27总第期 2021年06月 月 刊 低调 稳健 坚持 简单 有效 可控 创新 反洗钱 我们在行动 普及金融知识 现代支付参加“打击洗钱犯罪专项行动”启动仪式 隐形的翅膀 能够逆风飞翔 十年逐梦 历久弥新 每一个阶段都用创新的角度思考 感受稳定的温度 感受文化的温度 感受创新的温度 感受服务的温度 感受合规的温度 www.mfhcd.com

月 刊 目 CONTENTS 篇章一：感受稳定的温度 01 录 1.公司大事件 编委会 编委会主任：Chen feifei 篇章二：感受文化的温度 07 编委会委员：李中冠 09 编 辑：吴蔚 1.文化之星 12 美术设计：刘东 2.管理洞见 主 办：现代支付 3.有好书 不孤读 上线时间：每月 8 日 篇章三：感受创新的温度 14 1.创新之星 篇章四：感受服务的温度 16 1.业务全动态 篇章五：感受合规的温度 17 21 1.要闻我知道 2.金融小课堂

篇章一 感受稳定的温度 政策更稳定 收益更可期

01 公司大事件 FOCUS ON BIG EVENTS IMNASNIGAHGTEMIMNEASNNIGTAHGTEMENT

现代支付积极开展“普及金融知识 守住‘钱袋子’”活动 6 月，现代支付总部及各个分公司上下联动，在全国各地积极开展“普 及金融知识，守住‘钱袋子’”系列活动，结合线上线下的宣传形式， 影响人群近万人，线下活动举行近 10 场，发放宣传资料 2000 余份。 现代支付希望借助这些活动的成功举办着力提升金融消费者的金融 风险防范意识和能力，特别是老年人、在校学生、低净值人群等特 殊人群，有效解决他们在办理金融业务中遇到的问题，引导其合理 选择与其自身特点相适应的金融产品和服务，全面保障广大金融消 费者的合法权益。 四川分公司走进校园 01

根据人民银行关于“普及金融知识 守住‘钱袋子’”宣传活动的工作要求， 现代支付在合作商户的交易签购单上印发本次活动主题和口号，以合 作商户为宣传阵地设立宣传点发放宣传资料，同时还结合线上各渠道 平台与网友进行持续性、话题性的传播与互动。作为非银行支付机构， 现代支付早已将普及金融知识、维护金融消费者合法权益融入到日常 工作当中。长期以来，现代支付制作趣味小金课堂系列视频、原创知 识普及漫画等内容在各个渠道平台向金融消费者普及反洗钱、反电信 诈骗等金融知识，切实保护消费者的财产安全，远离非法金融活动。 未来，现代支付将继续坚持以保护消费者金融财产安全为原则，坚定 以支持实体经济发展和服务民生为己任，贯彻落实“我为群众办实事” 的实践要求，积极开展各种形式的金融知识教育活动，把金融知识实 实在在传递给广大消费者。 02

现代支付参加“打击洗钱犯罪专项行动”启动仪式 6 月 16 日，中国人民银行南昌中心支行反洗钱处，江西省金融办，公、 检、法联合银行、证券、保险、支付、期货、信托等百家金融机构 在南昌市铜锣湾广场举办江西省打击洗钱犯罪专项行动启动仪式。 现代支付江西分公司总经理带领全体员工参加了此次启动仪式。 启动仪式现场 现代支付通过在活动现场设立反洗钱咨询服务台，向过往市民派发反 洗钱宣传册的方式宣传反洗钱法律法规。同时，现场讲解洗钱危害， 现场回答市民提出的问题，让反洗钱知识更深入群众，更有效的从人 民群众切身利益出发，夯实个人在反洗钱工作中的履职义务。 03

江西分公司活动现场 现代支付一向重视反洗钱工作，本次江西分公司的宣传活动的开展，也初 步达到了加强反洗钱宣传、提升消费者金融素质和反洗钱意识的预定目标， 同时也充分展现现代支付作为反洗钱义务机构履行反洗钱宣传教育的良好 形象。 现代支付各分公司积极开展反洗钱知识培训 普及金融知识 04

