以身份证件以外的其他证件建立客户信息时，可以通过添加辅助证件信息来完善客户资

料。点击【提交】按钮，推送柜外清确认信息，生成个人客户信息维护凭证，实现无纸化。

2.介质选择

（1）处理完客户信息流程进入介质选择流程。介质大类分别为：银行卡、存折、存单、无介

质账户。支持开立的介质类型为：银行卡、活期结算存折、、定期一本通、存单。

（2）柜员根据客户的需求选择客户需要开立的介质类型，如尾箱中没有该凭证，则不显示该

凭证视图。点击图标系统判断开立该账户所需要的流程并展示在页面上部，同时进入下一流程。

90

3.账户开立

（1）开立银行卡账户

介质选择银行卡，柜外清推送《宁波东海银行股份有限公司个人银行结算账户管理协议》、《宁

波东海银行股份有限公司借记卡章程》等、由客户确认，银行卡 I 类账户开户时弹出输入账号界面，

默认先读 IC 卡，后刷磁条卡。进入账户开立页面，【产品名称】、【卡片类型】、【卡号】等均已

明确。银行卡开户支持零金额开户和有金额现金开户。确定利率类型、利率、代发工资标志，客户

设置密码，完成信息录入。

II 类银行卡开户时，显示【绑定账(卡)号】、【绑定账户密码】栏位，进入【绑定账(卡)号】栏

位时，弹出读取方式界面，刷卡或刷折输入账号，输入【绑定账(卡)号】后系统自动判断是否与申

请开户的客户为同一客户，如不符，系统报错。允许不绑定Ⅰ类户。

提交后推送柜外清确认信息，生成个人开卡业务申请确认单，实现无纸化。

（2）开立活期结算存折

介质选择活期结算存折，柜外清推送《宁波东海银行股份有限公司个人银行结算账户管理协议》

等由客户确认，开立活期结算存折时，可选择的产品名称只有个人结算存款，【币种钞汇】栏位只

显示本产品支持开立的币种，默认人民币现钞，可修改。活期结算存折开户支持零金额开户和有金

额现金开户。确定利率类型、利率、支取方式、通存通兑标志等，其中利率只支持议价和挂牌，支

取方式为凭密时还需设置账户密码，通存通兑标志支持 0－不通存不通兑、1－通存通兑、2－通存

不通兑。录入凭证印刷号，系统控制为尾箱凭证最小号，提交后推送柜外清确认信息，刷存折写磁，

打印存折折首，有金额开户的还需打印存折内页，生成开立个人银行结算账户申请书，实现无纸化。

（3）开立定期一本通

定期一本通开户时，支取方式为必输项，密码根据支取方式是否凭密决定是否需要设定，通存

通兑标志包括 0－不通存不通兑、1－通存通兑、2-通存不通兑。录入凭证印刷号，系统控制为尾箱

凭证最小号，提交后刷存折写磁，打印存折折首，生成定期一本通开户凭证，实现无纸化。定期一

本通账户在完成账户开立步骤后，就完成了开户流程。

（4）开立个人储蓄存单

开立个人储蓄存单，完成介质选择后即进入账户开立流程。先弹出定期存款信息录入界面，【存

款类别】展示存单下所能开立的所有类别；【产品名称】进一步明确产品；【币种钞汇】栏位展示

选中的产品所支持的所有币种及钞汇；【开户金额】栏位受产品的起存金额控制，低于起存金额实

时报错；【利率类型】包含挂牌和议价；【支取方式】如包含凭密，必须设置密码；【通存通兑标

志】支持 0－不通存不通兑、1－通存通兑。【转存标志】包含 0－不自动转存、1－本＋息转存、2

－本金转存，是否允许转存因产品而异。本金转存的产品需要录入【收息账号】。完成产品信息录

入点击确认推送柜外清由客户确认信息。

存单账户开立主页面展示两部分，上部分为已录入产品列表。如需开立大于等于两张存单，点

击【添加】按钮继续弹出存单产品信息录入界面进行产品信息录入。勾选一条产品记录，点击【删

除】按钮可实现删除，点击【修改】按钮进行产品信息修改。下半部分为资金来源模块。存单开立

支持现金、转账、现金＋转账，不同的交易类别，页面有所不同。【存入金额】栏位返显置灰。提

91

