www.mfhcd.com 月 37总第 期 刊 2022年04月 低调 稳健 坚持 简单 有效 可控 创新 迎刃而上，学无止境 细节决定成败，态度成就现在 警惕！莫让手中的“睡眠卡”成为洗钱“帮凶” 感受稳定的温度 感受文化的温度 感受创新的温度 感受服务的温度 感受合规的温度

CONTENTS 篇章一：感受稳定的温度 01 目录 1.公司大事件 编委会 篇章二：感受文化的温度 05 编委会主任：Chen feifei 07 编委会委员：李中冠 1.文化之星 10 编 辑：吴蔚 2.管理洞见 美术设计：程骞 3.有好书 不孤读 主 办：现代支付 篇章三：感受创新的温度 13 14 1.形象大使 2.小金荐新 篇章四：感受服务的温度 16 1.业务全动态 篇章五：感受合规的温度 17 20 1.要闻我知道 2.金融小课堂

篇章一 感受稳定的温度 政策更稳定 收益更可期

IMNASNIGAHGTEMENT

现代支付：减费让利 支付为民 为贯彻落实 2021 年《政府工作报告》有关“适当降低小微 企业支付手续费”的工作部署以及国务院关于降低自动取款机 (ATM) 跨行取现手续费的工作要求，人民银行、银保监会、发展 改革委、市场监管总局联合推出降费措施，进一步向实体经济 让利。 降低支付手续费具体政策措施 1、 降低银行账户服务收费 鼓励商业银行在免收一个账户管理费 ( 含小额账户管理 费，不含不动户管理费，下同 ) 和年费基础上，对小微企业和个 体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费。 01

2、 降低人民币转账汇款手续费 对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔 10 万 元 ( 含，下同 ) 以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照 不高于现行政府指导价标准的 9 折实行优惠。实际收费标准低 于上述标准的，鼓励继续执行实际收费标准。人民银行指导清 算机构对小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统单笔 10 万元以下的交易按照现行费率 9 折实行优惠。银行卡清算机构 免收小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款手续费。 3、 取消部分票据业务收费 商业银行取消收取支票工本费、挂失费，以及本票和银行 汇票的手续费、工本费、挂失费。 02

4、 降低银行账户服务收费 银行卡清算机构协调成员机构，对标准类商户借记卡发卡 行服务费、网络服务费在现行政府指导价基础上实行 9 折优惠、 封顶值维持不变，对优惠类商户发卡行服务费、网络服务费继 续在现行政府指导价基础上实行 7.8 折优惠。收单机构应同步 降低对商户的收单服务费，切实将发卡行、银行卡清算机构让 利传导至商户。 上述措施中，票据业务降费期限为长期，其余降费措施优 惠期限为3年；票据业务、银行卡刷卡降费对象为所有客户(商 户)，其余措施降费对象为小微企业和个体工商户。行业协会应 发挥自律机制作用，鼓励、引导商业银行、支付机构等会员单位 主动降低面向小微企业、个体工商户的支付服务收费，更好支 持实体经济发展。 03

作为一家有温度的支付机构，现代支付也将继续充分发挥 支付机构宣传效能，持续开展“降低小微企业和个体工商户支 付手续费”的宣传服务落地活动，主动对接小微企业和个体工 商户，持续将政策“点对点”、“面对面”精细化推送到位，不断提 升服务实体经济质效。 04

文化之星专访 供迎 应刃 链 金事 而 融业 上 部无学︐ 王 止 晨 境 感受文化的温度 人性管理 文化先行

文化新物语 迎刃而上，学无止境 文化之星专访 大家好，我是供应链金融事业部的 王晨 供应链金融事业部 王晨。2021年8月20日入职，主要负 责供应链金融事业部的融资工作。 2012年至今一直从事企业融资工 作，历经地产、文旅、汽车、长租公寓 行业，因当前金融市场对集团产业 链、场景化的供应链金融偏好，且我 们部门致力于服务加油站与油品贸 易，行业发展可观，且公司具备三方 支付金融牌照，故选择加入团队，力 争取得优良成绩。 杠杆为公司取得收益和现金流。在 入职至今已有10个月，因工作内容 上述环节中，本人工作目标是如何 性质，对集团能源、支付、金融和科 向金融机构展示公司实力、产业链 技板块逐渐了解，同时对板块之间 和场景生态；如何取得金融机构资 的联动性有一定认知。结合自身工 金、提升金融杠杆、降低融资成本； 作岗位，部门使命，意在基于集团各 如何与金融机构谈判，取得高额收 业务板块业态和联动性，通过供应 益的同时，减低风险，构建并融合 链金融手段，在真实场景下服务加 “金融+科技+场景”商业模式。 油站、发展油品贸易，同时利用金融 05