为帮助各分公司有效防控洗钱和恐怖融资风险，切实履行各项反洗钱义 务，不断适应反洗钱工作面临的新形势、新任务，推动反洗钱工作深入 细致开展，提升反洗钱工作水平。2021 年 6 月，现代支付协同各地分公 司积极开展了线下反洗钱知识培训，培训内容涵盖反洗钱国内外监管形 势分析、反洗钱监管新政解读、下一步工作要求等。 现代支付辽宁、内蒙古、河北、山西分公司培训现场 本次培训内容包括：反洗钱国内外监管形势分析、反洗钱国内外处罚形 势分析、《刑法修正案（十一）》之洗钱罪及《金融机构反洗钱和反恐怖 融资监督管理办法》政策解读、2021 年反洗钱工作要求等。重点对历年 05

现代支付山东、河南、重庆、广东分公司培训现场 来反洗钱监管形势、处罚力度进行了深度分析，并从支付机构反洗钱处 罚案例出发，详细讲解反洗钱处罚原因、处罚标准、处罚金额，以此来 警示分公司强化反洗钱履职意识。 通过此次培训，促使现代支付各分公司充分认识到当前反洗钱监管形势 的紧迫性、严峻性，并及时掌握反洗钱最新监管政策要求，强化风险意 识和合规意识，进一步提高各分公司对反洗钱工作的重视程度，为更好 地推动反洗钱工作有效开展奠定了良好基础。 下一步，现代支付将持续加大反洗钱培训力度，针对不同岗位不同业务， 组织开展多层次多渠道多种形式的反洗钱知识培训，营造浓厚的反洗钱 合规文化，不断提高员工反洗钱履职意识，不断完善反洗钱工作机制， 认真履行反洗钱义务，进一步提升反洗钱工作质效。 06

篇章二 感受文化的温度 人性管理 文化先行

01篇章二 文化之星 CULTURAL STORY

文化之星专访 感受文化的温度 人性管理 文化先行 隐形的翅膀 能够逆风飞翔 ⸺ 行政管理部 詹 莉

文化新物语 文化之星专访 詹 莉 行政管理部 大家好，我是负责成都职场行政工作的詹莉，进入到现代支付已经快 6年了。很感激公司这次给到我的机会，让我有分享展示的平台。 作为当时刚毕业的职场新人，来到“现代支付”每一个“第一次”都是 自我成长的突破，充满挑战。在公司这几年，目睹了公司在这几年中 的巨大变化，我从内心深处为公司快速的发展而感到骄傲，而我，也 随着公司的发展，逐渐成长。 自2015年工作至今，我并没有为公司做出了不起的大贡献，也没有 取得值得炫耀可喜的业绩，我只是尽心尽力去完成每一项工作任务， 总结自己的经验，从经验中学习，向他人学习，尽可能的一次比一次做 07

文化新物语 得更好，效率更高。行政工作要求吃得苦、耐得烦、受得气、霸得忙，而我 还需要提升。行政工作中的成就感来自每次为大家解决问题后你们的一 声谢谢和笑脸，每一次活动后简单而单纯的笑声。是你们让我们懂得服 务与坚持，坚持不只是优秀，而是优秀中的最优，它的可贵在于将自身的 优势、能力发挥到极致，更是在逆境中的奋力突围，逆势而上。 任何时候，不论什么岗位，保持良好的心态，从点滴的工作中积累经验， 使工作技能不断提高，为以后的工作奠定坚实的基础，用行动证明能力， 为公司的发展，尽自己的力量，期待公司的丰收时刻。 08

02 管理洞见 MANAGEMENT INSIGHT

管理洞见 有效的沟通 产品技术中心—运维部经理 王均东 感谢公司领导的信任，由我担任系统运维管理工作。本人在日常运维工 作中不仅需要对运维内部各组员进行内部沟通，在系统部署、变更、升 级上也需要与产品技术中心其它部门人员进行外部沟通，当遇到外部突 发信息安全事件的时候，更是需要同公司其它业务部门进行跨部门沟通。 在实际工作沟通中，不管是部门内部上级对下级沟通，还是跨部门平级 对平级沟通，彼此对工作开展的认同是一种直达心灵的技巧，同时又是 沟通目的的动机。在这里，本人通过 6 月份开展的“网络安全攻防演练 项目”来谈一谈什么是有效的沟通： 沟通的基本问题—心态 一般来说，人的心态最大的问题是自私、自我、自大，这往往就是有效 沟通的最大障碍。因此，我们要避免沟通中出现这样的心态问题。而在 09