交后系统判断凭证最小号，单笔存单开立录入凭证印刷号后打印存单，生成存单开户凭证；多笔存

单开立依次录入凭证印刷号打印存单，生成存单开户记账凭证（多笔），均实现无纸化。个人储蓄

存单在完成账户开立步骤后就完成了开户流程，退出交易。

会计分录：

借： 1001 库存现金

或借：2017 个人活期存款

贷：2017 个人活期存款

或贷：2018 个人定期存款

付：9001 重要空白凭证

4.快速签约

仅开立个人结算账户时展示该步骤。快速签约内容包括短信通知、网上银行、手机银行、ATM

转账、手机号码支付。

柜员根据客户要求及客户提供信息选择需要签约的类型，并录入必输信息。

（1）如客户需要签约短信通知，签约手机号码默认为核心系统预留手机号。

（2）如客户需要签约网上银行、手机银行，先选择认证方式，客户输入登录密码后录入客户

经理工号。

（3）如客户需要签约 ATM 转账，根据客户需要选择行内转账或银联转账，其中银联转账为支

持跨行转账。

（4）手机号码支付，勾选完所需签约的类型后，点击【提交】，推送柜外清确认信息，生成

个人客户综合签约凭证，完成签约。该交易实现无纸化。

2.1.3 注意事项

1.如证件已过有效期，提醒证件失效，不允许继续开户；手工输入身份证件超期，系统提示，

可修改证件日期。

2.输入证件后，判断该客户是否为不允许开户的黑名单客户（根据核心的黑名单规则控制），

如是，系统报错，拒绝交易。

3.输入证件后，判断客户不得为柜员本人，如为柜员本人，系统提示【柜员不得办理本人业务】，

并拒绝交易。

4、当客户为存量客户时，输入证件后，判断客户是否在系统中已经有 I 类账户，如有Ⅰ类户，

则账户等级默认Ⅱ类户。

5.机读证件时，读取的【性别】、【出生日期】、【证件有效期】、【民族】、【发证机关】

中有任意一项和系统中不一致时，弹出客户信息差异列表。点击【确定】，读取信息覆盖系统信息。

6.通过机具读取二代身份证时，通过【证件种类】、【证件号码】判断系统中是否存在该客户。

如系统中已经存在该客户信息，将通过机具读入的【客户名称】与系统中的客户信息进行比对；如

客户名称与系统中客户名称不符，报错不允许进行交易。

7.当客户证件种类为临时身份证、居民身份证、户口簿时，根据证件号码判断客户是否年满 16

周岁；如为其他证件时，输入出生日期后判断客户是否年满 16 周岁。如客户未满 16 周岁，系统提

92

示【当前客户未满 16 周岁，请核对监护人身份证件！】。

8.选择银行卡后，如为代理人办理模式，通过该代理人代理开卡的张数判断是否超过 3 张，超

限的不允许再代理开立银行卡账户。

9.复合 IC 卡不可带存折。

10.储蓄存单支持多笔开立，最多可添加 4 条存单开户信息；存单开立时，一笔存单产生一笔核

心流水号，支持单笔冲正。

11.如为代理人办理模式，【快速签约】流程不显示。

12.同一客户最多开立三张实体卡、一个一类户、五个二类户、五个三类户，超出报错。

2.2 个人存入（10020）

2.2.1 业务说明及规则

本交易用于对私客户存入银行存款时使用，包括卡、存折、一本通等介质开立的个人活期、定

期存款存入均使用本交易。本交易将活期、定期存款存入交易进行了整合，实现银行卡、一本通的

多笔定期存入。本交易以账号为入口，支持冲正，允许代理人办理。

2.2.2 操作流程及说明

1.活期存入

活期续存包括本币和外币的续存。柜员需要执行个人活期续存业务时，启用【10020－个人存

款】交易，刷介质或手输账号后进入交易，同时进入客户中心。

进入交易后，第一个页面展示账（卡）号、账户名称、账户类型、账户等级、开户机构等公共

信息和子账户列表。

选中活期子账户后，点击【续存】按钮，系统判断子账户状态是否允许做存入，如不允许则报

