中国邮政储蓄银行员工轻微违规积分

管理办法（2023 年修订版）

目 录

第一章 总 则......................................................................................1

第二章 组织管理..................................................................................2

第三章 积分标准及处理..................................................................... 3

第四章 积分规则..................................................................................4

第五章 积分流程..................................................................................5

第六章 积分档案..................................................................................7

第七章 附 则......................................................................................7

1

第一章 总 则

第一条 为加强内部管理，促进合规操作，教育和引导全体

员工自觉遵章守纪，根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理

办法（2022 年修订版）》（邮银制〔2022〕73 号，以下简称违规

行为处理办法）以及相关规章制度，制定本办法。

第二条 本办法所称轻微违规行为，是指情节轻微且未造成

不良后果的违规行为。

违规行为造成不良后果或情节较重的，按照违规行为处理办

法相关规定执行。

第三条 本办法所称轻微违规行为积分处理（以下简称违规

积分或积分），是指对员工的轻微违规行为进行积分处理的管理

活动。

第四条 违规积分遵循以下原则：

（一）全面覆盖。违规积分应覆盖前、中、后台各业务条线，

各级从业人员。

（二）实事求是。违规积分应如实、准确，不得避重就轻，

不得包庇、袒护责任人。

（三）客观公正。违规积分应严格按照积分程序进行，做到

标准公平、结果公正、尽职免责。

（四）惩教结合。违规积分应坚持问责和教育相结合，做到

宽严相济、防微杜渐。

第五条 各级机构、各部门应依据本办法就内外部监督检查、

2

调查、审计等（以下统称检查）发现的轻微违规行为对责任人进

行违规积分处理。

第六条 本办法适用于中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银

行）各级从业人员。

第二章 组织管理

第七条 员工违规行为审理委员会（以下简称审委会）是员

工违规积分管理工作的领导机构。总行内控合规部在总行审委会

领导及授权下，牵头负责全行违规积分工作的组织实施和日常管

理，主要职责包括：

（一）统筹违规积分管理工作，组织修订员工轻微违规积分

管理制度，持续完善违规积分管理工作机制。

（二）审核对总行管理员工的违规积分处理意见，监督有关

部门履行积分管理职责。

（三）受理违规积分处理的复查、复核相关工作。

（四）负责员工违规积分信息管理。

（五）建立并持续完善积分管理相关系统。

第八条 总行其他部门负责本条线（部门）的违规积分管理，

主要职责包括：

（一）指定专人作为部门积分管理员，负责本部门员工违规

积分的记录、录入、查询和统计等相关工作。

（二）协助内控合规部完善员工轻微违规积分管理相关制度

及工作机制。

3

（三）指导、监督、检查本条线的积分管理工作。

（四）对本部门牵头负责的各类检查发现的问题提出积分处

理意见。

（五）研究分析本条线（部门）违规积分反映出的问题，并

针对问题组织或督促整改。

（六）对本部门达到积分阈值的员工开展合规教育。

各级分支机构视具体情况，比照总行相关部门职责开展积分

管理工作。

第三章 积分标准及处理

第九条 员工发生轻微违规行为的，按照《轻微违规行为积

分标准》（附件 1）中问题词条对应的积分分值或分值区间进行

积分。

第十条 员工发生轻微违规行为的，应严格按照本办法规定

进行积分，不得擅自降低积分标准。

第十一条 积分最小单位为 1 分，对应的减发绩效收入金额

标准范围为 100 元至 300 元。总行标准为 300 元；各一级分行根

据本行员工收入水平，按照适度从严的原则，确定本行具体标准，

并报总行内控合规部备案。

因违规积分减发绩效收入后，员工每月实发金额不得低于当

地最低工资标准。

第十二条 积分周期为每年的 1 月 1 日至 12 月 31 日。每个

积分周期开始从零分起算。

4

第十三条 一个积分周期内员工多次违规的，对其进行累计

积分。累计积分达到一定阈值时，对其进行相应处理。

第十四条 一个积分周期内员工累计积分达到 12 分的，对其

进行合规教育；累计积分达到 15 分的，给予告诫处理，处理后

本周期积分继续累计；达到 24 分的，给予通报批评处理，同时

可调整其岗位，处理后积分从零分起算。

第十五条 员工连续两次积分达到 24 分的，视为不适宜继续

在邮储银行工作，给予解除劳动合同处理。

第十六条 员工一个积分周期内同质同类轻微违规行为达到

三次的，构成屡查屡犯，按照积分标准上限予以积分；达到四次

及以上的，可视具体情况按照单次最高积分标准（6 分）予以积

分。

第四章 积分规则

第十七条 两人或两人以上共同违规的，应分别给予积分，

不因其中一人积分而免除其他人的积分。

第十八条 一个员工的同一个轻微违规行为，积一次分，不

重复积分。

第十九条 一个违规行为同时违反本办法中两个及以上问题

词条的，依照处理较重的问题词条积分。

第二十条 同一次检查发现一个员工存在多个同质同类轻微

违规行为的，只积一次分，不重复积分（如对应分值为积分区间

的，在区间内从重积分）。

5

第二十一条 同一次检查发现一个员工存在多个不同类型轻

微违规行为的，应分别积分，但累计积分分值最高不超过 6 分。

第二十二条 员工轮岗、调动的，积分在一个周期内应连续

累计，不随岗位变动而重新累计。

第五章 积分流程

第二十三条 内部监督检查发现问题应给予积分处理的，由

检查部门提出积分处理意见；外部监督检查或内部审计发现问题

应给予积分处理的，由被检查或被审计单位问题所属条线（部门）

提出积分处理意见。

第二十四条 检查部门按照违规行为处理办法相关规定完成

调查和事实确认后，建议给予积分处理的，应填写《轻微违规行

为积分处理意见单》（附件 2），按照人员管理权限提交责任人隶

属机构内控合规部门。

第二十五条 内控合规部门对提交的积分处理意见进行审

核，并将审核结果反馈至责任人所在机构（部门）、人力资源部

门和积分处理意见提出部门。

第二十六条 责任人所在机构（部门）收到积分处理意见后，

应及时通知责任人本人，并于收到积分处理结果之日起十个工作

日内将员工积分情况录入合规管理系统。

第二十七条 人力资源部门收到积分处理意见后，应及时减

发员工绩效收入并反馈内控合规部门。

6

第二十八条 员工累计积分达到第十四条和第十五条规定的

积分阈值时，由内控合规部门通知有关部门进行相应处理。

给予告诫、通报批评或解除劳动合同处理的，按照违规行为

处理办法相关规定执行；给予调整岗位处理或合规教育的，由员

工所在机构（部门）负责执行。

员工所在机构（部门）应对员工合规教育情况进行记录，形

成《员工合规教育情况记录表》（附件 3），提交内控合规部门备

案。

第二十九条 员工对积分处理有异议的，可自收到《轻微违

规行为积分处理意见单》之日起 5 个工作日内向其隶属机构内控

合规部门提交《轻微违规行为积分复查申请书》（附件 4）及相

关证明材料。逾期不提交的，视同认可处理决定。

内部合规部门应自受理之日起 10 个工作日内作出复查决

定；复查时，原则上原调查人员和审核人员不得参与。

第三十条 员工对复查决定仍不服的，可自收到复查决定之

日起 5 个工作日内向上级机构内控合规部门申请复核。由总行内

控合规部作出复查决定的不再接受复核申请。

上级机构内控合规部门应在受理之日起 10 个工作日内作出

复核决定。问题复杂或有其他特殊情况的，经批准可延长作出复

核决定的时间。上级机构内控合规部门作出的复核决定为最终决

定，被处理员工仍不服的，原则上不再受理申诉。

第三十一条 对告诫、通报批评、解除劳动合同处理有异议

的，可按照违规行为处理办法相关程序申请复查、复核。

7

第三十二条 员工有权查询本人积分情况。

第六章 积分档案

第三十三条 积分档案是指在违规积分处理过程中形成的具

有保存价值的各种资料记录。

第三十四条 按照“谁形成，谁负责”的原则，各部门对各

自形成的档案进行日常管理。档案的保管、利用应按照档案管理

相关制度执行。

第七章 附 则

第三十五条 集团公司代理金融各级从业人员，其积分标准

及处理和积分规则应依照本办法执行，组织管理和积分流程比照

本办法由邮政企业自定。

第三十六条 未列入《轻微违规行为积分标准》的轻微违规

行为，邮储银行或集团公司代理金融制度有规定的，按有关规定

执行；没有规定的，应比照积分标准中类似问题词条进行处理。

第三十七条 根据实际工作需要，由总行内控合规部申请，

经总行审委会审议通过，可对《轻微违规行为积分标准》（问题

词条）增删调整。

第三十八条 本办法施行前，已处理的轻微违规行为如需进

行复查复核，适用当时的规定。尚未处理的，如果行为发生时的

规定不认为是违规，而本办法认为是违规的，依照当时的规定处

理；如果行为发生时的规定认为是违规的，依照当时的规定处理，

8

但是如果本办法不认为是违规或处理较轻的，依照本办法规定处

理。

第三十九条 本办法由总行内控合规部负责解释。

第四十条 本办法自 年 月 日起施行。

附件：1.轻微违规行为积分标准

2.轻微违规行为积分处理意见单

3.员工合规教育情况记录表

4.轻微违规行为积分复查申请书

9

附件 1

轻微违规行为积分标准

（一）领导人员履职

序号 业务单元 词条内容 积分分值

1 领导人员

履职

违反规定，未按要求协助配合内外部检查、监督、监管、监察、

审计等工作。

3-5

2 领导人员

履职

违反经营主责任人管理办法相关规定，贷前、贷中、贷后等管

理不到位，但未造成风险。

1-3

3 领导人员

履职

违反网点管理人员履职规定，未执行轮岗交接制度。 2

4 领导人员

履职

违反网点管理人员履职规定，未按要求组织学习金融法规和业

务制度。

1

5 领导人员

履职

违反网点管理人员履职规定，未定期组织各类风险事件应急演

练。

1

6 其他 其他违反领导人员履职规定的行为。 1-5

（二）个人金融业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

7 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，未配