此次网络攻防演练，我们作为防守方的蓝方，面对的是实力强劲的国家 战队的红方。所有参与演练防守的各部门人员，都表现出积极的沟通心态， 以顺利开展演练为共同目标。在攻防演练期间，我们建立了演练应急小组， 通过官方实战平台和运维监控情况，对遇到的问题向组员们进行充分了解， 讨论遇到的问题，认真地倾听彼此提出的意见和建议，积极协调专业的 同事进行处理，每个人都完美地展示出有效的沟通心态。 沟通的基本原理—关心 关心和被关心是人类的基本需求。是一种问候与帮助别人的表达方式， 是一种发自内心的真挚情感。因此，在协调各部门处置演练问题的对接上， 面对突发问题，我第一时间想到的是被指定处置问题的人员，他需要面 临的状况和解决问题会遇到什么难点。面对问题，随时召开内部小组会议， 让各组员就被攻击暴露出来的问题情况进行分析，倾听他们的难处和需 要的支持，积极协调公司资源，确保漏洞问题能够被及时处理，并即时 反馈防守行为至演练平台。十五天的攻防演习期间，公司生产业务未受 到任何影响，这充分表现出现代支付人的团队协同精神。 10

沟通的基本要求—主动 沟通最重要的一点就是自检，放下身段积极主动地去与他人沟通， 不管是对下属还是对项目组成员。本次攻防演练中，应急小组成 员没有上级和下级的区分，大家都主动去支持和配合，与被发现 问题部门人员进行技术方面的沟通，有效地采取了漏洞整改工作， 迅速完成了监管上报工作，这正是因为采取了主动沟通行为的结果。 反之，如果各部门都被动地或各自为政地处理漏洞问题，彼此之 间漠不关心，不主动地与其他部门进行问题沟通，那将极大增加 问题整改的时间和成本，甚至可能造成监管部门行政处罚的严重 后果。 最后，通过此次官方组织的网络安全攻防演练工作，我充分认识 到有效沟通的实践效果，也意识到培养有效沟通的企业文化对于 部门建设和公司发展是非常重要的。 11

03 有好书 不孤读 CULTURAL STORY

有好书 不孤读 《一生的旅程》 在这本《一生的旅程》里，罗伯特·艾格有很多想法和做法，对我非常有启发。 客观来说，这本书写的不仅仅是关于打造IP的事情，实际上是他整个职业生 涯的一个回顾和总结，这里面有非常多的精彩故事。不管你是要了解迪士 尼是怎样去发展他们自己的IP事业的，还是想在职业成长和管理上精进自 己，你都可以看一看这本书，信息量还是挺大的。 一、别让工作占满你的时间 罗伯特·艾格本身是一个精力特别旺盛的人，他基本上每天都是在4:15起 床，我在这本书里，看到过三四次他描写早起这件事情。有一次，他凌晨4 点多起床，然后开车到一个海滩，参加完了30多公里的自行车比赛，然后 赶回家洗澡换衣，接着就去跟董事会面谈，路上只是抽空吃了一根蛋白棒。 在我看来，这么旺盛的精力，是相当不可思议的。但是，毫无疑问，他的早 起给他带来很多独处的时间。他认为每天应该创造一些和工作无关的空 间。往往当你放下工作的时候，对很多事情反而看得更清楚。与此同时，独 处时梳理自己的情绪，对长期投入纷繁复杂的事物，也非常有好处。还有 就是束缚变少的时候，我们的想法有可能会更有创意。总得来说，给自己“ 12

有好书 不孤读 逃离工作”的时间，反而是会反哺我们的工作。 二、做一个价值发现者 作者在他的职业生涯中，遇见不少贵人。 但是令我印象最深刻的，是作者在ABC公司工作的时候认识的一个人。 这个人叫鲁尼·阿利奇，当时是ABC体育部的负责人。鲁尼对工作精益求 精，所以在他手底下工作的人，算是吃尽了苦头。但是正是他，让很多人 家喻户晓，名满天下。他认为不能让观众猜出接下来发生的事情。基于这 种认识，他总是能发现体育竞技背后的人性悲欢。 在鲁尼的镜头下，这些参与比赛的人是故事的主角，他们如何奋斗，又如 何克服困难取得令人瞩目的成就，这些才是重点。还有他们背后的国家 和民族文化如何，这个比赛跟地缘政治有什么关系��总而言之，鲁尼 希望这个比赛不仅仅是个体育运动，而是大家了解世界格局的窗口。 三、学会洞悉他人的需求 作者知道关键人物的需求，然后他会满足他们的需求。他把满足需求作 为一种承诺，贯彻在他的工作之中，因此不断地取得了这些大人物的认 可，逐步完成了很多几乎不可能完成的任务。 其实，不仅是这些大事，很多日常小事，他都能贯彻这样的想法。比如说， 因为他尝过被人忽视的滋味，所以很懂得照顾别人的感受。在与公司外 的人开会过程中，如果对方只是关注他，他就会把这种赞誉和关注引导 到其他同事的身上，他会专门想办法与坐在桌子旁边的每个人交流和互 动。 这些做法，毫无疑问会得到很多人的支持和喜欢。 13