错。如允许存入，页面跳转到活期续存页面。活期续存支持现金、转账，若选择转账，转出方只能

为内部账户。

录入完成，点击【提交】，推送柜外清确认信息，生成个人活期存入凭证，实现无纸化。

2.定期新开

刷介质或手工输入账号进入交易，同时进入客户中心。如为代理人办理，需切换代理人办理模

式，录入代理人信息。进入交易展示子账户列表页面，点击【定期新开】按钮，弹出定期信息录入

页面。

在该页面中录入定期信息，其中，存款类别栏位显示该介质下能开立的所有产品；开户金额栏

位因产品不同有不同的起存金额限制；利率类型分为挂牌利率、浮动利率和议价利率；转存标志栏

位因产品不同而有差异；收息账号受产品和转存标志的影响，如大额存单，虽不自动转存，可以维

护收息账号，不维护默认为活期主账户账号。

录入所有必输项，点击【确定】按钮，跳转至已录入产品信息界面。界面上部为已经录入的产

品信息，本交易实现了整存整取、定活两便、通知存款的多笔存入，最多支持 4 笔，点击【添加】

按钮，再次弹出定期信息录入界面，可再次录入定期信息。已录入产品信息表格的下部为总笔数和

总金额。界面下部为资金来源界面，存入金额栏位返显不可修改。交易类别支持【现金】、【转账】、

93

【现金＋转账】。如选择【转账】或【现金＋转账】时，界面需录入转出账号；如选择【现金＋转

账】时，展示现金金额、转账金额栏位，其中现金金额栏位手输，输入金额大于 0，小于存入金额。

录入现金金额后，转账金额返显。

录入完成，点击【提交】，推送柜外清确认信息，单笔定期新开生成个人定期存入凭证；多笔

定期新开生成个人定期存款存入记账凭证（多笔），均实现无纸化。

会计分录：

借：1001 库存现金（在途现金）

或借：2241 其他应付款

贷：2017 个人活期存款

或贷：2018 个人定期存款

2.2.3 注意事项

1.可手输账号进入交易，如选择手工输入账号，则交易成功后不打印存折内页。

2.如为代理人办理，需要切换代理人办理模式，录入代理人相关信息。提交交易后如超过日累

计现金、转账金额上限，需要校验证件。

3.交易类别选择【2-转账】，专指从内部账户进行转入，客户账转账存入需从支取方发起，存

入交易不支持。

4.多笔存入只支持整存整取、定活两便、通知存款，目前一次存入最多支持 4 条。

2.3 个人支取（10030）

2.3.1 业务说明及规则

本交易用于客户支取银行存款时使用，包括卡、存折、存单、一本通等介质下的个人活期存款、

定期存款支取均使用本交易。活期支取支持现金、转账，定期支取支持现金、转账、现金+转账。

实现了多笔定期存款同时支取的功能，多笔支取最多支持 4 笔，但多笔支取时不支持部提。本交易

以账号为入口，控制必须验证介质，进入客户中心，允许代理人办理，支持冲正。

2.3.2 操作流程及说明

1.个人活期支取

（1）柜员核实是否本人办理及客户提交介质是否无误，确认后点击【10030-个人支取】。弹

出读取介质界面，选择介质类型进入，不允许手工输入账号进行支取。如为代理人办理，进入交易

后点击代理人办理模式按钮，录入代理人信息。

（2）活期结算存折及银行卡支取时，主界面展示公共及子账户列表。勾选其中一笔活期子账

户，点击支取按钮。弹出支取信息界面，选择现金支取或转账支取，如为转账支取，还需录入转入

账号，转入账号可以为不同名的个人户、对公户、内部户。【支取金额】栏位控制必须小于可用余

额。

（3）录入完成，点击【提交】，推送柜外清确认信息，生成个人活期支取凭证，实现无纸化。

2.个人定期支取

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柜员核实是否本人办理及客户提交介质是否无误，确认后点击【10030-个人支取】弹出读取介