文化新物语 由于此前未接触过成品油贸 Cultural 易和加油站供应链金融行业，结 star财务等多个部门沟通，这方面部 合以往企业融资经验，在逐渐了 门领导李晓崧给予了很大的支持 和帮助，减少文协化调之时间星，提高了工 解集团业态、金融产品、同业竞对 作效率。同时金融机构授信工作， 的过程中，我启动快速学习模式， 涉 及 到 公 司 整 体 业 务 和 多 个 部 并与银行等金融机构讨论。 门，尤其是财务、人力、档案室、技 为了更好的了解和掌握我部 术部门和中能源，在此感谢！ 门的金融产品，我通过参加培训、 在 整 个 工 作 的 过 程 中，各 个 业务实操、与公司文化的展开学 部门的同事出谋划策，在最短时 习与研究，将每项金融产品的本 间里按照我提出的需求完成了技 质进行提取，同时结合银行等金 术开发、系统检测，顺利完成多家 融机构的信贷偏好，从储油宝、油 银行现场尽职调查工作。 贷宝产品打开突破口，与金融机 构洽谈合作意向，实现产业金融 化与金融场景化结合，力争双赢。 集 团 是 个 大 家 族，部 门 像 是 家庭，我所在的部门专业与和睦， 定期培训，相互讨论业务。因工作 内容原因，经常要横跨中能源、环 球通、现代金控公司间沟通，同时 需要与油品贸易、加油站、产品和 技术研发、人力、行政和3个公司 06

管理洞见 彭剑锋：熬过经济危机 活下去的策略 2022 年，面对疫情的连续反复，社会生活的时时停摆，经济的持续下行， 很多企业真正感受到了前所未有的生存压力，寒冬真正来临。严冬彻骨的 寒冷，让很多企业家尤其是中小企业家普遍都很焦虑，这个冬天 , 企业日 子真难过，很难熬，自己能不能熬下去心里没底。那么，企业如何熬过严冬， 争取活下来？关键是经营现金流是否枯竭。从某种意义上，现金流是企业 的“血液”, 只要企业的“血液循环”正常运转 , 有健康的经营现金流，就 可以熬过去，活下来；如果企业现金流断流，是很难存活下来的，这就是 所谓经济危机时期的“现金为王”。 07

“现金为王”主要是指经营现金流为王，企业有持续、稳定的现金流 入流出 , 而不是单纯持有现金本身。 一个企业只要现金流不断，资产具有流动性 , 哪怕是账面暂时亏损也 死不了。尤其是在疫情反复、经营活动时断时续的状况下，你手上保持有 充足的、可支配的经营现金流，既可以熬过去 , 活下来 , 也有机会抄底优 质资产 , 那你永远是危机时期的最大赢家。 其次，我们所讲的“现金为王”，并不是要将你的资产全部都变现， 也并不意味着你就不投资固定资产，而是企业在经济下行期，你要尽可能 地留足必要的资金，保持企业经营现金流的正常运转，以备维持正常经营 生产之用，避免因资金链断裂 , 心脏供血不足 , 而带来企业猝死的风险。 大家如果注意看华为的每年年报，就会发现，它重点公布三个指标： 销售收入、利润、经营性现金流。受到美国的全力打压，华为 2021 年实 现全球收入 6,368 亿元人民币，销售收入同比下滑了 28.6%。为此很多人 担心，华为会不会倒下？但我个人认为，我们不用担心华为，我们有理由 相信华为倒不了，甚至未来会活得更好、更强大。因为华为的现金流很充足 , 资产健康、产品技术过硬、新业务发展迅速。如果看华为年报的话，2021 年华为的经营性现金流有较大的增长，达到了 597 亿元人民币，华为的负 债率降低到了 57.8% 的水平，所以，从这些数据上看，我们有理由相信， 面对美国的全力打压，面对疫情的反复，华为已经度过了至暗期，华为有 质量的活下来了。华为不仅死不了，而且未来会更强大，活得更有质量， 因为华为持续在加大研发与人才的投入。面对经济下行，面对疫情的反复， 华为最大的底气，就是他产品与技术的领先，最大的财富是他所拥有的人 08

