保全变更受益人特殊

情况汇报

中国 上海 ｜ 2024.07

目录 1.特殊案例

2.建议方案

小康人寿保险有限公司

特殊案例

小康人寿保险有限公司

1

2024年6月6日上午10点30分，北分接待一客户临柜办理保全事项——受益人变更，情况相对复杂。

投/被保险人姓名：周平

客户性别：女

投保时年龄：72周岁

保单投保日期：2023-04-22

保单生效日期：2023-04-23

保单号码：P11032023002126768

险种信息：小康丰盈人生终身寿险，趸交，保费400万元

保险期限：终身

身故受益人：法定

销售渠道：经代渠道

销售机构名称：宜信博诚保险销售服务（北京）有限公司北京

分公司

销售人员姓名：苗海鹰

一、保单情况 二、受益人变更申请

1.1案例回顾

原身故受益人：法定

拟身故受益人：苗海鹰（该单销售人员）

客户在销售人员苗海鹰的陪同下到北分柜面申请变更受益人，

希望由法定变更为该销售人员苗海鹰，并提交了保全申请书、

两人的身份证复印件及情况说明。情况说明显示，客户配偶

健在，子女4人健在。自愿将其在我司的保单

P11032023002126768下的身故受益人变更为表妹苗海鹰。

经过面谈及后续电话沟通判断：客户变更意愿强烈。

1.客户家庭情况

客户自述如下：

⚫ 配偶：客户与现配偶是二婚，配偶比她大10几岁，身体不太健康，

现在家中有保姆照顾日常起居。

⚫ 亲生子女：客户有婚生子女1人，但在离婚时，亲生子女已与其断

绝来往，二三十年无联系，目前也不知道孩子在哪里。

⚫ 继子女：客户重组家庭后，有二婚配偶的子女3人，但结婚时3子

女表示不管他们，目前只是每年1-2次对其配偶进行探望。

⚫ 其他：客户自述自己是父母抱养，无兄弟姐妹。客户表示自己与

孤寡老人无异。

客户投保及变更受益人的情况，家属均不知悉。

2.客户与苗海鹰关系

苗海鹰，女，61岁。客户提供的情况说明显示与苗海鹰系表妹关系，

经与客户沟通，客户自述她与苗海鹰并非亲表妹关系。苗海鹰与她

相识20多年，离客户住的比较近，多年来对她照顾有加，她的保险

事宜全部是苗海鹰在打理，客户认苗海鹰做自己的干妹妹。

三、调查及面访情况

1.1案例回顾

3.客户保费来源

⚫ 客户投保时因反洗钱需要做过尽职调查，经代外勤人员反馈客

户保费来源为之前多年的积蓄，还有孩子们平时孝敬的钱。

⚫ 客户自述该保费来源为自己之前的房子卖了之后的售房款。

4.面访情况

⚫ 2024年6月19日面访，作客户沟通解释工作，让客户理解小康

的初衷和目的是为了保护客户利益。反复沟通后，客户仍坚持

变更受益人，重新提供情况说明，将其个人家庭情况，无人赡

养的情况及变更受益人的申请进行详细阐述，并填写面访问卷。

我司建议客户进行公证，或对接保险信托方案，以便有利于变

更及保障新受益人的权益。

⚫ 2024年6月25日客户明确表示不予公证，亦不接受保险信托方

案，并要求北分尽快受理该保全事项。

小康人寿保险有限公司

2 建议方案

宝马集团动力电池核心供应商；全国首家批量供应

乘用车三元动力电池的企业

死亡预期赔付基于70%生命表

问题&风险

⚫ 从“保险法” 及“司法解释三” 来看，被保险人确实有变更

受益人的权利；但同时，保险公司也应当承担保护客户利益、

防范道德风险的不可推卸的职责。

⚫ 从既往高额保险杀妻案等现实案例来看，大众对保险公司的质

疑声一直存在：认为保险公司只追求业务但缺乏责任心、未尽

到审慎审核的义务。

⚫ 客户为高龄客户，家庭成员较多、家庭关系较为复杂，且具备

一定社会资源，被保险人去世后很可能因为巨额理赔金产生纠

纷、投诉、诉讼及媒体曝光等，如何提前作好应对准备工作、

降低公司声誉风险、避免公司陷入舆情风险也是必须要考虑的

点。

2.1建议方案

建议方案

⚫ 通知销售机构：正式知会宜信博城，侧面了解该代理人既往保单

品质、个人情况、有无债务纠纷等负面信息，了解是否存在额外

的风险因素；同时对于“保单销售代理人成为保单受益人”这种

行业罕见情况提示合作伙伴，请宜信了解并充分评估后回复对于

此事的意见和态度。

⚫ 保险信托方案：请客户考虑通过“保险金+信托”的方案来解决

财富定向传承的问题，此为行业内比较普遍的成熟方案，可以满

足高客大单的一些特殊需求。

⚫ 保护多方利益：面访作好客户沟通解释工作，让客户理解小康的

初衷和目的是为了保护客户利益，同时也体现一家金融保险机构

的社会责任和担当。若反复沟通说明后客户仍坚持变更受益人，

则要求客户对其本次变更受益人的行为和意愿先进行公证，如不

能配合完成公证则歉难接受本次变更。

当前公司对此特殊情况的处理方案？

2.2结果讨论

小康人寿保险有限公司 公司全国统一服务热线：4008156688

感谢

聆听

小康所在 心之所安