附件： 黄石市银行账户业务风险管理指南 第一章 风险管理概要 一、银行账户定义 本 指 南 所 称 银 行 账 户 ，包 括 为 自 然 人 开 立 的 个 人 银 行 账 户 和 为 非 自 然 人 开 立 的 基 本 存 款 账 户 、一 般 存 款 账 户 、专 用 存 款 账 户 和 临 时 存 款 账 户 。 其 中 ， 个 人 银 行 账 户 包 括 个 人 Ⅰ、Ⅱ、 Ⅲ类银行账户、信用卡账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通 知存款账户以及其他形式的个人存款账户。 二、银行账户风险管理目的 近 年 来 ，电 信 网 络 诈 骗 犯 罪 和 跨 境 赌 博 活 动 高 发 不 断 ，相 关 联 的 非 法 组 织 批 量 开 户 ，买 卖 银 行 账 户 等 问 题 时 有 发 生 。作 为 相 关 犯 罪 的 资 金 交 易 渠 道 ，银 行 账 户 是 基 础 和 源 头 ，账 户 管 理的好坏极大的影响到打击防范电信网络诈骗和跨境赌博工 作 的 成 效 。因 此 ，亟 待 持 续 加 大 辖 内 银 行 账 户 风 险 管 理 工 作 力 度。 三、管理的对象和范围 本 指 南 管 理 对 象 为 黄 石 市 辖 内 银 行 业 金 融 机 构（ 以 下 简 称 “银行”），辖内自然人和非自然人（以下统称“客户”）办 理银行账户业务适用本指南。 四、风险管理的内容 本 指 南 以 银 行 账 户 业 务 为 切 入 点 ，重 点 关 注 银 行 在 银 行 账

户 的 开 立 、变 更 、存 续 期 和 撤 销 等 全 生 命 周 期 管 理 环 节 中 存 在 的 违 法 违 规 风 险 ，避 免 银 行 账 户 被 不 法 分 子 用 于 电 信 网 络 新 型 违法犯罪、跨境网络赌博、地下钱庄等犯罪活动。 五、法律制度依据 制 定 本 指 南 的 法 律 依 据 包 括 ：《 中 华 人 民 共 和 国 中 国 人 民 银 行 法 》、《 中 华 人 民 共 和 国 反 洗 钱 法 》、《 人 民 币 银 行 结 算 账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第 5 号）、《企业 银 行 结 算 账 户 管 理 办 法 》（ 银 发〔 2019〕41 号 ）、《 金 融 机 构 客 户 身 份 识 别 和 客 户 身 份 资 料 及 交 易 记 录 保 存 管 理 办 法 》（ 中 国人民银行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第 2 号）等 法律法规和账户管理相关规定。 第二章 银行账户开设管理 一、管理目的 客 户 是 账 户 的 使 用 者 。通 过 了 解 客 户 的 真 实 身 份、职 业 或 经 营 背 景 、履 约 能 力 、交 易 目 的 和 资 金 来 源 等 情 况 ，做 好 开 户 证件资料和合理性审核，在开设银行账户环节有效防范假名、 匿 名 、不 合 规 以 及 可 疑 账 户 ，是 规 范 银 行 账 户 管 理 的 重 要 基 础 。 二、管理要点 （一）资料审核 自 然 人 申 请 开 立 个 人 银 行 账 户 ，应 当 按《 个 人 存 款 账 户 实 名制规定》（国务院令〔2000〕第 285 号）和《中国人民银行 关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发