备“销售专区”“销售专柜”“录音录像”等字样的明显标识，

未进行必要明确的风险提示。

2

8 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，在营

业场所配备的产品信息查询目录未及时更新。

2

9 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，操作

不规范，造成系统中人员身份与实际不相符。

2

10 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，未在

销售专区内销售自有理财产品及代销产品。

4

10

序号 业务单元 词条内容 积分分值

11 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，录音

录像质量有瑕疵（如画面声音不清晰、音画不同步等）或材料

展示有瑕疵（如展示不清晰、展示过快等）。

3-5

12 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，未组

织开展储蓄国债业务宣传。

2

13 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，未按

规定与保险公司办理单证交接。

2

14 个人投资

理财

违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销

保险、贵金属、代销集合信托和保险金信托等业务规定，代理

保险的撤单、退保、满期给付等业务操作流程不规范。

2

15 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，证件复印件不清晰、相关信息不完整，

或证件信息与系统记录不相符。

2-5

16 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，手工填写应由系统打印的交易内容。 3

17 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，未按要求妥善保管海外开户见证业务

资料。

3

18 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，退汇兑付时，退汇汇款的解付方式与

客户发汇时的资金支付方式不一致。

2

19 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，系统录入的客户身份信息、交易信息

不完整，或与客户填写或提供的身份、账户信息不符。

2-5

20 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，业务单式无签名、签名签字涂改或不

符合要求。

3

21 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，凭单填写要素不齐全、不准确或涂改

填写要素。

3

22 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，未录入代理人信息或信息录入错误。 2

23 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，交接凭证与清单数量不符、内容不符

或不完整，或未严格执行封包制度。

3

24 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，漏上缴、迟报、错报各类业务报表或

报表打印不完整。

1

11

序号 业务单元 词条内容 积分分值

25 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，对会计稽核发出的差错通知单未在规

定时间内及时回复或整改。

1

26 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，凭单无背书证件信息。 1

27 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，为业务资料、身份证件不符合要求的

客户办理退汇业务。

2

28 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，系统录入的结售汇资金属性和收付汇

资金属性与客户实际资金属性不吻合。

1

29 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，个人外汇网点人员工号配置不合理，

或数字外管（ASONE）工号设置使用不规范。

1

30 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，国际收支涉外收付款数据的及时性、

完整性及准确性存在问题；对“错误数据”“疑问数据”等异

常情况未及时修改或报备反馈。

1

31 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，未对结售汇业务尽职审核。 1

32 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，经营结售汇业务的网点未设置个人本

外币兑换统一标识，未在营业网点区域显著位置展示个人外汇

业务办理指南，或其他未有效落实便利化等服务要求的情况。

1-3

33 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，未按监管要求及时、准确报送个人即

期结售汇业务等统计报表。

2

34 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，未按要求对个人外汇从业人员进行人

员注册与管理。

1

35 个人外汇

业务

违反个人外汇业务规定，未对结售汇业务外汇局关注名单、不

占便利化额度的结售汇业务、以及购汇后即付汇业务的用途一

致性进行尽职审核。

1

36 邮政汇兑

业务

违反个人储蓄汇兑业务规定，为业务资料不符合要求的客户办

理收汇、兑付等业务。

2

37 邮政汇兑

业务

违反个人储蓄汇兑业务规定，办理退汇、改汇业务等手续不合

规。

2

38 个人存款

业务

个人存款利率对外公示违反当地自律机制或行内利率政策要

求，未造成不良后果。

2

39 代收付业

务

违反代收付业务规定，签订的中间业务协议内容存在瑕疵。 2

40 代收付业

务

违反代收付业务规定，委托关系加办手续不合规。 3

41 代收付业

务

违反代收付业务规定，代收付业务凭证及相关资料交接登记不

规范。

3-5

42 其他 其他违反个人金融业务规定的行为。 1-5

12

（三）网络金融业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

43 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未对受理终端进行妥善管理，未对终

端的入库、发放、回收和维修进行登记。

1-3

44 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未按要求开展特约商户退出，未造成

不良后果。

1-2

45 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，与特约商户签订的收单业务协议要素

缺失，或协议内容与业务系统登记内容不一致。

1-3

46 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，商户信息登记不完整、不准确。 1-5

47 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，MCC 设置错误，未造成不良后果。 2

48 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，商户现场检查频率不符合要求，检查

要点落实不完整，检查记录不完整、不准确。

2

49 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未按要求为特约商户绑定结算账户，

未造成不良后果。

2-4

50 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未按要求对无交易的终端、牌码、商

户进行处理，未根据商户风险等级进行差异化管理，未造成不

良后果。

2-4

51 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未及时、完整、准确对收单外包服务

机构进行登记、评级。

1-3

52 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未按要求对收单外包机构进行日常监

测，未按要求对收单外包机构开展培训和检查。

1-3

53 收单业务

管理

未按规定频次进行特约商户培训，或未留存培训记录。 1

54 收单业务

管理

未按规定保存特约商户档案。 1-4

55 收单业务

管理

未按规定为特约商户开展收单业务资金结算，未按规定执行

D+0/T+0 资金结算开通要求。

2

56 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，费率设置有误、费率与协议签订不一

致，未造成不良后果。

2

57 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未按要求对小微商户入网身份资料进

行审核，或未采取有效限额管理措施，未造成不良后果。

1-3

13

序号 业务单元 词条内容 积分分值

58 收单业务

管理

未按规定流程及操作要求进行终端程序罐装、密钥下发，未造

成不良后果。

1-3

59 收单业务

管理

网络支付接口管理不到位，未按要求提供正确的网络接口，未

造成不良后果。

1-5

60 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，未按要求对受理终端的使用范围进行

管理，未造成不良后果。

2

61 收单业务

管理

未按要求定期登录网络特约商户经营平台查看商户经营内容，

未按要求定期对商户网站及经营资质开展识别和审核。

2

62 收单业务

管理

违反收单业务管理规定，尽职调查工作不到位，或调查记录不

完善或不准确，未造成不良后果。

1-5

63 收单业务

管理

违反收单业务管理办法，未按规定对关键信息之外的特约商户

信息进行变更。

2

64

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，未对受理终端进行妥善管理，

未对终端的入库、发放、回收和维修进行登记。

1-3

65

商易通、

助农通管

理

违反助农通管理规定，未按要求向商户收取并留存银行卡助农

服务台账。

1-2

66

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，未按要求对受理终端的使用范

