转型之道 人才续航——构建数字时代金融教育新生态

发布时间:2022-4-07 | 杂志分类:经济金融
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转型之道 人才续航——构建数字时代金融教育新生态

责任编辑:孙 柏 王 强 责任校对:潘 洁 责任印制:张也男    图书在版编目(CIP)数据 转型之道 人才续航:构建数字时代金融教育新生态 /肖峰,巨强主编. —北京:中国金融出版社,2022.1 ISBN 978-7-5220-1462-3 Ⅰ. ①转… Ⅱ. ①肖…②巨… Ⅲ. ①金融业-人才-培养-研究-中国 Ⅳ. ①F832 中国版本图书馆CIP数据核字(2022)第007235号 转型之道 人才续航——构建数字时代金融教育新生态 ZHUANXING ZHIDAO RENCAI XUHANG——GOUJIAN SHUZI SHIDAI JINRONG JIAOYU XINSHENGTAI   出版   发行   社址 北京市丰台区益泽路2号   市场开发部 (010)66024766,63805472,63439533(传真)   网 上 书 店 www.cfph.cn (010)66024766,63372837(传真)   读者服务部 (010)66070833,62568380   邮编 100071   经销 新华书店   印刷 天津市银博印刷集团有限公司   ... [收起]
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转型之道 人才续航——构建数字时代金融教育新生态
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中国金融出版社成立于1956年5月,直属中国人民银行管理,是以出版金融类图书、期刊、音像电子制品为主的专业出版社。60多年来,我社坚持正确的出版方向和舆论导向,坚持“扎根金融沃土、突出金融品牌、出版精品书刊”的办社理念,坚持走金融专业特色的强社之路,出版了一大批社会效益和经济效益显著的金融类图书、期刊和音像电子制品,为服务中国金融改革发展、普及全民金融知识、促进国际经济金融交流、弘扬先进金融文化作出了积极贡献。
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谨以此书纪念 中国教育技术协会金融专业委员会 成立30周年
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转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 主 编 肖 峰 巨 强 参 编 李 蓉 乐 俊 马东明 刘 曾 高 宏     刘艳华 刘永涛 刘海北 郭 真
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责任编辑:孙 柏 王 强 责任校对:潘 洁 责任印制:张也男    图书在版编目(CIP)数据 转型之道 人才续航:构建数字时代金融教育新生态 /肖峰,巨强主编. —北京:中国金融出版社,2022.1 ISBN 978-7-5220-1462-3 Ⅰ. ①转… Ⅱ. ①肖…②巨… Ⅲ. ①金融业-人才-培养-研究-中国 Ⅳ. ①F832 中国版本图书馆CIP数据核字(2022)第007235号 转型之道 人才续航——构建数字时代金融教育新生态 ZHUANXING ZHIDAO RENCAI XUHANG——GOUJIAN SHUZI SHIDAI JINRONG JIAOYU XINSHENGTAI   出版   发行   社址 北京市丰台区益泽路2号   市场开发部 (010)66024766,63805472,63439533(传真)   网 上 书 店 www.cfph.cn (010)66024766,63372837(传真)   读者服务部 (010)66070833,62568380   邮编 100071   经销 新华书店   印刷 天津市银博印刷集团有限公司   尺寸 185毫米×260毫米   印张 19.25   字数 320千   版次 2022年2月第1版   印次 2022年2月第1次印刷   定价 80.00元   ISBN 978-7-5220-1462-3   如出现印装错误本社负责调换 联系电话(010)63263947
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1 序 言 序 言 这些年各行各业因为网络信息技术、人工智能技术的发展正在发生着巨大 的变化,金融行业也不例外,一方面是传统业务在退市,比如,ATM在撤销, 营业网点在减少;另一方面是新业务层出不穷,网上金融、数字货币等金融科技 产品日益普及,金融行业的从业人与其所在的机构一样,变化是常态,转型成为 必然。 从某种意义上来说,现在的时代对金融机构的人力资源开发与管理部门来说 充满挑战,不只是需要培养现有在职人员能够及时响应公司的战略变化、应对新 业务的发展需求,同时也还需要培养人才去创造新的业务机会、新的金融产品。 但是要做到这些,谈何容易。 好在有中国教育技术协会金融专业委员会,这里聚集了一群来自国内各大银 行、保险公司等金融机构的人力资源开发部门的优秀人才,形成了卓有成效的学 习共同体,不只是常年持续地跟踪分析国内外金融科技的发展趋势,阅读分享相 关研究报告,也会打破行业壁垒、开展国内同行间的实践交流、案例总结。这本 书就是这群人积极学习、深入思考的结晶,其出版将有助于金融机构及其从业者 厘清数字化转型大环境下行业、机构转型的趋势与方向,确定顺应发展、成就自 我的路径与策略。 在“道”篇中,在分析数字经济时代的特征及发展趋势之后,从行业、组 织和个体三个层面阐述了“数字化转型”的概念内涵,指出数字化转型不只是技 术层面的变革,更需要金融行业机构领导和从业者认知思维层次的转变,方能推 动产生体现时代脉搏的应用场景与再造流程。作为金融机构的人力资源开发与管 理部门,有必要确认澄清机构数字转型对人才的新需求,从而创造适宜的学习环 境,支持员工的终身学习。 在“法”篇中,分析了各类学习技术对人才培养环境带来的变化,多种融合 学习方式、弹性教学模式和伴随式人才培养评测机制,可以让金融行业从业人在
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2 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 享受技术带来的学习便利的同时,也增加了更多灵活的学习机会,这将有效地支 持金融行业人才队伍快速适应不确定变化的环境,即时学习,终身发展。这篇中 对于相关学习技术发展历史的综述以及可落地解决方案和案例的介绍,有助于金 融机构更新培训环境以支持创新的人才培养模式。 在“术”篇中,介绍了行业中领跑转型的若干翘楚可借鉴可推广的成功经 验,这些案例一方面验证了前文中对发展趋势的分析,另一方面也展示了具有前 瞻眼光、预见能力的金融行业人力资源开发与管理部门可以为企业创造的价值。 也许这本书的见解还只限于描述现状、综述共识、预测可能,并没有惊人的 前瞻、拍案的预言,但是金融行业数字化转型所带来的影响已初现端倪,不得不 变革的紧迫感已跃然纸上,足以驱使金融行业的每个人去思考自己如何应对。这 本书的价值还在于不只是指出了趋势,也给出了对策和方向,坐而言,起而行。 希望此书的出版可以引发金融行业更多机构和个人关注金融科技带来的影响,无 论是随波逐流,还是乘风破浪。 北京大学教育学院教授 汪琼 2022年1月10日
