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Liaoning Rural Credit Cooperatives 个人贷款产品使用手册

Personal loan product manual

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Liaoning Rural Credit Cooperatives 目录

一、经营类.......................................................................................................................- 1 - 金信经营贷........................................................................................................................ - 1 - 金信农户小额信用贷........................................................................................................ - 4 - 金信创业贷........................................................................................................................ - 6 - 金信两权惠农贷................................................................................................................ - 9 - 金信助商贷...................................................................................................................... - 13 - 金信微商贷...................................................................................................................... - 16 - “公司+农户”保证担保贷款............................................................................................ - 20 - 二、消费类.....................................................................................................................- 24 - 金信消费贷...................................................................................................................... - 24 - 金信留学贷...................................................................................................................... - 27 - 金信装修贷...................................................................................................................... - 31 - 三、房屋类.....................................................................................................................- 34 - （一）金信安居贷系列.................................................................................................. - 34 - 直客式一手个人住房贷款.......................................................................................... - 34 - 直客式二手个人住房贷款.......................................................................................... - 38 - 间客式一手个人住房贷款.......................................................................................... - 42 - 间客式二手个人住房贷款.......................................................................................... - 46 -

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Liaoning Rural Credit Cooperatives （二）金信商房贷.......................................................................................................... - 52 - 四、线上类.....................................................................................................................- 57 - （一）金信 E 贷系列......................................................................................................- 57 - 金信农 E 贷..................................................................................................................- 57 - 金信优 E 贷..................................................................................................................- 59 - 金信商 E 贷..................................................................................................................- 61 - （二）金信快贷系列...................................................................................................... - 63 - 金信快贷—公积金信用贷.......................................................................................... - 63 - 金信快贷—金信家 E 贷..............................................................................................- 65 - 金信税薪贷.................................................................................................................. - 67 - 金信流水贷.................................................................................................................. - 69 - 金信税 E 贷..................................................................................................................- 71 - （三）金信质押贷.......................................................................................................... - 73 - 金信自助质押贷.......................................................................................................... - 73 -

