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2023/11/04

普惠金融事业部

“信保贷款 攻坚行动”

APPRECIATION COLLECTION

鉴赏录 典型案例锦集 WEEKLY MAGAZINE

案例锦集

壹

APPRECIATION COLLECTION

退出客户回捞信保类业务

01-02

孙端支行上报的客户钱某，老柯桥人，乡贤客户，主要在上海从事建筑承包以及本

地铁皮石斛种植销售，为我行退出客户，年销售额1000万元，净利润100万元，提供流

水占销售额80%左右。名下资产有商品房一套，估值476万余元。名下负债为房屋按揭

贷款29.6万，他行消费贷款5万。资产负债率7.6%。现借款人申请50万信用贷款，客户

村中口碑好，在外打拼多年，资产实力雄厚，核心资产负债率低，同意授信50万元，信

用，全部贷款追加配偶保担保。

01 案例一：

案例描述

1. 客户生意稳定经营，流水充裕，贷款用途真实合理；

2. 客户乡贤客户，村中口碑较好，征信记录良好；

3. 客户贷款还款意愿较好，家庭和睦。

审批要点：

案例描述

案例二：

APPRECIATION COLLECTION

02

勤盘点勤走访

盘活存量客户

营销要点：

1. 客户经理对存量客户要勤盘点勤走访，

确保第一时间了解到客户的贷款需求;

2.客户维护要坚持长期主义，定期同客户

建联，给客户提供专业的金融服务。

总行营业部客户经理对存量客户进行常

规盘点，发现客户尉先生30万元消费贷即将

到期。客户前段时间去国外参加了展会，可能

有贷款需求。客户回国后客户经理上门拜访

，询问了客户参加展会情况，过程中了解到

客户有一套房子在工商银行抵押了130万，

客户经理敏锐的抓住了机会，向客户介绍我

行信贷政策，并提出了专属贷款方案。最终

客户将工行贷款结清，在我行做了一笔270

万的经营贷，其中抵押190万，信用80万，成

功完成了客户提额，满足了客户的资金需求。

03 杨汛桥支行上报客户耿某，新柯桥人，与配偶一起经营轮胎店，经营面积约500平

方米，年租金18.06万元，年销售额约300万元 (多为微信，支付宝及现金，已有流水依

据)，主要做汽车维修及洗车业务，该店有员工7人 (工资每月支付4.25万元)，家庭年可

支配89.5万元=年销售额300万元-生意的各类开支 (进货成本价115万元，生意租金

18.06万元，员工工资51万元，水电费1.5万元) -家庭的各项开支25万元。借款人本地

经营时间为9年。知名度及口碑较高。主要资产，本地一套杨汛桥天桥府，价值145万元，

店内设备及存货配件约50万元 (已提供设备清单)，老家一家商品房价值125万元，配

偶本行存款约130万元。名下有2家融资机构，本行抵押贷款余额60万元，村镇银行按

揭10万元 (为老家房贷) ，信用卡透支4万元。现因购轮胎向我行部分新增贷款280万

03-04

案例三：

案例描述

积极探索抵押+客户

元，总授信340万元，其中100万为杨汛桥天桥府抵押，45万为质押，150万为绍兴市融

担保证，45万为信用全覆盖。

积极探索抵押+客户

1. 客户生意稳定经营，流水充裕，贷款用途真实合理；

2. 客户年可支配贷款金额，资金积累合理；

3.客户整体负责率和融资家数在可控范围之内。

审批要点：

03 案例三：

案例描述

案例描述

案例四：

05-06

APPRECIATION COLLECTION

04

积极探索

优质信保类业务

孙端支行上报客户谢某，老柯桥人，与配

偶一起经营消防设备有限公司，该客户从事建

筑安装工程多年，其名下有金色蓝庭一套，价

格327万，摩尔城颐景园一套，价值458万，新

天地商铺一套，价值127万。名下融资家数2家，

一家为农行228万抵押贷款，绍兴银行60万

抵押贷款。无信用卡透支，该客户年销售额800

万，净赚50万，提供4份银行流水，年结息1210

元。因接到一工程，需要流动资金，向我行申请

100万信用贷款。

审批要点：

1.客户生意稳定经营，流水充裕，贷款用途

真实合理;

2.客户年可支配贷款金额，资金积累合理；

3.客户整体负责率和融资家数在可控范围

之内。

业绩晾晒

贰

07-08

扩中贷款推进（支行） 11月3日

本周完成率（前5位）

3 安昌支行 490%

4 滨海支行 138%

5 漓渚支行 126%

1 柯桥支行 3475%

2 华舍支行 925%

当月完成率（前5位）

3 钱清支行 91%

4 安昌支行 86%

5 柯岩支行 84%

1 柯桥支行 104%

2 华舍支行 101%

当月完成率（末5位）

3 王坛支行 21%

4 湖塘支行 30%

5 福全支行 73%

1 钱清支行 -58%

2 柯岩支行 5%

3 王坛支行 49%

4 兰亭支行 51%

5 湖塘/马鞍支行 52%

1 齐贤支行 41%

2 夏履支行 48%

本周完成率（末5位）

企微实名绑定率 经营信保贷业绩

11月2日（前5位）

3 越州支行 79.47%

4 柯北支行 79.39%

5 福全支行 78.11%

1 总行营业部 89.31%

2 柯桥支行 80.74%

11月2日余额新增（前5位）

3 柯北支行 2657.88

4 王坛支行 1636.34

5 华舍支行 1380.60

1 柯桥支行 3589.13

2 平水支行 3383.99

11月2日余额新增（末5位）

3 滨海支行 -254.44

4 夏履支行 -112.95

5 总行营业部 -107.67

1 齐贤支行 -508.01

2 富盛支行 -219.62

3 湖塘支行 66.96%

4 平水支行 67.82%

5 兰亭支行 68.48%

1 新城支行 65.73%

2 漓渚支行 66.93%

11月2日（末5位）

APPRECIATION COLLECTION 支行

企微实名绑定率 经营信保贷业绩

11月2日（前5位）

3 城南一中心 97.83%

4 稠州三中心 95.98%

5 义乌二中心 95.21%

1 城南二中心 99.80%

2 义乌四中心 98.44%

11月2日余额新增（前5位）

3 义乌五中心 1043.94

4 城南二中心 998.05

5 镜湖中心 944.68

1 义乌二中心 1543.98

2 城南一中心 1359.40

11月2日余额新增（末5位）

3 钱清二中心 128.41

4 稠州一中心 137. 78

5 棠棣中心 243.02

1 越州二中心 1.98

2 义乌六中心 71.95

3 柯岩中心 79.10%

4 越州一中心 80.10%

5 义乌三中心 82.02%

1 义乌六中心 71.21%

2 钱清一中心 78.35%

11月2日（末5位）

APPRECIATION COLLECTION

09-10

直营团队

未完待续......

下期见