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1 前 言 前 言 “数”定未来 “智”兴人才 当前,科技创新层出不穷,信息技术与实体经济深度融合,全球产业结构和 创新模式加速重构,以技术和数据为关键要素的新型增长模式正爆发出强劲的竞 争力、影响力和生命力。 与此同时,数字经济正迅速渗透至社会各个角落,深刻影响着人们的行为方 式。在商业逻辑和算法系统的加持下,各类App的信息供给大多遵循“算法主导 下的内容分发模式”,有人觉得平台“越来越懂我”,越来越省心好用;也有人 觉得系统“只会投其所好”,内容愈加单一同质,让人困在“信息茧房”里难以 自拔。 新年伊始,“元宇宙”已经登上了“2021年度十大网络用语”热词榜,并被 学者预言将“颠覆未来的技术变革与商业”。扎克伯格说:“‘元宇宙’是互联 网的下一个篇章,也是数字经济的下一个篇章。”他认为,从长远来看,“元宇 宙”的经济潜力或将达到数万亿美元,并声称:“任何参与者都不能将它据为已 有。”圈内一片哗然。 综观当下,无论从时代趋势到国家政策,还是从行业整体逻辑到细分专业领 域,数字化这一热潮绝非仅停留在概念层面,其实早已真正进入实践领域,并且 持续向更加纵深、精专的方向发展。简而言之,喜欢也好,不喜欢也罢,它就在 我们身边,数字化对我们的影响已经无处不在。 金融企业数字化转型的本质是变革。这一变革不仅是企业长期的自我变革和 改进,还是持续地对项目实践的累积,更是组织能力的持续进化。组织由团队构 成,团队由人构成。数字化人才是金融业数字化转型升级的核心驱动力。金融业 需要加强数字化人才的选拔、引进和培养,数字化人才的培养离不开金融教育引
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2 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 领人才发展,并在业务场景下实景赋能。 一方面,数字化进程加速了数字化人才的转型、培育与成长,我们从人口红 利时代走向人才红利时代。由算法和算力加持的信息流转与要素使用,成就了数 字化领军者,连接了破圈跨界的融合者,释放了创新与变革的新动能,数字化的 组织,则被要求以更加敏捷、高效、协同的方式来承接企业战略与业务发展。 另一方面,数字化进程也重构了人与科技、人与企业、企业与政府等之间的 关系,与之相叠加的,还有新冠肺炎疫情与宏观环境的变化。科技如何为人才培 养赋能?企业如何更好地应对数智伦理、社会公平以及全新的商业文明。 作为关系人类未来的教育行业,需要与科技共进步,将先进的技术和概念及 时融入教学实践并加以检验、优化和升级。两年前一场突如其来的新冠肺炎疫情 使整个社会按下了暂停键。传统集中面授式的培训受到冲击,形成对比的是在线 教育、网络培训的风生水起,在线课堂、微学习、直播教学等新兴学习方式层出 不穷,教育技术迎来了千载难逢的发展机遇,教育信息化进入了蓬勃发展的数字 化时代。 今天,“元宇宙”将进一步拓展在线教育的深度和广度,从微软到英伟达, 从腾讯到英佩游戏公司,诸多企业都表示愿意积极参与这个似乎将成为下一代互 联网形态的开发。在这个未来的数字空间里,每个人都能够通过一个化身沉浸在 一个虚拟的宇宙中,还能访问不计其数的服务;和朋友一起游戏、看演唱会或者 看电影;和同事一起参加会议,还可以试驾汽车或者看房子等。通过多方互动, 为包括教师、学生、家长、内容出版商等在内的所有参与者提供更好的线上教育 环境。在“元宇宙”的喧嚣中,应以人民为中心,构建“人机共融”的教育生态 体系,探索真正的“人工智能+教育”新路径。 在数字金融转型的时代背景下,新技术应用风起云涌,新科技手段日新月 异,新业务领域不断拓展,新复合人才应运而生,金融新教育生态加快构建。金 融业将何去何从,金融机构的管理层如何应变,金融一线从业者如何面对,金融 教育模式如何适应,这是每一位金融人都无法回避的问题。 金融作为经济血脉,天然具有数字基因,且历来重视发挥数据要素的作用。 人工智能领域的巨大进步令人欢欣鼓舞,但更重要的是如何利用好数据价值,将 数据转化为生产力。目前,金融业正加速迈入一个与数字经济相对应的人工智能 时代,金融已经成为仅次于零售业的第二大人工智能应用市场,智能机器人走进
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3 前 言 网点、为客户提供服务早已不是新闻,无人银行、远程银行、手机银行已经纷纷 来到我们身边,FinTech技术给传统金融行业带来的影响从未如此深刻。同时, 对金融业人才培养的理念、模式、方法、实施等各个维度产生变革性的影响。 身处全社会数字化转型的大时代,置身勇于探索数字化转型的金融行业,作 为人力资源开发与管理者,手持“技术”与“教育”两大利器,如何培养数字化 人才,赢得这场“未来之战”?如何既有“快响应”的能力,也有“冷思考”的 定力,成为企业战略规划落地、业务发展、人才培养方面的体系化解决方案提供 者?答好我们这一代人的“时代考卷”,既是我们的机遇与挑战,更是我们的使 命和担当。 本书正是一群金融教育人的思考和探索。2019年8月,在中国教育技术协会 金融专业委员会举办的夏季学术论坛上正式启动,当时确定的主题是“技术赋能 金融教育”,旨在研究如火如荼的人工智能带给金融业人才培养的新机遇。当年 秋天拟定了编写大纲,确定了撰稿组成员,创作团队主要来自专委会会员单位人 力资源开发与管理部门,既有人民银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设 银行、交通银行、中国人寿、中国平安等大型金融机构的骨干,也有民生银行、 光大银行、中信银行、兴业银行等股份银行的翘楚,还有部分城商行、农商行的 能手。团队成员大都在金融行业教育领域从事人力资源开发特别是教育培训信息 化一线工作十年以上,其中不乏教育技术学专业博士、硕士等科班出身的培训工 作者,可以说是一群集实践经验、理论素养和金融教育情怀于一身的实干者和探 索者。 本书立足于探索数字化时代的金融教育,着眼新时代新趋势新要求,取名 《转型之道 人才续航——构建数字时代金融教育新生态》,在内容上围绕金融 人才培育这个老话题,赋予其新的时代生命力,从“道”“术”“法”三方面展 开论述:“道篇”重点阐释数字时代金融业教育面临的新趋势、呈现的新生态, 力争描绘出金融教育的新蓝图;“术篇”重点论述数智教育下的新路径和新体 验,汇集了当下技术与教育的新融合,阐述技术发展与数字化转型对在线教育的 深刻影响;“法篇”讨论的是金融教育的新探索,从实践应用中去找寻未来发展 的轨迹。 本书的编写历时两年,其间数易其稿。感谢编写组全体老师的辛苦付出,还 要感谢中国银行业协会、中国保险行业协会、中国互联网金融协会、中国教育技
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4 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 术协会等行业组织领导的关心与支持,北京大学教育学院汪琼教授欣然撰写了序 言,中国人民银行、中国银行、中国建设银行、阳光保险等专委会数家成员单位 贡献了生动翔实的案例。本书在编写过程中,参考了大量的文献,在此也对文献 作者致以最诚挚的感谢。 数字化转型影响深远,对金融行业和人才发展的影响瞬息万变。研究数字化 新时代金融行业人才培养的新生态,就是思考金融行业人才培养在数字化时代的 生存与发展状态,探讨如何让未来的金融行业人才培养更好地适应这个时代和环 境,创造更好的金融教育,培育更好的人才,促进金融行业更加高质量发展。虽 然精准预测未来几乎成为不可能,本书所述难免有挂一漏万之处,但金融人才教 育工作者对未来求索和进取的脚步从未停止,我们一直在路上。胡适曾经说过: “怕什么真理无穷,进一步有进一步的欢喜。”值此即将付梓成册之际,谨以此 文记录编写本书的初心、思考和探索。 让我们只争朝夕,以梦为马,不负韶华。 中国教育技术协会金融专业委员会秘书长 巨强 2022年1月8日