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一、经营类

金信经营贷

一、产品简介

金信经营贷是向有合理生产经营融资需要的自然人推

出的用于生产经营的贷款。

★产品用途：满足客户各类合理生产经营融资需求。

★贷款客户：符合辽宁农信贷款条件的农户、个体工商

户等。

★贷款金额：最高可达 500 万元。

★贷款期限：个人经营性贷款期限根据客户经营需要合

理确定，最长不超过 10 年。

★贷款利率：根据贷款用途、期限不同进行差异化定价，

具体详询贷款网点。

★担保方式：结合贷款需求以及法人机构相关规定灵活

确定。

★还款方式：可根据具体情况选择“到期还款”、“等额本

息”、“等额本金”中的一种或多种还款方式进行还款。

（一）贷款期限在 1 年（含）以内的，可采用“到期还款”、

按月按季“等额本息”、按月按季“等额本金”的还款方式。采

用到期还款方式的可根据实际情况选择按月结息、按季结息；

农户贷款 5 万元（含）以内可采用按年结息、利随本清结息

方式；

（二）贷款期限 1-3 年（含）的，可采用“到期还款”、

按月“等额本息”、按月“等额本金”的还款方式。采用到期还

款方式的应按月还息，分期还本，每半年至少还一次本金；

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- 2 -

（三）贷款期限 3 年以上，必须采用按月“等额本息”、“等

额本金”的还款方式。

二、办理条件

★年龄在 18 周岁（含）以上，且至贷款到期日的年龄不

超过 65 周岁，具有完全民事行为能力，身体健康，在当地

有固定住所；

★除从事种植养殖等农业生产经营以外，借款人应提供

经工商行政管理部门及其他有权部门批准，依法登记注册，

合法有效的营业执照或经营性许可证书。个体工商户经营者

姓名需为借款人本人或配偶，合伙企业需为主要合伙人，企

业需为法定代表人、持股比例 30%（含）以上的控股股东或

实际控制人；

★有固定的经营场所或经营所需的生产资料，有明确的

经营计划或可行的创业方案，贷款用途明确、合法；

★有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一

还款来源充足；经营性状况良好，在还款期内有足额的净现

金流入；

★借款人所经营的实体在辽宁农信系统内无法人贷款，

经营实体不得多人同时申请个人经营贷款用于该经营实体

经营；

★在本地从事生产经营 12 个月以上（创业贷款除外），

且经营项目必须合法合规，符合国家产业及环保政策，生产

经营正常，具有良好的经济效益；

★品行良好，无违法违纪行为及未决诉讼或仲裁，愿意

接受和配合贷款机构的调查和检查监督；

★在农信机构开立个人结算账户；

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★农信机构规定的其他条件。

三、办理流程

提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

效的抵押手续→发放贷款→借款支用（柜面、手机银行、网

银）→借款还款（柜面、手机银行、网银）

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金信农户小额信用贷

一、产品简介

金信农户小额信用贷是指农商行，农信社以信用贷款方

式向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途

的贷款。具有循环使用、便捷高效、使用灵活等特色。

★产品用途：满足信用良好农户的合理生产、消费融资

需求。

★服务对象：农户。

★贷款额度：最高 5 万元。

★授信期限：贷款授信期限最长 36 个月，可在授信期限

内循环使用，单笔贷款期限不短于 7 天，单笔贷款的到期日

不得超过授信到期日。

★贷款用途：用于经营或消费。

★担保方式：无担保、无抵押，以信用方式发放。

★还款方式：可根据具体情况选择“到期还款”、“等额

本息”、“等额本金”中的一种或多种还款方式进行还款。

（一）贷款期限在 1 年（含）以内的，可采用“到期还

款”、按月按季“等额本息”、按月按季“等额本金”的还款

方式。采用到期还款方式的可根据实际情况选择按月结息、

按季结息；农户贷款 5 万元（含）以内可采用按年结息、利

随本清结息方式；

（二）贷款期限 1-3 年（含）的，可采用“到期还款”、

按月“等额本息”、按月“等额本金”的还款方式。采用到

期还款方式的应按月还息，分期还本，每半年至少还一次本

金。

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二、办理条件

★具有中华人民共和国国籍，年龄在 18 周岁（含）以上

且借款人年龄与授信期限之和不得超过 65 周岁；

★具有经办机构所在地常住户口或合法居住证明，具有

合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻

状况（户口簿、结婚证等）；

★无违法违纪行为及未决被诉或仲裁案件，无恶意拖欠

贷款记录；

★具有合法的经营项目或消费需求；

★借款人及家庭主要成员不能有多人申请农户小额信用

贷款，也不能同时申请金信农 E 贷；

★在农信机构开立个人结算账户；

★农信机构规定的其他条件。

三、借款人需提供资料

★借款申请书（含征信授权书）；

★借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况；

★借款人个人（家庭）有效资产证明资料；

★经办机构要求提供的其他材料。

四、办理流程

提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→发放贷

款→借款支用（柜面、手机银行、小程序等）→借款还款（柜

面、手机银行、小程序等）

提示：借款人及家庭主要成员不能有多人申请农户小额

信用可循环贷款，也不能同时申请农户小额信用贷款

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金信创业贷

