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2024/01/20

普惠金融部

“红海突围 2024普惠大走访”

APPRECIATION COLLECTION

鉴赏录 典型案例锦集 WEEKLY MAGAZINE

案例锦集

壹

APPRECIATION COLLECTION

线上优质存量客户线下提额

01-02

柯桥一部上报客户邹某，新柯桥人，已婚，经营纺织品销售生意，建议授信金额40万

元。客户原为我行存量共富贷扫码客户，经管客户经理年底回访中发现客户有资金需求，

快速制定贷款方案，短短2个工作日内完成贷款调查及审批流程。客户名下酒店式公寓

67万元，应收账款84万元，存货24万元，其他经营资产28万元，总资产203万元，4家贷

款机构总用信110万元，负债率54%。客户年销售额540万元，流水与销售额匹配，年净

赚40万元。现申请我行40万元贷款，夫妻双签并追加绍兴市融资担保有限公司担保。

01 案例一：

案例描述

1. 我行贷款存续期间还款记录良好，还款意愿强；

2. 客户生意情况较好且稳步扩大经营，权益积累合理；

3. 夫妻关系和睦，软信息良好。

营销要点：

02

案例描述

案例二：

APPRECIATION COLLECTION

线上优质存量客户

线下提额

营销要点：

1.我行贷款存续期间还款记录良好，还款

意愿强；

2.客户生意情况良好且稳步扩大经营，权

益积累合理；

3.夫妻关系和睦，软信息良好。

越城一部上报客户王某，老柯桥人，已

婚，经营五金材料加工生意，建议授信金额

100万元。客户原为我行存量微粒贷客户，

经管客户经理年底回访中发现客户有资金

需求，快速制定贷款方案。客户名下天际府

房产455万元，应收账款240万元，存货380

万元，车辆现值50万元，总资产1125万元，2

家贷款机构总用信657万元，负债率为58%

。客户年销售额900万元，净赚110万元，流

水与销售情况匹配。现申请我行100万元贷

款，追加配偶保证担保，利率5.1%。

03

03-04

案例三：商会客群

案例描述

深人挖掘商会信贷需求

积极拓展优质信保客户

轻纺城支行上报客户熊某，江西上饶人，为江西商会会员之一，经营建材装饰生意，

年销售额约400万元。在一次与江西商会建联过程中，客户经理陶炎娟通过打江西商

会会员电话，与客户初次建立联系并添加企业微信，后续通过实地拜访，了解到客户有

资金需求，并对经营情况、资产负债情况作了详细的调查，了解到熊某资产有金地按揭

房产一套，萧山商业用房一套、江西土地厂房一块，负债主要有按揭107万、配偶公司

名下280万元贷款，整体资质尚佳，且收入较为稳定。刚开始，熊某想用萧山400余方的

商铺作抵押，但因政策原因，萧山商铺无法抵押，于是与客户沟通，采用“信用+追加抵

押”担保的方式，最终为熊某成功授信500万元，并发放信保贷款50万元。

03 案例三：商会客群

案例描述

深人挖掘商会信贷需求

积极拓展优质信保客户

1.关键人建联拿到商会会员名单；

2.电话营销初次触达，加企业微

信持续线上联系；

3.主动上门，了解客户实际经营

情况，定制化方案。

营销技巧：

积极挖掘存量客户再营销

义乌二部上报客户杨某，已婚，经营毛绒玩具销售生意，建议授信金额50万元用于

年底备货。客户18年开始在我行贷款，客户经理年底回访中发现客户有资金需求，快速制

定贷款方案。客户应收账款53万元，存货167万元，其他经营性资产12万元，总资产232万

元，名下一家贷款机构用信22万元。负债率为9%。客户年销售额800万元，净赚70万元，

流水与销售情况匹配。现申请我行50万元贷款，追加配偶保证担保，利率7.81%。

案例四：

案例描述

1.我行贷款存续期间还款记录良好，还款意愿强；

2.客户生意情况良好且稳步扩大经营，权益积累合理；

3.夫妻关系和睦，软信息良好。

营销要点：

05-06

04

05

案例描述

案例五：提额客群

APPRECIATION COLLECTION

存量抵押客户

放心提额

营销建议：

支行对存量信贷客户进行分层管理，对资

质较优，还款记录良好的优质抵押客户给

足额授信，故建议将放心提额客群抵押率

提升至100%以上，体现我行额度优势。

孙端支行上报客户胡某，老柯桥人，放

心提额客户，主要经营宾馆住宿生意。名下

资产为袍江商铺一套，住宅一套，农村自建

房一套，合计价值370万，名下负债主要为本

行抵押贷款150万。客户在袍江经营稳定，年

收入稳定，本次因经营场地装修改造、设备更

新需要新增贷款。通过现场走访、调查，客户

整体资质较可，故向其新增信用贷款66万元，

合计216万，抵押率100%。

业绩晾晒

贰

07-08

APPRECIATION COLLECTION

“劳动竞赛个人贷款新增” 支行

1月18日

余额新增（前3位）

3 滨海支行 2128

1 钱清支行 10062 A类行 2 齐贤支行 6502

余额新增（前3位）

3 福全支行 1738

1 平水支行 5901 B类行 2 越州支行 4231

余额新增（前3位）

3 漓渚支行 3465

1 柯北支行 6696 C类行 2 孙端支行 4132

09-10

余额新增（末3位）

3 华舍支行 -5809

1 安昌支行 -9112 A类行 2 总行营业部 -8525

余额新增（末3位）

3 湖塘支行 1105

1 新城支行 -2914 B类行 2 杨汛桥支行 -102

余额新增（末3位）

3 陶堰支行 -770

1 马鞍支行 -2244 C类行 2 城南支行 -1772

“劳动竞赛个人贷款新增” 支行

1月18日

APPRECIATION COLLECTION

余额新增(前10位)

1 义乌五中心 1195

2 义乌二中心 932

3 稠州二中心 594

4 央茶湖中心 530

5 义乌七中心 413

6 大和中心 379

7 义乌三中心 296

8 稠州三中心 259

9 义乌四中心 241

10 杨汛桥一中心 240

余额新增(末10位)

1 杨汛桥二中心 -1373

2 棠棣中心 -900

3 柯岩中心 -832

4 越州二中心 -558

5 稠州一中心 -476

6 义乌六中心 -377

7 兰亭二中心 -377

8 钱清二中心 -377

9 城南二中心 -347

10 柯北中心 -272

“劳动竞赛中心业绩新增”

事业中心 1月18日

未完待续......

下期见