〔2015〕392 号）的规定，提供居民身份证、通行证、护照等 真实有效身份证件。 非自然人 申请开立银行 账户，应当按《人民币银 行结算账 户 管 理 办 法 》（ 中国人民银行令〔 2003〕第 5 号）和《 企 业 银 行 结 算 账 户 管 理 办 法 》（银 发〔 2019〕41 号 ）的 规 定 提 交 开 户 申 请 书 ，出 具 统 一 社 会 信 用 代 码 证（ 营 业 执 照 ）等 相 应 的 开 户 证 明文件，并对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真 实、有效性负责。 （二）告知义务 在开户前，银行应书面告知申请人出售、转让、出租、出 借 银 行 账 户 等 违 法 违 规 行 为 的 法 律 责 任 和 惩 戒 后 果 ，并 将 开 户 申 请 人 签 名 确 认 的 告 知 书（ 见 参 考 模 板 ）留 存 备 案 。告 知 书 采 用纸质方式或是电子方式具体由银行选定。 （三）身份识别 1.实 名 制 原 则 银行应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名 制 ，不 得 开 立 假 名 、匿 名 银 行 账 户 ，不 得 为 身 份 不 明 的 客 户 提 供服务或者与其进行交易。 2.识别要点 （1）银行应当审核客户开户证明文件的真实性、完整性 和 合 规 性 ，客 户 与 开 户 证 明 文 件 所 属 人 的 一 致 性 ，以 及 客 户 开 户意愿的真实性。

（2）银行应按反洗钱有关规定了解实际控制客户的自然 人 和 交 易 的 实 际 受 益 人 ，登 记 客 户 身 份 基 本 信 息 ，并 留 存 有 效 身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 在 了 解 客 户 时 ，银 行 应 区 别 客 户 风 险 程 度 ，有 选 择 地 采 取 联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事 业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查 验 方 式 ，识 别 、核 对 客 户 真 实 身 份 ，杜 绝 不 法 分 子 使 用 假 名 或 冒用他人身份开立账户。 （3）对非自然人，银行还应按反洗钱规定识别受益所有 人 ，并 登 记 受 益 所 有 人 的 姓 名 、地 址 、身 份 证 件 或 者 身 份 证 明 文件的种类、号码和有效期限。 在 识 别 受 益 所 有 人 时 ，银 行 应 收 集 并 妥 善 保 存 非 自 然 人 客 户 的 注 册 证 书 、存 续 证 明 文 件 、公 司 章 程 、高 级 管 理 层 和 股 东 名单、股东持股数量及持股类型等资料。 3.代 理 人 识 别 （1）银行应采取合理方式确认开户代理关系，核对代理 人 的 有 效 身 份 证 件 或 者 身 份 证 明 文 件 ，登 记 代 理 人 的 姓 名 或 者 名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。 （2）他人代理开立自然人银行账户的，银行应要求代理 人 出 具 合 法 的 委 托 书 。认 为 有 必 要 的 ，银 行 应 要 求 代 理 人 出 具 证 明 代 理 关 系 的 公 证 书 。无 法 确 认 代 理 关 系 的 ，银 行 不 得 办 理 该代理业务。

（3）对代理 开立 代发工资、教育、社会保障等特殊用 途个 人 银 行 账 户 的 ，银 行 应 当 按《 中 国 人 民 银 行 关 于 改 进 个 人 银 行 账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392 号）相关 规定办理。 （四）审慎原则 1.合 理 性 判 断 非 自 然 人 开 立 一 般 存 款 账 户 、专 用 存 款 账 户 的 ，银 行 应 当 遵守《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令 〔2003〕第 5 号）等规定：对出具的开户证明文件进行严格要 求 和 审 查 ，并 判 断 开 户 合 理 性 ，防 止 违 规 开 立 或 随 意 开 立 银 行 账户。 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背 景 等 情 况 不 清 楚 、注 册 地 和 经 营 地 均 在 异 地 等 异 常 情 况 的 非 自 然 人 ，银 行 应 当 加 强 审 核 ，开 户 初 期 原 则 上 不 开 通 非 柜 面 业 务 ， 待后续了解后再逐步审慎开通。 2．异常情形处理 （1）银行有权拒绝开户的情形。一是对客户身份信息存 在 疑 义 ，要 求 出 示 辅 助 证 件 ，被 拒 绝 出 示 的 ；二 是 自 然 人 和 非 自然人组织他人同时或者分批开立账户的，且理由不合理的。 三是有明显理由怀疑开立银行账户从事违法犯罪活动的。 （2）银行不得开户的情形。对于被全国企业信用信息公 示 系 统 列 入“ 严 重 违 法 失 信 企 业 名 单 ”，以 及 经 银 行 核 实 单 位