围进行管理，未造成不良后果。

2

67

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，业务系统录入的商户信息不完

整、不准确。

1-5

68

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，商户回访频率不符合要求，回

访要点落实不到位，回访记录不完整、不准确。

2

69

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，未及时对业务系统预警、风险

信息等进行核实处理，未造成不良后果。

2-4

70

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，未按要求保存商户档案。 1-4

71

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，未按要求对关键信息之外的特

约商户信息进行变更。

2

72

商易通、

助农通管

理

违反商易通、助农通管理规定，尽职调查工作不到位，或调查

记录不完善或不准确，未造成不良后果。

1-5

14

序号 业务单元 词条内容 积分分值

73

商易通、

助农通管

理

未按规定终止商易通业务，回收商易通终端。 2

74 电子支付

业务管理

违反电子支付业务管理规定，与商户签定的协议要素不齐全或

存在瑕疵。

2

75 电子支付

业务管理

违反电子支付业务管理规定，未按规定留存商户资质审核材

料、合作协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等资料，

未造成不良后果。

2

76 电子银行 违反电子银行业务规定，未对客户进行必要的风险提示。 2

77 电子银行 违反电子银行业务规定，操作疏忽，导致手机号码错误录入。 2

78 其他 其他违反网络金融业务的行为。 1-5

（四）代理金融管理

序号 业务单元 词条内容 积分分值

79 代理金融

管理

违反金融许可证管理要求，未办理金融许可证交接手续，或交

接登记台账有误。

1

80 代理金融

管理

违反代理机构管理规定，未及时更新县级委托代理银行业务协

议附件清单。

1

81 代理金融

管理

违反代理营业机构负责人任职资格管理规定，代理营业机构负

责人代为履职或平行调整不符合要求。

2

82 代理金融

管理

违反代理营业机构管理规定，考核指标设置不合规。 2

83 代理金融

管理

未按规定要求向监管报告相关年度、半年度工作情况，未造成

不良后果。

1-3

84 代理金融

管理

违反代理机构管理规定，邮政企业未向邮储银行履行或未及时

履行筹建延期、开业延期、新迁址开业报告及临时停业申请手

续。

2

85 代理金融

管理

违反代理机构管理规定，代理营业机构营业执照信息登记不规

范。

1

86 代理金融

管理

违反代理营业机构从业人员教育与资格认证管理规定，代理营

业机构在岗从业人员未持相应岗位证书。

2

87 代理金融

管理

违反网点合规风险等级评价管理规定，代理营业机构合规风险

等级评价工作开展不符合要求，未造成不良后果。

1

88 其他 其他违反代理金融管理的行为。 1-5

15

（五）信贷业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

89 信贷业务

违反信贷业务规定，贷款申请类、经营类、担保类、抵押类等

内容存在瑕疵、不规范。

1-3

90 信贷业务 违反信贷业务规定，客户的主体资格存在瑕疵，但不影响准入。 4

91 信贷业务

违反信贷业务规定，征信查询记录与台账登记不符，借款人、

保证人征信评级不正确，或征信调整不规范但不影响结果准确

性，且未造成不良后果。

2-3

92 信贷业务

违反信贷业务或内部评级管理规定，导致信用评级不准确，但

不影响评级结果。

2

93 信贷业务

违反信贷业务规定，未对客户提供的个人、家庭、生产、经营

等材料及数据进行交叉验证，但不影响审查和授信额度。

1-3

94 信贷业务

违反信贷业务规定，未按要求收集自雇人士资料，但可通过其

他材料或途径证明相关事项。

2

95 信贷业务

违反信贷业务规定，未按规定填写调查报告非关键信息，或未

在调查报告上签字。

2

96 信贷业务

违反信贷业务规定，贷前调查拍摄影像资料不规范，但不影响

调查有效性。

1-3

97 信贷业务

违反信贷业务规定，未识别出客户真实贷款用途，但贷款资金

用途类材料和证明齐全。

4

98 信贷业务 违反信贷业务规定，系统录入错误或漏项，未造成不良后果。 1-3

99 信贷业务

违反信贷业务规定，审查、审批相关单式或系统中审查、审批

要素填写不规范，但未对审查审批及我行债权造成影响。

1-3

100 信贷业务

违反信贷业务规定，未按规定的组织、方式、要点进行审查审

批，但不影响审查审批结果。

1-3

101 信贷业务

违反信贷业务规定，借款期限超过借款主体有效的经营期限且

未提出有效的风险缓释措施，未造成不良后果。

3

102 信贷业务

违反信贷业务规定，抵质押率、融资比率、融资期限不符合交

易管理要求，未造成不良后果。

3

16

序号 业务单元 词条内容 积分分值

103 信贷业务

违反信贷业务规定，对合同、合作协议的非核心要素进行涂改，

填写错误或填写不规范、不完整，但不影响合同准确性和有效

性。

2

104 信贷业务

违反信贷业务规定，实地见证确认书填写不规范或签字不符合

规定，但不影响实地见证有效性。

2

105 信贷业务

违反信贷业务规定，签署合同时经办人员与客户、保证人等合

影不规范，但能证明为客户、保证人本人所签且不影响我行债

权。

2

106 信贷业务

违反信贷业务规定，缺失他项权证复印件（含电子影像），但

他项权证原件尚在我行保管。

1

107 信贷业务

违反信贷业务规定，支用申请书填写不完整，但不影响我行债

权。

1

108 信贷业务

违反信贷业务规定，缺失抵（质）押物凭证入库通知书或代保

管收据，但未对抵（质）押物造成实质影响。

1

109 信贷业务

违反信贷业务规定，抵（质）押物信息与交易合同内容或抵（质）

押系统登记信息不一致，但不影响抵（质）押物完整性和有效

性。

2

110 信贷业务

违反信贷业务规定，信贷发放通知书、放款单填写不完整或签

字不符合要求，但不影响我行债权。

1

111 信贷业务

违反信贷业务规定，缺失受托支付付款通知书，但可从系统或

其他途径证明放款有效性。

1

112 信贷业务

违反信贷业务规定，缺失放款单等，但可通过其他途径证实相

关事项有效性且未造成不良后果。

2

113 信贷业务

违反信贷业务规定，未完整填写出质人/债权转让人、质权人/

债权受让方、质押财产/债权和登记期限等信息，但未对质押

物/债权造成实质影响。

3

114 信贷业务 违反信贷业务规定，借据填写内容不规范，但不影响我行债权。 1

115 信贷业务

违反信贷业务规定，检查方式、内容、要点及结果处理不符合

要求，但不影响贷后检查（贷后电核）有效性。

2

116 信贷业务 违反信贷业务规定，业务检查情况录入系统不及时或不完整。 1

117 信贷业务

违反信贷业务规定，未提供贷后检查资料或贷后检查表相关人

员未签字，但有证据证明进行过检查。

1

118 信贷业务

违反信贷业务规定，贷后检查报告填写不规范，但不影响其有

效性。

2

119 信贷业务

违反信贷业务规定，放款落实材料有瑕疵、不规范，但不影响

我行债权。

1-2

17

序号 业务单元 词条内容 积分分值

120 信贷业务

违反信贷业务管理规定，未填写贷款逾期催收记录或催收资料

存在瑕疵，但有证据证明进行过催收。

2

121 信贷业务

违反信贷业务规定，未按制度要求办理贷后变更，未造成不良

后果。

1-5

122 信贷业务

违反信贷业务规定，系统录入的他项权证信息与入库的他项权

证不一致，但不影响权证有效性。

2

123 信贷业务

违反信贷业务规定，未按规定频次进行核库、巡库，但不影响

抵（质）押物品质和完整性。

3

124 信贷业务

违反信贷业务规定，核库、巡库记录不符合要求，但不影响核

查有效性。

1

125 信贷业务

违反信贷业务规定，未对客户还款资金落实情况进行检查，未

造成不良后果。

1-3

126 信贷业务

违反信贷业务规定，客户信用等级重检不规范，但不影响信用

等级评估。

1

127 信贷业务

违反信贷业务规定，额度变更申报不规范，但不影响额度变更

有效性。

1

128 信贷业务

违反信贷业务规定，未按风险分类制度要求进行信贷资产风险

分类，或分类结果不准确，未造成不良后果。

3

129 信贷业务

违反信贷业务规定，客户预警解除申请审批表填写不规范，但

不影响预警解除有效性。

2

130 信贷业务

违反信贷业务规定，缺失结清凭证，但可从其他途径证明结清

事项。

1

131 信贷业务

违反信贷业务规定，档案清单/目录不完整，档案保管、交接

流程不合规，但不影响档案有效性和安全性。

2

132 信贷业务

违反信贷业务规定，未按规定进行额度重检，但不影响额度有

效性且未造成不良影响。

1

133 信贷业务

违反信贷业务规定，缺失借款提前还款/结清申请表，但可通

过其他途径证实相关事项有效性且未造成不良后果。

1

134 信贷业务

违反信贷业务规定，业务单式填写时间前后矛盾，未造成不良

后果。

3

135 信贷业务

违反信贷业务规定，信贷资料手工填写的时间与系统、影像资

料反映的时间不一致，未造成不良后果。

3

136 信贷业务

违反信贷业务规定，因系统原因导致对信贷风险管控不及时或

不到位，未造成不良后果。

1-2

18

序号 业务单元 词条内容 积分分值

137 信贷业务

违反信贷业务规定，贷后检查拍摄影像资料不规范，但不影响

检查有效性。

1-3

138 信贷业务

违反信贷业务规定，未按征信管理操作要求留存被查询主体本

人手持书面授权正面影像资料，但能证明为被查询主体本人所

签且未造成不良影响。

1

139 信贷业务

违反信贷业务规定，福费廷业务未按规定时限提醒承兑行还

款、未按规定要求上报逾期业务信息、收到同业付款当天未完

成还款交易，未造成不良后果。

1

140 押品管理 抵（质）押品价值评估确认不审慎，但不影响担保效力或价值。 3

141 押品管理

未按制度规定时限要求落实正式抵（质）押登记办理手续，但

未对我行担保物权实现造成不良影响。

3

142 其他 其他违反信贷业务规定的行为。 1-5

（六）票据业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

143 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，业务单式填写不规范、不齐全、

客户未签字或者签章不完整，但不影响审查审批。

2

144 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，客户提交的基础资料填写不符合

要求、提交生产经营材料不齐全，但不影响审查审批。