篇章三 感受创新的温度 全员创新 你追我赶

创新之星专访 感受创新的温度 全员创新 你追我赶 十年逐梦 历久弥新 ⸺ 政府事务部 冯丽羽

创新之星 创新之星专访 冯 丽 羽 政府事务部 各位同仁大家好，我是来自政府事 与时俱进的。特别是现代支付作为 务部的冯丽羽。春华秋实，光阴如 支付行业这样强监管领域的头部 梭，今年是我加入现代支付大家庭 企业，良好的合规治理可以让我们 的第9个年头。我负责的工作是业 的业务在制度保护下良性发展，可 务合规，主要从事监管对接，贯彻 以减少甚至避免重大风险给公司 执行各项政策方针、负责各项任务 带来不必要的损失，更有助于我们 和指令的上传下达，同时负责公司 企业应对各类不确定性因素，保护 内部合规的检查与督导。 和增加股东价值。 所谓业务发展、合规先行，合规与 上一个十年，我有幸参与并见证了 业务发展并不矛盾，更不对立，合 公司的壮大，公司也见证着我的成 规就像信号灯，你遵守它，它就会 长。砥砺百年初心，回望百年征程， 保护你。合规维护着业务发展的秩 在中国共产党成立一百周年之际， 序，担负起经营管理保驾护航的职 我将站在新起点，抓住新机遇，实 责和使命。在我看来，合规是一种 现新发展，下一个十年，我与公司 行为，一个动态的调控过程，不存 携手逐梦，共同开启属于现代支付 在滞后性，更不是墨守成规和一成 人的伟大时代。 不变的，合规本身具有创新性，是 14

创新之星专访 感受创新的温度 全员创新 你追我赶 每一个阶段 都用创新的角度思考 ⸺ 产品技术中心 张章

创新之星 创新之星专访 张 章 产品技术中心 1.需求讨论阶段:即要站在技术角 度,又能站在业务角度甚至行业角 大家好,我是产品技术中心的张 度看待问题,多个角度可以让我们 章,至今已在金控工作5年,从互联 创造性的提出更优的解决方案。 网到收单一路走来,见证了金控的 发展，金控也见证了我的成长，要 2.编码阶段:新技术或成熟技术的 感谢金控的培养和信任。 创 造 性 运 用，可 以 让 我 们 应 对 棘 手问题。 做 为 一 名 技 术 人 员，创 新 应 该 是 3.测试阶段:创造性提供更多维度 写 到 基 因 里 的 。公 司 处 在 高 速 发 测试场景,和测试小伙伴携手消灭 展阶段，技术人员需要不断学习， bug,保证上线安全。 不断攻坚克难，不断创新，才能支 撑 好 公 司 业 务 的 发 展 。创 新 并 不 每 一 次 创 新 都 是 技 术 的 升 华，面 是 凭 空 而 来 的，我 觉 得 创 新 是 面 对 问 题 时，始 终 相 信 办 法 总 比 问 对 问 题 时，新 知 与 经 验 碰 撞 出 的 题 多 。创 新 意 识 让 我 们 的 思 路 不 火花。 会 干 涸，创 新 是 我 们 解 决 问 题 的 有 力 武 器，创 新 让 技 术 更 好 为 业 在实际工作中,创新体现在各个阶段: 务保驾护航。 15

篇章四 感受服务的温度 我们百分付出 只为您的十分满意

01 业务全动态 INDUSTRY NEWS

2021 名次 分公司 1 云南分公司 2 河南分公司 3 福建分公司 4 江西分公司 5 浙江分公司 6 江苏分公司 7 四川分公司 8 山东分公司 9 广东分公司 10 安徽分公司 本期最新交易排名 16

