Prevention and Control of Cases in Insurance Institutions 太平人寿河北分公司 风险管理及合规部

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诈骗篇 Fraud

诈骗——概述 一、定义 根据《关于加强反保险欺诈工作的指导 意见》（保监发〔2012〕69号），诈骗类案 件是指利用或假借保险合同谋取不法利益的 行为，主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经 营类和保险合同诈骗类等。 保险领域诈骗行为不仅直接侵害了保险 消费者利益、侵蚀了保险机构效益，而且间 接推高了保险产品和保险服务的价格，损害 了行业形象，破坏了市场秩序，动摇了行业 持续健康发展的基础。

诈骗——概述 二、罪名解析 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条，有下列情形之一， 进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处 一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年 以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别 巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以 上二十万元以下罚金或者没收财产： （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）投保人、 被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的 程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发 生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产 损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保 险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列 行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。单位犯第一款 罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人 员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的， 处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节 的，处十年以上有期徒刑。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故 意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论 处。 该罪的犯罪主体可以是自然人，包括投保人、被保险人、受益人， 也可以是单位。另外，保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人也可能 成为保险诈骗罪的共犯。

合规 法律意识

一、基本案情 隋某自2010年5月至2016年1 月，曾在某保险公司下辖两家支公 司任职，历任个险营销员、交叉销 售专员、团险业务员。2016年1月4 日与公司解除劳动合同。2016年9 月22日，隋某因涉嫌诈骗被公安机 关传唤，次日被刑事拘留，同年10 月28日被逮捕。 二、司法结论 2018年4月16日，人民法院对该案做出一审判决：隋某在2015年 8月后背负巨额债务、明知自己无偿还能力的情况下，以虚构公司内部 高额收益理财产品、资金周转等为由，从9名受害人处骗得人民币共计 790余万元。判处有期徒刑十一年；处罚金人民币三十万元；责令退回 赃款给各受害人。2018年6月20日，法院二审判决：驳回上诉，维持 原判。

三、案件成因分析 （一）涉案人个人原因 一是隋某本人虚荣心理强，为支撑高消费生活，不惜采取诈骗 形式获取资金； 二是利用客户侥幸心理，通过高利诱惑，骗取客户购买虚假产 品； 三是利用他人信任，通过各类手段获取客户和同事信任，且针 对亲戚朋友等小范围诈骗，为诈骗提供便利。 （二）公司内控管理存在漏洞 一是销售人员管理不到位，隋某离职后仍携带客户参加了公司产 说会等活动，致使客户误认为隋某仍在职，为后续隋某利用公司名义 欺骗客户埋下隐患。 二是印章管理不到位，未认真核对印章领用和收缴情况，未定期 检查印章使用情况，致使隋某持有公司印章用于保险诈骗，并于案发 后被公安部门在其家搜查证据时被发现。 三是收付费管理缺位，公司未通过有效管理录单设备的配套POS 机，未及时核实保费缴纳人身份信息，致使隋某谎称赠送、实为其替 受害人购买保险等一系列诈骗行为得以实施。

三、案件成因分析 （三）公司基层工作人员合规意识淡薄 一是基层支公司负责人，在隋某离职后为其提供他人工号挂单， 并在办公室接待隋某及受害人，变相为涉案人员背书，致使受害人 误以为隋某仍代理公司保险产品。二是基层支公司财务人员在未做 资金来源确认的前提下，帮助隋某转存受害人资金，致使个别受害 人误解，变相为涉案人员背书。 （四）风险排查不到位 一是隋某在职期间，在公司组织发起的多次风险排查及支公司自 查监测过程中，均未能及时察觉有关印章管理、收付费管理、人员管 理方面各类问题。二是隋某离职前，公司对其保单实施稽核时，存在 统计遗漏、稽核回访内容不全面、稽核回访工作底稿不齐全等问题， 未能及时察觉其违法行为并遏制风险。

四、采取的补救整改措施 隋某案件发生后，公司积极配合司法 机关侦办和审理，按要求提供了各类证据 材料，督促内部人员配合公安机关调查取 证。与此同时，公司积极采取应对措施， 有效落实案件处置。 （一）明确组织保障。1.成立案件处 置领导组织；2.明确案件处置工作要求。 （二）启动应急预案。1.启动案件处 置应急预案；2.防止集中退保事件发生； 3.及时处置负面舆情信息；4.积极做好群 访群诉工作。 （三）开展风险排查。1.对相关客户 进行调查。2.开展内部人员调查。 （四）内控缺陷分析。 （五）落实案件追责。

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