2

145 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，未按规定填写调查报告或调查

表，但不影响审查审批。

3

146 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，未在调查报告或调查表上签名。 2

147 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，缺少业务申请材料清单方式，但

不影响审查审批。

2

148 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，未按要求填写审查审批表，但不

影响审查审批。

2

149 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，审查报告不符合要求或审查人员

未签字，未造成不良后果。

2-4

150 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，审批意见不完整或相关人员未签

字，未造成不良后果。

2-4

151 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，未按规定填写审批决策意见通知

单，未造成不良后果。

4

19

序号 业务单元 词条内容 积分分值

152 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，未建立承兑业务台账，或未按规

定频次与系统数据核对并做记录。

3

153 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，业务单式填写时间前后矛盾，未

造成不良后果。

3

154 商业汇票

承兑业务

违反商业汇票承兑业务规定，视频监控设备配备不达标、存在

盲区或未覆盖业务办理范围，未造成不良后果。

3

155 转贴现业

务

违反转贴现业务规定，系统代操作、系统逆流程操作，未造成

不良后果。

3

156 转贴现业

务

违反转贴现业务规定，未对已回款票据在商业汇票系统中进行

相关系统操作，未造成不良后果。

2

157 转贴现业

务

违反转贴现业务规定，未按规定及时归档、整理相关业务资料、

基础资料。

2

158 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，未认真审核客户提交的业务申请书、

客户基础资料等申请资料，致使客户提交资料存在瑕疵、不规

范，未造成不良后果。

2

159 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，未核对企业客户所提供的证件资料原

件与复印件、未在复印件上加注“与原件核对一致”并签章，

未造成不良后果。

1

160 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，银行承兑汇票贴现等审批表填写不规

范，但不影响审批有效性且未造成不良后果。

2

161 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，未在银行承兑汇票贴现审批表上签

字，但不影响审批有效性且未造成不良后果。

2

162 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，银行承兑汇票贴现审批表填写不符合

要求，未造成不良后果。

2

163 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，银行承兑汇票贴现协议选用、填写不

符合要求，但未影响我行票据权利。

2

164 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，贴现凭证填写不符合要求，未造成不

良后果。

2

165 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，业务单式填写时间前后矛盾，未造成

不良后果。

3

166 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，视频监控设备配备不达标、存在盲区

或未覆盖业务办理范围，未造成不良后果。

3

167 票据直贴

业务

违反票据直贴业务规定，票据托收未及时记账，未造成不良后

果。

2

20

序号 业务单元 词条内容 积分分值

168 再贴现业

务

违反再贴现业务规定，票据再贴现到期未及时记账，未造成不

良后果。

2

169 其他 其他违反票据业务规定的行为。 1-5

（七）信用卡业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

170 信用卡管

理

违反信用卡管理规定，申请表非关键栏位(除申请人姓名、身

份证件号码、有固定职业申请人的单位名称、通讯联系方式、

单位地址、住宅地址、申明、申请人签名之外的必填信息)填

写不完整，或申请资料要件不规范。

1-3

171 信用卡管

理

违反信用卡管理规定，申请人姓名、身份证件类型、身份证件

号码信息录入错误，但申请进件资料填写无误。

1-3

172 信用卡管

理

违反信用卡管理规定，申请进件资料或激活资料的登记、交接、

流转、签收、统计、归档不及时、不规范。

1-3

173 信用卡管

理

违反信用卡进件管理规定，推广申请进件资料经办人签名、银

行签章不齐全，未造成不良后果。

1-3

174 信用卡管

理

违反信用卡管理规定，未按要求及时进行电话、上门、信函、

短信等催收，或催收后未留存记录或影像资料。

1-3

175 其他 其他违反信用卡业务规定的行为。 1-5

（八）非信贷资产业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

176 价格管理 违反价格审批流程规定，但未违背市场公允价格开展交易。 3

177 操作管理

违反非信贷业务操作规定，非信贷资产业务相关交易设备管

理、使用、维护等操作不规范（未按规定在指定地点使用指定

设备交易的除外），未造成不良后果。

2

178 操作管理

违反非信贷资产业务规定，业务调查不规范，业务资料收集、

填报存在瑕疵，未造成不良后果。

2

179 操作管理

违反非信贷资产业务规定，合同文件的填写、审查、保管等环

节操作不规范，未造成不良后果。

3

180 操作管理

违反非信贷业务操作规定，非信贷资产业务资产分类制度执行

不规范，未造成不良后果。

2

181 金融市场

违反金融市场业务规定，未按规定对重点交易对手进行跟踪评

级和动态监测，未造成不良后果。

1

21

序号 业务单元 词条内容 积分分值

182 金融市场

违反资金存管业务相关规定，对金融机构客户交易结算汇总户

进行冻扣，未造成不良后果。

5

183 金融市场

违反资金存管业务相关规定，未及时通知客户存管汇总账户年

检、欠费等信息，或未及时开展存管汇总户印鉴卡维护的配合

工作，未造成不良后果。

1

184 金融市场

违反资金存管业务相关规定，限制客户在营业网点办理第三方

存管业务时自主选择券商的权利，未造成不良后果。

2

185 金融市场

违反资金存管业务相关规定，未按照账号开立规则开立客户交

易结算资金汇总账户，未造成不良后果。

1

186 托管业务

违反资产托管业务管理规定，单一准入合作机构提供主体证照

材料不齐全，但不影响机构准入，未造成不良后果。

1

187 托管业务

违反资产托管业务管理规定，非不可控制因素(如资产管理人

原因或系统故障等)导致账务未及时核对，未造成不良后果。

1-2

188 托管业务

违反资产托管业务管理规定，费率突破申请审批流程不规范，

但不影响审批结果，未造成不良后果。

1-2

189 投行业务

违反投行业务规定，办理债券业务，提供业务申报表、立项申

请表、立项审批单材料不齐全，未造成不良后果。

2

190 其他 其他违反非信贷资产业务规定的行为。 1-5

（九）保全业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

191 资产保全 违反呆账核销制度规定，未严格落实呆账核销申报审查流程。 1-3

192 资产保全

违反呆账核销制度规定，未严格落实核销材料真实性、完整性、

合规性要求，但不影响处置决策。

1-3

193 资产保全 违反呆账核销制度规定，核销类别选择有误。 1-3

194 资产保全

违反呆账核销、已核销呆账管理规定，未严格落实已核销呆账

分类等管理要求。

1-3

195 资产保全

违反不良资产清收管理规定，在资产劣变为不良后，未及时明

确相关清收策略，未及时对债务人在我行活期存款进行扣划。

1-3

196 资产保全

违反不良资产司法清收管理规定，司法清收方案制定及诉讼执

行特殊事项的申报和审查审批流程及司法清收费用管理等不

合规，未造成不良后果。

1-3

22

序号 业务单元 词条内容 积分分值

197 资产保全

违反不良资产委外清收管理规定，委外清收机构准入流程、委

外清收方案制定、审批流程及委外清收还款确认及费用结算流

程等不合规，未造成不良后果。

2

198 资产保全

违反不良债权重组、减免、破产管理制度规定，遗漏相关文件、

档案，提供材料不齐全，但不影响处置决策。

1

199 资产保全

违反不良债权重组、破产管理制度规定，未按要求参加债权人

委员会、持券人会议或债权人会议，但未造成明显损失。

2

200 资产保全

违反不良资产尽职调查规定，尽职调查时限、人员数量、调查

报告等不符合管理要求，但不影响调查结果。

2

201 其他 其他违反保全制度规定的行为。 1-5

（十）企业电子银行、公司外汇、公司理财、数字人民币等业务

序号 业务单元 词条内容 积分分值

202 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，未对企业网银、企业手机银行落

地交易进行电话核实，未按规定批注已向企业核实用途的记

录，未造成不良后果。

3

203 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，未对相关申请书的印鉴进行验

印，但不影响印鉴有效性，未造成不良后果。

3

204 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，未及时处理企业网银、企业手机

银行落地业务，未造成不良后果。

1

205 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，未按规定传递 UKey 数字证书载

体及密码，未造成不良后果。

2

206 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，未按规定执行企业网银和企业手

机银行开通、维护、注销等操作，未造成不良后果。

2

207 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，交接 UKey 时，客户未在《企业