篇章五 感受合规的温度 积极主动 全员参与

01 要闻我知道 HOT NEWS

要闻我知道 国务院常务会议： 网络支付商户手续费降低10% 降低刷卡手续费 6月18日召开的国务院常务会议提出， 去年金融机构减费让利有效支持了市 场主体纾困发展。今年要继续发挥金 融机构作用，采取6方面减费措施，帮 助小微企业、个体工商户降低成本，减 轻上游大宗商品涨价传导压力。其中 包括：鼓励免收小微企业、个体工商户 等支付账户提现手续费，将网络支付 商户手续费降低在此之前，5月10日， 发改委、央行、工信部、财政部等四部 委发布《关于做好2021年降成本重点 工作的通知》，要求适当降低小微企业 支付手续费。 4月14日，央行召开的2021年支付结 算工作电视会议上也要求，适当降低 小微企业支付手续费。 两会期间，国务院所发布的《政府工作 报告》，也要求“适当降低小微企业支 付手续费。” 17

《数据安全法》表决通过 修改5大内容 6月10日，十三届全国人大常委会第二十九次会议表决通过多项法案及 两项决定，包括数据安全法、反外国制裁法、关于授权上海市人大及其 常委会制定浦东新区法规的决定等。 此前6月4日，全国人大常委会法制工作委员会举行记者会，介绍了数据 安全法草案三次审议稿的相关修改内容，也就是本次表决通过的内容。 据介绍，根据各方面意见，本次提请审议的草案三审稿拟作如下主要修 改： 一是，建立工作协调机制，加强对数据安全工作的统筹。 二是，明确对关系国家安全、国民经济命脉、重要民生、重大公共利益等 数据实行更严格的管理制度。 三是，要求提供智能化公共服务应当充分考虑老年人、残疾人的需求， 不得对老年人、残疾人的日常生活造成障碍。 四是，进一步完善保障政务数据安全方面的规定。 五是，加大对违法行为的处罚力度。 作为数据领域的基础性法律，拟提请本次常委会审议的数据安全法草 案立足数据安全工作的实际，聚焦数据安全领域的突出问题，确立了数 据分类分级管理，数据安全风险评估、监测预警、应急处置，数据安全审 查等基本制度，明确相关主体的数据安全保护义务，通过建立健全各 项制度措施，进一步提升国家数据安全保障能力，有效应对数据这一非 传统领域的国家安全风险与挑战，切实维护国家主权、安全和发展利益 18

。在规范数据活动的同时，草案坚持安全与发展并重，对支持促进数据安全 与发展的措施、推进政务数据开放利用等作出相应规定，充分发挥数据的 基础资源作用和创新引擎作用，促进以数据为关键要素的数字经济发展。 央行发布《反洗钱法》修订意见稿 最高罚1千万或金额10% 在酝酿多年之后，《反洗钱法》修订有了实质性进展。 6月1日，中国人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征 求意见稿）》（以下简称“《意见稿》”），总计63条，比2007年1月1日执行《反 洗钱法》的37条，增加了近一倍的条例数量。 在处罚力度上，《意见稿》大幅提升了违法罚款金额。例如有洗钱后果发生 的，依照孰高原则，“处二百万元以上一千万元以下或者掩饰、隐瞒金额的 5%以上10%以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得。”而在2007年执 行的《反洗钱法》中，同类违法，金融机构“处五十万元以上五百万元以下 罚款”。 此外，《意见稿》新增了非银行支付机构、从事网络小额贷款业务的小额贷 款公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理 财子公司等一系列金融相关企业。 《意见稿》在六个方面对原有的《反洗钱法》进行修订： （一）进一步明确反洗钱的概念和任务。明确反洗钱不仅包括预防洗钱犯 罪，还包括遏制洗钱相关违法活动。 19