质界面，根据客户提交介质类型，除存单外不允许手工输入账号进行支取；存单支取选择手工输入

账号和凭证印刷号。如为代理人办理，进入交易后点击代理人办理模式按钮，录入代理人信息。

介质不同，支取界面不同。

（1）银行卡下定期支取时，主界面展示公共及子账户列表。勾选其中一笔定期子账户，点击

【支取】按钮。如需支取多笔，可勾选多笔定期，然后点击【支取】按钮。多笔支取时只支持整整

储蓄存款、通知存款、定活两便存款，最多支持 4 笔。

单笔支取时，弹出个人定期支取确认界面，如为提前支取，需验证客户身份证件；如为部分支

取，需满足剩余金额大于起存金额。确定支取金额后系统自动试算利息并返显。多笔支取时，按照

选中子户的顺序依次弹出个人定期支取确认界面，界面中支取金额栏位返显可用余额并置灰，系统

自动试算利息并进行返显。点击确定按钮完成支取信息确认。

点击【确定】按钮推送柜外清后进入支取界面，已录入产品信息列表中展示需要支取的定期产

品，支持添加和删除。交易类别可选择现金、转账或现金+转账支取，如为【转账支取】或【现金+

转账支取】时，还需录入转入账号，转入账号必须为同客户名下活期账户或内部户。

（2）一本通下定期支取时，主界面展示公共及子账户列表。勾选其中一笔定期子账户，点击

【支取】按钮。如需支取多笔，可勾选多笔定期，然后点击【支取】按钮。多笔支取时只支持整整

储蓄存款、通知存款、定活两便存款，最多支持 4 笔。

（3）存单支取需手工输入账号和凭证印刷号。进入交易后首先弹出存单信息界面。点击【确

认】进入下一步。

支取界面中，已录入产品信息列表中展示录入的产品及支取信息。如录入的产品为整整、通知、

定活两便，且为销户，则展示添加和修改按钮，点击添加支持多张存单的支取；如录入的产品为其

他产品或部提，则只展示修改按钮。选择现金、转账或现金+转账支取，如为【转账支取】或【现

金+转账支取】时，还需录入转入账号，转入账号必须为同客户名下活期账户或内部户。【支取本

息】栏位返显并置灰。

录入完成，点击【提交】，推送柜外清确认信息，单笔定期支取生成个人定期支取凭证，多笔

定期支取生成个人定期存款支取记账凭证（多笔），均实现无纸化。

会计分录：

借：2017 个人活期存款

或借：2018 个人定期存款

贷：1001 库存现金（在途现金）

或贷：2012 对公活期存款

或贷：2017 个人活期存款

或贷：2241 内部账帐户

2.3.3 注意事项

1.口头挂失、凭证或密码书面挂失时，报错不允许支取。

2.有密码但密码状态不正常（锁定、初始密码、挂失）时，报错不允许支取；不通兑的账户在

95

非开户行支取时，报错不允许支取。

3.多笔支取时只支持整整储蓄存款、通知存款、定活两便存款，且只能销户，不可部提。目前

系统多笔支取最多支持 4 条。

4.定期存款中，整存整取可办理一次部分提前支取，个人通知存款可办理多次部提，部提后不

能低于起存金额；定活两便允许提前支取，不允许部提。

2.4 个人销户（10040）

2.4.1 业务说明及规则

本交易用于个人客户存款账户注销时使用，包括银行卡、活期存折、一本通销户。本交易控制

必须验证介质，进入客户中心，允许代理人办理。

2.4.2 操作流程及说明

1.销户开始

客户申请注销银行卡、存折等存款账户，出示销户的存款凭证、个人身份证件。如为代理，则

同时出具代理人的身份证件。柜员核对客户身份无误、联网核查客户身份证件。

弹出【读取介质】界面，根据客户提交介质类型选择读取介质，不允许手工输入卡号或存折账

号进行销户。如为睡眠户，则允许手工输入账号。输入账号后，系统自动判断该账户状态是否允许

执行销户操作：账户是否为本行的；是否为柜员本人账户；账户状态是否为未销户、非冻结、非控

制状态，书面挂失需要通过挂失后续处理进入；凭证状态是否为非口头挂失、非书面挂失状态；密

码状态非初始化、非锁定、非挂失状态；账户是否存在不可销户签约如未结清贷款等；存在上述异

常时，弹出报错信息对柜员进行提示后退出交易。如存在不允许代理解约的签约，系统提示并退出

此交易。

如账户允许销户，系统自动根据卡带折、子账户、签约信息等判断账户销户需要执行的步骤。

2.收回存折

（1）系统自动判断银行卡是否带折，如带折，通过本步骤收折。根据存折状态，自动判断允