一、产品简介

金信创业贷是农信社向符合政府扶持政策要求的自然

人发放的，用于借款人自主创业或经营拓展资金的贷款。

★产品用途：满足特定客户的合理创业融资需求。

★服务对象：

（一）持有人力资源和社会保障部门核发的《就业失业

证》的失业人员；

（二）持有军人退出现役有效证件的复员、转业、退伍

军人中尚未就业人员；

（三）持有大中专院校毕业有效证件的大中专毕业生

（含博士生、研究生、本科生、专科生、技校和职业高中，

下同）和出国（境）留学回国人员中尚未就业并具有创业愿

望的大中专毕业生；

（四）城镇零就业家庭成员及残疾人等就业困难人员；

（五）在户口所在地创办二三产业企业并领取《营业执

照》的农民和从事农村种植、养殖业且具有一定规模的失地

农民、返乡创业农民和就地就近创业的农民；

（六）从事和拟从事个体经营的城镇登记失业妇女、返

乡创业妇女和农村妇女等妇女创业人员；

（七）其他可享有政府扶持政策的人员。

★贷款额度：个人创业贷款额度要根据国家出台的相关

政策，投入经营项目的资金总额、自有资金、项目预期收入

等因素综合确定。

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★贷款期限：最长不得超过三年。

★担保方式：

（一）政府成立担保基金，以信用方式发放；

（二）政府指定担保机构提供担保；

（三）借款人提供农信机构认可的其他形式的担保。

★还款方式：借款人可根据具体情况选择以下一种或多

种还款方式。

（一）“等额本息”还款法，即：每月还款额相同的本

金利息组合还款方式；

（二）“等额本金”还款法，即：每月归还等额的本金，

利息则根据每月剩余本金计算的还款方式；

（三）“按期付息，一次还本”还款法，即：按月或按

季归还贷款利息，到期归还本金的还款方式。

二、办理条件

★政府扶持的创业借款人应提供政府扶持的有效证明；

★借款人具备有市场发展前景的创业项目，预计收益较

好；

★借款人从事的经营活动合法合规。

三、借款人需提供资料

★取得政府扶持政策条件人员的证明；

★取得政府相关部门提供担保的证明；

★经办机构要求提供的其他资料。

四、办理流程

提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

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效的担保登记→发放贷款→借款支用→借款还款

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金信两权惠农贷

一、产品简介

金信两权惠农贷是农信社向农户发放的，农村承包土地

的经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款，主要用于满

足农户或农业经营主体从事农业生产经营的资金需求。

★产品用途：满足拥有农村承包土地的经营权及农民住

房财产权农户以两权为抵押的融资需求。

★贷款客户：农户或新型农业生产主体。

★贷款金额：单户贷款额度最高 50 万元。

★授信期限：授信期限最长 36 个月，授信期限内可循环

使用，单笔贷款期限不短于 7 天，单笔贷款的到期日不得超

过授信到期日 。

★贷款用途：农业生产经营。

★担保方式：

（一）农村土地承包经营权抵押贷款

1.可用于抵押的土地承包经营权包括耕地、设施农业用

地、养殖用地等土地的承包经营权，具体可分为以下两种类

型：

一般农户家庭土地承包经营权：即农户家庭从村集体承

包并自己经营的土地承包经营权；

流转土地承包经营权：是指农户、城镇自然人、企业、

新型农业生产主体从农户家庭手中流转获得的流转土地经

营权，即农户保留承包权，让渡经营权。此类型下新型涉农

主体拥有按流转合同约定或按趸交的土地流转费用确定期

限的经营权。

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2.借款人与抵押人应为同一经营主体、同一人或同一家

庭成员。

3.农户家庭土地承包经营权抵押贷款贷款用途需要符合

国家法律法规、监管部门及辽宁省农村信用社贷款相关制度

规定。贷款可用于其农业生产经营或生活消费。城镇自然人、

新型农业生产主体通过流转获得土地经营权抵押贷款一般

应用于其流转土地的生产经营，不能用于支付土地流转费用。

（二）农民住房财产权抵押贷款

1.农民住房财产权指农户自建或购置的农村住房财产权，

包括同一宅基地上多处房屋，同一宅基地上的多处房屋，应

一并抵押；以住房等建筑设施抵押的，宅基地使用权应一并

抵押，宅基地使用权不得单独抵押；

2.借款人需有拟抵押住房所在村户籍，借款人与抵押人

应为同一人或同一家庭成员；

3.借款人需提供正式房产证明；

4.农民住房财产权抵押贷款贷款用途需要符合国家法律

法规、监管部门及辽宁省农村信用社贷款相关制度规定，贷

款可用于农户农业生产经营或生活消费。

★还款方式：可根据具体情况选择“到期还款”、“等额

本息”、“等额本金”中的一种或多种还款方式进行还款。

（一）贷款期限在 1 年（含）以内的，可采用“到期还

款”、按月按季“等额本息”、按月按季“等额本金”的还款

方式。采用到期还款方式的可根据实际情况选择按月结息、

按季结息；农户贷款 5 万元（含）以内可采用按年结息、利

随本清结息方式；

（二）贷款期限 1-3 年（含）的，可采用“到期还款”、

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按月“等额本息”、按月“等额本金”的还款方式。采用到

期还款方式的应按月还息，分期还本，每半年至少还一次本

金。

二、办理条件

★具有中华人民共和国国籍，年龄在 18 周岁（含）以上，

且至贷款到期日的年龄不超过 65 周岁。两个（含）以上共

同借款人借款的，每个借款人均须满足上述年龄条件。除配

偶外，共同借款人须为同一经营实体或经营项目的出资人或

股东；

★具有贷款所在地常住户口或长期居住证明，有固定住

所；

★本人及家庭成员（合伙企业还应包括股东、合伙人及

其家庭成员）无违法违纪行为及未决被诉案件或仲裁，无恶

意拖欠记录，愿意接受和配合经办机构监测;