网上银行数字证书/密码信封交接登记簿》上签字确认，未造

成不良后果。

1

208 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，扩大企业网银、企业手机银行业

务上门服务范围，未造成不良后果。

3

209 企业电子

银行

违反企业电子银行业务规定，未按照我行制度规定和业务流程

对客户提额证明材料进行审核审批，未造成不良后果。

3

210 公司外汇

违反公司外汇相关业务规定，办理各项跨境人民币业务时，未

依托人民币跨境收付信息管理系统对重点监管企业名单进行

审核，未造成不良后果。

2

211 公司外汇

违反公司外汇相关业务规定，公司外汇业务中资本项下收付汇

未登录“资本项目信息系统”查询、打印“核准件或控制信息

表”。

1

23

序号 业务单元 词条内容 积分分值

212 公司外汇

违反公司外汇相关业务规定，未按要求在相关系统进行企业名

单、核准件或控制信息等查询，未打印业务登记凭证，未造成

不良后果。

2

213 公司外汇

违反公司外汇相关业务规定，未按要求进行客户印鉴审核，未

造成不良后果。

2

214 公司外汇

违反公司外汇相关业务规定，未按要求进行大额头寸预报，未

造成不良后果。

2

215 公司理财 违反公司理财业务规定，业务办理材料不齐全。 2

216 公司理财

违反公司理财业务规定，未按要求对《机构客户签约/解约/结

算账户变更/资料变更申请书》印鉴进行电子验印，但未造成

不良后果。

3

217 公司理财 违反公司理财业务规定，业务手续不完整。 2

218 公司理财 违反公司理财业务规定，产品宣传不规范。 3

219 公司理财

违反公司理财业务规定，未建立理财服务跟踪评估制度，或未

定期对辖内分支机构提供理财服务情况进行监督检查。

2

220 数字人民

币业务

违反数字人民币业务规定，对合作机构准入、服务商推广人员

行为管理、线上营销活动流程管理不到位，造成客户投诉。

2

221 其他

其他违反企业电子银行、公司外汇、公司理财和数字人民币业

务规定的行为。

1-5

（十一）运营管理

序号 业务单元 词条内容 积分分值

222 运营管理

违反业务规定，修改账户信息未填写原因，未留存相关证明文

件。

3

223 运营管理

违反业务规定，非实名制账户办理业务时未及时补登客户信

息。

3

224 运营管理 违反业务规定，急付款业务处理不合规。 3

225 运营管理 违反业务规定，未按要求使用鉴别仪鉴别存单、存折真伪。 2

226 运营管理

违反业务规定，违规办理止付（银行内部差错、急付款、商易

通和 POS 等设备押金、有权机关要求办理的除外）。

5

227 运营管理 违反业务规定，违规办理取消交易（纠正柜员操作差错除外）。 5

228 运营管理 违反业务规定，违规办理冲正交易（纠正柜员操作差错除外）。 5

24

序号 业务单元 词条内容 积分分值

229 运营管理

违反业务规定，系统录入的金额、存期、账户类型等客户信息

与客户填写不符或录入不完整。

3-5

230 运营管理 违反业务规定，止付类型或金额错误。 3

231 运营管理 违反业务规定，错盖、漏盖业务印章及个人名章。 1

232 运营管理

违反业务印章管理规定，业务印章请领、发放手续存在瑕疵，

业务印章交接登记手续不规范。

1-3

233 运营管理 违反业务规定，未录入代理人信息或信息录入错误。 2

234 运营管理 违反业务规定，未正确使用各类业务凭证单册。 3

235 运营管理 违反业务规定，未按规定操作存取款免填单业务。 1

236 运营管理

违反外包管理规定，未按要求开展外包人员日常管理工作，未

造成不良后果。

1-3

237 运营管理

违反业务规定，未及时审核系统内往来账及大、小额支付系统

记账。

2

238 运营管理 违反业务规定，未按时核对内部账。 1

239 运营管理

违反业务规定，未及时进行对账，或未按规定要求留存对账书

面或电子记录等，未造成不良后果。

2

240 运营管理 违反业务规定，会计凭证缺少入账记录。 3

241 运营管理 违反运营管理规定，未对错账处理进行授权审批。 3

242 运营管理 违反业务规定，未及时处理错账、错款。 2

243 运营管理

违反运营管理规定，新增、调动现金出纳机具未按要求录入冠

字号管理子系统，导致上传冠字号码留存信息资料不齐全，未

造成不良后果。

2

244 运营管理

违反运营管理规定，未拒绝、未发现不合规交易，但未形成风

险事件。

2-4

245 运营管理

违反运营管理规定，未按规定核实客户身份信息及业务真实

性，但未形成风险事件。

2

246 网点管理 违反权限管理规定，未按要求注册、变更、删除系统柜员信息。 3

247 网点管理 违反网点管理规定，在工作时间从事与工作无关的事务。 1

248 网点管理 违反网点管理规定，未在网点入口处悬挂营业时间牌。 2

249 网点管理 违反网点管理规定，私自将私人物品带入现金区。 2

250 网点管理

违反网点管理规定，未在营业场所显著位置公示业务范围、主

要负责人，或本机构名称、业务范围、主要负责人等信息发生

变化后，10 个工作日内未更新公示内容、公示信息。

3

251 网点管理 违反网点管理规定，网点内外部环境卫生管理不规范。 1

252 网点管理 违反网点管理规定，在营业场所吸烟。 1

25

序号 业务单元 词条内容 积分分值

253 网点管理

违反网点现场投诉管理要求，未将营业网点接收的网点消费投

诉录入金融消费者投诉管理系统。

1

254 网点管理 违反网点管理规定，未及时正确维护网点机构主数据信息。 1

255 现金运营

违反现金运营管理规定，柜员或营业主管尾箱未双人双锁，眼

同封装。

2

256 现金运营

违反运营管理规定，业务库现金调拨未按分级授权权限进行审

批，未造成不良后果。

1-5

257 现金运营 违反运营管理规定，实物出库未进行审核，未造成不良后果。 1-5

258 现金运营 违反运营管理规定，未及时进行挂账清理。 2

259 现金运营 违反运营管理规定，未实施全额清分规定即对外支付现金。 1

260 现金运营

违反现金运营管理规定，冠字号码子系统异常影响冠字号码存

储，未及时上报。

1

261 现金运营 违反运营管理规定，假币收缴登记或系统录入不规范。 3

262 现金运营

违反反假货币管理规定，假币代保管登记簿登记内容与实物不

相符。

1

263 现金运营 违反运营管理规定，未及时进行长短款挂账。 2

264 现金运营 违反运营管理规定，大额现金收付未复核或复核不规范。 1

265 现金运营 违反运营管理规定，未备注库存现金或备用金超限原因。 1

266 现金运营

违反运营管理规定，现金、凭证、贵金属实物等手工登记不准

确，未造成不良后果。

4

267 现金运营

违反运营管理规定，未按规定请领、入账、保管、存放、使用

现金，未造成不良后果。

1-5

268 现金运营

违反运营管理规定，营业前及营业终了，未核点现金、凭证实

物，或实物未与系统核对，未造成不良后果。

1

269 现金运营 违反运营管理规定，现金缴拨款在途超时限。 2

270 现金运营

违反运营管理规定，当日不能满足客户取款大额现金支取需

求，未按规定办理预约登记，或预约登记与客户取款需求不符。

1-5

271 现金运营

违反运营管理规定，小面额人民币不足兑换，未按规定办理预

约登记。

1-5

272 现金运营 违反运营管理规定，拒绝为客户办理残损币兑换业务。 1-2

273 现金运营 违反运营管理规定，未按规定审批手工支付划款类型。 2

274 现金运营 违反运营管理规定，未按规定使用手工支付划款类型。 2

26

序号 业务单元 词条内容 积分分值

275 现金运营

违反运营管理规定，自助设备中的备付金未按券别分区管理，

或将不同券别的现金混合保管，未造成不良后果。

4

276 个人存款

与结算

违反个人存款与结算规定，证件复印件不清晰、相关信息不完

整或证件信息与系统记录不相符。

2-5

277 个人存款

与结算

违反个人存款与结算规定，手工填写本应系统打印的交易内

容。

3

278 公司结算

违反公司结算业务规定，各类单式要素填写不规范，签章错漏，

未造成不良后果。

1-3

279 公司结算

违反公司结算业务规定，系统中录入内容与客户填写凭证信息

或证明材料不符，未造成不良后果。

1-3

280 公司结算

违反公司结算业务规定，未按规定办理冲正交易、取消交易，

未造成不良后果。

3

281 公司结算

违反公司结算业务规定，交接业务不合规，或资料内容不合规，

未造成不良后果。

1

282 公司结算 违反公司结算业务规定，退票处理不及时，未造成不良后果。 1

283 公司结算

违反公司结算业务规定，未定期对单位账户及支付结算业务开

展检查，或检查要点与内容不齐全，检查形式不规范。

2

284 公司结算

违反公司结算业务规定，未及时、准确进行相关数据报送，未

造成不良后果。

1-3

285 公司结算

违反公司结算业务规定，未经双人手工折角验印或系统辅助折

角功能进行核验，使用系统强制通过，未造成不良后果。

3

286 公司结算

违反公司结算业务规定，未定期核对系统中建档户数与印鉴卡

实物是否相符，未造成不良后果。

2

287 公司结算

违反公司结算业务规定，在验印系统输入的出票日期与票据实

际出票日期不符，未造成不良后果。

1

288 公司结算

违反公司结算业务规定，未在系统登记，直接办理银行询证函

回函，未造成不良后果。

2

289 公司结算

违反公司结算业务规定，开展电话核实时未按要求核实相关要

点或核实结果与实际不符，未造成不良后果。

2

290 公司结算

违反公司结算业务规定，开展业务审核时，对审核内容有遗漏

或审核不到位，未造成不良后果。

1-3

27

序号 业务单元 词条内容 积分分值

291 公司结算

违反公司结算业务规定，对账户风险特征的识别和核实与实际

情况不符或不准确，但不影响对账户风险程度、风险等级和防

控措施的判断。

1-3

292 公司结算

违反公司结算业务规定，未按制度要求严格执行上门服务办理

流程，未造成不良后果。

1-3

293 柜面运营

违反柜面操作规定，未在统一柜面系统中准确、完整录入客户

身份信息。

2

294 柜面运营

违反柜面用户管理规定，统一柜面系统中人员注册角色与人员

实际岗位不符。

3

295 柜面运营 违反权限管理规定，智能令牌交接登记不齐全。 2

296 柜面运营

违反柜面运营管理规定，日始、日终未按规定在统一柜面系统

进行机构签到、签退。

2

297 柜面运营

违反运营管理规定，未按要求对网点柜面系统作业时间管理情

况进行监督检查。

1-3

298 重要单证

管理

违反重要单证管理规定，未按规定请领、入账、保管、存放、

使用重要空白凭证等，未造成不良后果。

1-5

299 稽核管理 违反运营管理规定，未按时限要求签发差错及预警单。 1

300 稽核管理

违反运营管理规定，未按时限要求对已回复至中心的稽核差

错、预警进行处理。

1

301 稽核管理

违反运营管理规定，未按规定上缴或上传相关凭单等，但未形