许执行的收折方式。

（2）存折状态正常时，使用【正常收折】，弹出读取方式录入界面，刷折验磁验密后进行收

折处理；存折状态为挂失时，使用【挂失收折】功能，反显【存折账号】及【凭证印刷号】，存折

状态必须为凭证挂失状态时，验密后收折处理，存折状态为凭证+密码挂失状态时，不验密码直接

收折；选择【强制收折】时，存折状态为正常状态，返显【存折账号】、【凭证印刷号】，提交后，

系统强制将存折做收折处理，不验磁不验密，但仍打印存折信息，收折记录登记为销户强制收折。

（3）提交后生成存款介质维护凭证，实现无纸化。交易成功后，收回存折。

3.定期支取

系统自动判断注销账户下是否有定期存款，如存在定期存款本步骤需要执行。

定期子账户销户时，按照币种、钞汇标志分别进行支取确认。同币种同钞汇的多笔定期一次确

认资金去向。只支持转账支取方式。当销户的账户为借记卡时，【转入账（卡）号】默认为活期账

户，且不可修改；当销户的账户为定期一本通时，【转入账（卡）号】默认为空，且为必输项；提

96

交后，若为单笔定期支取生成个人定期支取凭证，多笔定期支取生成个人定期存款支取记账凭证（多

笔），均实现无纸化。

4.电子现金圈提

正常销户的情况下，如为 IC 卡，有实物卡片时，判断是否有电子现金，如有则需进行电子现金

圈提；电子现金未开通及挂失销户时，不显示此步骤。提交成功后，生成电子现金提取凭证，实现

无纸化。电子现金自动圈提到主账户。

5.统一解约

系统检查是否有未解约的签约信息，如有则需要执行统一解约。显示的签约信息包括所有结清

销户前必须解约的已签约信息，提交后，系统自动逐笔解约该账户尚未解除的签约信息，生成统一

解约凭证，实现无纸化。签约全部解除后，方可进行下一步操作。

6.账户结清

（1）账户结清时，试算活期存款利息，显示客户销户的本息合计。

（2）结清时资金支持现金、转账方式转出，当【交易类别】为【1-现金】时，【读取方式】、

【转入账（卡）号】、【转入户名】隐藏不显示。当【交易类别】为【2-转账】时，读取方式为必

输项，可刷卡、刷折、或手工输入。【转入账（卡）号】支持个人银行卡、活期存折、内部账户。

（3）交易成功，推送柜外清确认信息，生成个人活期销户凭证，实现无纸化，账户资金支取

同时账户销户。

会计分录：

现金销户

借：2017 个人活期存款

或借：2018 个人定期存款

贷：1001 库存现金

转账结清销户

借：2017 个人活期存款

或借：2018 个人定期存款

贷：2017 个人活期存款

2.4.3 注意事项

1.存款凭证挂失时，如账户下存在定期存款，可以先执行挂失后续处理挂出存单。

2.如账户为零余额零积数时，交易类别灰显不可修改。

3.销户流程，每一步交易均单独进行提交，生成核心流水。销户过程中因某种原因退出此业务

的，已经提交成功的流水正常有效。只能按核心流水号逐步冲正，不能冲正整个销户业务。

2.5 睡眠/营业外销户支取（10041）

2.5.1 业务说明及规则

本交易用于对公客户因睡眠/营业外而自动销户后的资金支取及存量已清理销户的活期账户的

资金支取。

97

2.5.2 操作流程及说明

柜员核实客户资料无误后启动本交易，通过账号进入交易，系统自动判断账户是否符合本交易

操作条件，不符合系统进行提示退出交易，账户为转睡眠或营业外已销户状态时，进入交易，交易

类别支持现金或转账，选择转账时，须录入转入账号，反显转入户名，提交后完成交易。

会计分录：

借：6711 营业外支出

贷：1001 库存现金

或贷：3010 清算资金往来款项

或贷：2017 个人活期存款

2.5.3 注意事项

单位活期存款账户转睡眠（已销户）满 5 年自动转营业外收入

2.6 个人定期转存（10050）

2.6.1 业务说明及规则

本交易用于个人客户支取银行定期存款后转存成新的定期存款时使用，包括卡、存折、存单等

介质开立的个人定期存款。定期转存支持本金转存、本＋息转存、其他金额转存。其他金额转存时，

支持追加或提回。定期存款转存只支持整存整取储蓄存款销户转存，新开定期只支持个人整存整取、

个人通知储蓄存款。

本交易控制必须验证介质，进入客户中心，允许代理人办理，允许冲正。