★农业经营主体需在本地从事生产持续经营 12 个月以

上，且经营项目必须合法合规，符合国家产业及环保政策，

生产经营正常，具有良好的经济效益；

★借款人同意在农信机构开立结算账户；

★禁止向同一个经营主体发放企业贷款的同时向控股股

东及主要管理人员发放个人经营贷款用于企业经营；

★农信机构规定的其他条件。

三、借款人需提供资料

★借款申请书（含征信授权书）；

★借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况

（原件）；

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★借款人个人（家庭）有效资产证明资料；

★经办机构要求提供的其他材料。

四、办理流程

提出申请→调查审查→签订合同→办理有效的两权担

保登记→发放贷款→借款支用→借款还款

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金信助商贷

一、产品简介

金信助商贷是农信社基于小微企业业主或个体工商户

提供合理抵押物，予以一定期限内循环经营性贷款支持的业

务。具有手续简单，使用便捷，到账速度快，方便灵活的特

点。

★产品用途：满足可以提供优质抵押物客户的生产经营

融资需求。

★服务对象：个人独资企业经营者、个体工商户、商场

贸易中心内的经营业户、合伙企业主要合伙人、小微企业控

股股东及法定代表人等，个体工商户经营者姓名需为借款人

本人或配偶、合伙企业需为主要合伙人、企业需为法定代表

人或持股比例 30%（含）以上的控股股东。

★贷款额度：助商贷授信额度要根据借款人资金需求、

资产规模、还款能力、抵押物价值等因素综合确定。

★授信期限：授信期限不超过 3 年，循环合同项下单笔

贷款期限不短于 7 天。

★担保方式：可以采取抵押、质押担保方式。

★还款方式：采用到期还款方式的应按月还息，贷款期

限 1 年（不含）以上，必须采用按月“等额本息”、“等额本金” 的还款方式。

二、办理条件

★年龄在 22 周岁（含）以上，且至贷款到期日的年龄不

超过 65 周岁；两个（含）以上共同借款人借款的，每个借

款人均须满足上述年龄条件；

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★具有贷款所在地常住户口或长期居住证明或经营证明，

有固定住所；

★本人及家庭成员（合伙企业还应包括股东、合伙人及

其家庭成员）信誉良好，无重大不良信用记录，愿意接受和

配合经办机构监测；

★在本地从事生产经营 2 年以上，且经营项目必须合法

合规，符合国家产业及环保政策，生产经营正常，具有良好

的经济效益；

★借款人在农信机构开立个人结算账户；

★借款人所经营的实体在辽宁农信系统内无法人贷款，

经营实体不得多人同时申请助商贷，也不得同时申请其他经

营性贷款；

★符合农信机构要求的其他条件。

三、借款人需提供资料

★借款申请书（含征信授权书）；

★借款人及配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况（原

件）；

★个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人

营业执照（原件）；

★个人收入证明，如个人纳税证明、个人在经营实体的

分红证明等（原件）；

★能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算

账户明细或完税凭证等证明资料；

★抵押物权利凭证、所有权人身份证；

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★经办机构要求提供的其他资料。

四、办理流程

提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

效的抵押登记→发放贷款→借款支用→借款还款

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金信微商贷

一、产品简介

金信微商贷是农信社对由商场管理方或担保公司提供

担保的农户、城镇自然人及小微商户发放的，用于其在大型

商超、购物中心、专业市场等各类商业综合体内进行经营的

循环贷款。具有一次审批、循环使用、方便快捷等特点。

★产品用途：满足商业综合体内小微商户的合理生产经

营融资需求。

★服务对象：农户、城镇自然人、小微企业主、个体经

营户。

★贷款额度：最高不超过 50 万。

★授信期限：最长不超过 3 年，单笔用信最短不少于 7

天。

★担保方式：商场管理方、担保公司等第三方提供担保。

★还款方式：按月付息，本金按自身经营资金周转情况

在一年内随时偿还 。

二、合作方准入

合作方一般为大中型商业中心、购物中心、专业市场等

从事商业经营的综合体，对于管理方实力较弱的，可以采取

与担保公司合作的方式来增强风险的控制能力。

★合作方准入条件：

（一）经工商行政管理机关或有权部门核准登记、从事

商业经营的大中型企事业法人；

（二）有固定经营场所，经营管理规范，制度健全；

（三）财务状况良好，具有相应的资金实力、担保能力

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和赔付能力；

（四）信誉良好，无不良信用记录。法定代表人、控股

股东和总经理无不良信用记录；

（五）在农信机构开立基本结算账户或一般结算账户；

（六）同意承担连带责任保证，并承诺根据所担保贷款

余额的相应比例存入保证金（资金实力强的大型合作方可以

适当减少或免存保证金），实行专项存储、专户管理；

（七）农信机构规定的其他条件。

★担保公司的准入条件要满足辽宁省农村信用社对担保

公司准入的基本条件，核准具体合作方的同时核准担保公司，

一家合作方只与一家担保公司合作。

三、办理条件

★具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18 周岁（含）

以上，且至贷款到期日的年龄不超过 65 周岁。两个（含）

以上共同借款人借款的，每个借款人均须满足上述年龄条件，

除配偶外，共同借款人须为同一经营实体或经营项目的出资

人或股东；

★借款人具有合法的经营资格，依法在商场管理方提供

场地从事商业经营活动；其中，借款人为个体工商户的，所

提供个体工商户营业执照中注明的“经营者姓名”须为借款人

本人或其配偶；借款人经营实体为合伙企业的，借款人须为

该合伙企业合伙人；借款人经营实体为企业法人的，借款人

须为经营实体的法定代表人或主要股东；

★具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证

明）及婚姻状况证明；

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★具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

★具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实

体在农信机构及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

★商场管理方或其他担保方提供保证担保；

★借款人在农信机构开立个人结算账户；

★同一经营实体不得有多人同时申请“微商贷”用于该经

营实体经营，也不得同时申请法人贷款和其他个人经营贷款。

★农信机构规定的其他条件。

四、借款人需提供资料

★“微商贷”贷款申请表（原件）；

★经营商户“微商贷”贷款推荐表；

★借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况

原件；

★经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或

企业法人营业执照原件；

★个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个

人在经营实体的分红证明等；

★能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算

账户明细或完税凭证等证明资料；

★借款人与商场管理方签订的承租、管理及利润分成等

合同；

★可证明借款人在商场销售收入的交易流水或其他证明；

★经办机构要求提供的其他文件或资料；

五、办理流程

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提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

效担保手续→发放贷款→借款支用→借款还款

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“公司+农户”保证担保贷款

一、产品简介

“公司+农户”保证担保贷款是农信社以农户为借款主体、

以与农户有合作关系、购销关系的产业链涉农企业为农户提

供保证担保而发放的贷款，具有精准匹配经营、额度充足、

期限合理等特点。

★产品用途：满足与优质企业具有稳定合作、购销关系

的农户的合理生产经营融资需求。

★贷款模式：包含“公司+农户”、“农民专业合作社+农户” 及“公司+农民专业合作社”等模式。

★授信期限：贷款期限按照农生产经营周期，由公司、

农户及贷款经办机构共同合理确定，原则上基础设施建设贷

款期限在 5 年以内，周转性、临时性资金贷款期限在 1 年以

内，一般种养业贷款期限控制在 12-18 个月以内，同时不得

超过农户与公司签订的合作期限。

★贷款利率：合作时间长、信誉好的农户可执行差别化

优惠利率。

★贷款额度：单户最高 200 万。

★担保方式：保证担保。

★还款方式：借款人可根据具体情况选择“到期还款”、

“等额本息”、“等额本金”中的一种或多种还款方式进行还款。

（一）贷款期限在 1 年（含）以内的，可采用“到期还款”、

按月按季“等额本息”、按月按季“等额本金”的还款方式。采

用到期还款方式的可根据实际情况选择按月结息、按季结息；

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农户贷款 5 万元（含）以内可采用按年结息、利随本清结息

