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3

本人使用

民生家园卡是为庆祝中国民生银行成立 20 周年发行的纪念版员工卡。您的民

生家园卡请勿转借或转让他人使用，以防您的权益受到不必要影响。

民生家园卡是遵循国家金融 IC 卡标准的银联金融 IC 卡，采用芯片 + 磁条的复

合介质，卡内同时设立个人人民币结算账户和电子现金账户，可以在中国银联和本

行的受理网络进行交易。

领卡核对

领卡时，请您认真核对卡面上的持卡人性别、姓名、有效期、卡片类型、照片等信

息是否正确，如有疑问请速与我们联系。

签名重要

您的签名十分重要，请您在签名栏内签上您惯用签名式样（建议用油性笔或圆

珠笔）。

网点激活和密码设置

·如您仅领到民生家园卡，卡片尚未激活，请您持本人有效身份证件尽快到我

行任一网点进行卡激活，并设置民生家园卡的交易密码和查询密码，之后即

能正常使用民生家园卡的相关功能。

·如您领到民生家园卡和密码封，卡片已经激活，请您及时通过我行网上银行、

柜台或自助设备修改密码，密码最好不要使用生日、电话或住宅号码、重号或

连号等数字，以防止密码被破译。

客户服务热线

在用卡过程中，如有任何疑问，请致电我行客户服务热线 95568（境外加拨

008610）。

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功能篇

民生家园卡具备中国民生银行银联借记卡的全部功能

·一卡多户

民生家园卡内可以开立多币种（人民币、美元、港币、日元等）、多储种（活期、

整存整取、零存整取、通知存款等）的账户，实现一卡多户的功能，方便您对账

户的管理。

·关联还款

申领民生家园卡的客户可同时申请中国民生银行信用卡，并申请关联还款。

·储蓄存款

民生家园卡内可以开立多个储蓄账户，资金存取方便自由，省却您管理多个

存折、存单的麻烦。

·电子现金闪付消费

电子现金账户是金融 IC 卡特有的小额支付账户（也称电子现金账户），您使

用前需要先将资金充值或圈存入该账户，使用时您即可实现不输密码、不用签

名的非接触式快捷支付。

·账户信息即时通

民生家园卡已免费开通账户信息即时通业务，如果尚未开通，您可通过我行

网上银行或者到网点柜台申请办理。开通该项服务后，指定的民生家园卡账户

只要账户余额发生变动，我行即通过手机短信的方式通知您账户资金增减情况、

账户余额现况等，快捷、方便。

·代理收付

随着我行与电信公司、移动公司、水电管理部门等第三方的联网，您可以通

过民生银行的网点、电话银行、网上银行等渠道办理话费缴纳、水电费缴纳等

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代理收付业务。

具体代理收付业务品种及相关规定请详询我行各地分行。

·通存通兑通开通销

民生家园卡可以在中国民生银行的任意网点办理存款、取款卡、内账户的开户、

销户等业务。

·自助存取转账

您可以在我行任意存、取款机自助办理卡内结算账户的存、取款业务及查询、

转账业务。

·购物消费

您可以在商场使用民生家园卡消费，这些商场既可以是安装了中国民生银

行 POS 机的商场，也可以是任意接收银联卡消费的商场。同时您可以持民生

家园卡在银联和我行钻石卡特惠商户消费享受相应的优惠。

·汇入汇出汇款

境内外代理行通过联行均可办理向民生家园卡的汇款业务，民生家园卡也

可以方便地向他行账户汇出汇款。

·网上支付

我行正在不断地拓展网上商户，您可以在与我行合作的网上商城购物并以

民生家园卡支付。

·客户积分计划

您在我行存款、贷款、购买我行代销基金，购买理财产品及我行指定的产品，

使用民生家园卡刷卡消费，参加相关促销活动等均可累计积分。

登陆我行网上银行或手机银行，选择积分管理，即可轻松查询当前可用积分、

兑换回馈礼品。

此外，各地银联开展的刷卡消费抽奖活动，民生家园卡都有机会参与。

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理财篇

·钱生钱理财

·钱生钱 B

钱生钱 B 是我行专为拥有较多本、外币闲置资金（等值人民币 5 万元以上）

又难以确定存期客户提供的一项增值服务，实现了资金流动性与收益性的完

美结合。该产品可以实现自资金存入日起，每七（最短一天）天按照对应币种

的通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息

周期复利计息，免除您在通知存款和活期存款之间反复选择及操作的不便，

同时方便您随时支取，而无需担心利息上的不必要损失。