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1 目 录 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 第一章 呼啸而来的数字经济时代 …………………………………………… 4 第一节 数字经济的内涵与特征 …………………………………………… 4 第二节 数字经济引领中国转型发展 ……………………………………… 6 第二章 全方位、多维视角下的数字化转型 ………………………………… 9 第一节 从行业发展的视角看数字化转型 …………………………………10 第二节 从组织发展的视角看数字化转型 …………………………………12 第三节 从个体发展的视角看数字化转型 …………………………………13 第三章 金融行业人才培养迎来新时代 ………………………………………16 第一节 数字化时代金融行业人才培养的新形势 …………………………16 第二节 数字化时代金融行业人才培养的新定位 …………………………27 第三节 数字化时代金融行业人才培养的新趋势 …………………………33 第四章 技术为数字化时代金融行业人才培养注入新动能 …………………45 第一节 技术发展为金融人才教育带来新机遇 ……………………………45 第二节 新技术催生金融行业人才培养新理念 ……………………………47 目 录
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2 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 第二篇 法篇:金融行业人才发展的新路径、新体验 第五章 变革的引擎:新技术与金融教育深度融合 …………………………56 第一节 中国金融教育信息化发展历程回顾 ………………………………56 第二节 现代数字化学习技术分类 …………………………………………61 第三节 大(小)数据与个性化学习 ………………………………………63 第四节 5G 与互动协作学习 …………………………………………………66 第五节 AI 与自适应学习 ……………………………………………………69 第六节 云计算与数字化学习平台建设 ……………………………………71 第七节 物联网与智慧教室(校园)建设 …………………………………72 第八节 虚拟现实与教育元宇宙 ……………………………………………73 第九节 区块链与开放式学习 ………………………………………………77 第六章 未来学习空间的跃迁:以人为本,边界消失 ………………………81 第一节 技术浪潮之下,学习时空间边界被打破 …………………………81 第二节 学习空间走向虚实共生 ……………………………………………82 第三节 探秘智能学习空间建设 ……………………………………………84 第七章 知识体系建设的嬗变:群智涌现,能者为师 …………………… 108 第一节 重新定义学习资源 ……………………………………………… 109 第二节 数字时代的知识网红 …………………………………………… 110 第三节 人机协同的学习资源生产 ……………………………………… 112 第四节 知识图谱重塑知识关系架构 …………………………………… 118 第五节 知识中台改变知识管理模式 …………………………………… 129 第六节 云编审平台提高资源生产效率 ………………………………… 133 第八章 人与知识的精准匹配:学以类聚,人以群分 …………………… 141 第一节 从“人找课”到“课找人” …………………………………… 141
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3 目 录 第二节 从“千人一面”到“千人千面” ……………………………… 142 第三节 用户画像:分析和理解学习者 ………………………………… 143 第四节 智能标签:多维度标注人与知识 ……………………………… 152 第五节 “千人千面”的学习资源智能化推荐 ………………………… 154 第九章 教学模式的变迁:人机协同,因材施教 ………………………… 163 第一节 灌输式教学不受新生代欢迎 …………………………………… 163 第二节 数据让教学从供给驱动转向消费驱动 ………………………… 164 第三节 直播教学逐渐成为标配 ………………………………………… 167 第四节 去中心化的人机共教 …………………………………………… 173 第五节 VR/AR 沉浸式教学:从在线转向在场 ………………………… 175 第十章 学习模式的变迁:人机融合,打造超级学习者 ………………… 184 第一节 金融行业员工学习现状 ………………………………………… 184 第二节 梦想照进现实,我的学习我做主 ……………………………… 185 第三节 线上化智能微学习 ……………………………………………… 186 第四节 融入工作的训战学习 …………………………………………… 189 第五节 人机融合的自适应学习 ………………………………………… 193 第六节 基于数字孪生的智能训练 ……………………………………… 196 第七节 游戏化学习 ……………………………………………………… 205 第八节 人人都可以有的智能学伴 ……………………………………… 211 第十一章 学习评价模式的变迁:学评融合,全面发展 ………………… 216 第一节 当前学习评价模式的弊端 ……………………………………… 216 第二节 基于学习分析技术的学习评价 ………………………………… 217 第三节 基于区块链技术的学习成果认证 ……………………………… 220 第十二章 学习生态圈的数智化运营 ………………………………………… 223 第一节 学习运营的辛酸,你中了几招? ……………………………… 223
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4 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 第二节 数据智能驱动学习运营管理 …………………………………… 223 第三节 数据中台创新学习运营数据治理模式 ………………………… 226 第四节 智慧教务管理 …………………………………………………… 232 第五节 超能数字化运营助理 …………………………………………… 234 第六节 如何构建安全可信的学习生态 ………………………………… 238 第三篇 术篇:金融行业人才培养的新探索、新实践 第十三章 金融行业人才培养数字化转型实施方法论 …………………… 247 第一节 金融行业人才发展数字化转型面临的挑战 …………………… 247 第二节 制定金融行业人才培养数字化转型战略 ……………………… 249 第三节 企业数字化学习从业人员自我赋能 …………………………… 258 第十四章 他山之石 …………………………………………………………… 262 后记(跋) ……………………………………………………………………… 291
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1 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 “圣人不能为时,而能以事适时,事适于时者其功大。” ——《吕氏春秋》
