科技助力 监管政策落地

2023 年，国家金融监督管理总局下发多个规章及规范性文件，涉及保险领域的共

10 项，多项重磅政策出台，体现了监管致力于推动保险业公司提升治理水平，规范经

营管理，健全风险管控，强化信息披露，以强监管、严监管引导保险公司高质量发展

的工作方向。

本期分享三件科技助力监管政策落地的建设案例，科技赋能业务规范管理、合规开

展。信息技术中心会与各管理部门协同严守监管底线，做监管的好学生。

案例一：借助智能技术实现产品信息披露自动化

1.1 背景

2023 年 9 月国家金融监督管理总局发布《保险销售行为管理办法》，管理办法要求保

险公司在产品销售前要在官网或官方 APP 上披露保险产品说明。为满足产品披露的要

求，信息技术中心市场与产品企划部重新思考产品结构，探讨产品披露的内容、形式

以及自动化披露流程，共同推进管理办法落地。保险销售行为管理办法（图片版）.pdf

1.2 建设方案与成果

• 优化产品模型：优化产品层级结构，由“条款+产品+销售方案”调整为“条款+产品

组合+销售方案”。

• 生成产品说明书：借助武汉科技中心大语言模型解析条款文件，自动抽取需披露

的内容，按格式组织生成产品说明书，实现条款库-大语言模型-产品工厂-单证系统多

系统联动。

• 建立产品自动披露流程：通过打通“产品工厂-集团信披系统-官网-销管系统”的数据

流，建立生成产品说明书——集团信批审核——产品披露——产品开售的全自动化闭

环流程。

优化前 优化后

同步自文档:

https://tkhome.feishu.cn/docx/SaGM

dyeyaoEMyUx18XNccI3Hned#FFW

gd8K8usHO2fb8aZDcDWaEnNd

• 大语言模型-解析条款文件

[20240110-152259.mp4]

• 产品说明书样例

[产品说明书样例 1.pdf]

[产品说明书样例 2.pdf]

案例二：借助智能技术实现宣传材料智能审核

1. 背景

为规范保险产品营销宣传行为，充分保障消费者合法权益，根据《互联网保险业务监

管办法》等监管规定，公司加强了互联网保险营销宣传的管理，宣传材料的审核诉求

日益增加，为减少人工审核，提升审核量及后续增加过程监控，信息技术中心与法律

合规部共同探讨借助智能技术实现自动审核。

2. 建设方案与成果

升级【法务工作平台】审核功能，借助智能技术对宣传材料中的关键词自动检索，匹

配违禁语、锁定位置，提示预警，实现宣传材料自动审核。审核材料包含但不限于：

销售页面、录音、录像、网页等。

案例三：建立可回溯工作规范及监控，团队协同实现

可回溯的闭环管理

1. 背景

为保障消费者合法权益，促进公司业务健康发展，根据《互联网保险业务监管办法》

等监管要求，公司规范和加强了互联网保险销售行为可回溯管理，并制定了《互联网

保险销售行为可回溯管理办法》，信息技术中心与市场产品企划部紧密配合，共同推进

产品可回溯的闭环管理。

2. 建设方案与成果

1. 建设《可回溯 IT 工作规范》，形成产品上线、监控、问题处理协同流程与规范。

确保产品可回溯链路的完整，减少事后查问题、整改的投入。

2. 建设可回溯监控体系，按车险、非车险；自营、渠道维度监控产品可回溯情况，

实时暴露问题，形成每日监控修复、每月查漏整改机制。

3. 解决重点场景、特殊产品的可回溯问题，优化链路，开发个性方案，解决达达骑

手综合险、信保等重点场景产品的可回溯问题，助力产品可回溯率提升。

• 2023 年上半年，自营产品可回溯率

大幅提升

• 2023 年下半年自营、渠道、整体可

回溯都已大幅提升至 99%