·钱生钱 C

钱生钱 C 是我行面向中高端客户推出的一款开放式人民币现金管理型智

能增值服务产品。客户签约后，将按服务协议约定的条件自动进行资金归集，

每笔归集资金最长持有期为 1 年，每笔归集资金按实际持有期来确定对应收

益率并计算增值收益。

产品按实际存期自动匹配 1 天通知存款、7 天通知存款、3 个月整存整取、6

个月整存整取和 1 年期整存整取，最短 1 天，最长 1 年，最大程度自动满足您

的资金支配。

·理财产品

我行“非凡理财”产品包括本外币多期限、投资方向和收益区间差异化的理

财产品，曾经荣获“人民币理财产品最具投资价值奖”、“外币理财产品最具投

资价值奖”等多项大奖。

·第三方存管

  第三方存管业务是我行在资金管理方面为合作证券公司的客户交易结算

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提供的一项综合服务，服务对象包括证券公司及证券公司的个人和机构客户，

我行与全国绝大多数证券公司开展了业务合作，覆盖了所有主流券商及主流

业务。

·开放式基金

开放式基金（以下简称基金）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随

时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一

种基金。我行代销的开放式基金产品丰富，类型多样，适合不同投资偏好、投

资期限、风险承受能力的客户。

客户持民生家园卡可以通过我行营业网点、电话银行、网上银行、多媒体自

助终端等渠道办理基金签约、开户、认购、申购、赎回、预约赎回、转换、转托管、

销户和查询等业务。

·保险代理业务

我行根据“优选的产品、稳定的系统、合理的流程、专业的咨询、规范的操作、

贴心的服务”的原则，依托“非凡理财”体系，为个人中高端客户提供从人身到

家财的全方位保险代理业务，依托我行非凡团队和领先系统，为客户提供顾

问式保险规划和投保、缴费、打印保单“一站式”服务。

·个人外汇买卖

我行根据国际外汇市场汇率水平制定个人外汇买卖价格，受个人客户委托代

个人客户办理以一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换外币的业务。

目前我行个人外汇买卖业务提供的交易货币有 8 种货币，分别为：欧元（EUR）、

英镑（GBP）、澳大利亚元（AUD）、美元（USD）、瑞士法郎（CHF）、加拿大元

（CAD）、港元（HKD）、日元（JPY）。

客户凭民生家园卡的外币账户，可以办理我行的个人外汇买卖业务。我行提

供柜面、网上银行、95568 客户服务系统等多个渠道的全国通买通卖外汇买卖

服务。

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服务篇

·95568 客户服务

95568 客户服务系统是我行先进的客户服务系统之一，提供了口头挂失、各

类账户信息查询、转账、个人外汇买卖、第三方存管、分行特色缴费等自助服务。

95568 客户服务系统还提供 24 小时人工咨询、投诉服务。

·网上银行服务

我行推出功能齐全、安全可靠的网上个人客户金融服务，您签约后可通过因

特网登陆民生银行网站（WWW.CMBC.COM.CN），进入我行网上银行系统，

让您尽享足不出户、轻松办理日常转账、汇款、缴费、投资理财业务的便利。

·贵宾服务

您在达到我行贵宾客户标准时，可以凭民生家园卡享受我行专属的贵宾服

务：

·机场贵宾通道

中国民生银行在全国 25 家分行所在城市的 26 家机场全面开通机场贵宾服

务，为您提供专属贵宾厅休息、协（代）办登机手续、专人导乘等服务。

·绿色医疗通道

中国民生银行邀请各地知名医院作为民生贵宾特邀医疗机构，为您及亲友

提供预约专家挂号、专人导诊及优惠体检等服务。

·高尔夫俱乐部

高尔夫俱乐部在各地建立高尔夫练习基地，为您提供专属贵宾打席，不定

期举行免费畅打、会员比赛、高球教学和高尔夫运动有关的优惠活动。

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优惠篇

渠道 项目 普通卡标准 贵宾卡标准 民生家园卡标准

账户信息即时通 暂不收取 暂不收取 暂不收取

卡挂失 暂不收取 暂不收取 暂不收取

交易密码重置 暂不收取 暂不收取 暂不收取

交易金额 3‰ , 最低 5 元 , 暂不收取 暂不收取

柜台异地本行人

最高 50 元（转账转入）；

民币存款 ( 含转

交易金额 3‰ , 最高 50 元

入)

