2 0 2 2 年8 月

保险处罚案例分析

山西分公司·风险管理及合规部

2022年9月

CONTENTS

目录

8月罚单概况

经典案例分析

01

02

本期看点：

1.投保人未确认投保资料

2.负责人在多家分支机构任职

3.协助处理业务未办理执业证

4.离职后仍然销售原公司保险产品

5.违反法律规定侵犯公民个人信息

6.通过欺骗手段侵占客户资金

1-8月罚单走势情况

n 8月当月罚单金额仅1655.8万元，同比下降48.71%。

n 1-8月累计罚单金额19089.13亿元，同比下降5.38%

7月当月罚单主体类型

今日保条 出品

层级 财险公司 寿险公司 保险中介

局级 2 464.2 370.4

个人 1 105.7 64

公司 1 358.5 300.4

分局级 549.4 190.3 79

个人 91 28.8 4.6

公司 458.4 161.5 74.4

n 当月无会级罚单，局级罚单837.1万，分局级罚单

818.7万。

n 财险公司罚单金额551.4万，占比33.30%；

n 寿险公司罚单金额654.5万，占比39.53%；

n 保险中介罚单金额449.4万，占比27.14%。

8月当月罚单地区分布

2022年8月当月共产生罚单130张，福建罚款金额264.2万元，广东、宁夏、厦门收到行政处

分，无处分金额。

8月当月罚则理由-寿险公司

今日保条 出品

违法事由 罚款金额 占比

财务业务数据不真实 342.7 52.36%

未如实记载保险业务 89 13.60%

给予被保险人保险合同约定以外的利益 779.5 12.15%

虚假列支费用 35 5.35%

编制虚假的报告、报表、文件、资料 30 4.58%

欺骗投保人 20 3.06%

员工挪用资金 20 3.06%

未按照规定使用经报备的保险条款 17.2 2.63%

8月当月处罚主体（18家，含个人罚款）

寿险公司累计罚款654.5万元

出品

CONTENTS

目录

8月罚单概况

经典案例分析

01

02

本期看点：

1.投保人未确认投保资料

2.负责人在多家分支机构任职

3.协助处理业务未办理执业证

4.离职后仍然销售原公司保险产品

5.违反法律规定侵犯公民个人信息

6.通过欺骗手段侵占客户资金

鲁银保监罚决字〔2022〕34、35号

01 处罚文号

前海人寿保险股份有限公司山东分公司

02 处罚对象

前海人寿总公司向银保监会报备的《前海借款人意外伤害保险（2014）条款》

规定“ 除另有约定外，本主险合同保险期间为1年，本主险合同保险期间届满时您

可向本公司申请续保本保险，本公司审核同意后为您办理续保手续”

。

公司在借款人意外伤害保险业务承保过程中，根据投保确认书约定投保期间及

保险费，借款人贷款时，填写《前海人寿借款人意外伤害保险（2014）投保书A

版》，确认同意投保并缴纳多年保险费，公司出具连续多年保单，每份保单保险期

间为一年。但对于其中4名投保人，公司无法提供投保人的投保确认资料，经与投保

人电话确认，上述4人表示未签过投保确认资料，无法确认存在有约定的情形，共涉

及保单19件。

03 处罚事由

投保人未确认投保资料

处 罚 结 果

《中华人民共和国保险法》（2015年修正）

第一百三十五条、一百七十条。

行政处罚决定：对前海人寿保险股份有限

公司山东分公司罚款15万元。

分公司团险部运营服务室室主任警告并罚

款1万元。

出品

泰银保监罚决字〔2022〕33、35号

01 处罚文号

泛华联兴保险销售股份公司山东泰安分公司

02 处罚对象

03 处罚事由

2021年5月，分局在对泛华联兴保险销售股份公司山东

分公司新泰营业部检查时，发现新泰营业部主要负责人吴诺

同时兼任泛华联兴保险销售股份公司山东分公司泰山区营业

部、新泰营业部等4家分支机构负责人。

负责人在多家分支机构任职

处 罚 结 果

《保险代理人监管规定》第二十八条、

第九十三条。

行政处罚决定：责令泛华联兴泰安分公司

改正，给予警告，并处0.5万元罚款。对相

关责任人吴*警告，并处0.5万元罚款。

01 处罚文号

宜银保监罚决字〔2022〕9/10号

02 处罚对象

长安责任保险股份有限公司宜昌中心支公司

03 处罚事由

谢群*于2019年4月至2020年11月在长安责任保险股

份有限公司宜都支公司担任业务员，期间委托未进行执业登

记的人员赵XX（谢某丈夫）从事车险业务讲解等保险销售

活动。

协助处理业务未办理执业证

处 罚 结 果

出品

行政处罚决定：

对长安责任宜昌中支予以警告并处3万元

罚款。对谢群*予以警告并处1万元罚款。

《保险销售从业人员监管办法》第二十

四条

01 处罚文号

鄂州银保监罚决字〔2022〕1号

02 处罚对象

湖北新华欣保险销售有限公司鄂州营业

03 处罚事由

2020年1月至2021年6月，湖北新华欣保险销售有限公

司鄂州营业部原主要负责人夏某某在其2017年10月离职后

仍以总经理身份参与公司活动，在微信朋友圈及微信群推介

新华欣代理保险产品，销售人身险、车险保单共计29件，保

费合计52376.39元。

离职后仍然销售原公司保险产品

处 罚 结 果

出品

行政处罚决定：

对湖北新华欣保险销售有限公司鄂州营业

部予以警告并罚款6000元的行政处罚；

决定对鄂州营业部总经理夏*应予以警告

并罚款4000元的行政处罚。

《保险代理人监管规定》第六十六条、

第九十四条

01 处罚文号

宜银保监罚决字〔2022〕40号

02 处罚对象

冉鹏*（原中国人寿宜昌市西陵区支公司保险代理人）

03 处罚事由

冉鹏*于2018年7月12日至2019年6月27日在中国人寿西陵

区支公司担任保险代理人。冉鹏*通过代理保险业务获取客户信任，

以教客户使用“中国人寿寿险APP”为由，在客户不知情的情况

下以客户的保单在其手机上申请保单贷款，将客户的资金转走。

此外，冉鹏*利用相同手段私自从上述客户的保单账户中支

取保险金并转到自己的账户。冉鹏*独立实施上述违法行为，合计

侵占3名客户的资金110829.14元。

通过欺骗手段侵占客户资金

处 罚 结 果

《中华人民共和国保险法》第一百三十一条

出品

行政处罚决定：

根据上级授权，决定对冉鹏*予以终身禁

止进入保险业的处罚。

01 处罚文号

宁银保监罚决字〔2022〕18号

02 处罚对象

樊*

、刘*（国寿财险宁夏分公司银川中心支公司）

03 处罚事由

违反法律规定侵犯公民个人信息。

违反法律规定侵犯公民个人信息

处 罚 结 果

《中华人民共和国保险法》第一百七十

七条

出品

行政处罚决定：

对时任中国人寿财产保险股份有限公司宁夏

分公司银川中心支公司创新电子部经理樊*

、

原中国人寿财产保险股份有限公司宁夏分公

司员工刘*分别予以禁止进入保险业5年的行

政处罚。