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3 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 我们生活在一个机遇与挑战并存的时代,数字经济呼啸而来,数字化转型迅 猛发展,技术进步给每个人的工作、生活带来了更多的可能性,享受着这份红利 的同时,需要每个人用积极拥抱变化的心态,让技术发展为我所用,跟上时代的 脚步,探索运用新的模式与方法,在各个领域高效运用数字化的思维与技术。 近些年来,科技飞速发展并应用到各个细分领域与行业,从过去的技术应 用,到现在的技术驱动行业、领域融合与发展,每个人都能够深刻体会到这种转 型所带来的深刻变化。回顾既往,不难发现技术的专业界限是十分鲜明的,应用 范围也是有限的。发展至今,随着技术应用范围的扩大、应用程度的深入,技术 的发展与应用离我们每个人的工作、生活越来越近。 作为数字化应用的探索者和实践者,金融行业一直致力于保持在互联网与信 息技术应用层面的前沿性。早在20世纪70年代,金融机构就开始尝试应用计算机 代替人工进行业务处理,时代发展到今天,智能机器人走进网点、为客户提供服 务早已不是新闻,当FinTech(金融科技)预料之中地登上热搜,科技金融如火 如荼地发展,到现在数字化金融以及一系列创新实践的全面开展,数字化转型成 为每一家金融企业所必须思考的问题,技术给行业带来的影响从未如此深刻。 在人类历史发展的进程中,科学与技术扮演了重要的角色,尤其是工业革 命以来,科学技术直接主导了社会重大产业变革和经济社会的飞跃发展。当今的 中国正处于百年未有之大变局,经济和科技发展的外部宏观环境和内在需求都随 着世界格局演变不断发生改变,未来充满了诸多不确定性,而教育则能让我们在 不确定性中获得某种确定。通过教育,提升金融企业员工的素养和能力,提升人 力资本效能、激励创新,更加从容地适应社会变革、应对市场挑战、破解经营难 题,增强金融企业适应经济社会发展的韧性,进而实现高质量、可持续的增长与 发展。 前沿科学技术在深刻改变人类生产生活方式的同时,也在加快重塑传统教育 生态。这迫切要求我们于变局中开新局,积极推进前沿技术与教育的深度融合。 伴随着终身学习、人机协同、跨界融合、知识共创共享时代的来临,技术手段、 传播模式、应用场景都发生巨大变化的前提下,技术发展与数字化转型对在线教 育的影响必将持续而深远。
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4 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 第一章 呼啸而来的数字经济时代 题首语:人类社会的发展过程,就是人类不断改造自然的过程。从最远古的“刀 耕火种”到“铁犁牛耕”,再到“工厂流水线”,经历三次工业革命后,现在我 们迎来了以数据生产力为主导的新时代,也就是数字经济时代。 第一节 数字经济的内涵与特征 一、数字经济的定义与内涵 数字技术创新日新月异,数字经济已经成为21世纪全球经济增长的重要驱动 力,“数字经济是继农业经济、工业经济之后的一种新的经济社会发展形态”a。 2016年9月4日至5日举行的G20杭州峰会上,通过了《G20数字经济发展与合作倡 议》,这是全球首个由多国领导人共同签署的数字经济政策文件,指出“数字经 济是指以使用数字化的知识和信息作为关键生产要素、以现代信息网络作为重要 载体、以信息通信技术的有效使用作为效率提升和经济结构优化的重要推动力 的一系列经济活动”b,并提出了数字经济发展与合作的七项共同原则,包括创 新、伙伴关系、协同、灵活、包容、开放和有利的商业环境,以及促进经济增 长、信任和安全的信息流动c。 中国信息通信研究院在《中国数字经济发展白皮书(2021年)》中指出: a 马化腾,孟昭莉,闫德利,王花蕾,等.数字经济:中国创新增长新动能[M].北京:中信出版集 团,2017. b 二十国集团数字经济发展与合作倡议[EB/OL].http://www.cac.gov.cn/2016-09/29/c_1119648520.htm. c 二十国集团数字经济发展与合作倡议[EB/OL].http://www.cac.gov.cn/2016-09/29/c_1119648520.htm.
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5 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 “数字经济是以数字化的知识和信息作为关键生产要素,以数字技术为核心驱动 力量,以现代信息网络为重要载体,通过数字技术与实体经济深度融合,不断提 高经济社会的数字化、网络化、智能化水平,加速重构经济发展与智力模式的 新型经济形态。”a白皮书还梳理了数字经济框架的演进过程——“两化”“三 化”“四化”框架,在《中国数字经济发展白皮书(2017年)》中,结合数字经 济的发展特点,从生产力角度提出了数字经济“两化”框架,即数字产业化和产 业数字化。在《中国数字经济发展白皮书(2019年)》中,注意到组织和社会 形态的显著变迁,从生产力和生产关系的角度提出了数字经济“三化”框架, 即数字产业化、产业数字化和数字化治理。在《中国数字经济发展白皮书(2020 年)》中,提出以数据驱动为特征的数字化、网络化、智能化深入推进,数据化 的知识和信息作为关键生产要素在推动生产力发展和生产关系变革中的作用更加 凸显,经济社会实现从生产要素到生产力,再到生产关系的全面系统变革,提出 数字经济的“四化”框架,即数字产业化、产业数字化、数据价值化、数字化治 理,指出数字产业化和产业数字化重塑生产力,是数字经济发展的核心,数字化 治理引领生产关系深刻变革,是数字经济发展的保障,数据价值化重构生产要素 体系,是数字经济发展的基础b。 二、数字经济的发展与趋势 2018年,中国信息通信研究院发布《G20国家数字经济发展研究报告(2018 年)》,指出数字经济持续保持快速发展态势,并呈现出新的发展特点c:规 模不断扩大,G20国家数字经济总量由2016年的24.09万亿美元增加到2017年的 26.17万亿美元,继续呈现快速扩张的发展势头;结构不断优化,G20国家产业数 字化占比由2016年的84.18%提高到2017年的84.47%,数字经济正逐步向ICT产业 与传统产业深度融合发展的方向迈进;同时呈现出行业渗透分化的趋势,G20国 家农业、工业、服务业等行业间的渗透差距进一步拉大。 a 中国信息通信研究院.中国数字经济发展白皮书(2021年)[R].2021. b 中国信息通信研究院.中国数字经济发展白皮书(2020年)[R].2020. c 中国信息通信研究院.G20国家数字经济发展研究报告(2018年)[R].2018.
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6 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 社会经济形态从信息经济向数字经济转变的过程可以划分为两个阶段a:第 一个阶段是信息经济向数字经济过渡阶段,这一阶段意味着新实体经济的出现, 是传统经济活动中存量部分的激活与被赋能;第二个阶段是数字经济的智能化, 这代表着数字经济中最有活力的阶段,是数字经济中新的增量,代表着数字经济 未来的方向。 中国信息通信研究院在《中国数字经济发展白皮书(2021年)》中指出数 字经济正在打造经济复苏新动能,包括数字经济构筑经济增长关键支撑、数字产 业化服务化趋势稳步推进、产业数字化深层次拓展持续加速、数字化治理多领域 探索全面升级、数据价值化关键环节成效初显、数字化需求持续开辟增长新蓝 海b。 第二节 数字经济引领中国转型发展 一、数字经济成为国家战略 近年来,国内外经济环境发生重大变化:国内方面,人口红利、城镇化等传 统驱动因素对经济增长的边际贡献不断下降;国际方面,全球产业链调整形势加 剧。中国经济下行压力不断加大,中国经济急需转型升级。数字经济使用数据作 为关键生产要素,以无处不在的信息网络作为重要载体,以信息通信技术的有效 使用作为效率提升和经济结构优化的重要推动力,重构社会生产力和生产关系。 与传统经济相比,数字经济在降低资源消耗、发展质效层面均有绝对优势,数字 经济因此成为中国经济实现跨越式发展的新引擎。在“以国内大循环为主体、国 内国际双循环相互促进”的经济大战略下,中国政府加快数字经济相关政策出 台,在国家政策制定与方向引领层面进一步提振人心。近年来,政府工作报告连 续提及数字科技和数字经济相关领域,推动数字科技赋能传统经济、加速数字经 a 汤潇.数字经济:影响未来的新技术、新模式、新产业[M].北京:中国工信出版集团,人民邮电 出版社,2019. b 中国信息通信研究院.中国数字经济发展白皮书(2021年)[R].2021.