（现金转入）

柜台异地本行人 暂不收取

银卡、金卡, 按交易金额 1.5‰ ,

民币取款 ( 含转 交易金额 3‰ , 最高 50 元

最高 50 元。钻石卡暂不收取。

出)

柜 柜 台 异 地 本 行 交易金额 5‰ , 最低等值

台 外币存款 ( 含转 2 美元 , 最高等值 10 美元 暂不收取 暂不收取

入 ) ( 可以收等值人民币 )

柜 台 异 地 本 行 交易金额 5‰ , 最低等值 银卡、金卡,按交易金额 2.5‰,

外币取款 ( 含转 2 美元 , 最高等值 10 美元 最低等 值 2 美元 , 最高等 值 暂不收取

出 ) ( 可以收等值人民币 ) 10 美元。钻石卡暂不收取

银卡和金卡：每笔 5 万元以下

每笔 5 万元以下（含 5 万元），

（含 5 万元），收费 0.05%，最

柜台异地他行人 收 费 0.1%，最 高 不 超 过

高不超过 5 元；5 万元以上的，

民币汇款 10 元；5 万元以上的，收费

收费 0.01%，最高不超过 50 元；

0.02%，最高不超过 50 元；

钻石卡暂不收取。

账户信息即时通 暂不收取 暂不收取 暂不收取

暂不收取

异地本行汇款 暂不收取 暂不收取 暂不收取

跨行汇款 2 元 \/笔 暂不收取 暂不收取

网 （网银互联）

上 跨行汇款

银 （小额实时支 1元 \/笔 暂不收取

行 付）

跨行汇款

（大额实时支 5.5 元 \/ 笔 暂不收取 暂不收取

付）

自 每自然月前 3 笔暂暂不收

贵宾卡及银 证 理 财 卡 暂不 收

助 同城他行取款 取 , 从第 4 笔起每笔收费 暂不收取

取；

银 2元 暂不收取

异地本行取款 5元 \/笔 暂不收取 暂不收取

行 异地本行转账

5元 \/笔 暂不收取

说明：以上收费标准可能因政策、市场原因进行必要调整，请以我行最新公

告为准。

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问答篇

Q 什么是电子现金的充值和圈提？

充值：是指持卡人将其在银行其他账户上的资金（借记卡或信用卡中的资金

或额度）划转到电子现金账户中的过程。

圈提：是指持卡人将电子现金账户中的余额资金划转到其在银行的其他账

户上，目前我行仅支持销卡圈提。

Q 电子现金的币种是什么？

民生银联金融 IC 卡电子现金的币种是人民币。

Q 电子现金账户有限额吗？

根据监管规定，电子现金账户余额最高不超过 1000 元，持卡人可在 1000

元内另行设定限额。

Q 电子现金账户可以挂失吗？

根据银联相关业务规则，电子现金账户不挂失。因卡丢失造成的电子现金

被盗用的风险，由持卡人自行承担。

Q 电子现金账户计息吗？

根据银联相关业务规则，电子现金账户不计息。

Q 电子现金可以做哪些交易？

电子现金可以办理充值、圈提 ( 销户时）、脱机消费、脱机消费退货、余额查

询和明细查询等交易。脱机交易需在贴有“QuickPass”（俗称“闪付”）标识

的我行或银联 POS 机上进行。

Q 什么是非接触式快速支付？

非接触式快速支付又称脱机支付，主要应用于电子现金领域。民生银联金

融 IC 卡在使用电子现金进行支付时，与受理设备无需接触，通过专门的非接

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触技术进行读写。常见的公交 IC 卡和门禁 IC 卡都是采用类似技术，持卡人