成风险事件。

2-5

302 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未登记自助设备保险柜钥匙、密码交

接信息，或登记不准确。

1

303 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，自助设备加钞完成后，未及时打乱密

码锁。

1

304 自助设备

管理

违反自助设备现金管理规定，在自助设备加钞、故障等情况下

未及时轧账。

2

305 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未登记自助设备长短款、挂账情况或

未及时进行挂账处理，或长短款处理手续不规范。

2

306 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，自助设备吞没卡账实不符。 2

307 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按规定时限上缴自助设备的吞没

卡，或未留存吞没卡上缴清单。

1

308 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，吞没卡领取时未核对客户有效实名证

件。

2

28

序号 业务单元 词条内容 积分分值

309 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按规定要求吞没卡领卡人在吞没卡

登记簿或通用凭证上签字。

1

310 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，在自助设备对外服务前未进行交易验

证测试。

1

311 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按规定频次进行巡查并做好检查记

录。

2

312 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未将吞没卡放入保险柜保管。 1

313 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按规定管理自助设备交易流水档

案。

2

314 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未对自助设备故障登记并及时维护。 2

315 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按规定对自助银行业务开展尽职检

查，未造成不良后果。

2

316 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，自助设备因故障等原因终止对外营业

时，未清空设备钞箱并上缴现金。

2

317 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按要求对自助设备入网、报停、退

网等操作进行审批。

2

318 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，自助银行机构准入和退出等操作流程

不规范。

2

319 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按要求开展自助设备业务经营分

析、通报、培训和宣传。

2

320 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，未按要求开展自助设备淘汰报废处置

工作。

2

321 自助设备

管理

违反自助设备管理规定，设备厂家维保人员现场检修时，内部

人员未全程陪同，未造成不良后果。

2

322 移动展业

管理

违反移动展业管理规定，设备发生交接时，未实时更换设备保

管人员。

2

323 移动展业

管理

违反移动展业管理规定，网点设备未按要求存放，未造成不良

后果。

2

324 移动展业

管理

违反移动展业管理规定，因外拓办理业务等原因需要进行设备

交接时，未双人在场并同时做好交接记录。

2

325 移动展业

管理

违反移动展业管理规定，未按要求进行移动展业日结轧账核

对。

1

29

序号 业务单元 词条内容 积分分值

326 营业主管

履职

违反运营管理规定，柜面业务系统设备异常影响正常营业，未

及时上报。

1

327 营业主管

履职

违反运营管理规定，营业主管未按规定组织召开培训、例会。 1

328 营业主管

履职

违反运营管理规定，营业主管工作岗位调整时，未按制度要求

安排人员进行监督交接。

1

329 营业主管

履职

违反现金运营管理规定，营业主管未当面或电话与客户核实大

额预约信息。

1

330 营业主管

履职

违反现金运营管理规定，未按要求每天组织柜员互盘尾箱，或

未抽查柜员尾箱。

2

331 营业主管

履职

违反现金运营管理规定，未做到双人眼同拆封下拨款箱、寄库

尾箱，眼同封装上缴款箱、寄库尾箱。

2

332 服务质量

管理

违反服务质量管理规定，业务办理过程中对客户言语不当、态

度恶劣，但未引发客户投诉。

2-3

333 其他 其他违反运营管理规定的行为。 1-5

（十二）财务管理

序号 业务单元 词条内容 积分分值

334 财务管理

违反财务管理规定，使用不正确的税金计算方法，或未在税务

机关规定的征期内申报缴纳税金。

2

335 财务管理

违反财务管理规定，未按规定履行个人所得税等代扣代缴义

务。

1

336 财务管理

违反财务管理规定，未及时提供涉税基础资料,导致税金申报

缴纳不及时。

2

337 财务管理

违反应收应付款管理规定，未按要求对财务类应收应付挂账事

项进行外部对账。

2

338 财务管理

违反应收应付款管理规定，具体经办部门未配合提供财务类应

收应付款项管理台账所需的业务挂账基础信息。

2

339 财务管理

违反应收应付款管理规定，未建立财务类应收应付款项管理台

账。

2

340 其他

违反应收应付款管理规定，具体经办部门未建立挂账业务台

账。

2

341 其他

违反应收应付款管理规定，具体经办部门未建立往来款业务台

账，业务台账登记混乱，未按要求开展对账、催收工作。

2

342 其他 其他违反财务管理规定的行为。 1-5

30

（十三）人力资源管理

序号 业务单元 词条内容 积分分值

343 人力资源 违反档案管理规定，人力资源相关档案管理不规范。 1-5

344 人力资源

违反员工异常行为排查管理规定，排查工作存在瑕疵，未造成

不良后果。

1-5

345 人力资源

违反员工异常行为排查管理规定，未按规定上缴员工异常行为

排查资料。

1

346 其他 其他违反人力资源管理规定的行为。 1-5

（十四）法律合规和风险管理

序号 业务单元 词条内容 积分分值

347 合同管理

违反合同管理规定，未按要求选用合同文本或填写合同文本内

容，未造成不良后果。

1-2

348 合同管理

违反合同管理规定，未对合同履行情况进行有效监控或未依据

合同约定行使权利、履行义务，未造成不良后果。

2

349 合同管理 违反合同管理规定，合同档案管理不规范，未造成不良后果。 1-2

350 合同管理 违反合同管理规定，合同签订流程不规范，未造成不良后果。 2

351 合同管理

违反合同管理规定，未履行登记、变更登记等程序，未造成不

良后果。

2

352 合同管理

违反合同管理规定，未按规定补充、变更、解除合同，未造成

不良后果。

2

353 诉讼管理

违反诉讼管理规定，在诉讼管理中不负责任或存在过失，未造

成不良后果。

2

354 诉讼管理

违反诉讼管理规定，未按规定及时、准确、完整报送诉讼统计

数据，或者诉讼档案及台账管理不规范，未造成不良后果。

1-2

355 诉讼管理

违反诉讼管理规定，未按制度要求提供和告知与诉讼有关的证

据和事实情况，未造成不良后果。

1

356 授权管理

违反授权管理规定，转授权、授权执行等不规范，未造成不良

后果。

1-3

357 关联交易

管理

违反关联交易管理规定，未在业务开展中主动识别关联交易，

未造成不良后果。

1

358 关联交易

管理

违反关联交易管理规定，未按规定履行关联交易审查、审批及

备案程序，未造成不良后果。

2

359 法律审查

违反法律审查管理规定，未按规定范围、流程及要求送交法律

审查或出具法律审查意见，未造成不良后果。

1-2

31

序号 业务单元 词条内容 积分分值

360 外聘律师

管理

外聘律师选聘流程违反制度程序性规定，未造成不良后果。 1-3

361 公司律师

管理

违反公司律师执业规范、职业纪律、职业道德或我行公司律师

管理规定，在提供法律咨询、出具法律意见、参与项目谈判、

起草合同、代理诉讼与仲裁或调解，以及其他公司治理、业务

经营中的法律工作时未尽职履责，未造成不良后果。

1

362 消费者权

益保护

未制定年度金融知识普及与消费者教育工作计划或未按照计

划开展金融知识教育宣传。

2

363 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未在营业场所醒目位置公布各类有

效投诉方式、基本处理流程和联系查询方式。

1

364 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未及时、有效、妥善处理客户投诉。 2

365 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未按要求正确进行客户投诉分类。 2

366 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未积极应对消保突发事件。 2

367 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未及时向消保部门报送消费者权益

保护工作报告及相关材料。

2

368 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未落实产品和服务相关信息披露要

求。

2

369 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未按相关要求落实客户信息保护工

作。

2

370 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未按要求开展消保审查或无合理理

由不采纳消保审查意见。

2

371 消费者权

益保护

未按规定开展消费者权益保护专项培训。 1

372 消费者权

益保护

未按要求开展消费者权益保护工作内部考核。 2

373 消费者权

益保护

未按消费者权益保护要求加强第三方机构管理，未造成不良后

果。

2

374 消费者权

益保护

违反消费者权益保护规定，未按要求对本条线、本单位的金融

产品或服务宣传、推广行为进行监督管理，未造成不良后果。

1

375 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未及时对系统中可疑交易进行人工识别或未