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7 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 济变革。2021年3月11日,十三届全国人大四次会议表决通过的《中华人民共和 国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》,共计十九 篇、六十五章的规划纲要中,“数字化”共计出现了25次,其中,“第五篇 加 快数字化发展 建设数字中国”,从打造数字经济新优势、加快数字社会建设步 伐、提高数字政府建设水平和营造良好数字生态四个维度,体系化阐述了国家层 面的数字化发展战略,明确提出“迎接数字时代,激活数据要素潜能,推进网络 强国建设,加快建设数字经济、数字社会、数字政府,以数字化转型整体驱动生 产方式、生活方式和治理方式变革”,在“第二十一章 建立现代财税金融体 制”中明确指出“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型” 。 二、数字新基建为行业数字化转型奠定基础 数字基础设施的建设对数字经济发展至关重要,每一个领域与行业的发展 都离不开基础设施建设的强有力支撑,数字经济的发展需要建立在基础设施建设 与持续升级的基础上。近几年来,从国家层面对新型基础设施(以下简称“新基 建”)的范畴与重点建设领域已经逐步明确,并进入实质性建设阶段,这为社会 与行业数字化转型奠定了坚实的基础。中国电子信息产业发展研究院(赛迪研究 院)电子信息研究所在《“新基建”发展白皮书》中指出“新基建”是与传统的 “铁公基”(主要是铁路、公路、轨道交通等基建和公共设施)相对应,结合新 一轮科技革命和产业变革特征,面向国家战略需求,为经济社会的创新、协调、 绿色、开放、共享发展提供底层支撑的具有乘数效应的战略性、网络型基础设 施a。 2020年4月20日,中华人民共和国国家发展和改革委员会在新闻发布会上, 指出“新型基础设施是以新发展理念为引领,以技术创新为驱动,以信息网络 为基础,面向高质量发展需要,提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的 基础设施体系”b。并进一步明确了“新基建”建设的三大方面、七个领域。其 a 中国电子信息产业发展研究院(赛迪研究院)电子信息研究所.“新基建”发展白皮书[M]. 2020. b 国家发展改革委举行4月份新闻发布会介绍宏观经济运行情况并回应热点问题 [EB/OL].https:// www.ndrc.gov.cn/xwdt/xwfb/202004/t20200420_1226031.html.
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8 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 中,三大方面主要是指:信息基础设施(基于新一代信息技术演化生成的基础设 施);融合基础设施(深度应用互联网、大数据、人工智能等技术,支撑传统 基础设施转型升级,进而形成的融合基础设施);创新基础设施(支撑科学研 究、技术开发、产品研制的具有公益属性的基础设施)。七大领域则为5G、特 高压、城际高速铁路和城际轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智 能、工业互联网等重点建设方向。数字化新基建利用数据的连接、交互,重塑新 的生产体系、商业模式、服务业态,加速传统产业的升级,释放数字红利,催生 新产业、新模式快速发展,为数字经济的迅猛发展奠定了坚实的基础,为行驶在 数字经济浪潮中的“车辆”搭建了一条“高速公路”。
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9 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 第二章 全方位、多维视角下的数字化转型 题首语:“技术日新月异,人类生活方式正在快速转变,这一切给人类历史带来 了一系列不可思议的奇点。我们曾经熟悉的一切,都开始变得陌生。” ——约翰·冯·诺依曼(John von Neumann) 伴随着数字经济的迅猛发展,数字化转型成为新一代信息技术驱动产业变 革的本质特征,成为产业追逐的热点和企业转型的新风口。2019年,华为发布了 《行业数字化转型方法论白皮书》,提出数字化转型是“通过新一代数字技术的 深入运用,构建一个全感知、全联接、全场景、全智能的数字世界,进而优化再 造物理世界的业务,对传统管理模式、业务模式、商业模式进行创新和重塑,实 现业务成功”a。 数字化转型是适应数字经济发展的主动选择,是组织与企业在数字经济时 代背景下的求索之路。无论是组织还是个人,在数字化转型的浪潮下最大的挑战 不是跟上技术发展的潮流,而是思考清楚,开展数字化转型的目的是什么,组织 发展和业务发展仍然是我们应该最先考虑的本源问题。数字化转型的根本目的在 于如何提升企业竞争力,数字化转型本质上是业务转型,这是一个长期的系统工 程,需要经历积跬步、成千里的过程。 与此同时,数字化转型的研究领域与视角已经从政策、技术视角拓展到管 理视角,很多管理学者开始倾注精力研究数字化时代给行业、企业发展带来的影 响。陈春花教授在她的论著《价值共生——数字化时代的组织管理》中,关于数 字化技术有过这样一段论述“数字化技术作为一个分水岭,把人类从工业革命带 入信息革命。所以,从代际概念角度理解,数字化是指现实世界与虚拟世界并存 a 华为.行业数字化转型方法论白皮书(2019)[R].2019.
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10 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 且融合的新世界”a,从这个角度自然不难理解为什么“数字孪生”的概念这几 年如此火热,以及其未来发展的无限可能。 生存在数字经济时代,面临行业数字化转型的机遇与挑战,数字化转型 给组织和个人带来的影响广泛而深刻,这些变化都需要我们来共同经历、一起 感知。 第一节 从行业发展的视角看数字化转型 有学者指出数字化转型是建立在数字化转换、数字化升级的基础上,进一步 触及公司核心业务,以新建一种商业模式为目标的高层次转型,数字化转型是开 发数字化技术及支持能力以新建一个富有活力的数字化商业模式b。“技术本身 不会创造商业价值,只有将技术应用在商业和业务中,才能真正让企业因为使用 技术而创造商业价值,也就是说,技术服务于业务才能发挥技术的价值”c。 根据华为公司在2018年对客户的一项调查,数字化转型的主要驱动力来源与 行业趋势变迁、解决自身经营问题、企业战略驱动、社会经济大环境变化以及竞 争对手的压力五个方面d。不难理解,数字化转型本身并不是目的,而是通过技 术促进行业与产业本身的发展,也就是我们通常所说的,首要应该是从业务发展 和解决实际问题的角度来思考数字化转型,选择最适合自身的技术与模式,这一 点看似最通常的逻辑,却是我们常常所忽略的。 进一步聚焦来说,行业的数字化转型的过程中,思维的转变是第一步,“企 业数字化转型的关键在于以平台思维构建系统”e,“数字化转型中平台思维的 十大要素:业务全局视角贯穿业务链,构建支撑业务优化的数据链路闭环,以用 a 陈春花.价值共生:数字化时代的组织管理[M].北京:中国工信出版集团,人民邮电出版社, 2021. b 陈劲,杨文池,于飞.数字化转型中的生态协同创新战略——基于华为企业业务集团(EBG)中 国区的战略研讨[J].清华管理评论,2019(6):22-26. c 钟华.数字化转型的道与术:以平台思维为核心支撑企业战略可持续发展[M].北京:机械工业出 版社,2021. d 华为.行业数字化转型方法论白皮书(2019)[R].2019. e 钟华.数字化转型的道与术:以平台思维为核心支撑企业战略可持续发展[M].北京:机械工业出 版社,2021.