方式；

（二）贷款期限 1-3 年（含）的，可采用“到期还款”、

按月“等额本息”、按月“等额本金”的还款方式。采用到期还

款方式的应按月还息，分期还本，每半年至少还一次本金；

（三）贷款期限 3 年以上，必须采用按月“等额本息”、“等

额本金”的还款方式。

二、办理条件

★公司

1.具有独立法人资格，从事符合国家规定的农副产品收

购、储运、加工及农业生产资料、生产设施制造、供应、技

术服务等行业一年以上，属县级以上涉农龙头企业；

2.无不良信用记录、无违反与农户合作协议或侵害农户

利益等情形，与农户合作模式受到当地农户的广泛认可；

3.具有为农户提供保证担保的能力，自愿为合作农户或

订单农户提供连带保证责任。

4.与农户签有合作协议，对具备成熟生产经营能力的农

户应签有农副产品收购协议。

★农民专业合作社

1.经工商行政管理部门注册登记，取得《农民专业合作

社法人营业执照》、农业行政主管部门认定为规范化的合作

社；

2.有固定的生产经营服务场所，开展正常的生产经营活

动，有规定比例的自有资金；

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3.具有健全的财务管理制度；

4.依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动，

生产经营有效益；

5.在农信机构开立结算账户；

6.资信良好，具有担保或清偿贷款本息能力，无不良信

用记录；

7.与“公司”或“农户”签有合作协议。

★农户

1.从事农业种养经营，与公司（保证人）有稳定合作关

系、购销关系，签有合作协议或农副产品收购协议，定向为

公司提供原料、产品或购买公司产品等；

2.公司统一提供饲养或种植基地的，应提供公司提供的

饲养或种植基地确实为农户用于自身从事种植或养殖的证

明。

3.公司未统一提供饲养或种植基地的，从事种植业的农

户，必须拥有承包经营权的可持续经营的土地；从事养殖等

其他农业生产经营的，必须有固定的经营场所或生产经营条

件；

4.公司能够为其借款提供连带保证担保责任；

5.从事与公司合作的农业生产经营项目自有资金投入比

例不低于 30%；

6.贷款行社要求的其他条件。

三、借款人需提供资料

★借款申请书（含征信授权书）；

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- 23 -

★借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况

（原件）；

★借款人个人（家庭）有效资产证明资料；

★从事农业种养经营，与公司（保证人）签有合作协议、

农副产品收购协议，或者公司（保证人）出具的统一证明；

★经办机构要求提供的其他材料。

四、办理流程

提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

效担保手续→发放贷款→借款支用→借款还款

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二、消费类

金信消费贷

一、产品简介

金信消费贷是自然人客户发放的用于合理消费融资需

求的贷款。具体包括个人住房贷款、个人留学贷款、个人其

他消费贷款等。

个人住房贷款是指农信机构向借款人发放的，用于购买、

建造各类型个人住房的贷款。

个人留学贷款是指农信机构向出国留学人员或其直系

亲属或法定监护人发放的用于支付出国留学人员相关费用

的贷款。按是否提取贷款资金分为提款型和非提款型留学贷

款。提款型留学贷款主要用于支付出国留学人员学杂费、基

本生活费等必须费用。非提款型留学贷款主要作为出国留学

人员出国留学保证金。

个人其他消费贷款是指农信机构向借款人发放的用于

支付除房产、汽车、教育之外的其他合理消费的贷款。

★产品用途：满足客户各类合理消费融资需求。

★贷款客户：符合辽宁农信贷款条件的自然人客户。

★贷款金额：个人消费贷款额度根据借款人的实际消费

需要结合借款人的家庭收入和担保情况综合确定。

（一）个人住房贷款额度按照国家、地方政府及辽宁省

农村信用社关于个人住房信贷制度、政策要求执行。

（二）住房装修贷款额度不高于 100 万元。

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（三）耐用消费品、旅游、医疗、养老等其他消费贷款

额度不超过 50 万元，以优质资产进行抵（质）押的，可根

据抵（质）押物价值合理确定贷款额度。

★贷款期限：个人消费贷款期限根据贷款品种分别予以

规定：

（一）个人住房贷款期限最长不超过 30 年；

（二）个人留学贷款期限最长不超过 6 年；

（三）个人住房装修贷款期限不超过 10 年；

（四）个人其他消费贷款期限不超过 5 年，助保贷等特

殊品种期限不超过 10 年。

★贷款利率：个人消费贷款利率由各法人机构依据法律

法规及相关制度自行制定，但最低不得低于贷款市场报价利

率（LPR），再贷款等特殊品种贷款利率按照国家相关要求执

行。

★担保方式：个人消费贷款担保方式参照辽宁省农村信

用社贷款担保管理有关规定执行。

★还款方式：借款人可根据具体情况选择以下一种还款

法方式。

（一）“等额本息”还款法，即每月还款额相同的本金

利息组合还款方式；

（二）“等额本金”还款法，即每月归还相同的本金，

利息则根据每月剩余本金计算的还款方式；

（三）“到期还款”还款法，即贷款到期前一次性还款，

选择到期还款法后，可根据实际情况决定结息方式，即按月

结息、按季结息、利随本清结息方式。

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贷款期限在 1 年（含）以内的，可采用“到期还款”“等

额本息”“等额本金”的还款方式；贷款期限超过 1 年（不

含）的，可采用“等额本息”“等额本金”还款方式，助学

贷款等国家特殊规定的贷款除外。

二、办理条件

★年龄在18周岁（含）以上，且至贷款到期日的年龄不

超过65周岁（特殊规定除外）；

★有固定住所和合法、稳定的经济收入，具备履约还款

能力；

★诚实守信，具有良好信用记录和还款意愿；

★无违法违纪行为和未决被诉案件或仲裁，无恶意拖欠

记录；

★能够提供与借款用途相符的消费证明；

★能够提供农信机构认可的抵（质）押物或有足额代偿

能力的个人或单位提供连带责任保证（信用贷款除外）；

★借款人在农信机构开立个人结算账户；

★农信机构规定的其他条件。

三、办理流程

提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

效担保手续→发放贷款→借款支用→借款还款

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金信留学贷

一、产品简介

金信留学贷用于借款人本人或其关系人（限配偶、子女、

父母）出国留学有关的各项费用的贷款或用于支付申请出国

留学签证时所必须缴纳保证金的贷款。

个人留学贷款按借款人是否提取贷款资金分为提款型

和非提款型留学贷款。提款型留学贷款主要用于支付出国留

学人员留学期间的学杂费等实际发生的费用；非提款型留学

贷款主要作为留学人员及其关系人向外国使（领）馆申请留

学或陪读签证时所需的保证资金，贷款期间贷款资金处于冻

结状态（与农信机构签订质押贷款合同），借款人不得提取。

★产品用途：满足客户用于缴纳留学保证金或学杂费、

生活费的合理营融资需求。

★贷款客户：农户、城镇自然人。

★贷款金额：提款型个人留学贷款金额最高不得超过

200 万元；非提款型个人留学贷款金额最高不得超过 100 万

元。

★贷款期限：最长可达 6 年。

★贷款用途：出国留学学费、出国留学保证金。

★担保方式：抵押、质押担保。

★还款方式：提款型个人留学贷款期限在 1 年（含）以

内的应采取“按期付息、一次还本”还款法，即按月或按季

偿还利息，到期日一次性偿还所有贷款利息和本金；贷款期

限在 1 年（不含）以上的采用按月等额本息、按月等额本金

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还款方式。

非提款型个人留学贷款可约定以贷款金额和保证金对

应的到期定期存款解冻资金归还贷款本息。

提前还款依据合同约定执行。

二、办理条件

★具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在 18 周岁

（含）以上，且至贷款到期日的年龄不超过 65 周岁；

★具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明、贷款人所

在地户籍证明（或有效居住证明）；

★具有良好的信用记录和还款意愿；

★具有稳定的职业和收入来源，具有按时足额偿还贷款

本息的能力。对借款人家庭月收入在 2 万元以下的，拟申请

贷款的个人或家庭月贷款支出与可支配收入比（本次贷款的

月还款额/月均可支配收入）控制在 50%（含）以下，且月所

有债务支出与可支配收入比控制在 55%（含）以下；对借款

人家庭月收入在 2 万（含）元以上的，拟申请贷款的个人或

家庭月贷款支出与可支配收入比控制在 70%（含）以下，且

月所有债务支出与可支配收入比控制在 75%（含）以下；或

具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产（包括存款、债

券、理财产品等）；

★有明确的留学贷款相关用途；

★在经办机构开立个人结算账户；

★贷款人要求的其他条件。

三、借款人需提供资料

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★借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或