2.6.2 操作流程及说明

柜员核实是否本人办理及客户提交介质是否无误，确认后点击【10050-个人定期转存】。弹出

读取介质界面，根据客户提交介质类型选择读 IC 卡、刷磁条卡、刷折或手工输入存单印刷号及凭证

印刷号，银行卡及存折类必须验证凭证，不允许手工输入。有密码的账户弹出密码验证界面进行密

码验证。如为代理人办理，进入交易后点击代理人办理模式按钮，录入代理人信息。

1.定期支取及转存方式确认

进入交易后，银行卡、一本通等展示子账户列表，勾选其中一笔定期子户，点击【转存】，进

入定期支取及转存方式确认界面。存单进入交易后直接进入定期支取及转存方式确认界面。

（1）本金转存

当转存方式选择本金转存时，【转存金额】栏位返显账户余额，不可修改。【现金提回】栏位

返显税后利息，可修改。

当利息需要现金提回时，【现金提回】栏位不做修改，【现金项目】显示且为必输项。

当利息需要转账提回时，修改【现金提回】栏位改为 0.00，转账提回金额自动计算并返显，同

时弹出转入账号录入界面。

当利息需要现金＋转账提回时，【现金提回】栏位修改为小于税后利息的金额，转账提回栏位

自动计算并返显，同时弹出转入账号录入界面。

98

（2）本＋息转存

当转存方式选择本＋息转存时，【转存金额】栏位返显税后本息，不可修改。

（3）其他金额转存

当转存方式选择其他金额转存时，【转存金额】栏位可输入任意大于 50.00 的值。当转存金额

小于税后本息时，页面控制同本金转存。当转存金额大于税后本息时，还需明确追加方式。

如现金追加，直接录入【现金追加】栏位，【现金项目】栏位显示，且为必输项。

如转账追加，【现金追加】栏位输入 0.00，【转账追加】栏位自动计算并返显追加金额，同时

弹出账号录入界面进行活期账户的转账支取。转账支取控制同 10030－活期转账支取。

如现金＋转账追加，【现金追加】栏位输入小于追加差额的金额后，【转账追加】栏位自动计

算并返显，同时弹出账号录入界面进行活期账户的转账支取。转账支取控制必须为同户名活期账户。

2.定期新开

确定转存方式和转存金额后，进入定期存入界面。

（1）存入介质为银行卡时，视同银行卡定期存入。存款类别栏位可选整整储蓄存款、个人通

知存款，明确产品名称及其他账户信息，点击提交完成定期转存操作。

（2）存入介质为存折时，视同一本通定期存入。存款类别栏位可选整整储蓄存款、个人通知

存款，明确产品名称及其他账户信息，点击提交完成定期转存操作。

（3）存入介质为存单时，视同存单新开。存款类别栏位可选整整储蓄存款、个人通知存款，

明确产品名称及其他账户信息，确认账户的支取方式和通存通兑标志，点击提交完成定期转存操作。

3.凭证处理

提交后推送柜外清确认信息，生成个人定期转存记账凭证，如涉及存单或存折，还需打印转出

方存单、存折信息，转入方存单、存折信息，实现无纸化。

会计分录：

借：2018 个人定期存款

或借：2017 个人活期存款

贷：2018 个人定期存款

付：9001 重要空白凭证

2.6.3 注意事项

1.账户状态异常：销户、冻结、圈存、只收不付等，不允许进行定期转存。

2.密码状态异常：初始密码、挂失、锁定，不允许进行定期转存。

3.转账提回时，提回账户需允许入账；转账追加时，追加账户需允许执行活期转账支取；系统

控制转账追加、提回必须为同名账户。

3 单位存取款业务

3.1 单位活期存款开户（11010）

99

3.1.1 业务说明及规则

1.企业开立单位银行结算账户时，柜员首先要审查开户申请单位提供的开户资料的真实性、完

整性、合规性、有效性，对单位法定代表人或负责人和被授权人的身份证件进行联网核查。企业填

制的“开立单位银行结算账户申请书”，在印鉴卡上预留与存款单位全称一致的单位公章、财务专

用章、法定代表人名章等印章。双人核查无误后留存相关证件复印件，电话核实开户情况真实、正

确后办理系统内开户。

2.存款人申请开立基本存款账户、临时存款账户（注册验资除外）及财政预算单位专用存款账

户，开户银行应按照《人民币银行结算账户管理办法》等的规定对其提交的开户资料进行审查，并

在开户申请书上签署审查意见、打印电子业务公章、加盖经办人名章后，连同存款人的开户证明文