才与知识储备及强大的组织管理能力，最大的过冬棉袄，是他有充足的现 金流。所以，我们学华为，还要学华为的经营现金流意识与资金风险管理 流程与制度。 在销售收入、利润、经营性现金流三大指标上，中国很多企业只关注 前面两个指标⸺销售收入多少，赚了多少钱，很少有企业在年报时提经 营性现金流。但在经济危机时期、经营下行时期，这三个指标中，最重要 的是经营性现金流，而绝不是销售收入，也绝不是利润指标。所以，中国 企业在危机时期要增加经营性现金流的意识，强化资金风险管理 , 因为只 有保持良好的经营性现金流，有健康的现金流循环 , 企业就死不了，就能 够熬过来 , 活下去，就有美好的明天。 09

有好书 不孤读 作 ︽ 者 法 罗︓治 翔 的 细 节 ︾ 商务印书馆著名的汉译世界学术名著丛书中绿色部分是法学，可见法 学的重要性。作为评判是非的标准，裁定正义的准绳，法学独立于哲学之外， 又包含于哲学之中，不谈法学谈法治，是对威权的顺从匍匐，不谈道德谈 法治，是对正义的亵渎和践踏。因此，这本书里可以看到罗老师孜孜不倦 从古希腊哲学家留存的永恒的幻影里寻求精神的绪脉，法理的鳞爪，默默 为法治渲染上一层冰冷的温情：法律在确保程序正义的通道上为弱者提供 了最后的保障。 坦白来说，法治在我的认知中经历了伟岸、阴冷、柔弱三次豹变，我 向来不相信法治可以在这片土地生根发芽，一方面是因为自己的无知，一 方面是因为顽固偏见。我总认为法治的性质在于法理，法理的理性来源于 道德，道德的目的归结于功利。功利塑造道德，道德定义正义，正义构成 10

有好书 不孤读 法理，法理呈现为法治。可是所谓的正义本身即是一种虚无的幻像，也从 来没有不变的标准，在程序中不断被消解，在政治中不断被抛弃，到头来 脱离脏乎乎的道德的节制成为恶龙的咆哮，又如何确保法治本身发出的是 光芒而不是火焰？ 但是，正义是一种态度，法治也是。罗老师坚定而温柔地告诉我们不 能因为画不出一个标准的圆就否认圆的存在。只要心中有正义，那么总能 在今天比昨天，在明天比今天进步那么一点点，靠冰冷程序监视的次优解 才能最大限度避免人的干扰而接近符合一个时代的正义本身。 法治是需要被保障的，而保障法治的力量又是法治要去制约的力量， 防止自身同化的过程中还要防止这股力量被异化，所以，法治观念比法治 11

有好书 不孤读 程序更重要。普及法治理念的意义也就在于此：为了法治独立的正义的地 位，这也是为什么作者附录几篇书评的原因所在。 回到书籍本身，我被罗老师真诚，谦卑的人格所打动，也为罗老师丰 赡的学识所折服，一方面让我在欢乐中挂一漏百地学到了一点点知识，另 一方面让我更加深切地认识到自己的渺小卑微与拙劣，虽然在生命价值、 人生意义、法理观念上仍报以巨大的分歧，且用五星表达一位犬儒主义者 对理想主义者的崇高敬意。 12

篇章三 感受创新的温度 全员创新 你追我赶

形象大使 王菲 13

小金荐新 管资薛 态 细 也 可宾 理产彦 度 节 可 以 主 成决以盘 管 就定认活 现成真大 在败细局 致 司 龄：2 年零 5 个月 荣 誉：2021 年 1 月 优秀员工 2021 年 3 月 文化之星 部门推荐评语 推荐人 李行： 该员工自入职公司至今，工作态度每天如一日，勤恳工作，踏 实认真，积极主动，有自己的工作目标；对于行政方方面面工作细致， 可以独当一面，希望可以为公司行政工作再创辉煌。 14