其他有效居住证明）、婚姻状况证明（户口簿、结婚证、离

婚证、单身声明等）原件；

★借款人与留学或陪读人员关系证明（户口簿、出生证

明等）原件；

★借款人还款能力证明，包括但不限于个人工资薪金证

明、个人纳税证明、投资收益证明或具有覆盖贷款本息的金

融资产证明（存款、国债和基金）等；

★贷款用途证明。用途证明包括国家教育部认可的国外

大学录取通知书或其他有效入学证明材料；提款型留学贷款

需同时提供留学目的地国家有效签证；

★作为抵押物的住房的相关所有权证，需提供抵押物所

有人（包括共有人）同意抵押的证明文件；

★借款人本人或第三人（限父母、配偶、子女）名下作

为抵押物以外的房屋所有权证原件；

★借款人为出国留学或陪读人员本人的，应提供至少一

名国内共同借款人，以及经公证的委托书（非提款型个人留

学贷款除外），并在委托书中指定国内代理人，授权其全权

代理借款人按照合同约定处置抵（质）押物；

★所提供的外文资料需由相关资质的翻译公司翻译成中

文，并提供相关的资质证明；

★贷款人要求提供的其他资料。

四、办理流程

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提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

效担保手续→发放贷款→借款支用→借款还款

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金信装修贷

一、产品简介

金信装修贷是指农信机构向个人发放的，对自有个人住

房进行装修，用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关

的装修材料款、厨卫设备款等修饰和加工处理工程活动的贷

款。

★产品用途：满足客户用于支付假装、维修工程施工款、

材料款、厨卫设备等的合理融资需求。

★服务对象：农户、城镇自然人。

★贷款额度：不超过 100 万元人民币，同时不超过装修

工程总费用的 70％。对于已在我行社办理个人住房贷款购房

并且提供同一抵押物的借款人，其装修贷款额度与未清偿个

人住房贷款之和不能超过抵押房产市场价值的 70％。

★贷款期限：最短 7 天，最长不超过 10 年。

★担保方式：可以采取信用、保证、抵押、质押等担保

方式。

★还款方式：可根据具体情况选择 “到期还款”、“等额

本息”、“等额本金”中的一种或多种还款方式进行还款。

二、办理条件

★具有中华人民共和国国籍，年龄在 18 周岁（含）以上, 借款人年龄与贷款期限之和不超过 65 周岁，同时具有合法

有效的身份证明、户籍证明等；

★具有房屋产权证明或由房屋产权单位出具的借款人拥

有该房屋使用权的证明；

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★具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款

本息的能力；

★提供经办机构认可的抵（质）押物或有足够代偿能力

的第三方不可撤销的连带责任保证（信用贷款除外）；

★应提供与依法办理工商登记的装饰装修企业签订的住

房装修合同、装修概算书等相关资料，或足以证明贷款用途

的相关资料；

★具有不少于装修总预算 30％的自有资金，并在使用贷

款前投入到装修工程当中；

★在经办机构开立个人结算账户或办理银行卡，并同意

经办机构按合同约定的还款条款进行扣收；

★无违法违纪行为和未决被诉案件或仲裁，无恶意拖欠

记录；

★经办机构规定的其他条件。

三、借款人需提供资料

★借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或

其他有效居住证明）；

★载明申请人姓名的房屋产权证明或能够证明权属的法

律文书；

★贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证

明：如工资薪金证明、个人纳税证明、分红证明，最近一年

或以上的银行流水或缴税证明、连续最近一年或以上经营收

入的银行对账单或金融资产证明等；

★《个人住房装修工程施工合同》等证明装修的相关合

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- 33 -

同协议；

★抵押物或质物权属证明、有处分权人同意抵押或质押

的证明及抵质押物估价文件；拟抵押房产为共有的，须提供

共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供经

办贷款农信机构准入的评估公司出具的评估报告；

★保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明；

★经办机构规定的其他资料。

四、办理流程

提出申请→贷前调查→审查审批→签订合同→办理有

效担保登记→发放贷款→借款支用（柜面、手机银行、小程

序等）→借款还款（柜面、手机银行、小程序等）

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三、房屋类

（一）金信安居贷系列

直客式一手个人住房贷款

一、产品简介

直客式一手个人住房贷款是向购房人推出的不通过房

地产开发企业或房地产经纪公司推介，不由房地产开发企业

承担保证担保，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）

售住房的贷款。

★产品用途：满足客户购置自用住房的融资需求。

★贷款客户：农户、城镇自然人。

★贷款金额：贷款首付比例要严格按照国家相关政策法

律法规及当地政府房地产政策执行。

★授信期限：贷款期限最短为 1 年（含），最长不得超过

30 年。

★贷款利率：基础利率合理浮动。

★担保方式：个人住房贷款担保方式限于抵押或质押。

抵（质）押担保可采用最高额抵（质）押担保和普通抵（质）

押担保两种方式。

★还款方式：等额本金、等额本息。

二、借款人办理条件

★基本条件：

（一）个人住房贷款的贷款对象应是具备完全民事行为

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能力的的中国公民，年龄在 18（含）周岁以上，且年龄与贷