（二）强调风险为本的反洗钱监管。明确洗钱风险评估职责；强调须履行 反洗钱义务的特定非金融机构应当依据行业洗钱风险状况采取相应的 反洗钱措施；强调义务机构风险为本反洗钱要求；要求金融机构基于洗 钱风险状况建立风险管理措施，基于风险开展客户尽职调查并采取相 应措施。 （三）完善反洗钱义务主体范围和配合反洗钱工作的要求。明确特定非 金融机构在从事特定业务时，应当参照金融机构的相关要求履行反洗 钱义务；明确金融机构、特定非金融机构以外的单位和个人应当配合客 户尽职调查和反洗钱调查、依法履行巨额现金收付申报等反洗钱要求； 增加反洗钱特别预防措施要求。 （四）完善反洗钱调查相关规定。扩大调查主体和范围，将反洗钱调查主 体扩展至国务院反洗钱行政主管部门设区的市一级派出机构，将特定 非金融机构等纳入调查范围。 （五）增强反洗钱行政处罚惩戒性。调整法律责任中关于违法行为的罚 款幅度，提高违法责任与处罚的匹配程度；将“未按照规定建立健全内 控制度和风险管理政策”和“未按照规定执行反洗钱特别预防措施”等 违法行为纳入处罚范围；完善反洗钱处罚类型，增加警告处罚；增加对 其他单位和个人违法行为的法律责任。 （六）其他修改内容。给出“受益所有人”定义，提出受益所有人身份信息 识别要求；明确“预防和遏制恐怖主义融资活动适用本法”；完善金融机 构内部控制、客户尽职调查等义务要求；根据当前机构类型完善金融机 构定义；进一步完善部门间信息共享相关规定。 20

02 金融小课堂 FOCUS ON BIG EVENTS

警惕非法集资骗局套路多 小心防范别中招！ 非法集资的四种常见手法 一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许 诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期 往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或 携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。 二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应 国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织 免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。 三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、 名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专 访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。 21

四是利用亲情诱骗。有些非法集资 证”“获奖证书”“政府批文”；公布 参与人，为了完成或增加自己的业 一些领导视察影视资料，公司领 绩，有时采取类传销的手法，不惜 导与政府官员、明星合影；故意把 利用亲情、地缘关系，编造自己获 活动选在政府会议中心、礼堂进 得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同 行，其场面之大、规格之高极具欺 学或邻居加入，使参与人员迅速蔓 骗性。 延，集资规模不断扩大。 第三步：吸金。想方设法套取你口 非法集资的套路四部曲 袋里的钱。非法集资人通过返点、 分红，给参与人初尝“甜头”，使其 第 一 步 ：画 饼 。非 法 集 资 人 会 编 织 相信把钱放在他那儿不仅有可观 一个或多个尽可能“高大上”的项 的收入，而且比放在自己口袋里 目。以“新技术”、“新革命”、“新政 还安全，参与人不仅将自己的钱 策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌 倾囊而出，还动员亲友加入，集资 子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图， 金额越滚越大。 把集资参与人的胃口“吊”起来，让 其产生“不容错过”“机不可失”的 第四步：跑路。非法集资人往往会 错觉。非法集资人一般会把“饼”画 在“吸金”一段时间后跑路，或者 大，尽可能吸引参与人眼球。 因为原本就是“庞氏骗局”人去楼 空，或者因为经营不善致使资金 第 二 步 ：造 势 。利 用 一 切 资 源 把 声 链 断 裂 。集 资 参 与 人 遭 受 惨 重 经 势做大。非法集资人通常会举办各 济损失，甚至血本无归。 种造势活动，比如新闻发布会、产 品推介会、现场观摩会、体验日活 关于《中华人民共和国反洗钱法 动、知识讲座等；组织集体旅游、考 （修订草案公开征求意见稿）》的 察等，赠送米面油、话费等小礼品； 说明《中华人民共和国反洗钱法》 大量展示各种或真或假的“技术认 （以下简称《反洗钱法》）修改工作 已列入全国人大常委会2021年度 立法工作计划。为贯彻落实党中 22