注 册 地 址 不 存 在 或 者 虚 构 经 营 场 所 的 非 自 然 人 ，银 行 不 得 为 其 开户。 （3）银行应报案的情形。银行在办理开户业务时，发现 申 请 人 冒 用 他 人 身 份 开 立 账 户 或 涉 嫌 违 法 犯 罪 活 动 的 ，应 当 及 时向公安机关报案并将申请人冒用的身份证件或相关身份信 息移交公安机关。 第三章 银行账户存续期管理 一、管理目的 银 行 与 客 户 的 业 务 关 系 存 续 过 程 中 ，客 户 的 身 份 信 息 、收 入 状 况 、资 金 来 源 等 其 他 有 关 情 况 可 能 发 生 变 化 。通 过 对 银 行 账 户 交 易 的 持 续 关 注 ，及 时 发 现 异 常 变 动 ，采 取 合 理 方 式 了 解 变 化 原 因 ，并 据 此 调 整 对 客 户 及 其 账 户 交 易 的 管 控 措 施 ，有 效 防 范 化 解 利 用 银 行 账 户 实 施 的 洗 钱 、诈 骗 、赌 博 等 违 法 违 规 行 为。 二、管理要点 （一）银行账户风险等级划分 银 行 账 户 开 立 后 ，银 行 应 按 照 客 户 特 点 或 账 户 属 性 ，并 考 虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，对客户划 分 风 险 等 级 ，在 持 续 关 注 的 基 础 上 ，根 据 客 户 或 账 户 情 况 的 变 化相应调整风险等级。 银行对风险等级较高客户对应账户的审核应严于对风险 等 级 较 低 的 客 户 账 户 。如 银 行 应 当 了 解 其 资 金 来 源 、资 金 用 途 、

经 济 状 况 或 者 经 营 状 况 等 信 息 ，加 强 对 其 金 融 交 易 活 动 的 监 测 分 析 ；对 于 风 险 等 级 较 低 的 客 户 账 户 ，则 可 采 取 相 对 简 化 的 风 险控制措施。 （二）持续身份识别 在 与 客 户 的 业 务 关 系 存 续 期 间 ，银 行 应 当 采 取 持 续 的 客 户 身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况， 及时提示客户更新资料信息。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期 的，客户没有在合理期限内（通常为 3 至 6 个月）更新且没有 提 出 合 理 理 由 的 ，银 行 应 中 止 为 客 户 办 理 账 户 业 务 ，涉 及 签 约 缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公 共事业费用的除外。 （三）银行账户使用管理 1.交 易 及 额 度 管 控 （1）自然人方面 个人Ⅲ 类 银行账 户 任 一 时 点 账 户 余 额 不 得 超 过 2000 元 。 当同一自然人在同一银行法人所有Ⅲ类户资金双边收付 金额累计达到 5 万元（含）以上时，银行应当要求自然人在 7 日 内 提 供 有 效 身 份 证 件 ，并 留 存 身 份 证 件 复 印 件 、影 印 件 或 影 像 ，登 记 个 人 职 业 、住 所 地 或 者 工 作 单 位 地 址 、证 件 有 效 期 等 其 他 身 份 基 本 信 息 。自 然 人 在 7 日 内 未 按 要 求 提 供 有 效 身 份 证 件 、登 记 身 份 信 息 的 ，银 行 应 参 照 持 续 身 份 识 别 措 施 中 止 该 账

