数据宝-保险行业解决方案

优化保司业务结构、实现可控业绩增长

数据宝直连部委厅局及企业的多源大数据，帮助保险机构构建一套针对参保个人、企业、车辆近乎全方位的风控体系。贯穿保前、保中、保后全服务流程，助力保司优化业务结构，实现可控业绩增长。目前数据宝已经服务了近30家保险公司，如太平财险、大地财险、人保健康险、太平洋财险、泰康在线等；TOP10的保险公司完成40%的覆盖，截止目前保险业务的月均调用量达百万级。

《 保险行业解决方案全景图>>

通行数据关键性因子指标

时间分布类车辆通行指标

活动范围类车辆通行指标

驾驶环境类指标

货车特有类指标

风控类-产品体系

产品矩阵

小货车模型

车队模型

私家车模型

两客一危

新能源车

营业客车

保前

准入审核

通行数据产品

应用场景

风险筛查

自主定价辅助

数字化投保

保中

核保管控

保中托管

精算建模

业务品质监控

出险车辆行驶路线还原

保后

非常驻地生活服务

历史案件定期回溯

其它定制服务

数字化续保

理赔反欺诈

识别私家车中疑似 网约车或黑车

创新产品

返程空载险

高速意外险

驾乘意外险

从车数据产品

营业客车量化评估 行驶证查验

新能源汽车动力电池检测产品车辆半年区间通行收费站轨迹

过户查询 出险情况查询

车辆配登信息国六车辆里程查询

从人数据产品

客户价值评分 全网失联修复

医疗数据产品

其它产品

金融数据

电话/短信通道

实名认证

反赌诈合规风险评估

司法数据

易诉风险评估

健康数据

AI+产品

渠道营销-营销智能体

数据-智能分析智能体

风控-产品智核智能体

核心业务-核保智能体

核心业务-理赔智能体

二手车残余价值评估小程序

其它标准应用产品（各类核验类产品、OCR产品……）

国家级数据底座·独家合规资源壁垒

•实名认证：实时 ·手机认证：实时

·医疗票据：T+1 ·司法数据：T+2

·企业工商：日更新

更新速度快

·车辆数据：100%（多源数据，远超行业标准）

·直连权威数据，非爬虫

·金融消费数据：90%+

高查得率高

·三真准入（真数据、真授权、真场景)

·企业四要素：全国覆盖

国家级数据底座独家合规资源壁垒

强 合规性强

·零储存承诺

•七大国资股东背书

数据源多

·医疗数据：覆盖70%-80%医院，T+1更新

·车辆数据：VIN码+行驶证+运输证全链路核验

·司法数据：T+2实时更新，覆盖近4年历史

·通行数据：覆盖14.3万公里，2.35亿辆车

120+全量风控模型·全国跨省一体化覆盖

模型规模领先

自研120+车险风控模型，全车型、全场景、全流程覆盖。

全国跨省通用

不限制区域，跨省跨地区统一评分，无地域断层。

120+全量风控模型

全车型全覆盖

货车/车队/私家车/两客一危/营运客车/新能源全覆盖。

静动态融合

静态因子+高速动态行为融合，预测准确率大幅提升。

效果可量化

评分与赔付率强相关，最高风险段赔付率可达3-5.7倍。

即插即用

标准化评分输出，可直接接入核保、定价、理赔系统。

全场景落地矩阵·真实业务效果可验证

车险风控产品矩阵

车型/模型

小货车模型

保前

保中

大货车模型

准入、定价、核 保、精算

保后

全国定价、风险筛选

批量准入、整体定价

新能源模型

车队模型

品质监控

私家车模型

风险筛查、精准定价

高风险拦截、定价

反欺诈、续保

量化评估、个性定价

运营监控

电池定价、里程定价

理赔回溯

两客一危模型

车队监控、风险归因

营运客车模型

非常驻地监控

真实场景

按里程截尾→赔付率优化3.3%；按评分截尾→优化 6.3%

续保、拓展

运行监控

充电/疲劳监控

12级评分，最高分赔付率是最低分
5.72倍

营运行为监控

网约车识别、路线还原

精准判定车队真实路线，拒绝“低风 险”误导

反欺诈、合规

上高速车辆出险率\*\*×1.4\*\*，评分差达3.03倍

重点车辆精准管控，降低重大事故赔

私家车/营运识别

电池定损、UBI

20万条数据识别网约车，赔付率优化

电池健康S-D分级，出险前故障评分精准识别高风险车

人险风控产品矩阵

产品类别

核心产品

核心能力

客户价值评分

个税/社保/流水/金融逾期多维度评分

个人还款能力、消费实力、现金流与抗风险评估

医保数据风控

多省市门诊/住院医保数据

健康风险等级判定、疾病诊断验证

全网失联修复

合规中间号触达服务

失联投保人/被保险人有效找回

保险精准营销产品矩阵

产品类别

流量分析营销

核心产品

流量分析（户外广告投放)

流量分析（流量预测)

营业客车量化评估

车主精准营销

车辆轨迹分析

营运行为识别、车主风险画像

车辆档案标签

新能源车辆标签

AI 流量预测、宏观变量校准、长期趋势研判

全国路网卡口流量统计、分时段/分车型流量画像、流量趋势预测

核心能力

车辆通行轨迹还原、出行规律洞察

全网失联修复

车辆配置、过户、出险、里程等多维度标签

客户价值评分

电池健康、充电行为、里程标签

合规中间号触达、隐私安全保护

个人还款能力、消费力评估

合作客户&案例

《 某头部保险公司>

保险行业痛点：

持续高赔付率导致业务门槛不断提高，整体业务量未达标也需考虑放宽保险范围。风控能力不足，如何开拓车辆投保增量业务?

某头部保险公司 亚洲品牌500强 保险业务市场排行TOP5国内首批车险保司实现增量盈利再升级

多因子融合

通行动态车辆数据公安违章数据 全行业历史理赔数据 司法数据

保险公司大货车全国纯动态模型评分

不同车辆 不同应用场景 不同风险

分省、分车型全国31个省120+模型

一车一价精准定价

有效降低赔付率

·上图为某保险公司大货车全国纯动态模型评分

·横轴为分值，纵轴为赔付率，最高分值对应赔付率是最低分值赔付率的5.72倍，模型提升效果显著

电话：4000-999-656

网址：www.chinadatapay.com

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