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11 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 户体验最佳为重要原则,提供复用能力支持业务快速创新,支持业务上下游企业 的网络协同,支持多个开发团队的协同共建,支持用户个性化及业务扩展需求, 团队从项目式建设为主转向数字能力产品运营,支持基于能力开放的外部合作伙 伴生态共建,从职能型组织架构向业务导向型组织架构转变”a。这些转化集中 于提升组织效能、服务业务场景等核心需求,最本质的是要抓住数字化转型中最 为迫切的需求,并深入思考数字化转型与产业发展中的契合点。 中国的强大离不开经济的强大,金融的本质是优化资源配置,支撑经济的强 大。目前中国正处于百年未有之大变局,中国的金融体系面临新的挑战,数字化 转型是新挑战下提高金融供给对实体经济的支持,同时也是提升金融行业改造提 升传统动能,培育发展新动能的重要手段。传统的金融体系是基于工业社会的基 础架构建立起来的。数字经济时代,金融机构的业务流程、营销方式、服务方式 都将被金融科技重塑,未来金融机构的竞争将是运用金融科技开展数字化转型的 速度和质量的较量。当前有不少互联网企业做强自身的场景和业务之后,利用其 科技优势和数据优势,与传统金融企业开展跨界竞争。在这样的整体背景下,必 然倒逼传统金融企业主动求变,从行业发展角度开展以金融科技应用主导的数字 化转型的探索。2019年8月23日,人民银行面向各类金融机构印发了酝酿已久的 中国金融科技行业发展指导——《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021 年)》(以下简称《规划》),《规划》充分结合我国金融业科技发展的历史特 点,强调了金融科技视角落实党中央对金融行业的指导性要求,也阐述了未来三 年金融科技发展的27项重要任务,明确提出了金融科技行业的四项基本原则:守 正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢,还指出要充分吸收国际经验,建立纲 目并举、完整严密、互为支撑的基本监管规则体系,对不同类型参与者的共性特 点,形成基础性、通用性、普适性的监管要求,划定金融科技产品和服务的门槛 和底线。 a 钟华.数字化转型的道与术:以平台思维为核心支撑企业战略可持续发展[M].北京:机械工业出 版社,2021:18-89.
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12 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 第二节 从组织发展的视角看数字化转型 金融企业的数字化转型是应对数字经济发展趋势和跨界竞争的一种战略。 企业战略设定以后,企业就需要调整自己的内部组织体系适配战略的落地。面向 客户和产品,构建灵活的组织体系是必然趋势。传统总分架构的科层式管理体系 将逐渐演变成以客户和产品为中心的灵活变化的组织体系,当然这会需要一定 时间。 组织发展、技术发展、业务发展是企业自身发展中不可忽略的几个方面, 这些层面在数字化转型的大形势下又是一种什么样的作用关系与生态体系?《全 数字化赋能——迎击颠覆者的竞争战略》一书中,作者从“全数字化业务转型” 的角度进行了解读,指出:“运用全数字化技术构建新的商业模式,实现组织变 革,进而提高绩效。首先,全数字化业务转型的目标是提高业务绩效。其次,全 数字化业务转型的基础是全数字化技术。组织的转型需要持续的改进,而要判定 一场转型是否为全数字化业务转型,要看在转型过程中是否有一项或多项全数字 化技术在发挥重要作用。最后,全数字化业务转型必须涉及组织变革——包含流 程、人员和战略在内的真正的变革。总之,数字化业务转型涉及的内容绝非仅限 于技术范畴a。” 如出一辙,陈春花教授在《协同——数字化时代组织效率的本质》一书中 对今天组织管理与以往的不同有这样一段论述:“(1)强个体出现,组织与个 体之间的关系改变。(2)强链接关系,影响组织绩效的因素由内部转向外部。 (3)技术创新与技术创新普及的速度极快,驾驭不确定性成为组织管理的核 心。(4)组织不具有‘稳态’结构。(5)‘共生’成为未来企业组织发展的进 化路径b。” 在组织学习与发展领域,“身处数字化生存背景下,大部分组织都展开了组 织变革与组织转型,确立了打造数字化能力的战略选择及资源投入。但是,如何 真正理解数字化的本质,如何理解数字化技术带来的组织管理的新内涵,依然是 a [英]迈克尔·韦德,[美]杰夫·劳克斯,[美]詹姆斯·麦考利,[美]安迪·诺罗尼亚.全数字化赋 能——迎接颠覆者的竞争战略[M].瑞士洛桑管理发展学院,译.北京:中信出版集团,2019:15. b 陈春花,朱丽.协同——数字化时代组织效率的本质[M].北京:机械工业出版社,2019.
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13 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 一个需要重新认知的训练”a,这必然是一个长期发展的过程,理念、思维的转 变任重道远。“一定需要对现有的组织人才进行能力升级,并且需要引入专业人 才,才能真正支撑起数字化转型的持续发展”b。 回归到企业内部人才培养这一特定领域,“需要从组织学习的视角,规划和 设计学习内容,不仅关注员工个人学习成长,更要关注组织学习,通过组织学习 帮助组织员工做到:实现共同目标,产生协同行为,拥有共同语境”c,统一语 言、统一认知、统一理解,才能做到企业数字化转型领域的力出一孔,金融行业 人才培养的实践中,我们必然需要承袭组织与学习发展的最新实践,符合其自身 发展的规律。 从不同的维度来看:首先,数字化转型不仅仅是技术层面的问题,也需要 每个行业、每个企业、每个从业者的认知与思维发生根本上的改变,任何行业的 数字化转型切入点不应该是技术的硬性介入,而是真正源自于对行业发展、应用 场景以及技术发展的多维度认知与理解,对这些层面的把握是十分重要的,多年 以来我们一直所探讨的“+互联网”与“互联网+”也正是对此逻辑的思考;其 次,数字化转型不仅仅是组织的问题,也不仅仅是个人的问题,而是协同、共同 促进的过程,组织层面需要有数字化转型的基本导向、战略举措,个人层面需要 对数字化转型有清晰的认知与理解,并做好自身能力储备,应对未来更多的不确 定性与行业、技术的飞速发展。我们需要用数字化的模式与方法,培养适合企业 数字化转型的人才,机遇与挑战均蕴含其中。 第三节 从个体发展的视角看数字化转型 一直以来,金融行业对从业人员的能力素养有着极高的要求。随着金融企 业数字化转型的深入,金融科技驱动企业从旧发展模式快速迭代到新发展模式, a 陈春花.价值共生:数字化时代的组织管理[M].北京:中国工信出版集团,人民邮电出版社, 2021:4. b 钟华.数字化转型的道与术:以平台思维为核心支撑企业战略可持续发展[M].北京:机械工业出 版社,2021:8. c 陈春花.价值共生——数字化时代的组织管理[M].北京:中国工信出版集团,人民邮电出版社, 2021:227.