户业务。 经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户，消费和缴费支 付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计为 2000 元， 年累计限额合计为 5 万元。 （2）非自然人方面 非自然人银行账户的交易额度需其与银行协商确定。 银 行 发 现 非 自 然 人 名 称 、法 定 代 表 人 或 单 位 负 责 人 发 生 变 更 的 ，应 当 及 时 通 知 非 自 然 人 办 理 变 更 手 续 。非 自 然 人 自 通 知 送达之日起合理期限内仍未办理变更手续，且未提合理理由 的，银行有权采取措施适当控制账户交易。 控制账户交易的措施，包括但不限于暂停账户非柜面业 务 、限 制 账 户 交 易 规 模 或 频 率 、对 账 户 采 取 只 收 不 付 控 制 、对 账户采取不收不付控制等，下同。 （3）非柜面交易和自助设备方面 银行在为 客 户 开 通 非 柜 面 转 账 业 务 时 ， 应 当 与 客 户 签 订 协 议 ，约 定 非 柜 面 渠 道 向 非 同 名 账 户 转 账 的 日 累 计 限 额 、笔 数 和 年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。 对 开 户 之 日 起 6 个 月 内 无 交 易 记 录 的 账 户 ，银 行 应 当 暂 停 其 非 柜 面 业 务 。银 行 向 客 户 重 新 核 实 身 份 后 ，可 以 恢 复 其 业 务 。 银 行 通 过 自 助 柜 员 机 为 客 户 办 理 转 账 业 务 的 ，应 当 增 加 汉 语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非 汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，

无法提示的，不得提供转账。 2.异 常 情 形 管 理 银行应 当 建 立 和 完 善 银 行 账 户 行 为 监 测 和 交 易 监 测 机 制 ， 加 强 对 银 行 账 户 开 立 、变 更 、撤 销 等 行 为 的 监 测 和 银 行 账 户 交 易监测，对一人多户、一址多户、一号多户、法定代表人、股 东 等 人 员 交 叉 、 重 复 任 职 等 异 常 情 形 要 及 时 预 警 ， 对异常交易 应按反洗钱有关 规 定 提 交 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 。 对 涉 及 可 疑 交 易 报 告 的 账 户 ，银 行 应 当 按 照《 中 国 人 民 银 行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》 （银发〔2017〕117 号）规定，及时调高客户风险等级，并采 取相应的银行账户管控措施。 3.涉 案 银 行 账 户 处 置 （1）对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作 案 银 行 账 户 ，经 设 区 的 市 级 及 以 上 公 安 机 关 认 定 并 纳 入 电 信 网 络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的， 银行中止该账户所有业务。 （2）银行应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其 未 在 3 日 内 向 银 行 重 新 核 实 身 份 的 ，应 当 对 账 户 开 户 人 名 下 其 他银行账户暂停非柜面业务。银行重新核实账户开户人身份 后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认 账 户 为 他 人 冒 名 开 立 的 ，应 当 向 银 行 出 具 被 冒 用 身 份 开 户 并 同 意销户的声明，银行予以销户。

（3）对于涉嫌违法犯罪的客户或账户，银行应当及时向 当地公安机关和人民银行报告。 第四章 注销银行账户管理 一、管理目的 客 户 的 身 份 资 料 和 其 银 行 账 户 的 交 易 记 录 是 重 新 交 易 、开 展 资 金 监 测 和 回 溯 筛 查 的 重 要 依 据 。当 银 行 与 客 户 的 业 务 关 系 结 束 后 ，银 行 应 做 好 账 务 核 对 ，妥 善 收 回 与 银 行 账 户 相 关 的 票 证 ，规 范 保 管 客 户 及 其 银 行 账 户 相 关 的 资 料 和 记 录 ，防 止 资 料 的缺失、损毁、泄露。 二、管理要点 （一）注销审核 对 自 然 人 注 销 银 行 账 户 的 ，银 行 应 对 注 销 后 的 银 行 卡 片 进 行回收处理。 对非自然人注销银行账户的，银行应了解客户销户原因， 与 非 自 然 人 核 对 银 行 账 户 余 额 ，确 定 所 有 关 联 业 务 结 清 后 ，收 回未使用的重要空白凭证、结算票据和预留印鉴卡片等票证， 并按非自然人要求对银行账户剩余资金进行划转。 （二）资料保存 银行应按反洗钱有关规定期限保存客户身份资料和账户 交 易 记 录 。保 存 的 交 易 记 录 包 括 关 于 每 笔 交 易 的 数 据 信 息 、业 务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、 业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记 录 的 ，应 当 按 最 长 期 限 保 存 。同 一 客 户 身 份 资 料 或 者 交 易 记 录 采 用 不 同 介 质 保 存 的 ，至 少 应 当 按 照 期 限 要 求 保 存 一 种 介 质 的 客户身份资料或者交易记录。 第五章 管理机制的制定与执行 一、管理目的 通 过 建 立 黄 石 市 银 行 账 户 风 险 信 息 共 享 机 制 ，实 现 银 行 账 户 风 险 信 息 在 辖 内 不 同 银 行 机 构 间 共 享 应 用 ，及 时 发 现 并 堵 塞 各 类 风 险 漏 洞 ，防 止 账 户 及 交 易 风 险 因 素 蔓 延 ，切 实 保 护 人 民 群众财产安全和合法权益。 二、共享信息要点 纳 入 共 享 的 银 行 账 户 风 险 信 息 主 要 包 括 开 立 、变 更 、撤 销 银行结算账户异常行为和账户异常交易。 （一）异常行为 包 括 但 不 限 于 ：开 户 人 无 合 理 理 由 执 意 开 立 多 个 个 人 银 行 账 户 ；开 户 人 持 他 人 异 地 身 份 证 件 、偏 远 地 区 身 份 证 件 代 理 开 立银行账户；陪同相对特殊人群（未成年人、老年人、学生、 无 职 业 者 等 ）集 中 开 立 银 行 账 户 ；多 家 开 户 单 位 共 用 同 一 经 营 地 址 ；单 位 地 址 不 存 在 或 者 虚 构 经 营 产 所 的 单 位 ；注 册 地 址 与 经营地址不一致且无法说明原因；法定代表人由他人陪同开 户，对出资等单位具体情况不了解等情形。 （二）异常交易