央、国务院金融工作部署，人民银 资 金 向 纵 深 发 展，通 过 构 建 金 融 行组织起草了《反洗钱法（修订草 系 统 预 防 体 系 、完 善 洗 钱 风 险 管 案公开征求意见稿）》（以下简称 控制度等，有效追踪资金，防控金 草案公开征求意见稿）。 融 风 险 。《 反 洗 钱 法 》是 我 国 反 洗 钱 工 作 的 基 础 性 法 律，要 在 反 洗 一、《反洗钱法》修订的必要性 钱领域深入构建金融风险防控体 （一）修订《反洗钱法》是推进国家 系，需要修订《反洗钱法》。 治理体系和治理能力现代化的必 然 要 求 。随 着 反 洗 钱 工 作 形 势 不 （三）修订《反洗钱法》是扩大金融 断 变 化，反 洗 钱 监 管 从 规 则 为 本 业 双 向 开 放 、深 度 参 与 全 球 治 理 过 渡 到 风 险 为 本，反 洗 钱 的 义 务 的必然要求。目前，国际社会已经 内容已经由反洗钱扩展到反恐怖 建 立 一 套 完 整 的 反 洗 钱 标 准，涉 主 义 融 资 、防 扩 散 融 资 。而 现 行《 及 领 域 不 断 扩 展，涉 及 内 容 更 加 反 洗 钱 法 》相 关 规 定 存 在 的 空 白 复 杂，反 洗 钱 标 准 也 成 为 经 济 金 和 不 足，包 括 洗 钱 上 游 犯 罪 类 型 融 领 域 的 重 要 国 际 规 则 。完 善 我 范围狭窄、监管处罚规定粗略、缺 国 反 洗 钱 工 作 制 度，有 助 于 推 进 乏对单位和个人的反洗钱要求、 我 国 金 融 业 双 向 开 放 、深 度 参 与 受 益 所 有 人 制 度 空 白 、特 定 非 金 全球治理。 融 行 业 反 洗 钱 制 度 不 完 善 等，制 约了反洗钱工作的有效开展。 二 、草 案 公 开 征 求 意 见 稿 修 改 的 主要内容 （二）修订《反洗钱法》是防控金融 风 险 的 必 然 要 求 。各 种 金 融 乱 象 （一）进一步明确反洗钱的概念和 是 金 融 风 险 发 生 的 重 要 诱 因，只 任 务 。明 确 反 洗 钱 不 仅 包 括 预 防 有抓住资金流向才能抓住金融乱 洗 钱 犯 罪，还 包 括 遏 制 洗 钱 相 关 象的根本，有效防控金融风险。新 违法活动。 时代的反洗钱工作需要围绕追踪 （二）强调风险为本的反洗钱监管。 明确洗钱风险评估职责；强调须 23

履行反洗钱义务的特定非金融机 罚款幅度，提高违法责任与处罚 构应当依据行业洗钱风险状况采 的匹配程度；将“未按照规定建立 取相应的反洗钱措施；强调义务 健全内控制度和风险管理政策” 机构风险为本反洗钱要求；要求 和“未按照规定执行反洗钱特别 金融机构基于洗钱风险状况建立 预防措施”等违法行为纳入处罚 风险管理措施，基于风险开展客 范围；完善反洗钱处罚类型，增加 户尽职调查并采取相应措施。 警告处罚；增加对其他单位和个 人违法行为的法律责任。 （三）完善反洗钱义务主体范围和 （六）其他修改内容。给出“受益所 配合反洗钱工作的要求。明确特 有人”定义，提出受益所有人身份 定非金融机构在从事特定业务时， 信息识别要求；明确“预防和遏制 应当参照金融机构的相关要求履 恐怖主义融资活动适用本法”；完 行反洗钱义务；明确金融机构、特 善金融机构内部控制、客户尽职 定非金融机构以外的单位和个人 调查等义务要求；根据当前机构 应当配合客户尽职调查和反洗钱 类型完善金融机构定义；进一步 调查、依法履行巨额现金收付申 完善部门间信息共享相关规定。 报等反洗钱要求；增加反洗钱特 别预防措施要求。 防诈骗指南 （ 四 ）完 善 反 洗 钱 调 查 相 关 规 定 。 关注支付安全 扩大调查主体和范围，将反洗钱 打击反洗钱犯罪活动 调查主体扩展至国务院反洗钱行 政主管部门设区的市一级派出机 构，将特定非金融机构等纳入调 查范围。 （五）增强反洗钱行政处罚惩戒性。 调整法律责任中关于违法行为的 24

征集函 S O L I C I TAT I O N LETTER 亲爱的小伙伴们： 感谢大家对于《现代支付月刊》的鼓励与支持！ 你们的认可与喜爱，就是我们最强的创作动力。 各位小伙伴对月刊有任何宝贵的意见与建议，都请随时反馈给我们，我 们会积极采纳、及时调整，和你们一起把月刊越办越好~ 同时，也诚挚地欢迎各部门、各地分公司的小伙伴们，把你们觉得值得分 享的行业信息、政策解读，或是你对公司文化的独到见解、对专业领域的 潜心研究、对市场的分析、对管理的建议等等，统统投稿给我们，通过月 刊与大家一起分享探讨，一展风采！ 投稿或建议一经采纳，都会有小惊喜送出，期待小伙伴们的踊跃参与哟！ 投稿与建议请发送至：PP@mfhcd.com，万分感谢！ 现代支付月刊编辑部 2021 年 07 月 25