件复印件一并送交中国人民银行当地分支行办理核准手续。符合开户条件的，由中国人民银行当地

分支行核发存款账户编号。账户管理员将存款账户编号与存款人开户资料复印件一并存档，存款账

户编号原件移交客户。

3.存款人申请开立一般存款账户、非财政预算单位专用存款账户时，开户银行应按照《人民币

银行结算账户管理办法》等的规定对其提交的开户资料进行审查，符合开户条件的，办理开户手续，

及时录入账户管理系统，向中国人民银行当地分支行备案。

4.单位银行结算账户实行生效日制度，即账户在正式开立之日起三个工作日内，除资金转入和

现金存入外，不能办理付款业务，三个工作日后方可办理付款业务。对因注册验资需要开立的临时

存款账户转为基本存款账户，和因借款转存开立的一般存款账户，因已对存款人的身份等进行了审

核，故不受生效日制度限制。

5.根据《企业银行结算账户管理办法》的要求，为境内依法设立的企业法人、非企业法人、个

体工商户开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户时，实行备案制， 其他客户仍为核准制。

6.企业法人、非企业法人、个体工商户开立的银行结算账户，自开立之日起即可办理收付款业

务；其他客户按原规定执行。

本交易支持单位活期账户的开立，包括单位人民币活期结算账户、外币账户和其他类账户。该

交易采用页面流方式处理，不同账户类型包含的步骤不同。

账户类型

步骤

核准

类

备案类 验资户 外汇类

开始 √ √ √ √

客户信息维护 √ √ √ √

账户开立 √ √ √ √

申请书打印 √ √ √

证件关联 √ √ √ √

联系信息维护 √ √ √ √

印鉴卡关联（参数化） √ √ √

统一签约 √

核实登记 √ √ √ √

100

3.1.2 操作流程及说明

1.开始

（1）单击进入 11010 交易，录入开户证明文件种类及证件号码。系统提示进行开户核实，未

在我行建立过信息的客户，点击确定后新建客户信息。

（2）“开始”页面流录入的证明文件必须为单位开户主证件，系统默认该界面录入的证件为

主证件。

（3）存量的客户信息，新开户执行 11010 交易时，可以直接点击“下一步”进入账户开立页

面，也可以修改信息后点击“提交”进入账户开立页面。

2.客户信息维护

（1）进入客户信息维护界面后，维护页面上的【基本信息】页签。本界面证件信息的维护，

该栏位默认主证件为进入新建客户信息的证件，需维护主证件的基本信息，该页面还需添加法定代

表人/单位负责人身份信息，如有其它证件信息添加其它证件信息。

（2）点击页面上方【补充信息】页签进行补充信息的维护。

（3）点击页面上方【联系信息】页签，进行联系信息维护，联系信息页面下，办公详细地址

和联系地址 1 均默认基本信息页面中填写的注册所在地地址、邮编，柜员可根据客户真实资料进行

修改；点击添加按钮，可进行联系地址的添加；【联系人信息列表】录入财务负责人、会计主管、

财务联系人等信息。

（4）点击页面上方【关系人信息】，下拉选择识别方式，点击下方“添加”识别类型等要素

信息。

（5）提交交易后，新增客户信息成功。

3.账户开立

建立客户信息后进入账户开立页面，需要柜员录入“产品类别”、“产品名称”、“账户性质”、

“账户用途”等要素信息，审批类型根据账户性质反显，支取方式（选择凭印鉴＋支付密码或凭印

鉴）、通存、通兑范围、计息标志、利率类型等，点击提交，集中授权通过后，账户开立成功。基

本存款账户自动进行开户报送。

4.申请书打印

（1）提交交易成功后，系统进入开户申请书打印界面，检查各栏位内容齐全无误，点击打印

进行开户申请书的打印。

（2）若开户页面流结束后，需重新打印开户申请书，柜员进入【11015-单位结算账户申请书

打印】交易，进行重打。

5.证件关联

（1）开户申请书打印无误后，可点击【下一步】按钮进入证件关联页面。证件关联是账户层

的证件信息管理，将开户证件在此页面进行关联。涉及上级法人/主管单位的，上级法人/主管单位

证件及其法人/单位负责人证件也在此页面进行关联。勾选需要关联的证件，点击【提交】，完成账

户信息与客户证件信息的关联。

（2）若柜员此处点击退出按钮，则证件关联失败，开户交易终止。若此步骤不进行证件的关