包 括 但 不 限 于 ：资 金 集 中 转 入 、分 散 转 出 ；资 金 分 散 转 入 、 集 中 转 出 ；账 户 在 发 生 小 额 试 探 性 交 易 后 ，出 现 频 繁 或 大 额 交 易 ；交 易 异 常 频 繁 ，且 交 易 规 模 、频 率 及 对 手 与 客 户 经 营 状 况 明 显 不 符 ；常 用 网 银 登 陆 IP 地 址 为 境 外 ，且 IP 地 址 不 断 变 换 、 多人共用等情形。 三、共享机制 （一）建立账户风险信息报告机制 银 行 应 建 立 内 部 账 户 风 险 信 息 报 告 机 制 ，各 银 行 网 点 对 于 日 常 工 作 中 发 现 的 账 户 风 险 信 息 应 按 黄 银 办〔 2020〕34 号 文 要 求逐级报送人民银行黄石市中心支行。凡未经司法机关确认， 仅是合理怀疑涉嫌违法的，银行应对核心信息进行脱敏处理。 （二）落实账户风险信息共享机制 经 审 核 通 过 后 ，人 民 银 行 黄 石 市 中 心 支 行 将 银 行 报 送 的 账 户 风 险 信 息 在 辖 内 银 行 间 共 享 。各 银 行 接 收 到 风 险 信 息 后 应 及 时转发至银行网点，并提示工作人员注意防范相关风险。 （三）完善账户风险信息事后追踪机制 银 行 应 完 善 账 户 风 险 信 息 事 后 追 踪 机 制 。如 发 现 已 上 报 和 共 享 的 风 险 信 息 有 误 或 可 排 除 风 险 ，银 行 应 逐 级 报 送 人 民 银 行 黄石市中心支行，经审核通过后，及时更新相关风险信息。 银行参考共享账户风险信息堵截了同一客户或同类交易 的，应参照本条前述（一）和（二）进行报告和共享。 第六章 主体责任