款期限之和不超过 70（含）周岁；

（二）贷款申请所在地常住户口或有效居留身份（特殊

情况下外来人口办理个人住房贷款应提供本人身份证明）。

对非本地居民的借款人，若当地商品住房价格过高、上涨过

快、供应紧张，还须提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险

缴纳证明；

（三）具有稳定的职业或收入，信用良好，确有按期偿

还贷款本息的能力。借款人该笔贷款的月支出与收入比控制

在 50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在 55%

（含）以下；

（四）所购住房座落在城镇且原则上为借款人现居住地

或工作、经商地；

（五）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书

(拍卖房除外)；

（六）具有支付所购房屋首期购房款的能力；

（七）能够提供贷款机构认可的有效担保；

（八）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限

于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不

受上述规定限制；

（九）授权贷款机构向房地产主管部门查询借款人家庭

住房登记情况，或同意向贷款机构提交家庭住房实有套数书

面诚信保证；

（十）同意在贷款机构开立个人结算账户，每期贷款本

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息委托贷款机构扣收；

（十一）符合各级政府相关法律法规、政策要求；

（十二）贷款人规定的其他条件。

★对申请直客式一手个人住房贷款的，借款人还须具备

以下条件之一（能够提供专业担保公司阶段性担保的除外）：

（一）当地国家机关事业单位正式编制人员、公立医院

正式编制医务人员、公立学校正式编制教师，且工作年限满

12 个月；

（二）电力、电信、金融、报业、广播电视、民航行业

的正式在编员工，在其他大中型国有企业正式编制在岗员工，

且工作年限满 12 个月。

三、借款人需提供资料

★借款人及配偶的有效身份证件、婚姻状况（结婚证、

离婚证、未婚声明等）原件；

★借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明），对非

本地居民的借款人，若购房地商品住房价格过高、上涨过快、

供应紧张，还应提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳

证明；

★借款人收入证明及职业证明；

★借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售

合同》、房屋买卖协议或房产权利证明；

★借款人缴纳首期付款的收据或或其他相关凭证

★贷款人要求提供的其他文件或资料。

四、办理流程

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申请受理→调查审核→签订合同→办理正式抵押手续

→代付放款

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直客式二手个人住房贷款

一、产品简介

直客式二手个人住房贷款是向购房人推出的不通过房

地产经纪公司推介，用于购买售房人已取得房屋所有权证、

具有完全处置权利且能在二级市场上合法交易住房的贷款。

所购房屋房龄不得大于 20 年。

★产品用途：满足客户购置自用住房的融资需求。

★贷款客户：农户、城镇自然人。

★贷款金额：贷款首付比例要严格按照国家相关政策法

律法规及当地政府房地产政策执行。

★授信期限：贷款期限最短为 1 年（含），最长不得超过

30 年。

★贷款利率：基础利率合理浮动。

★担保方式：个人住房贷款担保方式限于抵押或质押。

抵（质）押担保可采用最高额抵（质）押担保和普通抵（质）

押担保两种方式。

★还款方式：等额本金、等额本息。

二、借款人办理条件

★基本条件：

（一）个人住房贷款的贷款对象应是具备完全民事行为

能力的的中国公民，年龄在 18（含）周岁以上，且年龄与贷

款期限之和不超过 70（含）周岁；

（二）贷款申请所在地常住户口或有效居留身份（特殊

情况下外来人口办理个人住房贷款应提供本人身份证明）。

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对非本地居民的借款人，若当地商品住房价格过高、上涨过

快、供应紧张，还须提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险

缴纳证明；

（三）具有稳定的职业或收入，信用良好，确有按期偿

还贷款本息的能力。借款人该笔贷款的月支出与收入比控制

在 50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在 55%

（含）以下；

（四）所购住房座落在城镇且原则上为借款人现居住地

或工作、经商地；

（五）所购住房的房屋买卖合同或意向书(拍卖房除外)；

（六）具有支付所购房屋首期购房款的能力；

（七）能够提供贷款机构认可的有效担保；

（八）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限

于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不

受上述规定限制；

（九）授权贷款机构向房地产主管部门查询借款人家庭

住房登记情况，或同意向贷款机构提交家庭住房实有套数书

面诚信保证；

（十）同意在贷款机构开立个人结算账户，每期贷款本

息委托贷款机构扣收；

（十一）符合各级政府相关法律法规、政策要求；

（十二）贷款人规定的其他条件。

★申请二手个人住房贷款的除基本条件外还须具备以下

条件：

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（一）售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋

具有房屋所有权证；

（二）房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意

转让的证明；

（三）所购住房未被政府列入拆迁公告或城市改造规划

范围；

（四）所购住房为拍卖房的，须提供合法渠道拍卖成交

的有关证明文件。

三、借款人需提供资料

★借款人及配偶的有效身份证件、婚姻状况（结婚证、

离婚证、未婚声明等）原件；

★借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明），对非

本地居民的借款人，若购房地商品住房价格过高、上涨过快、

供应紧张，还应提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳

证明；

★借款人收入证明及职业证明；

★所购房产为拍卖房的，须提供合法渠道拍卖成交的有

关证明文件；

★与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划

款账号; 为拍卖房的，须提供拍卖成交确认书；

★借款人缴纳首期付款的收据或或其他相关凭证 ；

★如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具

抵押物评估报告；

★贷款人要求提供的其他文件或资料。

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四、办理流程

申请受理→调查审核→签订合同→办理正式抵押手续

→代付放款

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间客式一手个人住房贷款

一、产品简介

间客式一手个人住房贷款是向购房人推出的通过房地

产开发企业或房地产经纪公司推介，由房地产开发企业承担

保证担保，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售

住房的贷款。

★产品用途：满足客户购置自用住房的融资需求。

★贷款客户：农户、城镇自然人。

★贷款金额：贷款首付比例要严格按照国家相关政策法

律法规及当地政府房地产政策执行。

★授信期限：贷款期限最短为 1 年（含），最长不得超过

30 年。

★贷款利率：基础利率合理浮动。

★担保方式：个人住房贷款担保方式限于抵押或质押。

抵（质）押担保可采用最高额抵（质）押担保和普通抵（质）

押担保两种方式。

★还款方式：等额本金、等额本息。

二、合作方及项目准入

（一）合作机构准入

★申请准入的合作机构须具备以下基本条件：

1.经工商行政管理机关核准登记的企业法人或其分支机

构（担保公司须为企业法人），且按照核定的业务范围及授

权从事经营活动；

2.有固定经营场所，经营管理规范，制度健全；

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3.财务状况良好，有一定资金实力；

4.信誉良好，无拖欠银行贷款；

5.企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；

6.符合农信机构相关评级授信要求，评级 A-以上；

7.贷款机构要求的其他条件。

★禁止与出现以下情况之一的机构建立合作关系：

1.已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录

的机构；

2.有组织或协助他人制造虚假贷款行为的机构；

3.内部管理混乱或资金严重短缺的机构；

4.已经或即将丧失履行债务能力的机构。

★申请准入的合作机构要向贷款经办机构提供以下基本

资料：

1.《个人住房贷款合作机构准入申请表》；

2.营业执照；

3.公司章程；

4.经工商行政管理部门盖章的企业变更登记有关文件；

5.上两年末经注册会计事务所审计的企业财务报表和最

近一期企业财务报表；

6.相关的经营资质证书或资质资格；

7.法定代表人或授权代理人的身份证件及签字样本，授

权代理人应同时提供授权委托书；

8.承担连带保证责任的合作机构，还须根据公司章程提

供公司股东会、股东大会或董事会出具的同意提供连带责任

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保证的相关决议；

9.企业征信报告；

10.农信机构要求的其他资料。

（二）个人住房项目准入

对已准入的房地产开发企业所开发的个人住房贷款项

目，需要提供个人住房贷款支持的，贷款经办机构应要求房

地产开发企业填写《个人住房贷款项目申请表》，并提供以

下资料：

★公司资料：

1.合法、有效的企业法人营业执照、法定代表人证明书

原件及身份证；

2.最近一期和近两年度企业财务报表；

3.房地产企业开发经营资质证书；

4.公司股东会或董事会同意在借款人办妥产权证及有效

抵押之前，为借款人提供阶段性连带担保的书面承诺；

5.农信机构要求的其他资料。

★项目资料：

现房项目准入需提供以下资料：

1.项目竣工验收合格报告；

2.商品房销售许可证；

3.若属合作建设的项目，需提供合作开发合同及合作方

同意申请办理个人住房贷款业务的有效委托书。

三、借款人办理条件

★基本条件：

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（一）个人住房贷款的贷款对象应是具备完全民事行为

能力的的中国公民，年龄在 18（含）周岁以上，且年龄与贷

款期限之和不超过 70（含）周岁；

（二）贷款申请所在地常住户口或有效居留身份（特殊

情况下外来人口办理个人住房贷款应提供本人身份证明）。

对非本地居民的借款人，若当地商品住房价格过高、上涨过

快、供应紧张，还须提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险

缴纳证明；

（三）具有稳定的职业或收入，信用良好，确有按期偿

还贷款本息的能力。借款人该笔贷款的月支出与收入比控制

在 50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在 55%

（含）以下；

（四）所购住房座落在城镇且原则上为借款人现居住地

或工作、经商地；

（五）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书

(拍卖房除外)；

（六）具有支付所购房屋首期购房款的能力；

（七）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限

于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不

受上述规定限制；

（八）授权贷款机构向房地产主管部门查询借款人家庭

住房登记情况，或同意向贷款机构提交家庭住房实有套数书

面诚信保证；

（九）同意在贷款机构开立个人结算账户，每期贷款本

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息委托贷款机构扣收；

（十）符合各级政府相关法律法规、政策要求；

（十一）贷款人规定的其他条件。

三、借款人需提供资料

★借款人及配偶的有效身份证件、婚姻状况（结婚证、

离婚证、未婚声明等）原件；

★借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明），对非

本地居民的借款人，若购房地商品住房价格过高、上涨过快、

供应紧张，还应提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳

证明；

★借款人收入证明及职业证明；

★借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售

合同》、房屋买卖协议或房产权利证明；

★借款人缴纳首期付款的收据或或其他相关凭证 ；

★贷款人要求提供的其他文件或资料。

四、办理流程

申请受理→调查审核→签订合同→预告登记→开发商

缴纳保证金→办理正式抵押手续→代付放款

朝阳市双塔区农村信用合作联社

Liaoning Rural Credit Cooperatives

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间客式二手个人住房贷款

一、产品简介

间客式二手个人住房贷款是向购房人推出的通过房地

产经纪公司推介，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具

有完全处置权利且能在二级市场上合法交易住房的贷款。所

购房屋房龄不得大于 20 年。

★产品用途：满足客户购置自用住房的融资需求。

★贷款客户：农户、城镇自然人。

★贷款金额：贷款首付比例要严格按照国家相关政策法

律法规及当地政府房地产政策执行。

★授信期限：贷款期限最短为 1 年（含），最长不得超过

30 年。

★贷款利率：基础利率合理浮动。

★担保方式：个人住房贷款担保方式限于抵押或质押。

抵（质）押担保可采用最高额抵（质）押担保和普通抵（质）

押担保两种方式。

★还款方式：等额本金、等额本息。

二、合作机构准入

★申请准入的合作机构须具备以下基本条件：

1.经工商行政管理机关核准登记的企业法人或其分支机

构（担保公司须为企业法人），且按照核定的业务范围及授

权从事经营活动；

2.有固定经营场所，经营管理规范，制度健全；

3.财务状况良好，有一定资金实力；