小金荐新 我是 2019 年 8 月 19 日加入 的确认。5. 技能经验总结。虽然坚 公司，主要负责公司行政部资产管 持这么久，日常工作中还有遗漏和 理工作、采购工作、后勤管理、员 不细心的地方，每次多少都被领导 工宿舍、消防安全及日常的行政工 发现细节做的不够到位，工作不够 作。秉 承 行 政工 作 无 小 事 的 原 则， 完美。 采购工作秉承“赚的是营收，省的 是净利”，日常行政工作实行 5 分 钟极速响应帮助各部门解决实际问 题，始终相信办法总比困难多的做 事方法，落地执行行政部门的工作。 在 2021 年度的日常采购工作 和专享采购工作中办公费用同比下 降 10%，设施设备维修费用同比 下降 6%，专享采购实际采购比计 划采购下降近 40%。 我觉得好故事来源于工作方式 方法的积累，我想在这里分享下自 对于未来工作的展望，继续保 己的五步工作的方法，希望能帮助 持现有工作的状态，积极配合好领 到一起工作的同事。1. 目标的确认。 导安排的工作，在日常工作中提高 2. 工作方法的确认。3. 资料，资源、 工作的专业度和细心度。 模板的确认。4. 工作进度时间节点 （更多精彩故事敬请期待！） 15

篇章四 感受服务的温度 我们百分付出 只为您的十分满意

2022 名次 分公司 1 河南分公司 2 广东分公司 3 江苏分公司 4 云南分公司 5 山东分公司 6 四川分公司 7 河北分公司 8 大客户部 9 陕西分公司 10 重庆分公司 本期最新订货排名 16

篇章五 感受合规的温度 积极主动 全员参与

要闻我知道 5部委联合发文： 推进移动支付便民服务向 县域农村地区下沉 4 月 20 日，中央网信办、农业农村部、国家发展改革委、工业 和信息化部、国家乡村振兴局联合印发《2022 年数字乡村发展工 作要点（》下称《工作要点》），指出，要持续推进金融科技赋能乡村 振兴示范工程。 《工作要点》明确，要强化农村数字金融服务。持续推动农村 数字普惠金融发展，积极稳妥开展普惠金融改革试验区建设。加 大金融科技在农村地区的应用推广，加快研发适合广大农户、新 型农业经营主体需求的金融产品。深入推进农村信用体系建设， 不断提升授信覆盖面。持续推进农村支付服务环境建设，推广农 村金融机构央行账户业务线上办理渠道及资金归集服务，推进移 动支付便民服务向县域农村地区下沉。 17

要闻我知道 《工作要点》要求，持续完善全国统一的社会保险公共服务平 台建设，建立以社会保障卡为载体的居民服务“一卡通”，进一步 优化乡村基层社保经办服务，不断扩大服务范围。 《工作要点》要求，开展互联网网站、APP 适老化及无障碍改 造，制定属地化互联网应用适老化及无障碍改造方案。 《工作要点》要求，加强金融机构对数字乡村建设重点项目和 优质涉农企业、新型农业经营主体、农村就业创业群体的信贷、融 资支持。持续加大乡村金融供给，提高全国整体县域信贷资金适 配性。因地制宜打造金融服务乡村振兴创新示范区。 央行、外汇局： 支持支付机构为跨境电商等 提供高效资金结算服务 4 月 18 日，人民银行、外汇局出台 23 条举措全力做好疫 情防控和经济社会发展金融服务⸺《关于做好疫情防控和经济 社会发展金融服务的通知》（以下简称“《通知》”）。 18

要闻我知道 《通知》要求，提升贸易便利化水平。将优质企业贸易外 汇收支便利化政策推广至全国，稳步开展更高水平贸易投资人 民币结算便利化试点，鼓励银行将更多优质中小企业纳入便利 化政策范畴。进一步拓宽结算渠道，支持符合条件的非银行支 付机构和银行凭交易电子信息，为跨境电子商务、外贸综合服 务等贸易新业态相关市场主体提供高效、低成本的跨境资金结 算服务。 《通知》要求，鼓励有条件的地区强化政银企合作，探索 完善汇率避险成本分摊机制，扩大政府性融资担保体系为企业 提供贸易融资、汇率避险业务的担保，提升企业应对汇率波动 能力。中国外汇交易中心免收中小微企业外汇衍生品交易相关 的银行间外汇市场交易手续费。 《通知》要求，优化跨境业务办理流程和服务。进一步提 升跨境业务数字化水平，银行可通过审核电子单证等在线化、 无纸化方式，提供跨境结算服务。银行应提高企业经常项下跨 境收付款效率。鼓励银行丰富人民币投融资产品，便利企业在 对外经贸活动和国际合作领域中使用人民币。 19