按照要求填写可疑交易人工识别相关内容。

2

376 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未在规定时间内完成反洗钱系统中客户洗钱

风险等级人工复评。

1

32

序号 业务单元 词条内容 积分分值

377 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定完成反洗钱系统中数据补录/补正

等相关工作。

2

378 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定向内外部报送反洗钱信息和报告。 2

379 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定保存客户身份资料和交易记录。 2

380 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定对高风险客户或高风险账户进行交

易限制，或对其他高风险情形采取相应风险管理措施。

2

381 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报

告。

2

382 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按照规定对客户进行风险等级分类，或人

工复评结论和依据明显不合理。

2

383 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定开展业务洗钱风险评估。 2

384 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定开展监控名单实时监测及管控。 2

385 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按规定开展监控名单回溯性排查及管控。 2

386 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按要求组织开展反洗钱领导小组会议或落

实相关决议。

2

387 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，反洗钱内控制度不健全。 2

388 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未按要求及时调整客户洗钱风险等级。 2

389 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未在规定时间内完成反洗钱系统中强化尽职

调查任务。

1

390 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未结合客户风险状况开展强化尽职调查，有

效性明显不足。

2

391 反洗钱管

理

违反反洗钱规定，未妥善保存反洗钱相关信息资料，未造成不

良后果。

3

392 反洗钱管

理

违反反洗钱业务规定，未按要求组织反洗钱检查、宣传、培训。 1-3

393 问题整改

违反问题整改管理规定，未按要求填报监管通报整改措施、上

传整改证明材料等，未造成不良后果。

1-3

394 问题整改

违反问题整改管理规定，整改计划不完善、未按计划落实整改、

超期未完成整改，未造成不良后果。

1-3

33

序号 业务单元 词条内容 积分分值

395 违规问责 违反问责管理规定，违规问责调查不全面。 1-3

396 违规问责 违反问责管理规定，违规问责流程不规范。 1

397 违规问责 违反问责管理规定，责任追究落实不到位。 2

398 违规问责 违反问责管理规定，问责结果系统录入不及时。 1

399 资产分类

管理

违反风险管理规定，分类结果系统录入不及时，延迟录入或未

录入人工分类结果，未造成不良后果。

3

400 资产分类

管理

违反风险管理规定，资产风险分类档案管理不规范，或交接手

续不齐全。

3

401 其他 其他违反法律合规和风险管理规定的行为。 1-5

（十五）安全保卫

序号 业务单元 词条内容 积分分值

402 安全保卫 违反安全保卫规定，消防安全重点单位消防档案不健全。 2

403 安全保卫

违反安全保卫规定，遮挡消火栓、堵塞疏散通道或占用、堵塞

消防车通道，未按规定开展防火巡查，未造成不良后果。

2

404 安全保卫

违反安全保卫规定，未及时向监控联网中心报送设备故障，未

造成不良后果。

2

405 安全保卫

违反安全保卫规定，等待交接款期间，营业场所现金业务区无

营业人员留守。

2

406 安全保卫

违反安全保卫规定，网点安防设施维修记录、现金业务区出入

人员登记簿等存留不完整或未及时归档。

2

407 安全保卫

违反安全保卫规定，未按要求操作、使用、测试各类报警设施

设备，未造成不良后果。

2

408 安全保卫

违反安全保卫规定，违规操作现金区防尾随联动门、自助银行

（自助设备）加钞间门、业务库防控隔离门、金库门，未造成

不良后果。

2

409 安全保卫

违反安全保卫规定，加钞间不与现金区连通的或大堂式自助设

备，营业期间执行清机、加钞任务时，未设置临时警戒线，部

署安保力量进行现场警戒。

2

410 安全保卫

违反安全保卫规定，未对执行押运任务的运钞车及携款人员进

行核验。

2

411 安全保卫

违反安全保卫规定，未认真执行营业场所、办公场所日常安全

检查工作要求，未造成不良后果。

2

34

序号 业务单元 词条内容 积分分值

412 安全保卫

违反安全保卫规定，执行押运任务时，擅自在运钞车上搭乘无

关人员，携带与守押任务无关的物品。

2

413 安全保卫 违反安全保卫规定，押运人员未穿防弹衣，未戴防弹头盔。 2

414 安全保卫

违反安全保卫规定，执行押运任务时，驾驶运钞车偏离正常行

驶路线，无故停留。

2

415 安全保卫

违反安全保卫规定，未按要求进行提款箱交接，未造成不良后

果。

2

416 安全保卫

违反安全保卫规定，未对押运公司押钞工作进行监督管理，未

造成不良后果。

2

417 安全保卫 违反安全保卫规定，业务库各项安全制度、应急预案等不健全。 2

418 安全保卫

违反安全保卫规定，联网监控中心值守人员未及时处理警情，

未造成不良后果。

2

419 安全保卫

违反安全保卫规定，未按要求履行业务库本地值守和异地值守

职责，未造成不良后果。

2

420 安全保卫 违反安全保卫规定，未指定枪管员。 2

421 安全保卫

违反安全保卫规定，未对智能枪弹柜设定柜门正常开启时间

段。

2

422 安全保卫 违反安全保卫规定，未定期组织持枪人员进行法制、安全教育。 2

423 安全保卫 违反安全保卫规定，未按要求对枪弹安全情况进行检查。 2

424 安全保卫

违反安全保卫规定，未对持枪人员进行动态考核，并按照规定

进行相应的处理。

2

425 安全保卫

违反安全保卫规定，未按规定频次开展安全教育培训及应急预

案演练。

1

426 安全保卫

违反安全保卫规定，对检查发现的问题未按规定向被检查单位

反馈，或对检查发现的重大安全隐患问题未下达《隐患整改通

知书》，未造成不良后果。

2

427 安全保卫

违反安全保卫规定，非本网点人员或现金区当班人员进入现金

业务区时，未按规定严格落实核查、验证和登记手续，未造成

不良后果。

2

428 安全保卫

违反安全保卫规定，未制定押运相关的各项安全制度及应急预

案。

2

429 其他 其他违反安全保卫规定的行为。 1-5

35

（十六）信息科技管理

序号 业务单元 词条内容 积分分值

430 科技内控

违反信息科技管理规定，未严格执行信息安全相关规章制度，

增加网络安全风险，未造成不良后果。

2-5

431 应急管理

违反信息科技演练管理规定，未形成应急演练报告或报告内容

不全面。

2

432 应急管理

违反信息科技管理规定，未根据应急结果及时修订相关应急预

案。

3

433 应急管理 违反信息科技管理规定，未进行应急处置总结，形成总结报告。 2

434 数据安全

违反信息科技管理规定，未对拟报废的生产数据存储设备进行

消磁或销毁处理。

2

435 数据安全 违反信息科技管理规定，数据提取审批流程不规范。 2

436 数据安全

违反信息科技管理规定，数据分析相关人员未签订安全保密协

定。

2

437 网络安全

违反信息科技管理规定，IP 地址的分配情况不符合《中国邮政

储蓄银行 IP 地址编制方案》基本要求。

2

438 网络安全

违反信息科技管理规定，防火墙策略配置与实际业务需求不相

符。

4

439 网络安全 违反信息科技管理规定，未及时清除临时性策略。 2

440 网络安全

违反信息科技管理规定，网络边界路由器设备未配置访问控制

列表（ACL）。

2

441 网络安全 违反信息科技管理规定，未定期更新网络入侵防范规则库。 2

442 网络安全 违反信息科技管理规定，口令复杂度不符合要求。 1

443 网络安全

违反信息科技管理规定，未对非加密通讯协议访问网络设备进

行限定。

2

444 网络安全

违反信息科技管理规定，未开启网络审计日志功能或设定日志

保存时间过短。

2

445 网络安全 违反信息科技管理规定，未对审计日志访问权限做控制。 2

446 网络安全

违反信息科技管理规定，未定期进行网络安全检测或漏洞扫

描。

2

447 网络安全

违反信息科技管理规定，未定期进行切换演练保证备机的可用

性。

2

448 网络安全 违反信息科技管理规定，网络变更审批流程不规范。 2

36

序号 业务单元 词条内容 积分分值

449 网络安全

违反信息科技管理规定，未删除或锁定与数据库运行维护工作

无关的账号。

2

450 网络安全 违反信息科技管理规定，未启用数据字典保护。 1

451 网络安全

违反信息科技管理规定，未对口令定期修改期限进行参数配

置。

1

452 网络安全

违反信息科技管理规定，未限定连续登录失败次数或设置不符

合要求。

1

453 网络安全

违反信息科技管理规定，未修改数据库账号默认密码或采用弱

口令。

1

454 网络安全

违反信息科技管理规定，未按照相关流程执行数据库参数配置

变更。

2

455 网络安全

违反信息科技管理规定，未限制数据库超级管理员账号远程登

录，或赋予非系统帐号 DBA 权限。

2

456 网络安全 违反信息科技管理规定，用户权限配置不符合最小权限原则。 2

457 网络安全 违反信息科技管理规定，未关闭或禁用不必要的服务和端口。 2

458 网络安全 违反信息科技管理规定，未对机房地址进行环境风险评估。 2

459 网络安全 违反信息科技管理规定，未对机房进行合理的功能分区。 2

460 网络安全

违反信息科技管理规定，未定期对机房温湿度进行巡检或未接

入监控系统进行温湿度监控。

2

461 网络安全 违反信息科技管理规定，未定期对专用空调做维护保养。 1

462 网络安全 违反信息科技管理规定，未定期对 UPS 电池进行检测。 1

463 网络安全

违反信息科技管理规定，生产测试权限未严格分离，未造成不