使用时只需“挥卡”。

Q 电子现金脱机交易是否会导致芯片中记录的电子现金账户余额与银行记

录的电子现金账户余额不一致？

是的，由于持卡人发生交易和银行清算持卡人账户资金有一定的时间差，由

此则可能产生芯片中记录的电子现金账户余额与银行记录的电子现金账户余

额不一致，这种情况是电子现金交易的特点之一，客户应以芯片中的电子现金

余额为准。民生银联金融 IC 卡电子现金账户的账户设置情况如下：

（1）芯片中的电子现金账户

芯片中记录的电子现金账户，由于电子现金支持脱机交易，该账户余额通常

与后台记录的电子现金账户余额不符。

（2）后台电子现金账户

后台记录的电子现金账户，用于与银联和本行商户完成电子现金消费清算。

由于电子现金支持脱机交易，该账户余额通常与卡片中的电子现金账户余额

不符。

（3）补登账户

在金融 IC 卡无法完成写卡时，我行将需要转入到客户电子现金账户的资

金暂时记录在一个临时的账户，这个账户叫补登账户。

资金计入补登账户的情况包括：电子现金消费后的退货；换卡时从旧卡的补

登账户转入新卡补登账户。

客户可以通过我行柜台、ATM 等渠道的补登账户充值交易将补登账户资

金充值入电子现金账户。

Q 充值交易如何办理？

我行金融 IC 卡目前支持以下充值类型：

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现金充值：指持卡人通过我行柜台或现金充值终端发起，将现金存入电子现

金账户的交易。此交易不需要验证卡片的交易密码。

绑定账户充值：指持卡人通过柜面或充值终端发起，将预先与电子现金账

户绑定的借记卡下的人民币结算账户资金划入电子现金账户的交易。此交易

必须在柜面或充值终端上进行，需要验证转出卡片的交易密码。我行金融 IC

卡开立时，自动默认将同一卡下的个人人民币结算账户作为电子现金账户的

绑定充值账户。我行金融 IC 卡绑定账户充值单笔最低充值金额为 50 元。

补登充值：指持卡人通过柜面或充值终端发起，将补登账户中的资金划入

电子现金账户的交易。

Q 使用民生银联金融 IC 卡下的非电子现金账户，需要验证密码吗？

需要。

Q 使用民生银联金融 IC 卡时，是读芯片还是刷磁条？

使用电子现金交易时，必须读芯片，且多为非接触式读取。使用卡下其他账

户时，先读芯片，若芯片损坏，则刷磁条。由受理单位根据机具情况决定读卡方式。

Q 什么是降级交易？

降级交易是指磁条芯片复合的金融 IC 卡在具备芯片受理功能的终端上，降

低安全性仍然使用磁条进行的交易。

为保障持卡人用卡安全，我行已根据人行要求，关闭了磁条芯片复合卡的降

级交易，要求必须使用芯片进行交易。

Q 民生银联金融 IC 卡若丢失或损坏，如何换卡？

若卡片丢失，请先通过我行电话银行、网上银行、柜台等渠道办理挂失，而

后到我行柜台办理换卡手续。

卡丢失后换卡，除电子现金账户外，其余账户完全转移到新卡下。

损坏卡换卡时，若旧卡芯片信息可读，我行将旧卡内电子现金账户余额转移

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到新卡；如芯片损坏无法读取，则电子现金余额以 30 天后脱机交易流水清算

后的结果为准。

Q 电子现金销户如何办理？

民生银联金融 IC 卡销卡前，持卡人需要先到我行柜台办理电子现金销户。

电子现金销户时，持卡人可以指定电子现金账户余额的转入账户（需为本行个

人账户）。

电子现金销户时，若芯片信息可读，我行即时将卡内电子现金账户余额转入

客户指定的我行其他个人账户；如芯片损坏无法读取，则电子现金余额以 30

天后脱机交易流水清算后的结果为准。

宣传风险提示

未尽事宜以中国民生银行业务规定为准，如有变更以中国民生银行最新公告为准。

24 小时客户服务热线：95568

网址：WWW.CMBC.COM.CN