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14 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 其间的未知远大于已知。人们所擅长的能力、被验证过的成功已经不再能守护自 身;那些全新的知识、概念和模式正在渗透并影响着人们;应接不暇的变化挑战 着人们的学习力a。金融企业的员工只有适应企业数字化转型的需求,才能得以 发展。 “在数字化时代,各领域都发生着根本性的变化,其中需要组织管理者理 解的是有关‘知识革命’的变化。这主要体现在两个方面:第一,知识已经变 成了生产力要素,知识所产生的价值已经渗透到各个领域;第二,知识不再是名 词,而是动词”b。对于个体而言,我们最能够深切体会到的是知识更迭速度的 加快,所以对个体的发展来说,“渔”与“鱼”同样重要,甚至更为重要,个体 需要对数字化转型的时代有所了解,对个人的潜能与底层能力的要求更高,必然 要求个体从知识储备、技能提升、意识转变、思维提升、应对转变等方面全面准 备,以及整合性素养的提升,这些特质将很大程度上决定一个人的未来发展与职 业生涯。 对于个体而言,除了上述素养,还有一项与数字化时代发展密不可分的素养 要求,那就是“数字素养”,这个概念最早是由保罗·吉尔斯特(Paul Gilster) 提出的,主要包括获取、理解与整合数字信息的能力。当前,“数字素养”可以 理解为“在新技术环境下,从获取、理解、整合到评价、交流的整个过程中使用 数字资源,使得人们有效参与社会进程的能力”c。 2018年,国家发展和改革委员会等19部委联合发布《关于发展数字经济稳定 并扩大就业的指导意见》,提出通过强化数字人才教育、加强数字技能培训、建 设终身学习数字化平台体系、创新人才培养培训方式、吸引社会力量参与数字人 才培养培训等模式与举措持续提升劳动者数字技能,到2025年,伴随数字经济不 断壮大,国民数字素养达到发达国家平均水平d。 当前,数字素养除了对技能层面的掌握之外,有了更为丰富的内涵,“对于 a 陈春花.价值共生——数字化时代的组织管理[M].北京:中国工信出版集团,人民邮电出版社, 2021:5. b 陈春花.价值共生——数字化时代的组织管理[M].北京:中国工信出版集团,人民邮电出版社, 2021:209. c 马化腾,孟昭莉,闫德利,王花蕾,等.数字经济:中国创新增长新动能[M].北京:中信出版集 团,2017:42. d 关于发展数字经济稳定并扩大就业的指导意见(发改就业〔2018〕1363号)。
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15 第一篇 道篇:金融行业人才培养的新趋势、新生态 生活在数字化时代的个体而言,数字素养意味着如何更好地面对生存方式和生活 方式的数字化”,当我们面临充斥着的信息,如何让信息为我所用,需要“个体 能够在数字生活实践中反思数字技术对人的认知与行为的影响,学会自我调适、 适度节制”a。 由此可见,无论是个人层面还是组织层面,都需要做出对应的转变,“如果 说企业文化转变帮助企业自上而下地推动数字化转型,员工的转变则是一种自下 而上的响应。在转型过程中,赋能员工也是不可忽视的一方面”b,而如何让行 业人才具备面向未来的发展能力,是更为重要的方面,从人才底层能力提升的角 度出发,让企业的人才培养与数字化时代背景下对人才能力的需求之间契合,才 是应该真正深入思考的问题。 a 段伟文.数字化时代需要“数字素养”(人民时评)——共同营造健康向上的数字生活[N].人民 日报,2021-06-07(5). b 冯国华,尹靖,伍斌.数字化——引领人工智能时代的商业革命[M].北京:清华大学出版社, 2019:31.
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16 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 第三章 金融行业人才培养迎来新时代 题首语:“人才为兴邦之本,人才乃成事之基。”过去的20年,互联网给社会 生活方式带来了翻天覆地的变化,金融行业无论是组织体系还是人力资源都受到 了很大的冲击,随着数字化时代的进一步演进,人才培养的观念与技术更是面临 着巨大挑战。 第一节 数字化时代金融行业人才培养的新形势 一、数字化科技带来社会生活新体验 以智能化、数字化、信息化和一些“黑科技”为代表的科技发展和模式创 新,正在重塑企业的组织架构、生产方式和运营理念,重塑人们的工作方式、生 活方式和行为习惯,也给未来社会发展和人类生活带来崭新的体验。《5G+:5G 如何改变社会》a一书中对未来的生活作了非常生动的描述。 ◎ “5G时代的一天” 早上,家庭服务机器人叫醒了我,在我洗漱、吃早餐的同时,它根据我 的个人喜好向我播报了我感兴趣的新闻,并告诉我今日的重要待办事项以及 今天工作日程中特别需要关注的知识和业务要点。 a 李正茂,王晓云,张同须.5G+:5G如何改变社会[M].北京:中信出版集团,2019.
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291 后记(跋) 后记(跋) 收到刚刚完成的这部著作,感觉非常欣喜和敬佩。参与编著的几位老师都具 有教育专业学习背景,同时也在金融行业工作多年,既掌握了扎实的教育技术理 论,又拥有开展金融职业培训的实践经验,共同撰写的这本书,的确有着理论联 系实际,研究引领发展的明显特征。另外,包括工、农、中、建、光大、平安等 金融机构也有十余位业内专家参与编写,贡献良多。结合我本人对这本著作的阅 读收获,我想谈谈关于数字技术赋能金融人才发展的一些看法,作为本书的一点 补充。 今日,数字技术发展突飞猛进,数字经济蓬勃发展,深刻改变着人类生产 生活方式,对各国经济社会发展、全球治理体系、人类文明进程影响深远。特别 是近20年来,飞速发展的移动通信技术与智能技术,在信息的生成与表达、处理 与传播方面空前繁荣,对社会生活交流、社会产业结构与经济发展带来了巨大变 化,也在很大程度上重塑着人的认知与思维方式,甚至人类文明。 数字技术驱动的创新成为全球发展的重要推力,也给教育带来深刻的影响。 前沿技术与相关理论研究正在学术界如火如荼地开展,相关技术企业和社会力量 也在与教育实体进行合作探究和实践试点,而中国互联网与通信技术的蓬勃发 展,呈现出后发先至的态势,使得我国教育技术从远远落后于世界发达国家到与 之并驾齐驱,甚至在部分领域名列前茅。 当然,数字技术在教育领域的创新发展绝非一蹴而就,传统教育技术也是伴 随着科学技术的日益进步而逐渐完善起来的。世界如此,中国亦然。 我国教育技术经过了大约70年的发展,其间也历经了曲折坎坷,可喜的是目 前受到了前所未有的关注。原国家教育部部长陈至立概括提出:“教育技术的发 展将对我国教育观念和教育过程的改革产生深刻的影响,是教育教学改革的制高 点。”我国教育技术专家学者经过长期研究与实践,提出结合我国国情开展现代 教育技术工作的指导思想和具体措施。
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292 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 教育技术在我国几十年的发展可以概括为三个阶段。 一、视听教育阶段(20世纪30年代到90年代前期) 这一阶段的特征是从基本的视听技术,如幻灯、投影、录音、电影等开始进 入教育行业到电教技术的逐步普及,在本阶段后期,电教系统工程建设与现代教 材体系建设工作逐渐推开,专业院校开始开设计算机和电教专业课程。 二、在线教育阶段(20世纪80年代到21世纪前10年) 这一阶段从视听教育快速向在线教育发展,基本特征是在线网络教育的兴 起。在此期间,我国重点开展了在线教育基础的“三建”工作(建网、建库、建 队伍)、在线教学模式的探索,以及在线教育技术与课程教学整合。 三、数字化教育阶段(2010年至今) 我国在推进教育信息化建设方面给予了大量的投入,早在“十五”期间,我 国就成立了以教育部部长周济为组长的“教育信息化领导小组”,主要负责组织 协调全国教育信息化发展与管理方面的重大问题。 真正标志着我国进入数字化教育阶段的是教育部于2012年3月13日印发的 《教育信息化十年发展规划(2011—2020年)》。该规划提出实施“中国数字 教育2020”行动计划,建设教育云资源平台,建设20000门优质网络课程及其 资源。 2018年首届“数字中国建设峰会”召开,习近平总书记发表贺词,对数字化 推动经济社会发展、促进国家治理体系和治理能力现代化的重要作用进行了充分 肯定。数字化教育迎来进一步发展契机。 这一阶段的特点是数字技术与教育的高度融合,计算机技术、多媒体技术、 网络技术、数字音像技术、卫星广播技术、虚拟现实技术、人工智能技术等广泛 应用,重塑教学体验和流程。 目前,我国数字化教育正在保持着迅猛的发展态势,中国在教育技术投资领