警惕！莫让手中的 “睡眠卡”成为洗钱“帮凶” 你手中有几张闲置的银行卡 ? 它们是否长期处于“睡眠”状态 ? 如 果是的话，那么要提高警惕了 ! 近期，中国银联发布的《2021 移动支付安全大调查研究报告》显示， “睡眠卡”潜藏账户风险，存在多张“睡眠卡”的受访者遭受资金损失的 概率更大，受访群体有超过 3% 的持卡人曾出借银行卡牟利。同时，出 借银行卡的人群发生损失的概率更大，损失的金额更高。拥有 10 张以上 银行卡且发生损失的受访群体，人均损失金额超过 3000 元，高出受损 人群平均损失金额的 50%。 20

什么是“睡眠卡”? 所以说，对于广大持卡人而言， 通常是指 3 年以上没有发生过 及时管理“睡眠卡”非常重要，可以 存现、取现、转账等交易，并且账 预防多种风险。首先，可以防止资金 户余额小于 10 元的银行卡账户。 盗用，由于银行卡长期处于睡眠状 但具体认定标准各家银行不完全一 态，持卡人不易发现卡片丢失等异 致，与各行风控要求、服务客群等 常状态，银行和支付机构也因账户 情况有关。 行为和交易数据缺失而难以对卡片 为什么长期不用的银行卡还会 丢失后的资金盗用交易进行精准的 给自己带来损失和危害呢 ? 风险判断，容易产生监测预警盲区 ; 其次，可以防范信息泄露，避免因为 信息泄露被人攻击利用 ; 最后，及 时管理“睡眠卡”可以降低涉嫌违法 犯罪风险，防止“睡眠卡”落入电信 诈骗、网络赌博等违法犯罪分子手 中，让持卡人成为电信诈骗、非法洗 这 些 银 行 卡 因 长 期 闲 置 或 丢 钱等违法犯罪的帮凶。 失，容易被一些不法分子收集，用 于转移、洗白跨境赌博或电信网络 诈骗等违法犯罪活动的非法资金， 持卡人在不知情的情况下很可能就 变成了洗钱犯罪的“帮凶”。 21

如何处置闲置的银行卡才安全 ? 近年来，为加强银行账户风险 时掌握账户资金变动情况，同时防 防控，中国银联联动各方积极开展 止密码设置过于简单，降低账户盗 “睡眠卡”和“一人多卡”排查管控， 刷和信息泄露的风险 ; 切实有效防范银行卡用于电信诈 4 对于暂时闲置的个人银行 骗、洗钱等违法行为。作为持卡人， 账户，应做好账户保管工作，不要 我们也要提高风险防范意识，主动 买卖个人银行账户，切莫因小失大 及时排查名下银行卡账户的情况， 遭受金融监管惩戒甚至触犯国家法 让自己远离洗钱犯罪。 律。 1 可以去银行网点确认已经 办理的各类银行卡，摸清账户情况 ; 2 及时注销“睡眠卡”，持卡 人带上借记卡和本人身份证到银行 网点申请注销即可。如果银行卡丢 失，还需要先补办再进行销户。如 最后，提醒持卡人，妥善保管 涉及信用卡，也可自行拨打信用卡 好银行卡和个人信息，千万不要出 中心的客服电话进行注销 ; 租、出售、出借自己的银行卡或支 3 对于还需继续使用的银行 付账户，坚决抵制网络赌博、“跑分” 卡，在归并账户的同时，尽可能开 洗钱等违法犯罪活动，发现此类非 通账户余额变动短信提醒功能，及 法平台要积极举报。 22

征集函 SOLICITATION LETTER 亲爱的小伙伴们： 感谢大家对于《现代支付月刊》的鼓励与支持！ 你们的认可与喜爱，就是我们最强的创作动力。 各位小伙伴对月刊有任何宝贵的意见与建议，都请随时反馈给我 们，我们会积极采纳、及时调整，和你们一起把月刊越办越好~ 同时，也诚挚地欢迎各部门、各地分公司的小伙伴们，把你们觉得 值得分享的行业信息、政策解读，或是你对公司文化的独到见解、对专 业领域的潜心研究、对市场的分析、对管理的建议等等，统统投稿给我 们，通过月刊与大家一起分享探讨，一展风采！ 投稿或建议一经采纳，都会有小惊喜送出，期待小伙伴们的踊跃参 与哟！ 投稿与建议请发送至：pinpai@mfhcd.com，万分感谢！ 现代支付月刊编辑部 2022 年 04 月 23