一、人民银行监管职责 人民银行当地分支机构会同当地监管部门按照属地原则 对 辖 区 内 银 行 办 理 银 行 账 户 业 务 进 行 监 督 管 理 ，对 辖 区 内 银 行 账户风险承担直接监管责任。 人 民 银 行 当 地 分 支 机 构 监 管 不 力 ，辖 区 内 出 现 大 量 违 规 开 立 银 行 账 户 、银 行 账 户 增 长 明 显 异 常 的 情 形 ，人 民 银 行 黄 石 市 中 心 支 行 将 进 行 通 报 批 评 ；情 节 严 重 的，按 规 定 追 究 相 关 机 构 和人员责任。 二、银行主体责任 银行应当全面、独立承担银行账户合法合规的主体责任， 对 银 行 账 户 实 施 全 生 命 周 期 管 理 ，有 效 防 范 不 法 分 子 利 用 银 行 账 户 从 事 违 法 犯 罪 活 动 。银 行 违 反 相 关 账 户 管 理 制 度 以 及 本 指 南的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，依据《中华 人 民 共 和 国 中 国 人 民 银 行 法 》第 四 十 六 条 的 规 定 予 以 处 罚 ，并 可采取暂停 1 个月至 6 个月新开立账户的监管措施。 （一）非自然人银行账户责任追究 1.银 行 违 反 规 定 为 非 自 然 人 多 头 开 立 基 本 存 款 账 户 ，或 者 未按规定开展基本存款账户唯一性审核导致非自然人多头开 立 基 本 存 款 账 户 的 ，依 据《 人 民 币 银 行 结 算 账 户 管 理 办 法 》相 关规定进行处理。

2.银 行 超 过 期 限 或 未 向 人 民 银 行 备 案 基 本 存 款 账 户 、临 时 存 款 账 户 信 息 的 ，依 据《 人 民 币 银 行 结 算 账 户 管 理 办 法 》相 关 规定进行处理。 （二）非实名银行账户责任追究 银 行 开 立 匿 名 账 户 、假 名 账 户 ，或 者 与 身 份 不 明 的 企 业 进 行交易的，按反洗钱有关规定进行处理。 （三）涉案银行账户责任追究 经 对 涉 案 银 行 账 户 倒 查 后 ，核 实 存 在 违 规 行 为 的 银 行 ，人 民 银 行 当 地 分 支 机 构 采 取 通 报 、约 见 谈 话 、现 场 检 查 等 管 理 措 施督促其落实账户管理要求。 （四）银行内部追责 银 行 应 根 据 内 部 风 险 责 任 追 究 机 制 ，对 发 生 以 上 违 法 违 规 事件或风险事件的，追究相关机构和人员责任。 三、存款人责任 非 自 然 人 多 头 开 立 基 本 存 款 账 户 的 ，依 据《 人 民 币 银 行 结 算账户管理办法》相关规定进行处理。 银行对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、 出 售 、购 买 银 行 账 户 的 自 然 人 和 非 自 然 人 及 相 关 组 织 者 ，假 冒 他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的自然人和非自然 人，5 年内暂停其银行账户非柜面业务，3 年内不得为其新开 立 账 户 。人 民 银 行 将 上 述 自 然 人 和 非 自 然 人 信 息 移 送 金 融 信 用 信息基础数据库并向社会公布。

开设银行账户涉电信网络 新型违法犯罪法律责任告知书（参考模板） 为切实保护人民群众财产安全和合法权益，严厉打击防范 开立、贩卖银行账户用于转移通讯网络新型违法犯罪赃款行为， 根据中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络 新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85 号）、中国 人民银行和公安部《关于对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的 通知》（银发〔2019〕304 号）和最高人民法院、最高人民检察 院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问 题的意见》等制度规定，特将相关涉通讯网络新型违法犯罪法律 责任告知如下： 一、开户申请人申请开立银行账户时，必须如实提供我行要 求的身份证明文件，并如实填写身份信息、联系地址、联系方式 等相关信息。 二、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和 个人，根据中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85 号）， 5 年内暂停其银行账户非柜面业务，并不得为其新开立账户。人 民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并 向社会公布。 三、单位和个人应妥善保管名下银行账户，充分了解银行账 户管理使用风险，严禁向他人出租、出借、出售；严禁组织他人 注册公司、办理银行账户进行贩卖。违反上述规定构成犯罪的，

有关部门将依据《中华人民共和国刑法》追究其刑事责任。 四、开户申请人明知其开立银行账户被用于通讯网络新型违 法犯罪活动仍然提供，构成犯罪的，有关部门将依据《中华人民 共和国刑法》追究其刑事责任。 本开户申请人确认：我已清楚明确阅读上述各项开设银行账 户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任告知内容，将依法开设、使 用并妥善保管。 开户申请人：（个人签名） 年月日