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293 后记(跋) 域的地位也正日渐稳固。据统计,2019年我国已建成全球最大规模光纤和移动通 信网络,中国的教育风险投资已占到全球总额的56%。根据中国互联网络信息中 心发布的第48次《中国互联网络发展状况统计报告》,截至2021年6月,我国有 10.11亿人可以通过网络进行数字化学习来满足技能转换的需要,超过2亿人可以 利用数字化平台提供的微课弥补传统课堂教学的不足,而部分企事业单位采用先 进技术的线上线下融合模式进一步优化了教育和培训的效果。 中国教育信息化政策历程及经费投入水平 (资料来源:教育部网站、德勤研究报告) 回顾社会文明的进程,历史上的重大社会变迁往往都是由科技革命推动的。 在数字技术重塑业界生态的过程中,胜出者往往是创造了新的生态关系的探索 者。数字技术已然成为当下教育变革方案中的一个关键要素,基于数字技术的解 决方案能够使教育机构、教学关系、知识服务以前所未有的方式延展可能性,并 提供更完备的教育方案以获得更好的教育结果。 对于一个主权国家而言,经济是肌体,金融是血脉。金融实力也是体现一 个国家综合国力和世界地位的重要指标。我国拥有各类金融法人机构约6300家, 金融从业者逾800万人,作为应用新科技最积极的行业之一,金融业向来重视专
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294 转型之道 人才续航 ——构建数字时代金融教育新生态 业人才的教育培养工作。面对数字时代带来的巨大变革,金融行业纷纷建立健全 人才发展战略并全面启动相应的教育培训工作,积极应用数字技术不断提高人才 “选育用留”四个环节工作的质效也成为一种潮流。总体来看,目前金融机构这 方面工作展现的特点是目标鲜明、形式丰富、投入巨大,然而同时“单兵作战” 特征明显,缺乏与同业以及跨行业的合作共享。 中国教育技术协会金融专业委员会(以下简称金融专委会)是中国教育技术 协会的专业委员会之一,是由银行、保险、证券以及其他金融单位人力资源、教 育培训部门自愿结成的全国性社会团体。金融专委会的工作按照时间可以分为三 个阶段:第一阶段1992年至1998年由中国人民银行教育司管理;第二阶段1999年 至2016年由中国人民银行北京培训学院管理;第三阶段从2017年开始至今在上级 协会监督指导下实施自治管理。从工作重点上看,三个阶段的特点分别是电化教 育、在线教育和数字教育。可见金融专委会的工作既顺应国家宏观政策和我国教 育技术发展趋势,也一直坚持积极探索新技术在教育中的应用。自成立以来,金 融专委会始终把“凝聚会员单位,推动共建共享”作为协会的发展定位,无论是 开展《金融教育信息化白皮书》编撰,还是组织“金融业数字化人才培养探索” 论坛,或者是开发《区块链技术与金融应用》《数字金融》《学党章忆党史》等 通用电子学习课件,都是积极将数字教育的理念与形式引入金融行业的人才培养 过程中,既帮助行业会员单位更高效地实施人才发展战略,同时也帮助有志于投 身金融事业的人士提前了解金融科技的一些基础性知识。 “学术性”是金融专委会的重要办会原则之一,也是协会专业引领的主要体 现。2017年是金融专委会成立25周年,专委会编纂发布了《2017中国金融行业教 育信息化白皮书》,通过来自会员单位数十个真实案例阐述了教育信息化给金融 教育带来的巨大影响。在展望篇,作者提出了“技术变革正快速改变学习方式, 随着大数据、深度学习算法等技术的不断突破,数字化走向智能化、个性化”, 并预判“学习环境将发生革命性改变,人工智能、虚拟现实、大数据、移动互联 等技术设施结合文本、图像、音视频等教学资源以及各种支持各类在线教育活动 和辅助学习的平台工具将组成新的数字化环境”,5年前的这些预测如今已大都 成为现实,数字化浪潮推动智慧教育帮助教育学习迈入一个新的发展阶段。 2021年,时间来到30周年的时点,金融专委会凝聚30年来的深厚积累,依 靠会员单位专家的丰富经验,精心编写了这本专著,系统地介绍了数字教育的基
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295 后记(跋) 本概念、技术特征、应用场景、实践案例以及对金融人才发展的驱动力,相信能 够比较完整地诠释数字时代教育技术的演进给金融行业带来的深刻影响,也能够 基于深入研究对未来金融行业开展数字化教育培训提出引导性的前瞻性建议。这 是对于金融专委会30年发展的献礼,也是为全社会更好地推进数字化教育事业的 贡献。 正如本书开篇所说,我们生活在一个机遇与挑战并存的时代。当前“数字中 国”建设方兴未艾,数字经济呈现蓬勃的发展势头,并与实体经济深度融合,展 示了巨大的发展潜能。数字科技正在成为带动新兴产业发展壮大、推动传统产业 转型升级、实现包容性增长和可持续发展的重要驱动力。数字人才的教育培养正 在如火如荼地开展。近年来,传统金融行业也已全面进入转型变革阶段,突发的 疫情更加快了这一发展过程。人才培养是金融行业技术应用和业务提升的最关键 因素,积极拥抱数字时代,充分借力数字科技带来的优势,可以更快更好地确保 我们实现人才发展战略,培育优秀适用人才,增强我国金融行业的整体实力,为 提升我国金融的国际地位打下坚实的基础。 我想,以上所述就是编写并出版本书的意义所在。 中国教育技术协会金融专业委员会主任 肖峰 2021年12月20日于北京
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本书编撰得到以下单位大力支持 在此特别鸣谢(排名不分先后) 中国金融培训中心 中国工商银行股份有限公司 中国农业银行股份有限公司 中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司 交通银行股份有限公司 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 中国邮政储蓄银行股份有限公司 招商银行股份有限公司 华夏银行股份有限公司 中国光大银行股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 中信银行股份有限公司 平安银行股份有限公司 中国人民财产保险股份有限公司 中国人寿保险(集团)公司 中国太平洋保险(集团)股份有限公司 中国印钞造币集团有限公司 上海浦东发展银行股份有限公司 上海农村商业银行股份有限公司 南京银行股份有限公司 苏州银行股份有限公司 北京农村商业银行股份有限公司 成都农村商业银行股份有限公司 渤海银行股份有限公司 浙商银行股份有限公司 恒丰银行股份有限公司 阳光保险集团股份有限公司 齐鲁银行股份有限公司 青岛银行股份有限公司 哈尔滨银行股份有限公司 宁波银行股份有限公司 重庆银行股份有限公司 重庆农村商业银行股份有限公司 富滇银行股份有限公司 西藏银行股份有限公司 天津亚联金融研修院 华泰证券股份有限公司
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