良后果。

1-2

464 系统建设

违反信息科技管理规定，未经签字确认《技术测试报告》《业

务测试报告》。

2

465 系统建设 违反信息科技管理规定，未按需求进行更新源代码版本。 2

466 系统建设 违反信息科技管理规定，软件变更后未更新相应文档。 2

467 系统建设 违反信息科技管理规定，未经项目经理确认测试结果。 2

468 系统建设

违反信息科技管理规定，未如实记录测试结果、测试案例验证

情况。

1

469 系统建设

违反信息科技管理规定，上线后未及时组织业务人员开展业务

验证和上线后评估。

3

37

序号 业务单元 词条内容 积分分值

470 系统建设

违反信息科技管理规定，未编制《操作手册》《运维手册》《测

试方案》或《测试案例》等。

4

471 系统建设

违反信息科技管理规定，系统变更原因与所提交申请单据不

符。

4

472 系统建设

违反信息科技管理规定，未按规定制定测试报告，或未按规定

测试、变更系统功能等。

2

473 系统建设 违反信息科技管理规定，完成系统紧急变更未补签相关记录。 2

474 系统建设 违反信息科技管理规定，未使用符合要求的项目管理工具。 2

475 系统建设

违反信息科技管理规定，未经评审私自立项，或未完整记录评

审信息。

2

476 数据质量 违反信息科技管理规定，业务报表输出数据、业务口径不准确。 1-3

477 科技质量

违反信息科技管理规定，未按规定执行软件研发过程管控，引

发Ⅳ级信息系统突发事件，未造成我行或客户利益损害、账务

差错及延迟入账。

2

478 科技质量

违反信息科技管理规定，未按规定执行系统运行维护过程管控

引发Ⅳ级信息系统突发事件的，未造成我行或客户利益损害、

账务差错及延迟入账。

2

479 软件正版

化

违反信息科技管理规定，安装来源不明、存在正版化风险的软

件，未造成不良后果。

1-3

480 科技外包

管理

违反信息科技管理规定，未建立或迟报不良记录、黑名单。 2

481 科技外包

管理

违反信息科技管理规定，未制定、定期检查、执行物理安全区

域控制措施。

2

482 其他 其他违反信息科技管理规定的行为。 1-5

（十七）公文、印章、档案、保密、统计管理等

序号 业务单元 词条内容 积分分值

483 公文管理 违反公文办理时效相关规定。 1-5

484 公文管理 未落实精文减会的相关要求。 1-5

485 印章管理

违反行政印章使用和保管规定，工作流程存在瑕疵，未造成不

良后果。

1-3

486 印章管理

违反行政用印系统操作规范及用印机管理规定，未造成不良后

果。

1-3

38

序号 业务单元 词条内容 积分分值

487 印章管理

未建立检查机制，未对行政印章管理和使用情况开展定期检查

或不定期抽查。

2

488 档案管理

违反档案管理规定，履行档案工作监督、指导、检查职责不到

位，档案归档不及时、不完整，档案利用审批不规范。

1-3

489 档案管理

违反档案管理规定，档案保管环境不符合要求，库房管理操作

不规范，档案业务用房配备不完善；未按要求制定本单位档案

工作突发事件应急处置预案，未定期开展档案工作突发事件应

急演练。

1-3

490 保密管理 违反保密管理规定，国密文件登记关键要素缺失。 2

491 保密管理 违反保密管理规定，国密文件定密后未履行备案登记手续。 2

492 保密管理

违反保密管理规定，工作秘密、商业秘密纸质载体收发未作登

记。

1

493 保密管理

违反保密管理规定，工作秘密、商业秘密纸质载体随意搁置，

保管不到位。

1

494 保密管理

违反保密管理规定，工作秘密、商密文件台账登记在互联网计

算机。

1

495 保密管理

违反保密管理规定，擅自卸载、修改商密信息系统的安全技术

程序、管理程序。

1

496 保密管理 违反保密管理规定，发文定密不规范，未造成不良后果。 1-2

497 统计管理

违反统计管理规定，客户（业务）基础信息录入错误或不完整，

关键标识录入错误或不完整，未造成不良后果。

1-5

498 值班管理

违反值班管理制度，未落实值班值守、处理来文来电、记录值

班情况，未造成不良后果。

1-3

499 营业执照

管理

违反营业执照管理规定，未及时公示企业年度报告、办理营业

执照变更，未造成不良后果。

1-2

500 其他 其他违反公文、印章、档案、保密、信息管理规定的行为。 1-5

39

（十八）采购管理

序号 业务单元 词条内容 积分分值

501 采购管理

违反采购管理规定，在采购需求编制环节存在瑕疵，对采购时

限等造成影响，但未造成不良后果。

1-5

502 采购管理

违反采购管理规定，在采购方案编制、评审实施、合同签署、

项目归档等环节存在瑕疵，对采购时限等造成影响，但未造成

不良后果。

1-5

503 采购管理

违反采购管理规定，未按照采购合同约定安排供应商提供货物

服务，或者未按照采购合同约定组织验收、发起付款，未造成

不良后果。

1-2

504 其他 其他违反采购管理规定的行为。 1-5

（十九）监督检查和信访举报

序号 业务单元 词条内容 积分分值

505 检查管理 违反检查管理规定，未按检查计划开展检查。 3-5

506 检查管理 违反检查管理规定，检查方式或检查要点等不符合要求。 1-3

507 检查管理

违反检查管理规定，未按频次或要求进行履职、尽职检查，未

造成不良后果。

1-5

508 检查管理

违反检查管理规定，对各类检查发现问题，未在规定时限内完

成整改。

2

509 检查管理 违反检查管理规定，对各类检查发现问题，整改不到位。 2

510 监督机制 违反审计业务规定，未按时完成审计工作计划。 2

511 监督机制 违反审计业务规定，未制定审计工作计划。 2

512 信访举报 违反信访工作相关规定，未按要求及时处理信访事项。 1-3

513 信访举报

违反信访举报规定，未公布受理举报部门或岗位的详细联系方

式。

1

514 信访举报 违反信访举报规定，未及时处理举报事项。 2

515 其他 其他违反监督检查和信访举报规定的行为。 1-5

40

（二十）其他

序号 业务单元 词条内容 积分分值

516 征信管理 违反征信管理规定，非正式员工设置征信系统身份、查询征信。 4

517 征信管理

违反征信管理规定，管理员用户、数据上报用户和查询用户不

合理兼职。

3

518 征信管理

违反征信管理规定，征信系统用户登录密码设置过于简单被他

人盗用，未造成不良后果。

3

519 征信管理

违反征信管理规定，未及时调整、停用调岗或离职征信系统用

户身份。

3

520 征信管理

违反征信管理规定，已查信用报告在可连接互联网的设备上存

储，但未进行传播、未造成信息泄露。

2

521 征信管理

违反征信管理规定，在人行征信系统页面查询征信报告时，未

按要求登记纸质查询记录台账。

2

522 征信管理 违反征信管理规定，征信查询相关材料未按要求归档保管。 3

523 协助查冻

扣管理

违反司法查冻扣管理规定，未按规定办理解冻结业务，造成解

冻结机关与原冻结机关不符。

3

524 协助查冻

扣管理

违反司法查冻扣管理规定，扣划机关与原冻结机关不符，未按

规定提供双方协商处理意见等相关证明。

5

525 协助查冻

扣管理

违反司法查冻扣管理规定，协助查询、冻结、扣划处理不规范，

如协助查询、冻结/解冻结、扣划存款通知书要素不齐全或与

相关法律文书内容不符等。

3

526 协助查冻

扣管理

违反司法查冻扣管理规定，未按规定登记查询、冻结、解冻、

扣划业务信息。

1

527 协助查冻

扣管理

违反司法查冻扣管理规定，未按要求对协助查冻扣业务档案材

料进行留存、管理。

3

528 协助查冻

扣管理

违反司法查冻扣管理规定，未认真执行数据信息安全管理工作

要求，未造成不良后果。

2-3

529

支付结算

业务防范

电信网络

诈骗和跨

境赌博管

理

违反支付结算业务防范电信网络诈骗和跨境赌博管理规定，未

按要求向内外部报送支付结算业务防范电信网络诈骗和跨境

赌博相关信息和报告。

2

41

序号 业务单元 词条内容 积分分值

530

支付结算

业务防范

电信网络

诈骗和跨

境赌博管

理

违反支付结算业务防范电信网络诈骗和跨境赌博管理规定，未

按要求组织支付结算业务防范电信网络诈骗和跨境赌博培训、

宣传。

1-3

531

支付结算

业务防范

电信网络

诈骗和跨

境赌博管

理

违反支付结算业务防范电信网络诈骗和跨境赌博管理规定，未

按要求开展支付结算业务防范电信网络诈骗和跨境赌博工作

内部考核。

2

532 办公管理

违反办公管理规定，不服从工位统一分配，擅自改变办公场地

布局，长期占用公共资源。

2

533 办公管理 违反办公管理规定，能源管理不规范，未造成不良后果。 2

534 公务用车

管理

违反公务用车管理规定，未建立登记使用台账或登记不规范。 1-2

535 公务用车

管理

违反公务用车管理规定，未履行派车审批流程。 1-3

536 公务用车

管理

违反公务用车管理规定，车辆调配报批程序不规范，未造成不

良后果。

5

537 公务用车

管理

违反公务用车管理规定，车辆租赁手续不完整。 3

538 工程管理 违反工程管理规定，初步设计过程不合规。 2

539 工程管理 违反工程管理规定，初步验收程序不合规。 2

540 工程管理 违反工程管理规定，设计变更流程不合规。 2

541 信息报送

违反监管机构及行内制度要求，未及时、准确进行业务数据报

送或核对，未造成不良后果。

2

542 其他 其他违反行内制度规定的行为。 1-5

42

附件 2

轻微违规行为积分处理意见单

编号：X 邮银（20××） ××号

姓名 工号

性别 工作单位

部门 职务或岗位

轻微违规事实

处理意见

依据

建议给予 违规积分： 分

减发绩效收入： 元

经办人员： 负责人：

年 月 日

审核意见

经办人员： 负责人：

年 月 日

注：本处理意见单一式五份。一份送责任人，一份交责任人所在机构（部门），一份

交人力资源部门，一份交提出处理意见部门，一份由内控合规部门留存。

43

附件 3

员工合规教育情况记录表

注：员工累计积分达到 12 分的，员工所在部门或机构应对其开展合规教育。员工应

于 15 个工作日内完成相关内容学习，并形成记录表提交内控合规部门备案。

员工

基本

情况

姓 名 性别 年龄

政治

面貌

工作单位

职务

（岗位）

培训

内容

1.业务制度。包括但不限于员工违规问题涉及的相关监管规定、行内业

务制度等。

2.违规问责制度。包括《员工轻微违规积分管理办法》相关问题词条、

《员工违规行为处理办法》相关问责标准等。

员工

学习

心得

培训

负责

人签

字

年 月 日

员工

签字

年 月 日

44

附件 4

轻微违规行为积分复查申请书

XX 内控合规部门：

本人已收到 XX 的积分处理意见单。本人对积分处理意见持有异议，特申

诉如下，请予核查。

家庭住址：

邮编：

联系电话：（包括单位、家庭和个人移动电话）

申请人签字： 年 月 日

注：申请人如能提供证明人和其他法定有效的事实依据，请据实全面提供。